Kako dobiti kredit pojedinom poduzetniku: korak-po-korak upute

Mnogi ljudi na otvaranju svoje tvrtke preferiraju registraciju IP-a. To je zbog činjenice da možete odabrati pojednostavljene porezne režime, a postupak registracije smatra se jednostavnim i brzim. Posebno je važno registrirati IP ako se planira pokrenuti malu tvrtku. Ako PI djeluje pod pojednostavljenim režimima, tada nema izvješće koje sadrži informacije o njegovom prihodu. Stoga banke rijetko nude velike i profitabilne zajmove pojedinačnim poduzetnicima. Najčešće se poslovni ljudi moraju osloniti na standardne kredite potrošača.

Značajke kreditiranja IP-a

Svaka banka želi da njezino posuđeno sredstvo s kamatama bude pravovremeno vraćeno. Stoga je primitak kredita od strane pojedinog poduzetnika kompliciran zbog nemogućnosti potencijalnog dužnika da potvrdi njegovu solventnost. Potrebno je od PI da postoji dokaz da će biti dobro za rješavanje plaćanja, tako da neće biti kašnjenja.

Kao potvrda, postoje različite vrste izvješća, formirane i uručene IP-om Federalnoj poreznoj službi. No, obično ne odražavaju razinu prihoda poslovnog čovjeka, tako da možete računati samo na mali iznos kredita koji je izdan na visokom interesu.

Jedina mogućnost za IP pod ovim uvjetima je otvaranje bankovnog računa gdje se kretanje sredstava stalno bilježi. Gledajući kroz izjavu na računu, zaposlenik bankarske institucije moći će potvrditi da podnositelj zahtjeva ima dovoljno sredstava za otplatu kredita.

Kakva je vrijednost banke?

Prije izdavanja posuđenih sredstava, banka mora osigurati da je poduzetnik otapalo, a također ispunjava i mnoge zahtjeve. Stoga podnositelj zahtijeva ne samo potvrdu solventnosti, već i mnoge druge dokumente.

Standardno kreditiranje pojedinog poduzetnika osigurava se kada su ispunjeni sljedeći uvjeti:

• visoku razinu prihoda, za koju se procjenjuje iznos prihoda za određeno vremensko razdoblje, obično za godinu dana, kao i porezne odbitke i neto dobit, ako su dostupni;
• dobra kreditna povijest, dakle u prošlosti, potencijalni dužnik ne bi trebao imati nikakvu delinkvenciju za druge zajmove, a također provjerava da li je poslovni čovjek imao porezne dugove, koliko je kredita prethodno napravljen i plaćen, da li postoje nepodmireni krediti;
• a pod takvim uvjetima najviši iznos izdane od strane banke izračunava se na temelju procijenjene vrijednosti objekta;
• mogućnost privlačenja jamca;
• a standard je da poduzetnik treba raditi više od godinu dana;
• nepostojanje značajnih administrativnih ili kaznenih povreda u obavljanju poslova.

Ako postoji dobra dobit i stabilan rad, IP može računati na dovoljno dobre ponude od banaka. Istodobno, ne bi trebalo biti dospjelih ili nepovučenih kredita.

Vrste ponuda

Za banke IP-ovi se smatraju najsloženijim i specifičnim zajmoprimcima pa im se nude ograničeni broj kredita. Potrebno je unaprijed procijeniti na što je moguće izračunati kredite pojedinačnim poduzetnicima. Banke obično zahtijevaju kolateralu ili nude male kredite. Najpopularnije ponude uključuju:

• Express krediti izdani za nekoliko sati, obično se izdaju na kreditnim karticama;
• zajmove namijenjene otvaranju ili razvoju poslovanja;
• potrošački krediti sa ili bez hipoteke.

Ako namjeravate davati zajmove pojedinačnim poduzetnicima bez kolaterala, ne biste trebali očekivati ​​dovoljan iznos.

Nuanzi dobivanja izraženih kredita

Izdaju se svakom poduzetniku ili pojedincu. Značajke njihovog dizajna uključuju:

• U kratkom vremenu možete dobiti novac, koji obično ne prelazi dva sata;
• osigurana je mala količina novca;
• za korištenje novca morate platiti značajan interes;
• izdavanje takvih kredita pojedinačnim poduzetnicima ne prati potreba za pripremom velike količine dokumentacije;
• Da biste izdali takav zajam ne možete samo u banci, već izravno u trgovini, ako želite kupiti bilo koju glavnu opremu;
• nema potrebe za potvrdom solventnosti.

