Bankarski sustav Rusije: povijest, značajke i zanimljive činjenice

Prije financijske krize koja je izbila u svijetu u drugoj polovici 2008. godine, ruski bankarski sektor razvio se vrlo dinamično i bio je jedan od najstabilnijih. U prilog ove tvrdnje je činjenica stalnog rasta ukupne imovine sustava, iznosa slobodnih sredstava koja se prenose organizacijama različite orijentacije i pojedinaca kao zajmova i zaduživanja te dobit dobivenu rezultatom tih operacija. Kriza i naredne sankcije u 2014. godini donekle su oslabile financijsku stabilnost države u cjelini, ali u našoj povijesti, naša zemlja uspješno se suočila s mnogo većim poteškoćama.

Kao kolateral za zajmove

Bankarski sustav Rusije počeo je formirati za vrijeme carice Anna Ioannovna. Ona je prva pristala na pružanje zajmova iz dubine monetarnog ureda na sigurnost dragocjenosti privatnim osobama. Kredit je izdan za trideset i šest mjeseci na osam posto godišnje. Prije Anna, svi ruski kraljevi podržavali su stoljetnu zabranu posudbe stanovništvu. Gnjaviti interes može dovesti do osiromašenosti određenih segmenata društva, a od siromašnih zajmoprimaca do državne riznice imalo bi malo koristi. No, uspostava prve službene banke dogodila se mnogo kasnije, 1754. godine, kada je državu vladala Elizaveta Petrovna.

Kreditni sustav Rusije u to vrijeme bio je dostupan samo zemljoposjednicima i davao pravo na dobivanje zajma osiguranima kopnom. Osnovana je s ciljem buđenja poduzetničkog duha u lijenom aristokratskom društvu. Elizabeth je bio dostojan nasljednik svoga oca koji je na svaki mogući način potaknuo želju poduzetnih ljudi da organiziraju privatnu produkciju. Do smrti carice, a zatim u kratkom razdoblju vladavine Pavla Prve, Elizabeta banka uspješno je funkcionirala.

Njegova je reforma već bila u doba Katarine Velike. Godine 1786. vlada je osnovala Državnu zaduženu banku, koja je počela prihvaćati depozite stanovništva. Prije se u Rusiji ništa slično nije dogodilo. A povlastica korištenja imovine pripadala je državi. I samo mali dio sredstava, kao manji krediti, otišao je podržati poduzetništvo plemstva i trgovaca.

Copper Bank i štedionica

Paralelno s radom institucije kreditne institucije Anna Ioannovna u St. Petersburgu 1758., Banka je upravljala bankarskom bankom. Njegova je osobitost bila da je izdao zajmove bakrenim novcem i vratio posuđene fondove srebrom. Razlika u troškovima kovanog novca formirala je dobit i nalikovala na vrstu trenutnog sustava interesa. U to doba još nije bilo zadataka za papir u Rusiji. Bakar, srebro i zlato su bili odrezani u mentu.

Sve se promijenilo 1769. za vrijeme vladavine Katarine Prve. Razvoj bankarskog sustava u Rusiji započeo je puštanjem novog novca. U optjecaju su bile papirnate rublje - novčanice. Državni kredit i bakrene banke specijalizirane su isključivo na kovanicama. Bilo je potrebno uspostaviti instituciju koja bi nadzirao cirkulaciju novčanica, provodi pravodobno zamjenu istrošene, što se događa često, jer je stanovništvo još nije navikao na pažljivom upotrebom papira kao plaćanje roba. Iz tih razloga su ubrzo nastale novčanice.

Sljedeći krug formiranja bankovnog sustava u Rusiji bio je razvoj štednih banaka. Velika financijska organizacija, koju svi poznajemo kao Sberbank, vodi njihovu povijest od njih. Njegove prve ulaznice su organizirane u dva najvažnija gradova države - Moskva i St. Petersburg. Značajni događaj dogodio se 1842.

