Kumulativno osiguranje u Europi: recenzije

Sve vrste usluga osiguranja dugo su i čvrsto ušle u naš život. Svake godine štitimo naše zdravstvene politike, osiguravamo auto, a ponekad dobivamo i dodatne programe. Kumulativno osiguranje jedna je od rijetkih usluga koje velika većina Rusa nemaju najmanju ideju. Dok je u Europskih zemalja

Iako je ljudski život neprocjenjiv, to ne znači da nije neophodno cijeniti. Približno taj način razmišljanja ima svaki treći europski. To je zahvaljujući tome kumulativno životno osiguranje u Europi se razvija već dugi niz godina.

Što je to?

To je polica poput pohrane. NCM - dugoročno ulaganje sredstava s njihovom naknadnom akumulacijom i ulaganjem za dobivanje viška prihoda.

Ovakav ugovor možete sklopiti od 3 do 35-40 godina. Može se smatrati vrstom praseće banke, koja dodatno štiti vas od troškova u slučaju smrti, ozbiljne bolesti, ozljede, invaliditeta i drugih vjerojatnih rizika. Ako vam se nešto dogodi, tvrtka će vam platiti puni iznos. Ako sve ide dobro, sredstva će se nastaviti akumulirati.

Mjesečni doprinosi financiranom osiguranju podijeljeni su u dva dijela:

• o plaćanju vjerojatnih rizika;
• na stvaranju praseške banke.

Kumulativni dio može se uložiti u različite financijske modele kako bi se dobio pomoćni prihod. Nakon isteka ugovora, klijent može samostalno odlučiti želi li istodobno primiti cijeli akumulirani iznos ili preferira jednake uplate u obliku povećanja mirovine.

Ako govorimo o ruskom zakonodavstvu, onda možemo tvrditi da takvi iznosi ne podliježu oporezivanju. Također, ne mogu se prikupljati u korist trećih osoba, čak ni na sudu. To jest, samo klijent i nitko drugi ne mogu raspolagati sredstvima. Osiguranje (financirano) u Europi ima gotovo iste prednosti.

Koja je razlika između osiguranja rizika i kumulativnog osiguranja?

Rizična politika se podrazumijeva kao takva vrsta ugovora, kada osigurani iznos plaća se 1 put. U ovom slučaju, ugovor predviđa prilično veliku količinu koja će se platiti klijentu u slučaju osiguranog slučaja. Međutim, ako se ništa ne dogodi prije kraja ugovora, osiguranik ostaje uz uplaćeni novac.

Situacija kada je osiguranje kumulativno izgleda drugačije. U Europi ste kupili politiku ili u Moskvi, nije važno. Tada će se novac morati plaćati mjesečno. Ako imate raspoloživih sredstava, možete uplatiti iznos odmah za godinu dana.

Tvrtka akumulira sredstva na vašem računu kontinuirano ulaže i pokušava se umnožiti. Ovo je prihod osiguravatelja. Novac se preraspodjeljuje u dvije vrste prihoda:

• Zajamčena. Prihod ovdje je prilično mali, može varirati između 3 i 5%.
• Opcijski. Ovaj dio ovisit će o uspješnosti tvrtke koja je mogla uložiti sredstva. To može biti 2% ili 15%.

Ako se osigurani događaj nastavi, klijent odmah prima cjelokupni iznos koji je propisan u dokumentu. Nije bitno koliko je novaca napravio.

Na primjer, ste sklopili ugovor s NCM-om 10 godina i mora godišnje sudjelovati s 5.000 dolara. Ali dvije godine kasnije ste dobili u nesreći, postali invalidni i izgubili sposobnost za rad. Prema uvjetima ugovora, dobit ćete sve od 50.000 dolara, unatoč činjenici da je plaćen samo 10.000 dolara. Ako vam se deset godina ne dogodi ništa loše, tvrtka će vam se vratiti svih 50 tisuća, a čak će i naplatiti kamate odozgo, ako je to ugovoreno. Zato je osiguranje kumulativno. U Europi takva politika ima svaku trećinu. Pogledajmo zašto.

