Vrste osiguranja imovine. Dobrovoljno osiguranje imovine građana Ruske Federacije. Osiguranje imovine pravnih osoba

Dobrovoljno osiguranje imovine građana Ruske Federacije jedan je od najučinkovitijih načina zaštite svojih interesa ako osoba posjeduje neku imovinu. Međutim, to nije jedini način da zadržite svoje vrijednosti u redu, au slučaju katastrofe dobivate određenu količinu. Postoje različiti uvjeti za osiguranje imovine, a specijalizirane tvrtke nude ogroman broj tarifa. Neke tvrtke također omogućuju klijentu određivanje specifičnih značajki određenog ugovora o osiguranju. Koja je bit takve suradnje?

O čemu se radi?

Općenito, tarife osiguranja imovine koje nude moderne specijalizirane ustanove pretpostavljaju zaštitu neke imovine. To mogu biti slike ili zgrade, roba ili automobili, investicije. Obratite se na naknadu propisanu u ugovoru, možete, ako postoji osiguranje događaj. Značajke ove situacije također su jasno naznačene u ugovoru sklopljenom između inicijatora ugovora i osiguranika. Postoji osiguranje kulture, možete formalizirati zaštitu robe.

U klasičnoj verziji slučaju osiguranja - je poplava, požara, man-made katastrofa, krađa ili invazija elemenata. Ako je sklopljen ugovor o osiguranju životinja i incidentu koji se dogodio u ugovoru, vlasnik stoke može očekivati ​​novčanu naknadu. Budući da vlasnici koji rade s tvrtkom redovito šalju neke iznose na njezinu adresu, osiguravatelj formira fond. Od njega se plaća kada se dogodi odgovarajući incident.

Neke važne točke

U skladu sa važećim zakonom osobnih osiguranja imovine provodi se na temelju ugovora, koji će imati pravo na sklapanje bilo građanin zemlje, ali obveze o pristupanju takvih pravnih odnosa nitko. No, pravna osoba mora nužno sklopiti sporazum. Svi slučajevi u kojima osiguranje zgrada, zaklade i druge imovine se izvršava bez izuzetka, su navedene u važećim zakonima naše zemlje.

Prema sklopljenom ugovoru klijent može dobiti naknadu štete. U nekim će slučajevima biti potpuna, ali ne uvijek. Dopuštena je proporcionalna ili određena količina. Iz primjera u praksi: uz osiguranje, svatko tko posjeduje polog u banci je suočen. Nije nikakva tajna da je pod državnom programu, svi su depoziti osigurani su na 1,4 milijuna, a nakon nastanka osiguranog slučaja, možete računati na iznos povrata u određeno gornje granice. Trajanje imovinskog osiguranja određeno je sporazumom, za svaki pojedinačni slučaj. Može biti kratkoročni aranžmani, i dosta dugo.

O ugovoru

Ugovor koji određuje specifičnosti osiguranja usjeva, stanova, zgrada ili sredstava zaključuje se između vlasnika te imovine i tvrtke koja nudi odgovarajuću uslugu. Da bi ugovor bio valjan i uvjeti da budu pošteni, procjena imovine koja će biti zaštićena prije nego što se izvrši razvrstavanje. Iznos ne prelazi stvarnu vrijednost osiguratelja. Uzmite u obzir vrijednosti utvrđene na datum sklapanja aranžmana.

Obično osiguranje stana, zgrade, zaklade, a žetva je na godišnjoj intervalima ili više, iako je u nekim slučajevima moguće je primijeniti na osiguravatelja za kratak ugovora. Uz dugoročnu suradnju u sporazumu ukazuju na potrebu redovitog ponovnog izračuna cijene osiguranih objekata. Ako namjeravate osigurati stan, morate shvatiti da nije nužno osigurati puni trošak - samo dio programa možete dovršiti. Dodatno, jedan i isti predmet dopušta se izdavanje programa osiguranja odjednom u nekoliko tvrtki, no naknada će i dalje biti unutar stvarne vrijednosti imovine.