Od komercijalizacije do države

U to vrijeme, poslovna banka stvorena 1817. imala je prilično neznatnu ulogu državnih standarda. Njegov radni kapital uglavnom je koristio trgovačka klasa. Međutim, kasnije je naredio da se pretvori u Državnu banku ruskog carstva. Nastajanje i kasniji brz razvoj nove financijske institucije podudaraju se s razdobljem ukidanja kmetstva. Broj industrijskih poduzeća ubrzano raste u zemlji, što je uvelike utjecalo na izglede ruskog bankovnog sustava. Ako je prije 1860. godine na državnom području bilo oko 20 financijskih institucija, a sljedećih nekoliko godina njihov se broj povećao više od dva puta. Krediti stanovništvu ponudili su obje dionice komercijalnih i zemaljskih banaka.

Ministar financija Sergei Witte 1897. održao je novčanu reformu koja je Državnoj banci Ruskog Carstva dala nove ovlasti. Institucija je obavljala funkciju vođenja monetarne politike zemlje, stvarajući operacije koje podsjećaju na aktualno pitanje. Bankarski sustav Rusije postao je sve važniji u upravljanju zemlje. Dodijeljena joj je uloga glavne financijske institucije koju je zadržala nakon listopadske revolucije. Nacionalizacija svih kreditnih institucija koncentrirala je prikupljene fondove u Narodnoj banci RSFSR-a, transformirane iz Državne banke. Godine 1922. preimenovan je u Državnu banku SSSR-a. Komercijalna cesta prema općem financijskom sektoru bila je zatvorena. Mogli bi ponovno postati jedan sustav tek nakon gotovo 80 godina.

Nije li to naše zlato?

Zadržavanje štednje u inozemnim bankama počelo je već od ruskih careva od vladavine Aleksandra II. To je onaj koji je, prema povjesničarima, predao Americi, prema sporazumu s Abrahamom Lincolnom, 50 tona zlata za stvaranje neutralne valute koja je sposobna izračunati vanjske trgovinske transakcije. Dva su političara tako htjela zaustaviti planove Britanskog carstva da formiraju Svjetsku banku i da se ispred njega na tom putu. No kako bi vidjeli rezultat svojih napora, Aleksandar nije bio suđeno. Uskoro nije bio više, a Rusija se vratila ovom pitanju pri ulasku na prijestolje Nikole II. Postoji inačica da je za formiranje Federalnog rezervnog sustava 1913. naš posljednji car isporučio nekoliko brodova istog zlata. Teorija je kontroverzna, nije dokumentirana, ali ima i objašnjenja.

Izbijanje Prvog svjetskog rata preusmjeravaju pozornost od ruskog cara stvoriti novu novčanu jedinicu, a onda više nije do zlata - niz revolucija dovela do svrgavanja autokracije i brze smrti jednom vladajuće obitelji. Slijedeća organizacija ruskog bankovnog sustava bila je usmjerena na rješavanje unutarnjih problema. Pogotovo u Americi, novi predsjednik Woodrow Wilson je dao Fed u privatne ruke koja nisu išla da ikome ruski zlato, čak i sadašnjim vlasnicima. Polemika o tome je li to u stvari još uvijek traje. Povjesničari nestrpljiv pogled u arhivu potvrđuju svoju verziju dokumenata i oni sami ne vjeruju da su sačuvani. Ali, da su takvi papiri bili, nemojte sumnjati.

Središnja banka odlučuje sve

Do 1990. godine, Državna banka SSSR-a prošla je nekoliko transformacija. U svojoj strukturi bile su republičke grane, od kojih su svaka izravno poslana u središnji aparat. Godinu i pol dana prije službenog raspada SSSR-a osnovana je Središnja banka Ruske Federacije na temelju ruske republikanske banke. Zadržao je svoje ime i svrhu do danas. Njegove ovlasti za danas prevladavaju u strukturi ruskog bankovnog sustava. Pod njegovim vodstvom i nadzorom su:

• upravljanje zlatnim i deviznim rezervama države;
• formiranje pravila za obavljanje bankovnih poslova;
• raspodjelu određenih funkcija kreditnim institucijama;
• povlačenje dozvola za pravo obavljanja bankovnih poslova;
• izdavanje novčanih sredstava;
• uspostavljanje nepromjenjivih ekonomskih standarda za sve kreditne institucije Ruske Federacije i još mnogo toga.

