Što je štedionica? U kojoj se godini pojavila prva štedionica

Danas se izraz „štedionica” iz masovne potrošnje, a mi ni ne razmišljaju o činjenici da je vodeća banka u zemlji - Sberbank - je povećan zbog ovog fenomena. Odakle dolazi taj financijski fenomen i kako to funkcionira? U ovom članku ćemo govoriti o koje godine je bilo štedionica, koji je prvi put došao gore sa ovaj mehanizam i kako je evolucija štedionica održavaju u modernoj kreditne institucije.

Koncept štednje

Čim osoba ima višak materijalnih vrijednosti, počeo je razmišljati o očuvanju za buduću uporabu. Znači, došlo je do ideje o uštedi. U početku je taj proces bio samo za proizvode - ljudi su uvijek imali sposobnost da naprave hranu u slučaju gladi. To je apsolutno instinktivna aktivnost, tako da naše tijelo postavlja višak kalorija u masnim naslagama, a čovjek, poput proteina, na primjer, čini rezervu za buduću upotrebu.

Ali koncept uštede povezan je s očuvanjem novca. Prvi put se dogodilo da ljudi rezerviraju novac za nekoliko desetaka stotina godina. Na primjer, u Kini je postojala tradicija da se kovanice stavljaju na "kišni dan" u glinenim posudama začepljenima. Bilo je moguće izvaditi novac od tamo samo razbijanjem plovila. Već stoljećima ljudi jednostavno stavljaju na stranu sredstva, nisu donijeli nikakav dohodak, a tek kad se pojavi zamisao da je takva ušteda bila na raspolaganju, bila je štedionica.

Koncept štedne banke

Postupno poseban financijski mehanizam, što je omogućilo stvaranje štednje i istodobno primanje dohotka od njih. Štedionica je organizacija koja ih privlači od stanovništva i plaća interes štediša. Mogućnost povećanja kapitala osigurava se izdavanjem štednje za privremenu uporabu od strane volje (kredita), za koju oni, pak, plaćaju blagajniku.

Danas su štedionice i banke važan dio gospodarstva svake države. Postoje čak i pokazatelji normi štednje stanovništva, koji osiguravaju stabilnost gospodarskog sustava. Također, volumeni spašenog kapitala dobar su kriterij za procjenu opće situacije u državi. Budući da ljudi počnu štedjeti novac samo kada imaju dovoljno.

Načela funkcioniranja štedionice

Već je tradicionalan način prikupljanja sredstava za naknadnu potrošnju stanovništva - to je štedionica. Doprinosi ljudi donose svoje prihode, što je glavni motivacijski faktor u rješavanju financijske institucije stvoriti svoje rezervne fondove, umjesto sklopivi kovanice u staklenku u kućnom ormaru. Ali odakle dolazi ta dobit?

Da biste platili interes ljudi, možete koristiti dva mehanizma. Prva je poznata kao financijska piramida: investitori primaju kamatu na račun novonastalih kupaca koji su donijeli svoj novac. Takva shema ima visok rizik od neuspjeha, budući da svako masivno povlačenje depozita dovodi do propasti, a neki klijenti neće dobiti ne samo kamate već i pridonose novcu.

A drugi mehanizam je složeniji. To podrazumijeva da se novac može posuditi za kamate ili uložiti u neke druge mehanizme za stvaranje prihoda kako bi se donosili prihodi. Štedionice banke uglavnom posluju pod programom "depozitni zajam", bez ulaganja.

Povijest pojave štednih banaka u svijetu

Po prvi put je načelo mehanizma financijske štednje formuliralo pisac D. Defoe, koji se odrazio kako razviti predviđanje stanovništva. Na temelju svojih ideja, 1778. godine u Hamburgu, lokalni poduzetnik otvorio je ured za prihvaćanje novčanih depozita na 3%, što bi se moglo vratiti na prvi zahtjev deponenta. Ali ideja je dobila samo lokalnu implementaciju.

Bum štednih banaka počinje u Engleskoj na prijelazu XVIII-XIX stoljeća. Tada je došla i prva štedionica, koja je jamčila povrat ulaganja i kamata. Godine 1817. usvojen je prvi britanski zakon o takvim financijskim institucijama. Upućeno im je da privuče novac samo u pouzdanim sredstvima i vladinim kreditnim obveznicama. Tako je počela interakcija između štedionica i državne ekonomije. Dobila je dodatna sredstva i motivirala stanovništvo da stvori uštede.

U početku, štedne banke bile su dizajnirane za najniže dohotke stanovništva. Stoga je postavljen maksimalni doprinos od 150 funti. To je omogućilo siromašne stvoriti financijski „jastuk sigurnost” za hitne slučajeve koji je također koristan za države i velikih kapitalista, jer uklanja iz njih potrebu da se brine za siromašne, bolesne ili su izgubili svoja radna mjesta. Od početka XIX. Stoljeća, štedionice su se počele pojavljivati ​​u mnogim zemljama Europe i Sjedinjenih Država.

Prve štedionice u Rusiji

Nije prošao ovaj bum i Rusko carstvo. Prva štedionica u našoj zemlji pojavljuje se 1839. godine odlukom cara. To su uštede i pomoćne blagajne za seljake - tako da je država počela pripreme za ukidanje kmetstva.