Osiguranje: pravne osobe

Rad pravnih osoba s osiguravajućim društvima ima niz specifičnih obilježja. U nekim slučajevima, obavezne vrste osiguranja imovine, čija je potreba propisana važećim zakonima. Osim toga, svaki Tvrtka, organizacija pravo sklapanja dobrovoljnog ugovora o osiguranju ako to smatra razumnim i korisnim.

U općem slučaju, obvezni tipovi osiguranja imovine važni su kada se bave državnom imovinom, s objektima koji imaju ocjenu rizika iznad prosjeka. Potrebno je osigurati osiguranje za vrijednost hipoteke, kupljene na kredit ili primljene u okviru programa leasinga automobila. Zaključivanje sporazuma o različitim vrstama osiguranja imovine podrazumijeva sveobuhvatno održavanje svega što je u posjedu pravne osobe i dijela njegove imovine. Šteta se nadoknađuje samo ako tvrtka može dokazati da je njegova greška u tom slučaju. koji trošak osiguranja vlasništvo je nadoknađeno ugovorom, potrebno je formalno dokumentirati činjenicu osiguranog slučaja.

Pojedinci: da budu osigurani umom

Mnogi vlasnici zgrada u privatnom sektoru zanima, da li pozitivno na vatru privatne osiguravajuće kuće, da li je potrebno privući sudjelovanje u takvom programu i što ga pravila će biti zatvorena. Trenutno, zakon ne obvezuje osigurati imovinu fizičkih osoba kao obavezne, dok je u isto vrijeme, mnoge banke ne daju kredit za stanovanje ili prijevoz bez potrebe osiguranja.

Trenutno, SAD, Europska praksa privatne osiguravajuće kuće od požara, ušteda od bankarske krize i da sudjeluju u drugim programima, pogađa do 90% stanovništva, dok je u našoj zemlji na dobrovoljnoj bazi u takvim programima koji su uključeni ne više od tri posto građana. Prilikom sklapanja ugovora, iznosi se točno bilježe, a plaćanja u slučaju događaja moraju u cijelosti ili djelomično pokriti štetu koju je pretrpjela osoba. Maksimalna moguća kompenzacija određuje dogovoreno u ugovoru vrijednosti osiguranja imovine, cijena objekta i niz drugih čimbenika, uključujući one koji su u većini granica društva za osiguranje plaćanja.

Mi se osiguravamo na dobrovoljnoj osnovi

Ova vrsta osiguranja imovine pretpostavlja da osoba na vlastitu inicijativu ulazi u pravne odnose s osiguravajućem organizacijom. Kako bi regulirali ovu sferu javne interakcije u našoj zemlji, usvojena su nekoliko saveznih zakona, kao i niz odlomaka kodova. Konkretno, u 2013. godini stupio je na snagu zakonodavni akt o poslovanju osiguranja. Taj dokument regulira vrste osiguranja imovine i specifičnosti programa suradnje.

Ako organizacija ulazi u dobrovoljni program na vlastitu inicijativu, troškovi koji nastaju u skladu s ovim sudjelovanjem moraju biti uključeni u stupac "Ostalo". To uključuje i troškove proizvodnje i prodaje zbog programa osiguranja. Suradnja u okviru dobrovoljnog ugovora o osiguranju jasno je odredila rokove. Navedeni su u uvjetima u dokumentaciji koja potvrđuje pravni odnos.

Osiguranje: obavezno

Ovaj oblik zaštite interesa, vlasništva, kako slijedi iz sadašnjeg zakonodavstva naše zemlje, prije svega je relevantan za pravne osobe. Zakoni izjavljujem da obvezno osiguranje zaštite imovine primljene u najam po ugovoru o najmu, kao i državnom vlasništvu, koja je predmet zaloga ili privatne. Šteta se nadoknađuje u odnosu na cijeli kompleks osigurane imovine, ili na njegov dio - to proizlazi iz uvjeta određenog ugovora.

Ugovor o osiguranju nužno određuje vrstu rizika koji se mogu nadopuniti ako postoje preduvjeti za to. Usvojena su posebna pravila osiguranja, koja su prošla registraciju države. Ovaj dokument navodi uvjete pod kojima se provodi obvezno osiguranje imovine. Sporazum bi trebao jasno sricati odgovornost osiguranog slučaja, sve novčane vrijednosti, rezultat procjene, procedure za plaćanje po nastanku događaja i pravila pod kojima organizacija osiguranja, naknadi štetu.