Drugim riječima, središnja banka ili Banka Rusije su financijski sustav države. Pod njom su sve kreditne institucije koje djeluju na području Ruske Federacije i njihovih predstavništava, bez obzira na njihovu pripadnost državnom aparatu. Suvremeni bankarski sustav Rusije na čelu s Središnjom bankom razvija i uspostavlja zakonske norme širenja na sve financijske institucije, formira sustav osiguranja depozita i obavlja naselja između neovisnih platnih sustava. U svojoj je nadležnosti razvijanje suvremenih bankarskih tehnologija koje omogućuju osiguranje svih postojećih poslovnih procesa, osposobljavanje i prekvalifikaciju zaposlenika financijskog sektora kroz profilirane obrazovne institucije koje su dio jedinstvenog bankarskog sustava. Sve što se tiče transakcija s novcem je pod kontrolom Banke Rusije.

Troslojni model bankarskog sektora

Do 1995. godine, kada je usvojen Savezni zakon o poljoprivrednoj suradnji, u Rusiji je postojao dvostupanjski bankarski sustav. A od 2001. godine, nakon potpisivanja Saveznog zakona "Na kredite potrošačkih zadruga", čvrsto se preselio u trostupanjski model. Donji, treći korak, samo je formirao dvije nove strukture. Na drugom mjestu su univerzalne poslovne banke i nebankovne kreditne organizacije. Njihov se broj i imovina stalno mijenjaju zbog otvaranja novih i zatvaranja starih ureda i poslovnica diljem zemlje. Na istoj razini postoje sve inozemne banke koje posluju u Rusiji.

Prva razina je Banka Rusije u bankarskom sustavu i svih njegovih izravnih strukturalnih podjela. Usprkos činjenici da nije državna vlast, sve državne institucije su bez iznimke uključene u provedbu svojih funkcija, a nadzor nad svim provedenim financijskim poslovima provodi Središnja banka. Ima prilično razgranatu strukturu. Uključuje središnji ured, više od dvadeset odjela, oko šezdeset glavnih odjela MSTU Ruske banke, oko dvadesetak nacionalnih banaka i oko tisuću centara za isplatu gotovine. Karakteristike bankarskog sustava Rusije u trostrukom modelu, čije niže razine imaju veću aktivu od gornje, glavne. Tako poljoprivredne i kreditne potrošačke zadruge imaju ukupnu gotovinsku rezervu od više od 30 milijardi rubalja. Dok je središnja banka gotovo pola.

Uska geografija

Gustoća kreditnih i bankarskih institucija u Rusiji iznosi oko trideset bodova za svaku stotinu tisuća ljudi. To je u smislu ukupnog broja svih stanovnika države od Kalinyingrada do Vladivostoka. Slična gustoća sličnih predmeta opažena je u europskim zemljama. No, za razliku od Zapada, bankarske institucije su neravnomjerno raspoređene na području Ruske Federacije. Gotovo polovica njih su koncentrirana u Moskvi. A na udjelu kapitalnih objekata, postoje tri četvrtine ukupne aktive svih domaćih kreditnih organizacija.

Ali problemi ruskog bankarskog sustava nisu samo u neravnom teritorijalnom rasporedu financijskih institucija i sredstava koja su koncentrirana u njima. U zemlji trenutno djeluje oko sedam do osamsto kreditnih institucija koje imaju neznatan vlastiti kapital i ostvaruju slabu dobit na tekuće poslovanje. One se mogu opisati kao patuljaste banke. I velike financijske institucije, u kojima je koncentrirano više od 90% ukupne imovine, ima oko dvjesto. Od tih sredstava, gotovo polovica u rukama samo nekoliko banaka koje čine prvih pet. Udio Sberbanke Rusije je četvrtina spomenutih 90%. Što se tiče teritorijalnog i prometnog kapitala, raspodjela sredstava u zemlji je izuzetno neujednačena.

Kolaps piramida

Osnivanje kreditnih institucija koje ostvaruju prihode za investitore putem novih prihoda od istih investitora, a ne od profitabilnog ulaganja kapitala, nikako nije znanje inicijative domaćeg prevaranta Mavrodija. Sredinom 90-ih stvorio je najuspješniji u povijesti ruske financijske piramide "MMM". U istim godinama sličan "Gospodin" i "ruska kuća" Selenga, ali broj pogođen njihovim aktivnostima opće populacije bio je znatno manji. I Mavrodi je uspio zavesti oko 15 milijuna ljudi, protiv dva i pol milijuna, privučen "ruskoj kući" Selengu. " Te banke u bankarskom sustavu Rusije nisu imale značajnu ulogu. Prikupili su samo naslage stanovništva za ogromne dividende i kada su, prema mišljenju osnivača, koncentrirali dovoljno novca u svoje ruke, srušili su cijelu piramidu, a investitora nisu ništa ostavili.

