Likvidnost poslovne banke

Likvidnost znači, u doslovnom smislu, jednostavnost implementacije, što podrazumijeva pretvorbu vrijednosti materijalne prirode u gotovinu. Postoje takvi koncepti likvidnosti kao likvidnost tržišta, banka, ravnoteža i imovine.

Likvidnost poslovne banke podrazumijeva njegovu solventnost. Banka je tekućina ako je ukupan volumen svih svojih gotovini, drugih sredstava tekuće prirode i mobilizacije sredstava iz vlastitih izvora u kratkom vremenu su dovoljni da vrati sve financijske i dužničke obveze.

Osim toga, banka mora imati likvidnu rezervu koja je neophodna za ispunjavanje novih financijskih potreba. Obvezne pričuve poslovnih banaka u mnogim aspektima mogu osigurati položaj banke u slučaju neplaniranih okolnosti.

Upravljanje likvidnošću poslovne banke podrazumijeva praktične mjere za praćenje stanja svih pokazatelja likvidnosti i spremnosti na odgovor na bilo kakve odstupanja od normi.

U teoriji, takve smjer povećanja likvidnosti banke kao i zahtjevi za otplatu izdanih zajmova na zahtjev, neobnovljivost kredita, širenje pasivnih operacija, izdavanje potvrde o polaganju, prodaju određenog dijela portfelja vrijednosnih papira, primjenu zajmova središnje banke.

Kako bi zadržala stabilnu poziciju, banka mora imati određenu rezervu likvidnosti. Potrebno je pokriti nepredviđene obveze uzrokovane različitim vanjskim i unutarnjim okolnostima.

Likvidnost poslovne banke ovisi o političkoj situaciji u zemlji, ekonomske stvarnosti u cijeloj državi, država svih tržišta novca, mogućnost refinanciranja od strane središnje banke na tržištu državnih vrijednosnica, poboljšanje bankarskog zakonodavstva, pouzdanost kupaca, prirodi upravljanje bankom, obespechennostisobstvennym kapitala i tako dalje. faktora.

Središnje banke reguliraju likvidnost poslovne banke kroz nametanje ograničenja koja se odnose na obveze banke izvan duga po dužnik, nadzor nad izdavanjem kredita u velikim razmjerima, refinanciranje sustav i obvezne pričuve određeni dio posuđenih sredstava, politike kamatnih stopa, poslovanje vrijednosnim papirima i dr. U Rusiji su izloženi solventnosti poslovnih banaka regulacija.

U cilju održavanja likvidnosti banaka treba predvidjeti moguće kategorije situacija plime depozit „na zahtjev” i „nepouzdane” oročenih depozita, rast potražnje za kreditima i drugim čimbenicima su promjene u ekonomskoj situaciji.

Kako bi upravljala likvidnošću, banka mora ispravno distribuirati imovine i obveza. U tu svrhu sastavljaju se tablice računa i određuju koji bi dio obveza trebao biti stavljen u likvidne artikle aktivnih računa kako bi se spriječilo smanjenje koeficijent likvidnosti.

Likvidnost poslovne banke ovisi o stanju svoje imovine. Ovisno o jednostavnosti prijenosa novca u gotovinu, imovina banke podijeljena je na tekuće i nelikvidne.

Tekuća sredstva su u neposrednoj spremnosti. To su blagajni, prvoklasni mjenice, plemeniti metali, državni vrijednosni papiri, korespondentni račun u središnjoj banci.

Likvidna sredstva na raspolaganje banci, a može se pretvoriti u novac, to krediti i isplate banke za najviše jedan mesyatsa- uvjetno prodanih vrijednosnih papira papir drugih vrijednosti (uključujući i nematerijalnu imovinu).

Nelikvidne imovine - je nepouzdana dolgi- kredity- zakasnio ulaganje u nekretnine i zgrade banaka-necitiran papira.

Da biste zadržali likvidnost banke, kratkoročno ne možete prikupljati sredstva s dugoročnim sredstvima.

Likvidnost poslovnih banaka (razina) u praksi određuje se usporedbom performansi likvidnosti utvrđenoj Centralne banke propisa Rusije.