Osiguranje: aspekt novca

Sporazum sklopljen između vlasnika imovine i organizacije osiguranja jasno utvrđuje vrijednost imovine koja je predmet pravnih odnosa. Određuje ga niz čimbenika. Potrebno je procijeniti vrijednost, uzeti u obzir stupanj trošenja i navesti popis čimbenika rizika. Osim toga, propisana je i iznos koji treba nadoknaditi u slučaju osiguranog slučaja, odbitne.

Na mnogim internetskim stranicama osiguranja možete upotrijebiti kalkulator koji daje prilično preciznu ideju o cijeni usluga. Međutim, kod sklapanja ugovora o osiguranju za nekretnine on-line, obično je nemoguće formalizirati sudjelovanje u programu. Morat ćete posjetiti ured gdje će upravitelj izračunati točne vrijednosti, na temelju specifičnosti konkretnog slučaja. Različite tvrtke su spremne ponuditi sasvim različite uvjete. Postoji nekoliko vrsta polica osiguranja. Svaki građanin, organizacija ima pravo odabrati točno opciju koja više zadovoljava postavljene ciljeve za klijenta.

Osiguranje: slijedeći pravila

Postojeći zakoni uspostavljaju pravila koja reguliraju pravni odnos između osiguranika i klijenta. Neki od njih primjenjuju se samo na pojedince, drugi su zakonski, ali neki su univerzalni. Pravila osiguranja registrirana u posebnom tijelu sadrže opće odredbe i objašnjenje pojmova koji se koriste u toj oblasti, a propisuju i postupak za sklapanje pravnih odnosa. Kod sklapanja ugovora, pravila propisuju uvjete suradnje, predmete za koje se distribuiraju, tarife za koje se program provodi. Treba navesti sve vrste rizika i popis uvjeta u kojima je nužna naknada.

Pravila utvrđena zakonom i proglasio ugovor s određenom tvrtkom, budite sigurni da su uvjete franšize, načela po kojima cijena se obračunava predmete, vrijednost isplate šteta kada se osigurani slučaj. To je obavezno propisati kako će se ove isplate, što je odgovornost počiva na strankama Stupanjem na pravne odnose može riješiti sukobe u interakciji u kojoj bi. Također, posebna pravila o sklopljenom aranžmanu mogu sadržavati i druge odredbe po diskrecijskom mišljenju klijenta i osiguravajuće organizacije.

Osiguranje imovine: vrste

Suvremeni pristup osiguranju uključuje podjelu klijenata u grupe, objekte u vrste, rizike za vrste i sporazume - prema uvjetima. U licenci za obavljanje djelatnosti moraju biti propisane različite vrste osiguranja koje je osiguratelj izradio prije početka rada. Osiguranje je obavezno, dobrovoljno, fizičke osobe, pravne osobe.

Alternativni način klasifikacije programa osiguranja u vrste - prema predmetu aranžmana. To može biti prijevoz, građevina, poljoprivredni objekt, vlasništvo uobičajene osobe ili pripadnost pravnoj osobi. Unutar programa možete osigurati stambenu zgradu i industrijsku, proizvodnu ili podružnicu, uključujući nedovršenu gradnju. U poljoprivredi je široko rasprostranjena praksa osiguranja kultura, tehnologije, stoke i plantaža.

Osiguranje imovine i stanovanja

Većina osiguravajućih društava koja trenutno nude usluge razvila su posebne programe zaštite stambenih prostora i imovine ljudi. To omogućuje svakoj zainteresiranoj osobi da odabere odgovarajuće uvjete za sebe i štiti svoje interese, kao i očekuje naknadu za pojavu osiguranog slučaja.

Postoji niz povlaštenih programa uvedenih u područje djelovanja općina. Zahvaljujući njima, programi osiguranja dostupni su širokom rasponu ljudi. To je učinjeno kako bi se povećala potražnja za uslugama osiguravatelja i poboljšati sigurnost stanovništva zemlje. Mnoge tvrtke koje nude financijske usluge također su autori posebnih programa osiguranja - posebice za prijenos imovine u zakup ili izdavanje hipoteka.