Prva slična shema prijevare stanovništva testirana je već 1717. godine u Francuskoj. U tri godine rada ustanova je uspjela uključiti u svoju aktivnost toliko stanovništva da je nakon raspada banke doživio čitavo gospodarstvo države. U novoj povijesti lukavih prevaranti, takav je muljaža uspio ne samo jednom u Sjedinjenim Državama. Godine 1920. Charles Pontius sa svojom tvrtkom The Securitiesand Exchange Company. A sredinom 90-ih, Bernard Madoff. Njegova financijska piramida, Madoff Investment Securities, danas se smatra najvećom ikad. Trajalo je gotovo 15 godina i uspjelo je privući oko 17 milijardi američkih dolara. Teško je razlikovati operativnu banku od piramide, ali to je moguće. Pa ipak, unatoč svim očitim znakovima prijevare, velik dio stanovništva postaje žrtva novčanih prijevara.

Mikro zajam i makro profit

Sljedeća vrsta sumnjivih bankovnih aktivnosti je organizacija brzog zajma. Mikrofinancijske institucije uspješno su djelovale u Sovjetskom Savezu sve do tridesetih godina prošlog stoljeća. Budući da su izvršili odljev potrošača iz državnih kreditnih organizacija, likvidirali su ih. Interes vlasnika značajnih novčanih sredstava strukturi i aktivnosti mikrofinancijske kreditne suradnje sovjetske Rusije oživje se bliže nuli. A u zemlji se počele pojavljivati ​​institucije koje dopuštaju javnosti da dobiju brze kredite u roku od 15 minuta. Naravno, u znatnom postotku.

Na početku novog stoljeća stanje ruskog bankovnog sustava bilo je nestabilno zbog dugotrajne krize u industrijskom sektoru. Proizvodnja se tek počela oporavljati nakon raspada ranih 90-ih. Usporeni rast imovine nije dopuštao stanovništvu da dobije potrebne kredite u državnim i poslovnim bankama. Samo je nekoliko sretnih ljudi dobilo pozitivno odobrenje za dobivanje kredita. Jedini izlaz za većinu stanovnika zemlje bio je uspostavljanje mikrokredita. Potražnja za njima povećana, pojava novih institucija nije čekala. Trenutno, kreditne bodove, gdje možete uzeti kredit na 700% godišnje, više od blagajne velikih banaka. Osnivači mikrofinancijskih institucija donose ogroman dohodak.

U hvatanju sankcija

S pridruživanjem Krima, bankarski sustav Ruske Federacije suočen je s velikim poteškoćama u svojim aktivnostima. Politika sankcioniranja Europe i Sjedinjenih Država ograničila je tok kapitala u rusko gospodarstvo, a strani investitori počeli masovno napustiti sramotu. U pozadini nedavne globalne financijske krize, s kojega nije bilo moguće konačno oporaviti, sankcije su bile gotovo katastrofa za bankarski sustav. Domaći oligarsi tijekom proteklih desetljeća radije su zadržali imovinu u inozemnim ili zatvorenim bankama. Prihodi od kapitala su stalno u padu, financijske institucije nisu u stanju ispuniti svoje obveze u punoj mjeri.

U istom razdoblju također su bili izloženi nedostaci ruskog bankarskog sustava. Mehanizmi financiranja poduzeća, načelo određivanja cijene u utrobi burze, ulaganje u stranoj valuti, a ne u domaćem gospodarstvu, više su dokaza o želji banaka da zarade, a ne zemlje. Stoga, visoke kamatne stope na kredite. Osim toga, politika jačanja rublja i dalje je prilično neučinkovita i dovodi do daljnjeg porasta inflacije. Ruski bankarski sustav, nažalost, rastao se od potreba stanovništva i uglavnom radi na sebi.