Godine 1841., po nalogu cara, otvorene su prve gradske štedionice u Moskvi i St. Petersburgu. Prvo, minimalni iznos pologa iznosio je 50 kopecka, a maksimalni iznos bio je 300 rubalja, kasnije su ove brojke povećane. Prve takve ustanove stvorene su u poduzećima i javnim službama, a od 1880. započele su otvaranje blagajničkih ureda u uredima državna banka, na poštanskim uredima i željezničkim postajama.

osim depoziti po viđenju, Ovdje su doprinosi bili "uvjetni", tj. na posebne, određene uvjete, kao i na depozite u vrijednosnim papirima. Zaposlenici gotovinskih ureda, dakle, djelovali su kao posrednik između građana i države. Kasnije, postojala je služba za životno osiguranje. Također, odjela za gotovinu s kraja XIX. Stoljeća postala je alat za prodaju državnih obveznica, kao i za vođenje dobitnih zajmova. Postupno se odjel za novce postao višenamjenski kredit i kreditna institucija.

Štedne banke sovjetske ere

Nakon pucanja 1917. godine, nova vlada je prvo proglasila naslage stanovništva netaknute i kraljevski zajmovi - poništili. Postupno inflacija dovela je do stvarne amortizacije depozita. Nakon Prvog svjetskog rata i građanskog rata najavljena je nova ekonomska politika i pojavio se novi financijski instrument - SSSR štedionica.

Te su institucije bile sredstvo provođenja financijske reforme, njihov glavni zadatak bio je zaštititi plaće radnika u razdoblju inflacije. S vremenom su im povjereni i funkcije osiguranja stanovništva. Godine 1925. vlada je osnovala državne radničke štedionice SSSR-a. U njima, razni vrste depozita, kroz njih su provedeni državni zajmovi i prodaja dobitnih obveznica.

Do 1933. godine država je imala više od 50 tisuća štedionica. Tijekom Drugog svjetskog rata, vlada je smrznula naslage stanovništva, a taj je novac postao ključna pomoć u osiguranju obrambene sposobnosti države. Nakon rata izvršena su monetarna reforma i modernizacija štedionica. Kasnije je država aktivno koristila objekte tih institucija za domaće zajmove stanovništva.

Kao što je ekonomska situacija u SSSR-u 60-70 godina bila specifična: stanovništvo imali novac, ali provesti to često nije bio za to, vlada potiče ljude da ulažu svoj novac u državne obveznice i na stvaranje štednih računa. Tada se pojavio takozvani slogan: "Držite novac u štedionici!". Promjenom gospodarskog tijeka 1990-ih došlo je do stvarnog zamrzavanja i djelomičnog otkazivanja depozita stanovništva. Država još uvijek plaća malu naknadu za neke segmente stanovništva. Do kraja ovog postupka nije vidljivo.

Štedionice danas

Danas u mnogim zemljama takva financijska pojava kao i štedionica i dalje postoji. Te institucije usmjerene su na privlačenje malih doprinosa stanovništva. Ipak, blagajni su vrlo mali dio modernog financijskog sustava razvijenih gospodarstava. Na primjer, u Italiji, na primjer, samo 87 štedionica, u Sjedinjenim Državama oni čine samo nekoliko posto ukupnog financijskog prometa u zemlji. Takvo smanjenje tih institucija posljedica je razvoja svjetskoga bankovnog sustava.

Štedionice i njihova specifičnost

S vremenom su u mnogim zemljama štedionice pretvorene u štedionice. Što to znači za jednostavnog potrošača? Te institucije pružaju više usluga. Ovdje ne samo da možete otvarati različite vrste depozita, već i preuzeti zajmove za sve potrebe, riješiti investicijske probleme, provoditi transakcije s valutama i druge vrijedne imovine.

Banke obavljaju poslove s namirnicama i novcem, nude programe osiguranja. Danas se koncept "štedionice" sve više približava pojmu "komercijalne banke". Razlika, u osnovi, ostaje samo u osnivačima - najčešće u štedionicama, jedan od vodećih osnivača je država.

Sberbank Rusije

U jednom trenutku u SSSR-u glavni financijski slogan, kao što smo već spomenuli, bio je izraz: "Držite novac u štedionici". Taj se slog primjenjuje od strane Sberbanke Ruske Federacije, a ne bez razloga. Godine 1988. reorganizirane su državne radne štedionice i pretvorene u štedionicu (Sberbank). Do sada ljudi imaju stabilan osjećaj da je to državna banka, iako je devedesetih godina postala dioničko društvo s uključenjem privatnog kapitala. No, država zadržava svoj udio u temeljnom kapitalu Sberbanke i aktivno ga podržava, čineći pozicioniranje kao glavnu banku zemlje.

Vrste poslova štedionica

U početku, svaka središnja banka štedio je depozite stanovništva po kamatama na zahtjev, a zatim su imali oročene depozite i prodaju obveznica. Danas, štedionice nude i naselje i novčane usluge, mjenjačnicu, depozitne usluge, kao i zajmove i investicije. Osim toga, Sberbank nudi usluge prikupljanja, radeći s vrijednosnim papirima i drugim sredstvima, depozitima osiguranja, životom i imovinom.

Funkcije štedionica

Najvažnija funkcija štedionice bila je prikupljanje sredstava od stanovništva. U tom smislu, štedionice nastavljaju ovu tradiciju - one su glavni alat za mobilizaciju štednje i uključivanje u realnu ekonomiju zemlje.

Ove financijske institucije su važna karika u gospodarstvu, kao što pruža kretanje kapitala, kao i potaknuti stanovništvo da stvaraju uštede, koje se također igra značajnu ulogu u financijskom sustavu države.