Komercijalni zajam: uvjeti, oblici, cijene

Poduzeća često plaćaju jedni s drugima putem komercijalnog zajma. Stoga je prikladnije za svaku tvrtku podići posuđena sredstva nego povući svoj vlastiti novac iz optjecaja. Posebno ova metoda smatra se relevantnom za male tvrtke koje jednostavno nemaju svoju štednju, tako da za razvoj trebaju prikupljati sredstva od banaka ili organizacija treće strane. Komercijalni kredit smatra se stvarnim izlazom iz teške situacije, a prikazan je u nekoliko oblika. On utvrđuje različite stope i uvjete, stoga morate razumjeti pravila registracije kako bi se zajamčila učinkovitost korištenja posuđenih sredstava.

Koncept

Iako se smatra zajmom, ali ima mnoge specifične osobine:

• ne izdaju takve kredite državnih ili poslovnih banaka, jer međusobno surađuju za tu tvrtku, tako da posrednik u obliku bankarske institucije nije uključen;
• za takav proces nije potrebna posebna licenca;
• takva transakcija nije zaseban proces pa zbog toga nije izrađen nikakav poseban sporazum jer se formira samo dodatni sporazum o glavnom ugovoru;
• vjerovnik i dužnik su sami poduzeća i poduzeća;
• Dopušteno je da su sudionici fizičke osobe ili IP.

Krediti koje pružaju poslovne banke ne smatraju se komercijalnim jer su zastupljene u novčanim iznosima. Kada se sastavlja odgovarajući sporazum između poduzeća, zajam se obično prikazuje u robnom obliku. Pod takvim uvjetima transakcija je dodatna, pa je stoga jednostavni pisani obrazac prikladan za njegovo izražavanje.

Što se razlikuje od kredita banaka?

Komercijalni zajam je transakcija čije su stranke različite tvrtke koje nemaju licencu za bankarstvo. Može se osigurati i od strane prodavatelja i kupca tako da se može izraziti u obrocima, odgodama, predujmovima ili prijevremenim otplatama.

Komercijalni krediti imaju mnogo razlika od standardnog zajma, koji nude bankarske organizacije.

Stoga, komercijalne banke daju zajmove koji se bitno razlikuju od komercijalnih kredita, stoga nemojte zbuniti te koncepte.

Oblici komercijalnog kredita

Može se prikazati u različitim oblicima, od kojih svaka ima svoje osobine. Poseban oblik naveden je u postupku stvaranja ugovora između poduzeća. Istodobno, odlučuje se o tome što će biti postupak odobravanja zajma, koje će tarife i drugi uvjeti komercijalnog kredita biti uspostavljeni. U većini slučajeva takav se postupak sastavlja u obliku dodatnog dogovora o glavnom ugovoru.

Ako je glavni kontakt formiran u pisanom obliku, ugovor o komercijalnom kreditu vrši se u istom obliku. Isto vrijedi i za registraciju dokumentacije.

Oblici komercijalnog kredita su brojni, no najčešće su zastupljeni u oblicima:

• Predujam. To je djelomična uplata, koju plaća kupac, pa djeluje kao vjerovnik. Na temelju uvjeta ugovora plaća svoj puni trošak prije nego što izravno prima robu. Razdoblje kreditiranja počinje od trenutka prijenosa predujma i završava na dan kada kupac prima robu.
• Predujam. Na temelju uvjeta ugovora, kupac u cijelosti plaća sve robe unaprijed, pa je i vjerovnik. Pretplata podrazumijeva da se usluge pružaju ili se roba isporučuje neko vrijeme nakon što je prodavatelj primio novac. Stoga se razdoblje zajma može znatno razlikovati ovisno o uvjetima propisanim u ugovoru.
• Odgoda. Pružanje komercijalnog zajma ovog obrasca pretpostavlja da prodavatelj isporučuje robu ili pruža uslugu, a plaćanje za njih bit će zaprimljeno kasnije. Može biti zastupljena s nekoliko prijenosa novca ili jednom velikom isplatom. Vrijeme predviđanja prijenosa sredstava unaprijed je ugovoreno u ugovoru. Prodavač djeluje kao zajmodavac, tako da može zatražiti pravodobno vraćanje sredstava. Ako se ne ispuni ovaj uvjet, naplaćuju se novčane kazne za komercijalne zajmove. Mogu se ugovoriti ili izračunati na temelju veličine refinanciranja.
• Rate. Zajmodavac je prodavatelj koji želi prodati svoju robu, pa se slaže da nisu isplaćeni u cijelosti, ali djelomično u jednakim obrocima. Izrađen je poseban raspored, na temelju kojeg kupac mora doprinositi sredstva za robu.