Povijesna pozadina

Prva polica osiguranja pojavila se u drevnoj Grčkoj. Ali u Europi, ovaj fenomen postao je popularan tek početkom XVIII. Stoljeća. Predstojnik životnog osiguranja bio je James Dodson. Osobno je putovao na sva groblja u Londonu i kopirao datume života i smrti u svim ukopima prije godinu dana. Tako je izračunao približnu očekivano trajanje života prosječnog londera i izračunao točno koliko je premija osiguranja. No, tek nakon proteka 77 godina osiguranje (financirano) u Europi postalo je manje ili više masivno. Od tada osiguravajuće organizacije, nudi sličnu uslugu, postalo je mnogo više. A neki od njih rade do danas.

Trenutni poslovi

Oko 70% svih plaćanja danas se nalaze u Velikoj Britaniji, Njemačkoj, Italiji i Francuskoj. Većina tvrtki u ovom segmentu ima čvrstu reputaciju i veliko iskustvo. To je činjenica da kumulativno životno osiguranje čini tako popularnim.

Osiguravajuća društva Praktično čitava populacija pokriva svoje usluge. U osam obitelji od deset, svi članovi, uključujući i bebe, imaju politike. Neki Europljani imaju nekoliko polica osiguranja zajedno s različitim uvjetima akumulacije. U prosjeku, Europljani troše do četvrtine svojih prihoda na programe osiguranja. Ovdje je takav alat prigoda da se akumuliraju dodatna sredstva za proučavanje djeteta i povećanje mirovine. Stoga su vesele bake i djedovi, koji putuju diljem svijeta i veselo okreću kamere, već nitko ne iznenadi. Mogu si to priuštiti.

Europski zakon omogućuje ulaganje novca klijenata isključivo na račune najvećih banaka ili u dionice profitabilnih poduzeća. Odgovornost Velike Britanije dodatno jamči međunarodna društva za reosiguranje. To znači da novac klijenata u svakom slučaju neće nestati. S ovom razinom pouzdanosti, takvo osiguranje je slično vrlo isplativo depozita.

Jedinstveno europsko tržište osiguranja

Kao što vjerojatno razumijete, štedno osiguranje u Europi je vrlo odgovorno poslovanje. Sredinom 20. stoljeća nekoliko je europskih zemalja počelo formirati jedno tržište osiguranja. Središnje tijelo naziva se Europski odbor za osiguranje, a glavni ured nalazi se u Bruxellesu. Ciljevi takvog događaja su vrlo ozbiljni:

• razvoj zajedničkih standarda za rad svih organizacija koje se bave osiguranjem;
• strogu kontrolu nad poštivanjem postignutih sporazuma.

Zahtjevi za organizacije

Organizacije koje pružaju usluge osiguranja trebaju se pridržavati sljedećih pravila:

• Zabranjeno je sudjelovanje u bilo kojoj vrsti djelatnosti, osim pružanja usluga osiguranja;
• vrhovni menadžeri i vlasnici tvrtki dužni su snositi punu obveznu odgovornost za gubitke klijentima, a ne imati prethodna uvjerenja i poštovati pismo zakona;
• tvrtka mora imati jamstveni fond koji može osigurati sva potrebna plaćanja.

Do danas, bilo koja Velika Britanija koja ima licencu za pružanje usluga osiguranja u zemlji EU može ponuditi slične usluge u drugim zemljama članicama ove zajednice.

Istaknute tvrtke

Popis najpopularnijih europskih tvrtki koje obavljaju akumulativno osiguranje (recenzije koje imaju najviše pozitivnih ocjena) izgleda ovako:

• München Re - Njemačka;
• AXA - Francuska;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Poljska;
• Assicurazioni Generali - Italija;
• Vienna Insurance Group - Austrija;
• GRAWE - Austrija;
• Allianz - Njemačka;
• pravni Opća grupa - Ujedinjeno Kraljevstvo.

Te tvrtke nude širok raspon raznovrsnih programa za odrasle i djecu. Koristeći jedan od njih, možete jednostavno spremiti novac na onesposobljavanja ili na bilo koji određeni događaj (trening, vjenčanje).

Sredinom prošlog stoljeća u Europi, takozvano investicijsko osiguranje počelo je postići zamah. Njezina osnovna razlika od akumulacije koju smo opisali jest da je tijekom cijelog trajanje ugovora klijent može samostalno raspolagati sredstvima. To jest, možete sami odlučiti gdje uložiti novac, a gdje ne. Ali postoji i negativna točka: vlasnik politike je također odgovoran za odluku.

zaključak

Vjerojatno je da će tijekom vremena praksa akumulativnog osiguranja u Rusiji postati popularna kao iu Europi. I uskoro će ruski građani cijeniti doslovno značenje izraza "vrijednost života".