Obično PI-i koriste takav prijedlog ako nemaju dovoljno novca za kupnju namještaja ili uredske opreme. Express kredit uključuje obradu kreditne kartice s značajnim ograničenjem.

Zajam za otvaranje posla

U okviru takvih zajmova, specijalizirane programe obično razvijaju banke. Prema njima, određeni zahtjevi se nameću na IP i uzeti su u obzir različiti uvjeti registracije. Ako građanin planira samo otvoriti posao, često mu je potrebna početna investicija, zastupljena u obliku posuđenih sredstava. U banci možete dobiti veliku količinu za otvaranje tvrtke pod sljedećim uvjetima:

• dostupnost kompetentnog, detaljnog i pravilno izračunatog poslovnog plana s posebnim troškovima, očekivanim prihodima i planiranom profitabilnošću i utjecajem;
• mogućnost pružanja banci zalog vrijedne imovine koju predstavlja bilo koju nekretninu;
• Poziv jamca koji je bio službeno zaposlen i dobro zarađujući građanin.

U takvim uvjetima često se izdaju vrlo veliki krediti, ali ako se ne može nositi s plaćanjima u IP-u, izgubit će kolateralna sredstva koja će banka preuzeti na aukciji i prodati ih na aukciji.

Razvojni zajam

Uz to, zajmovi se pružaju pojedinačnim poduzetnicima za razvoj poslovanja. Oni se obično izdaju u okviru posebnih programa. Dopušteno je usmjeravati sredstva za neke svrhe:

• povećanje asortimana;
• nabava opreme ili prijevoza za rad;
• razvoj novog smjera u poslovanju.

U takvim uvjetima, IP mora potvrditi različite činjenice:

• dobra solventnost, stoga se traži službeni rad od 1 godine, pozitivni rezultati aktivnosti za različite izvještaje, kao i kretanje sredstava na računima;
• pozitivna kreditna povijest;
• ne bi trebalo biti poreznih obveza ili nepodmirenih kredita u drugim bankama.

Standardno, u okviru različitih programa, banke nude kredite pojedinačnim poduzetnicima do 5 godina po stopi od najviše 1 milijun rubalja. i sa stopom u rasponu od 23 do 28 posto.

Potrošnja za potrošače

Smatra se najpopularnijim među PI-ima. Izdana je i poslovnim ljudima i standardnim osobama. Glavni uvjeti za njegovu registraciju uključuju:

• nužno potvrdio solventnost službenih vrijednosnica;
• ako se sastavlja iznos ne veći od 100 tisuća rubalja, potrebno je pripremiti cjeloviti paket dokumentacije kroz koji se određuje stabilnost i profitabilnost postojećeg poslovanja;
• ako iznos dosegne 500 tisuća rubalja, tada će se tražiti jamac, a banke mu stroge zahtijevaju, budući da mora raditi na službenom radu, primiti visoku plaću i mora imati pozitivnu kreditnu povijest;
• ako vam je potreban iznos veći od 500 tisuća rubalja, dodatno ćete zahtijevati zajmoprimca kao kolateral.

Dakle, zahtjevi za zajmoprimatelje ovise o iznosu kojeg treba posuditi.

Što je poslovni čovjek smatra?

Pojedinačni poduzetnik mora pažljivo privući zajam, jer mora paziti da se može nositi s isplatama. Inače, on će imati zaostatke za koje će biti naplaćene novčane kazne i kazne. To dovodi do značajnog povećanja konačnog iznosa, koji će se morati vratiti u banku. Prilikom izrade kredita morate naznačiti stvarne svrhe za koje će sredstva biti usmjerena.

Koja je dokumentacija potrebna?

Mnogi poduzetnici rade na USN ili UTII. U takvim je uvjetima teško dokazati solventnost. Stoga banka daje zajmove pojedinačnim poduzetnicima nakon predstavljanja brojnih dokumenata:

• primjerak putovnice;
• sv-o registracije IP-a;
• izjave koje su dostavljene Saveznoj poreznoj upravi tijekom protekle godine rada;
• ekstrakt iz EGRIP-a, a porezna služba ga treba primiti neposredno prije prijenosa na zaposlenika banke;
• potvrdu Savezne porezne službe na svim otvorenim računima;
• Izjave o računima koje ukazuju na kretanje sredstava;
• potvrdu Federalne porezne službe o odsutnosti poreznih obveza.

