Licenca za bankarske operacije izdana je na određeno vrijeme?

Odluku o registraciji države bilo koje financijske organizacije donosi Središnja banka Rusije. Čim se informacije o banci spadaju u jedan registar, ona mora obavijestiti o svim promjenama koje se događaju. Licencu za bankarske operacije izdaju i Središnja banka Ruske Federacije.

definicija

Prvo, razjasnimo što je uključeno u koncept "licence". Licenca je posebna dozvola izdana od strane ovlaštenih tijela u obliku službenog dokumenta s određenim sadržajem, oblikom i trajnošću.

Ako ovu definiciju uzmemo kao osnovnu i nadopunimo ga izvadcima iz poglavlja 2. Zakona o bankama, dobit ćemo definiciju licence za bankarske operacije.

Licenca za obavljanje bankovnih poslova posebna je dozvola Ruske banke za obavljanje bankovnih aktivnosti u obliku službenog dokumenta koji financijskoj instituciji daje pravo da obavlja obavljene bankovne operacije u njemu bez ikakvog roka.

Vrste licenci

Za novoosnovane bankarske organizacije dostupne su sljedeće vrste licenci:

• dozvola za obavljanje bankarskog poslovanja s fondovima u rublju (bez prava na privlačenje sredstava od pojedinaca);
• za obavljanje poslova s ​​sredstvima u ekvivalentu rublja i stranoj valuti (bez mogućnosti privlačenja sredstava od pojedinaca);
• privući novčane depozite i plasman plemenitih metala (ova licenca važi odvojeno od dozvole za izvršenje poslovanja s novcem);
• o privlačenju novčanih sredstava fizičkih osoba u depozitima (u nacionalnoj valuti);
• o privlačenju novčanih sredstava fizičkih osoba u depozitima u domaćoj i stranoj valuti;
• za izvršenje poslova s ​​sredstvima u ekvivalentu rublja ili sredstvima u stranoj i nacionalnoj valuti za nebankarske financijske organizacije;
• za izvršenje poslova s ​​sredstvima u ekvivalentu rublja ili sredstvima u domaćoj i stranoj valuti za nebankarske financijske organizacije koje obavljaju poslove depozita i pozajmljivanja.

Licenca za bankarske operacije izdana je za:

• sudjelovanje u depozitima i postavljanje plemenitih metala;
• Uključivanje depozita pojedinaca u nacionalnu valutu;
• Uključivanje u depozite pojedinaca u nacionalnoj i stranoj valuti.

Zasebna vrsta licence smatra se općim.

Opća licenca

Ovakva dozvola za obavljanje bankovnih poslova izdana je onim financijskim organizacijama koje su dobile dozvolu za obavljanje svih poslova i ispunjavaju zahtjeve Federalnog zakona o visini vlastitih sredstava.

Istovremeno, licenca za stavljanje plemenitih metala nije potrebna za dobivanje opće licence. Organizacija koja ima takvu dozvolu i sredstva u iznosu od 180 milijuna rubalja može stvoriti podružnice i predstavništva u stranim zemljama uz dopuštenje središnje banke Ruske Federacije. Također, takve banke mogu, u skladu sa zahtjevima središnje banke Rusije, osnivati ​​podružnice.

Opća licenca za bankarske operacije izdana je za neograničeni broj godina.

Uvjeti izdavanja

Dokument se može izdati tek nakon registracije države i na način utvrđen zakonodavstvom i normativnim aktima koje donosi Centralna banka. Licenca za obavljanje bankovnih poslova sadrži naznake valute kojom će banka poslovati, hoće li sredstva biti privučena depozitima, kao i mogućnost postavljanja plemenitih metala.

Za izdavanje dozvole za razmatranje, provizija od 1% ovlaštenog kapitala banke. Ovaj novac ide u riznicu saveznog proračuna.

Izdana dozvola mora biti uključena u popis izdanih dozvola. Takav popis Ruske banke trebao bi biti objavljen u Biltenu središnje banke Ruske Federacije barem jednom godišnje. Istodobno, sve promjene i dopune koje se pojavljuju moraju se upisati u registar najkasnije mjesec dana od trenutka njihova usvajanja.