Stoga, komercijalni krediti mogu biti predstavljeni u različitim oblicima, a pruženi su na različite načine. Svaka metoda ima svoje osobine, stoga ih prodavači i kupci moraju proučavati zasebno.

Bill of credit

Smatra se najpopularnijom metodom pružanja komercijalnih zajmova. Za izračune upotrebljava se pisana obveza koja specificira točan iznos komercijalnog kredita. Ta sredstva trebaju pružiti zajmoprimatelj vjerovniku.

Da biste koristili ovu metodu zajma, možete koristiti različite mjenice:

• Solo račun. Poziv je na drugi način jednostavan, a istodobno za njegovu upotrebu potrebno je da transakcija uključuje dvije strane. Utvrđuje se određeno razdoblje, na čijem se kraju ladica, koja je dužnik, plaća vjerovniku iznos naveden u ugovoru. Obično se takav račun koristi za intra-državna naselja.
• Sola. Takav račun se zove prijenos. Pretpostavlja da u transakciji sudjeluje dodatna treća strana. Ladica, koja je vjerovnik upućuje trasat podnosi dužnik, u kojem roku je potrebno platiti za robu na temelju ugovora u korist treće osobe, naziva primatelja. Obično se takav račun koristi za međudržavna naselja. Posrednik pod takvim uvjetima je banka izvoznika.

Dakle, za ruske tvrtke je optimalno korištenje jednostavnih zadužnica za uređenje komercijalnog zajma.

Faktoring i Forfaiting

Factoring je popularan oblik za pružanje komercijalnih kredita. Sastoji se od činjenice da banka ili specijalna tvrtka prikuplja potraživanja od drugih klijentskih poduzeća. Tvrtka otkupljuje dug od drugog zajmodavca, koji u početku mora biti isplaćen pravi iznos. No, istodobno dobiva samo dio iznosa, a preostala sredstva prenose se čim novac dobije od dužnika. Prodavatelji su posezala za ovu metodu, ako dužnik ne vrati novac u određeno vrijeme, tako da na štetu efikasnosti dobivanje novca, mogu ih staviti na razvoj ili koristiti u optjecaju.

Forfaiting je oblik faktoringa, ali razlika je u tome što se prekomjerno kreditiranje ostvaruje u vanjskotrgovinskim odnosima, a potreban je mjenica.

iznajmljivanje

Ova vrsta komercijalnih kredita postaje sve popularnija među ruskim organizacijama. Sastoji se od činjenice da se neka nekretnina, vozila ili druga skupe imovine prenose na dugoročni najam drugoj osobi. U tom slučaju, u budućnosti je moguće otkupiti ovaj objekt za koji je postavljena preostala vrijednost.

Najčešći oblik leasinga za nabavu:

• nekretnine objekti koji su stambeni ili komercijalni;
• vozila;
• opremu potrebnu za rad određene organizacije.

S takvim zajmom kupuju se leasing društva koja služe kao zajmodavac za krajnjeg korisnika opreme. Potrebno je sklopiti ugovor između dvije strane, koji propisuje postupak davanja leasinga, kao i vrijeme kada možete kupiti predmet ugovora.

pošiljka

Smatra se zajedničkim oblikom komercijalnih kredita među ruskim poduzetnicima. Na drugi način takav se proces naziva "robom za prodaju". Postupak je da vlasnik predmeta, kao izvoznik, osigurava primatelja koji posrednik zastupa s određenom robom. Prodajemo ga krajnjem korisniku.

Posrednik ne plaća robu odmah, već nakon prodaje. Ako ne možete prodati proizvod, vraća se proizvođaču pa se smatra da se transakcija nije dogodila.

Ova se metoda koristi u situaciji kada se novi proizvod isporučuje na tržište pa prodavači sumnjaju da će to biti traženo.

Otvori račun

Takav komercijalni kredit koristi tvrtke koje imaju dobre i dugoročne odnose. Sastoji se od činjenice da se određene serije robe sustavno isporučuju kupcu, dok se istodobno odgođena plaćanja predaju.

Takva transakcija ne zahtijeva dokumentiranje za svaku dostavu, ali unaprijed je predviđeno što je maksimalno ograničenje za unatrag. Ako račun nije pravovremeno uplaćen od strane kupca ili roba nije dostavljena, to je kršenje ugovora. Za to se naplaćuje kaznu, s komercijalnim stope kredita može se propisati u ugovoru, ili se može izračunati na temelju refinanciranja stopa, koji je postavljen u određenom vremenu.