Radnici bilo koje kreditne institucije mogu zatražiti dodatnu dokumentaciju. Na primjer, dokumente za osiguranje, papiri od jamca ili fakture, cijene, gotovinske knjige i drugi dokumenti.

Koje banke pružaju?

Mnoge kreditne institucije rade s IP-om. Sberbankovi krediti pojedinačnim poduzetnicima smatraju se najrelevantnijim i najprihvatljivijim. Jednostavni su za registraciju, a postavljena je i niska kamatna stopa. Postoje različiti programi, na primjer:

• Prekoračenje u iznosu od 150 tisuća rubalja. za 4 godine po stopi od 14,8%;
• zajam za kupnju komercijalnih objekata, koji nudi iznos od 200 tisuća rubalja. do 10 godina s stopom od 15%.

Sberbank krediti pojedinačnim poduzetnicima pružaju se samo za cjeloviti paket dokumenata.

Također, VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank i Rosselkhozbank nude zanimljive programe za poduzetnike.

Proces obrade

Zbog poteškoća u provjeri likvidnosti, postupak izdavanja velikog iznosa sredstava obično traje dulje vrijeme. To je zbog potrebe da potvrdimo odgovarajuće financijsko stanje i optimalni prihod budućeg dužnika. Kako izvući zajam za pojedinog poduzetnika? Za to se izvršavaju sljedeće aktivnosti:

• odabrana je banka i program kreditiranja koji uzima u obzir raspoložive mogućnosti i ciljeve za dobivanje zajamčenog iznosa;
• prikupljaju se potrebni dokumenti za registraciju;
• podnosi se zahtjev za financiranje;
• morate čekati odluku banke;
• ako je to pozitivno, trebate doći do bankovnog ureda da biste pregledali predmete ugovora i preporučljivo je koristiti usluge pozvanog odvjetnika tijekom tog procesa;
• potpisan ugovor o zajmu;
• sredstva se osiguravaju poduzetnicima.

Proces je standard u tri dana. Razdoblje tijekom kojeg se može provjeriti solventnost građanina, ako se koristi za pojednostavljeni režim oporezivanja za vrijeme njegova rada, može se povećati.

Iz kojih razloga možete odbiti?

Za svaku banku IP ne smatra se vrlo atraktivnim dužnikom. To je zbog nedostatka stabilnog i stabilnog dohotka, nemogućnosti potvrđivanja točnih novčanih primitaka za određeno vremensko razdoblje i nestabilnosti poslovanja. Stoga je obično odbijanje pružanja kredita zbog razloga:

• pokazatelj slabe solventnosti određen na osnovu poreznih prijava dostavljenih za godinu rada;
• dostupnost ostalih nepodmirenih zajmova;
• loša kreditna povijest, nastala zbog redovite delinkvencije prošlih kredita;
• dugove na poreze, javne usluge ili druge važne isplate.

Svi zahtjevi razmatraju posebni odjel banaka, čiji zaposlenici imaju pristup brojnim bazama podataka i informacijskim resursima. Stoga brzo mogu dobiti informacije o kreditnoj povijesti i dugovima potencijalnog dužnika. Ako se izdati zajam za otvaranje posla, odbijanje pružanja sredstava obično je posljedica nepostojanja poslovnog plana, izbora neodoljivog reda rada ili neodgovarajućeg formiranja budućeg poduzetnika.

zaključak

Dakle, svaka osoba koja planira otvarati svoje poslovanje mora shvatiti kako dobiti zajam pojedinom poduzetniku, koje vrste zajmova može očekivati ​​i koja je dokumentacija potrebna za njega.

Postupak kreditiranja IP-ova smatra se teško za svaku banku. Poduzetnici su podvrgnuti brojnim i strožim zahtjevima. Često su podnositelji zahtjeva odbijeni zajmovi, zbog raznih razloga. Najlakše je dobiti kreditni novac ako se bankama ponudi bankovni zajam, zajmoprimatelj je uključen ili IP posluje pod OCHA-om, pa je njegova profitabilnost jasno navedena u svojim financijskim izvješćima. Možete podnijeti zahtjev za kredit različitim bankama, no poželjno je odabrati specijalizirane programe koji nude povoljne zajmove uz snižene kamatne stope za poslovne ljude.