Depoziti s mjesečnim plaćanjima kamata: banke, stope i uvjeti

Danas, možda, ne postoji takva banka koja ne bi ponudila program depozita za stanovništvo s mjesečnim plaćanjem kamata. Najčešće se razlikuju prema iznosu minimalnog doprinosa, kamatnoj stopi i roku depozita.
Kako odabrati najbolju? Ovo je u našem članku.

Osnovni pojmovi

Depoziti s mjesečnim plaćanjima hitno su ulaganje. Kamate na te depozite prikupljaju se svaki mjesec. Ovisno o uvjetima ugovora, mogu se povući na zaseban otvoreni račun, unovčiti ili dodati u glavni polog.

Jedna od vrsta oročenih depozita je najamnina. Razlikuju prilično veliku količinu depozita koji se nalazi u banci. Iznos mjesečnih uplata omogućuje vlasniku depozita da živi s dobiti.

Iznajmljivanje depozita mjesečno plaćanje kamata imaju sljedeće značajke:

• Dobit je izravno proporcionalna roku depozita.
• Standardni ugovor ne predviđa nadopunu depozita i djelomično povlačenje.
• Kamatna stopa je manja od one uobičajenih oročenih depozita.

Paket dokumenata

Najčešće, banka zahtijeva putovnicu i identifikacijski kod za izdavanje pologa. Umjesto toga, možete dati putovnicu ili vojnu kartu. Zahtjev se popunjava u prisustvu stručnjaka banke.

Izračun kamata

Depoziti kod banaka s mjesečnim plaćanjem su redovita dobit. Kamata koju banka banka računa i plaća, klijent može primiti u obliku:

• gotovina;
• prijenos na posebno otvoreni račun;
• dodatni iznos glavne investicije.

Iznos kamate na depozit će rasti u odnosu na razdoblje za koje je depozit otvoren i povećati depozit. Na primjer, sredstva koja su povjerena banci za dvije do tri godine bit će oko 3% više od istih sredstava, ali za razdoblje od tri do šest mjeseci.

stope

Cijene od depozita s mjesečnim kamatnim plaćanjima variraju od 6 do 10%. Ovisno o visini depozita, takve se cijene mogu ponuditi:

• "VTB 24": 6,45-9,35%;
• "Otkriće": 9%;
• Sberbank: 6,15-7,35%;
• MDM banka: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Pored toga, postoji tzv. Kapitalizacija interesa. Riječ je o postotcima "spojenih". To znači da se mjesečni dodatni iznos dodaje glavnom doprinosu (kapitaliziranom), a time i povećava se i prihod od depozita.

Kako izračunati mjesečnu dobit?

Najlakši način za to je na bilo kojem mjestu koji ima on-line kalkulator. Ima dosta funkcija. Izračunajte isplate mogu se izvršiti za bilo koju vrstu pologa, uključujući i kapitalizaciju, uz dodatno oporezivanje i računovodstvo. Naprednim korisnicima savjetuje se izračunavanje mjesečnih uplata na depozite u nekoliko banaka i odabrati najbolju opciju za sebe.

Postoji nekoliko formula za izračun interesa. Jedna od najčešće korištenih je učinkovita kamatna stopa na depozit. Koristi se samo za depozite s kapitalizacijom. Njegova važnost leži u činjenici da neplaćena kamata povećava tijelo doprinosa, tj. Povećava se svaki mjesec i podrazumijeva povećanje interesa, a time i konačni prihod.

N - broj internih razdoblja tijekom trajanja depozita,

T - rok stavljanja novca u banku, u mjesecima.

Nedostatak formule je da se primjenjuje samo u slučaju cijelog broja mjeseci i mjesečne kapitalizacije. Što ako se depozit izdaju na 100 dana, na primjer. Primijenimo univerzalnu formulu:

Može se koristiti za depozite s bilo kojom periodicnošću kapitalizacije i nestandardnim uvjetima otvaranja depozita. Formula izračunava u postocima omjer primljene dobiti i početno uloženih sredstava.

Nedostatak ove formule je da se može koristiti samo nakon izračuna kamate na depozit.