Licenca mora sadržavati podatke o bankovnim operacijama za koje je financijska institucija imala pravo, kao i podatke o valuti s kojom banka ima pravo poslovanja. Licenca za bankarske operacije izdana je neograničen broj godina. Drugim riječima, to je neograničeno.

Radite bez licence

Temelji se na činjenici da su dozvole za realizaciju bankovnih jamstava izdanih od strane Centralne banke Rusije, koji provode aktivnosti bez ovog dokumenta će rezultirati novčane kazne i kazne u iznosu od ukupne dobiti, što je primljen od strane organizacije za rad. Osim toga, osoba koja djeluje bez dozvole, bit će dužan platiti novčanu kaznu u saveznom proračunu udvostručiti veličinu iznosa primljenih u toku rada.

Kazne i novčane kazne provode se putem suda tužitelja ili središnje banke.

Središnja banka ima pravo podnijeti zahtjev za likvidaciju pravne osobe koja posluje bez dozvole i obavlja financijske transakcije. Takve organizacije imaju administrativnu, građansku, pravnu i kaznenu odgovornost. Istodobno, razdoblje za koje je izdana bankarska licenca smanjuje se do ukidanja licence.

Dobivanje licence

Za dobivanje licence, financijska institucija mora prikupiti i dostaviti sljedeće dokumente:

1. Prijava za registraciju države. U ovoj prijavi moraju biti navedeni potpuni preduvjeti financijske organizacije, kao i izvršno tijelo, putem koje možete komunicirati s bankom.
2. Memorandum o udruživanju. Ovaj dokument je predviđen ako to zahtijeva federalno zakonodavstvo. Morate unijeti izvornik ili ovjerenu kopiju.
3. Povelja organizacije. Ponuđena je izvornik ili ovjerena kopija.
4. Poslovni plan. Koncept rada se razvija i odobrava na sastanku osnivača. Dokument sadrži informacije o kandidaturama za dužnosti čelnika i glavnog knjigovođu, kao io odobrenju povelje. Izrada poslovnog plana usmjerena je prema standardima CBR-a.
5. Potvrda dokumenta o plaćanju državne obveze, kao i naknada za licencu.
6. Dokumenti o registraciji osnivača. To uključuje: izvješće o reviziji o vjerodostojnosti financijskih izvještaja, potvrdu poreznog inspekcijskog odbora o ispunjenju obveza prema saveznom i lokalnom proračunu za tri godine.
7. Potvrda dokumenata o podrijetlu zakonskih sredstava.
8. Upitnici kandidata za položaj čelnika, glavni računovođa, zamjenici i slični položaji u granama organizacije. Ovi upitnici trebaju sadržavati sve potrebne informacije: puni predmeti, status obrazovanja (pravni ili ekonomski), iskustvo menadžmenta u sličnom polju i kaznene evidencije. Upitnici bi trebali biti napisani vlastitom rukom.

Banka Rusije, po primitku svih dokumenata, izdaje pisanu potvrdu.

Odluke od strane banke Rusije

Odluka o registraciji i licenciranju države vrši se u roku od pola godine od datuma podnošenja svih potrebnih dokumenata.

Nakon što banka donese odluku o prijavi države financijske institucije, šalje sve podatke o tome nadležnom tijelu, koje će podatke unijeti u jedan popis pravnih osoba.

Na temelju odluke i podnesenih dokumenata, ovlašteno tijelo u roku od pet dana donosi organizaciju u jedan državni registar pravnih osoba. Sljedećeg dana, ove informacije bi trebalo pružiti CBR. A on, zauzvrat, u roku od tri dana obavijesti ove podatke osnivačima organizacije.