Popusti za plaćanje u dogledno vrijeme

Dobavljači robe mogu motivirati kupce koji pravovremeno plaćaju isporučenu robu. Po sljedećem potpisivanju ugovora s takvim kupcem, dobavljači nude popuste.

Glavni uvjet za korištenje takvog komercijalnog kredita je potreba za pravodobnom isporukom sredstava od strane kupaca.

Sezonski zajam

Ovu opciju koriste samo poduzeća koja posluju u sezonskom poslovanju. Kako bi to učinili unaprijed, prodavatelj šalje robu kupcu, što omogućava primatelju da formira optimalne rezerve prije prodaje ili sezone.

Roba se plaća nakon završetka sezone, kada dužnik dobije potrebna sredstva za to.

Doprinosi takvog posuđivanja za prodavatelja uključuju mogućnost uštede na zakupu skladišta, a kupac dobiva odgodu plaćanja.

Veličina ploče

Komercijalni krediti ni na koji način nisu regulirani ruskim zakonima. Budući da je moguće koristiti robu ili novac za određeno vrijeme, potrebno je plaćanje takvog zajma.

Stopa komercijalnih kredita znatno je manja od interesa banaka, pa se upotreba takvog postupka smatra povoljnim postupkom za svaku tvrtku. Ostaje nepromijenjen u procesu suradnje između tvrtki.

Kamata na komercijalni kredit obično je određena samim sporazumom, sastavljenim između dviju stranaka. Istodobno se uzimaju u obzir i neke važne točke koje regulira tržište:

• stopa bi trebala biti niža nego u banci ili drugim kreditnim organizacijama, jer inače takav način kreditiranja neće biti privlačan tvrtkama;
• naknada mora pokriti troškove zajmodavca, a na drugi način osigurati robu ili sredstva ne bi bilo praktično;
• Plaćanje zajma ne bi trebalo dovesti do smanjenja konkurentnosti robe.

U ugovoru je dopušteno dodatno odrediti iznos kazni i novčane kazne, ako su povrijeđene glavne točke ovog dokumenta. To može biti propisane od strane neposrednog interesa utvrđenog iznosa kredita, a ako ti podaci nisu dostavljeni, a zatim koristiti informacije u zakonodavstvu, tako da za izračun mora biti veći od refinanciranja stopa središnje banke.

Uvjeti i kazne

Uz dugoročnu suradnju tvrtki, ne može se naplaćivati ​​naknada za korištenje komercijalnih kredita, pa se kamate naplaćuju samo ako su prekršeni rokovi plaćanja ili isporuka robe. U tom slučaju, kamata je novčana kazna za nepridržavanje uvjeta ugovora.

Obično, u okviru ugovora o komercijalnom zajmu, ne postoje strogi rokovi, tako da postoje određeni intervali.

Stvarčice

Pozitivni aspekti takvog zajma su:

• moguće je bez dobivanja kredita u banci za primanje potrebne robe bez plaćanja ili za primanje isplate za robu koja još nije poslana;
• vjerovnik povećava promet ako je dobavljač;
• kupac može postaviti nizak interes za takav zajam u vrijednosti robe;
• Poduzeća koja koriste takav prijedlog podržavaju jedni druge;
• tvrtke upravljaju svojim kapitalom;
• Smanjuje se potreba za standardnim bankovnim kreditima.

Zbog nadležne i formalne prijave moguće je prikupljati sredstva od dužnika prisilno putem suda.

kontra

Komercijalni kredit ima ne samo prednosti nego i neke nedostatke:

• ograničena dostupnim materijalima dobavljača ili solventnosti dužnika;
• zbog redovitih promjena na tržištu, nije uvijek korisno koristiti takav prijedlog;
• cijene proizvoda se neprestano mijenjaju, a istodobno kupac, nakon što je platio veliku količinu robe, neće moći promijeniti odluku;
• dužnik se uvijek može izjasniti bankrotom, tako da vjerovnik može izgubiti sredstva;
• postoji mogućnost da stranke neće savjesno provoditi uvjete ugovora.

Stoga, komercijalni zajmovi osiguravaju tvrtke koje nemaju bankarsku licencu. Može se prikazati u različitim oblicima, pa je odabrana opcija koja je idealna za određene organizacije. Naknadu određuju dvije strane, ali je uvijek manje od kamata na bankovne kredite. Takav zajam ima i plusa i minusa, stoga svako poduzeće mora pažljivo procijeniti učinkovitost i izvedivost takvog ugovora.