Nekretnine: sigurnost na najvišoj razini

Program osiguranja, koji pretpostavlja određenu nekretninu kao predmet sporazuma, može se zaključiti u izračunu za zgradu, zgradu, mjesto. Možete stupiti u pravne odnose, čiji je objekt cijeli kompleks ili mala soba. Važan uvjet: taj objekt bi trebao biti u vlasništvu osobe koja inicira interakciju s osiguravateljem, dok je pravo osigurati imovinu u cijelosti ili dogovoriti aranžman samo za dio.

Često fizičke osobe osiguravaju dobrovoljno osiguranje, no za organizacije je ova mjera obvezna, kako je propisano važećim zakonima. Financijski aspekti aranžmana, način plaćanja novca u slučaju osiguranog slučaja u velikoj mjeri određuju odgovornost propisana ugovorom. Iznos je uvijek manji ili jednak rezultatima vrednovanja prilikom potpisivanja vrijednosnih papira. Pravni odnosi mogu regulirati povrat cijelog iznosa nakon nastupa propisanog slučaja, ponekad je šteta samo djelomično vraćena. Također je podložno uvjetima ugovora koji uređuju pravne odnose.

Značajke osiguranja osobnog vlasništva

Ovaj je program osmišljen kako bi zadovoljio interese široke populacije. Inicijativa za sklapanje ugovora mora doći od osobe koja je odgovorna za sigurnost objekta i ima imovinske interese u vezi s njom. Trenutno, osiguranje obveznog osiguranja motornih vozila, zakoni na snazi ​​koji su obvezni za sve vlasnike vozila su dobar primjer pravnog odnosa osiguravatelja i klijenta. Program je zakonom utvrđen kao obvezan. Prema sličnoj logici, potrebno je sklopiti ugovor o osiguranju za zaštitu nekih objekata poljoprivrede - stoke, zakupljene imovine.

Osiguranje: važne kategorije

Trenutačno se ugovor o osiguranju može sklopiti u jednoj od zakonom utvrđenih kategorija. U normativnim aktima spominju se sljedeće:

• investicijska ulaganja;
• opterećenja;
• kreditni programi;
• vlasništvo kuće;
• odgovornost građanina;
• rizik za dobivanje štete vezane uz poslovanje (uključujući i jednostavne, prekide obveza izvođača radova);
• nekretnine;
• prijevoz.

Unutar svake od kategorija postoji podjela u podvrstu koja uzima u obzir određeni slučaj. Dakle, prijevozno osiguranje podrazumijeva zasebne programe za privatne automobile i specifične za željeznički prijevoz, brodove, zrakoplove i prostor.

Osiguranje i rizici

Tipični rizici navedeni u ugovoru o osiguranju:

• vatru, munje, udarni val;
• uragana, oluje, drugih katastrofa elementarne prirode;
• oštećenja kotlova, skladišta plina, ostalih mehanizama, strojeva;
• štete uzrokovane vodom (uključujući kanalizaciju, grijanje, vatrogasce, vodovod);
• namjerne štete (uključujući pljačke, krađu);
• šteta nanesena zrcalima, prozorima, staklenim vitrima.

Postoji nekoliko drugih kategorija koje osiguravajuće društvo obično nudi.

Najčešće u praksi zaključuje se sporazum svrha osiguranja imovina od smrti, šteta. Vrlo specifične su ugovori, prema kojima je osiguranje građanske odgovornosti. Predmet ovdje nije vlasništvo, već odgovornost osobe za neku imovinu koju ta osoba nosi s nekim kad otkrije činjenicu oštećenja.

Odnosi osiguranja: univerzalni pristup

Već je spomenuto da su neki pravni odnosi prema ugovoru o osiguranju važni za pravne osobe, dok su drugi prikladni za fizičke osobe. Razmatrane su obje skupine. Postoji i treća kategorija univerzalnih odnosa, u koje ulaze osiguravajuća društva i vrlo različite vrste klijenata, bilo da je to privatna osoba ili organizacija. Obično se takvi aranžmani osiguranja zaključuju u području poljoprivrede i transporta (auto, motocikli). Osim prijevoza, postoji i osiguranje tehničkog rizika.