Rano prestanak ugovora

Ako klijent zahtijeva vraćanje uloženih sredstava prije isteka ugovora, kamate će se obračunati u ovom slučaju, kao i kod depozita po viđenju, osim ako nije drugačije određeno u ugovoru.

Ako klijent rano ili na kraju depozitskog ugovora s mjesečnim plaćanjem ne vrati uloženi novac, smatra se da je ugovor automatski produžen (osim ako ugovor nije drukčije određen).

Kako podići sredstva?

Da biste to učinili, 7-10 dana prije zatvaranja pologa morate osobno doći u ured. Morate imati putovnicu, kopiju ugovora i ekstrakt s tekućeg računa. Shema akcija je jednostavna. U nazočnosti stručnjaka banke napisat će se zahtjev za prijevremeni otkaz ugovora. Tada je napravljena kopija izjave.

Ako je doprinos u rubeljima s mjesečnim plaćanjem kamata zatvoren prije vremena, banka ima pravo smanjiti kamatnu stopu u zadnjih 30 dana (ponekad na nulu).

Ako se novac povuče na datum isteka roka za polaganje, aplikacija se ne napiše, jer se cijeli iznos automatski rezervira na računu klijenta.

Prilikom povlačenja iznosa od 200 000 rubalja ili više, morate se unaprijed prijaviti u banku i napisati izjavu o iznosu i nazivu bilješki. Zahtjev mora biti odobren i imenovan je dan plaćanja sredstava.

Danas se svi opisani postupci mogu provoditi putem interneta na službenim stranicama bankarske organizacije i primati novac na račun, a nikad se ne pojavljuju u uredu.

Zatvaranje pologa

Otvaranjem pologa s mjesečnom isplatom, klijent i banka se slažu oko roka njegova prestanka. Po isteku roka depozit je zatvoren ili automatski produljen. Ali što ako zatvorite polog prije zakazanog vremena?

U uredu gdje je otvoren polog, dostavljaju se dokumenti: putovnica ili drugi identifikacijski dokument, kopija ugovora i, ako je dostupna, štedna knjižica. Na licu mjesta izrađuje se izjava na temelju koje stručnjak banke zatvara polog.

Valutni depozit je zatvoren prema istoj shemi. Možete koristiti ATM ili terminal, ali trebaju imati instaliran Sirius sustav. Razumljivo je i za najneiskusnijeg korisnika, a shema njegova djelovanja slična je onom na mrežnom bankarstvu.

osiguranje

Sadašnje zakonodavstvo obvezuje banke da osiguraju sva ulaganja do 700 000 rubalja. Osigurava povrat državnog osiguravajućeg sustava (u slučaju stečaja bankarske organizacije).

Jesu li depoziti s mjesečnim plaćanjem kamata tako dobri?

Kao i kod bilo kojeg bankarskog proizvoda, takvi depoziti imaju svoje minuse i pluses. Potonje uključuju:

• Gotovo svaki ugovor omogućuje vam dodavanje sredstava na glavni doprinos.
• Na kraju roka sporazuma automatski se produljuje (osim ako nije drugačije navedeno u ugovoru).

Na minus, mnogi se odnose na "čudnu" profitabilnost. Ako uspoređujemo dva doprinosa s istim uvjetima valjanosti i kamatnih stopa, ali u jednom se plaćaju mjesečno, a drugi na kraju razdoblja, potonji će biti isplativiji. Treba razmišljati o tome kada je potreban novac: mjesečno, ali u malim količinama, ili jednokratno, ali velikim.

Među komentarima korisnika o depozitima s mjesečnim plaćanjem često se postavlja pitanje o zamršenosti poslovanja banke prilikom prijenosa tih postotaka. Većina kupaca smatra da je to namjerno. Zapravo, možda je riječ o oporezivanju? Često, bankarske organizacije plaćaju poreze na svoje depozite za svoje klijente. Ovdje treba napomenuti da Doprinosi samo s fiksnom stopom od preko 13%. Lika pluta. To ovisi o stopi refinanciranja središnje banke i izračunava se kao zbroj ključne stope središnje banke na dan ugovaranja ili obnavljanja ugovora s bankom i 5% godišnje stope.