Nadalje, osnivači su dužni u roku od mjesec dana platiti objavljeni temeljni kapital u 100% iznosa. Nakon toga, financijska organizacija dobiva dokument koji potvrđuje činjenicu registracije države. Neposredno nakon što je državna registracija organizacije izdala dozvolu za obavljanje bankarskog poslovanja. Koliko je dugo izdana? Središnja banka Rusije ne ograničava uvjete pod licencom.

Obveze banke Rusije nakon povlačenja

Banka Rusije povlači licencu ako:

• iznos odobrenog kapitala smanjen je na 2%;
• iznos vlastitih sredstava financijske organizacije je ispod minimalnog praga ovlaštenog kapitala kojeg je prihvatila banka Ruske Federacije na datum registracije države organizacije;
• financijska organizacija zanemaruje zahtjev da središnja banka normalizira iznos kapitala i kapitala;
• financijska institucija ne može zadovoljiti zahtjeve vjerovnika i ispuniti svoje obveze prema obveznim plaćanjima.

Razlog za opoziv

Licenca za obavljanje bankovnih poslova može se povući ako:

1. Postojale su pretpostavke da su dani podaci, na temelju kojih je dokument izdan, nevaljan.
2. Početak rada odgođen je za više od jednog dana.
3. Utvrđene su činjenice o neautentičnosti podataka.
4. Mjesečno izvješćivanje odgođeno je za više od 15 dana.
5. Financijska organizacija obavlja poslove koji nisu predviđeni licencom.
6. Tijekom godine financijska institucija krši pravila propisana saveznim zakonodavstvom i regulatornim aktima središnje banke.
7. Ponovio je neuspjeh krivih stranaka da utvrde uvjete za naplatu sredstava.
8. Tu je molba iz privremene uprave stvorena na temelju Federalnog zakona "O stečaju financijskih organizacija".
9. Središnja banka više puta nije dostavila ažurne podatke potrebne za upis državnog registra.

Ostali razlozi za koje je revizija odobrena smatraju se nevaljanima. Odluka Ruske banke da se povuče stupi na snagu nakon donošenja zakona i može se uložiti žalba u roku od mjesec dana od dana objavljivanja u Biltenu.

Što se događa s bankom nakon opoziva

Licenca za obavljanje bankovnih poslova donosi Središnja banka Ruske Federacije, on također odgovara. Nakon povlačenja financijska organizacija mora biti likvidirana. Također financijska institucija nakon opoziva:

• postiže se rok za ispunjenje obveza;
• ukidanje kazni za obaveze prestaje;
• obustavljen rad dokumenti o istraživanjima vlasništva (osim izvršne isprave, koje se izdaju na temelju oporavka neisplaćenih plaća, plaćanja naknade, alimentacije i ostale isplate) izdane na temelju suđenja i na snazi ​​do ukidanja licence;
• zabranjuje poslovima financijske organizacije u obliku sklapanja transakcija ili ispunjavanja obveza (osim transakcija vezanih za općinske i operativne isplate, kao i isplatu naknada) na imenovanje komisije za likvidaciju ili stečajnog upravitelja.

Vraćanje licence

Financijska institucija koja je povukla licencu od Centralne banke Ruske Federacije može vratiti status organizacije koja obavlja bankarske operacije. Da biste to učinili, licenca je osporena na sudu. A ako sudska sjednica donese pozitivnu odluku, CBR će vratiti organizaciju u licencu. I treba napomenuti da se u sudskoj praksi takva pitanja često rješavaju iu korist banaka.

Osim toga, Središnja banka može vratiti dozvolu i na vlastitu inicijativu. To se događa nakon što financijska institucija ispravlja sve kršenja koja su pronađena tijekom inspekcija.

Trajanje licence

Licenca za bankarske operacije izdana je na neodređeno vremensko razdoblje. Financijska organizacija može obavljati sve vrste poslova navedenih u licenci dok povuče središnja banka Ruske Federacije ili prestaje funkcionirati.

U obrascu licence možete pronaći samo jedan datum - datum izdavanja svoje financijske organizacije. Središnja banka svake godine provodi inspekcije, čiji je cilj ispunjavanje vrsta djelatnosti propisanih licencom.