Nesumnjivo negativno je oštro smanjenje stope rane zatvaranja depozita.

Banka nudi

Prednosti depozita s mjesečnim plaćanjem kamata su i kod velikih banaka s državnom potporom, a kod malih.

Na primjer, u banci "Otkrytie" možete otvoriti depozit od 20 000 rubalja za razdoblje od 12 mjeseci s kamatnom stopom od 9%.

Sberbank ograničava iznos od tisuću rubalja. Trajanje depozita varira od tri mjeseca do tri godine, a stopa je od 6,15 do 7,35%.

Banka "MDM" nudi otvaranje depozita u iznosu od tri tisuće rubalja za razdoblje od šest do dvanaest mjeseci. Stopa banke iznosi 9,45%.

udoban doprinos za umirovljenike uz mjesečnu kamatu koju nudi banka "Soyuz". Trajanje roka je od 3 mjeseca do jedne godine. Minimalni iznos ulaganja iznosi 500 rubalja. Maksimalna stopa iznosi 8,95%. Jedna od prednosti ovog kratkoročnog doprinosa je nadopunjavanje. Ima i nedostataka. Depozit nema kapitalizaciju, ne možete povlačiti novac dijelom, a postoje i ograničenja povlačenja.

Profitabilniji doprinos za umirovljenike može se obaviti kod banke VTB 24. Postoje dvije mogućnosti: osobno u uredu s putovnicom i potvrdom umirovljenika, ili putem Interneta i Telebank sustava. Minimalni iznos od 10.000 rubalja dostupan je u "Trust" depozita. Otvara se od 6 do 36 mjeseci po stopi od 7,6%. Dopušteno je povećati novac u iznosu od jedne rublje. Depozit "Isplativo" s istim rokom, ali s iznosom od 100.000 rubalja, dano je na 7,4%. Dodajte, prema pravilima depozita, možete od 30 000 rubalja. Najprofitabilniji depozit je "akumulativan". 100 000 rubalja, povjereno banci za 90 do 1100 dana, donosi dobit do 9,2%.

Prednosti ovih depozita za umirovljenike u VTB 24 su mnogi. Na primjer, jamstvo sigurnosti sredstava povjerene banci. Ova organizacija ima državnu potporu, štoviše, pokazala se uspješnom i stabilnom. Osim širokog raspona depozita za umirovljenike, možemo izdvojiti još jedan veliki plus: punomoć i volju. Naime, za bilo koji polog koji otvori umirovljenik, možete izvršiti volju ili, po želji, punomoć za upravljanje tim sredstvima. Propisuje sve radnje dopuštene ovlaštenoj osobi. Možete koristiti punomoć putovnicom iu bilo koje vrijeme.

Stručnjaci preporučuju da prilikom odabira bankarske organizacije za izradu depozita s mjesečnim plaćanjem kamata, prije svega obratite pažnju na pouzdanost organizacije i svoje mjesto u ocjeni obala Rusije. Dogodilo se da je u takvim bankama kamata nešto niža, ali vjerojatnost bankrota gotovo je nula. I, time, doprinos će biti sačuvani, a dobit će biti primljena.

Banka Moskve: depoziti s mjesečnim isplatama

U glavnom gradu, postoje mnoge ponude takvih depozita. Evo nekih od njih s pologom od najmanje 180 dana:

"Moskva Industrial Bank": sezonski doprinos "Spring Traditions", godišnja stopa od 9%.

"Loko-Bank": "Profitabilna strategija", stopa od 10,5%.

Stambene financije banka: "Prijateljstvo-online", stopa - 8,8%.

"Unija": "Dvostruka korist", stopa je 8,5%.

UniCredit Bank: za život, stopa je 8,2%.

"East Bank": "orijentalni", stopa od 0,08%.

"Binbank": "Mjesečni prihod (u rubalja)", stopa od 8%.

"Uralsib": "Počasni umirovljenik", stopa od 8,05%.