"Ljetna banka": recenzije. OJSC "Ljetna banka". "Ljetna banka" - gotovinski zajam

OJSC "Leto Bank" je podružnica VTB 24 koja djeluje u segmentu masovnog kreditiranja potrošača. Banka postavlja minimalne zahtjeve za zajmoprimce i nudi široku paletu proizvoda i usluga.

priča

1990. godine u Bryansku se pojavila kreditna institucija "Bezhitsa-Bank". Njegove usluge koristile su najveća poduzeća grada, postupno počela svladavati tržište hipotekarnih kredita i potrošačke kredite. Godine 2005. glavnom gradu organizacije pridružili su se Federalna agencija za upravljanje imovinom, a 2006. godine - Banka Moskve, koja je u roku od tri godine donijela svoj udio na razinu iznad 95%. U 2011. godini, VTB Group je apsorbirala Moskovsku financijsku instituciju i od tada je bila njegova podružnica.

U travnju 2012. gotovo 100% dionica (vrlo mali dio ostao je kod manjinskih dioničara), Bezhitsa banka već je pripadala VTB 24, a Dmitrij Rudenko, bivši zamjenik predsjedatelja ruskog standarda, postao je čelnik odbora. Imao je ogromno iskustvo na tržištu kreditiranja potrošača (uključujući razvoj novih POS kredita za Rusiju - u prodajnim mjestima pri kupnji robe). Glavno rukovodstvo financijske strukture također uključuje i druge vrhunske rukovoditelje ruskog standarda. U listopadu 2012. Bezhitsa-Bank je izvršio preimenovanje i rebranding, mijenjajući ime. Tako je postojala "Ljetna banka", Moskva je postala grad u kojem se središnji ured organizacije spustio.

Poslovni model

Sada je "Summer Bank" institucija specijalizirana u tzv. Masovnoj maloprodaji segmentu tržišta potrošačkih kredita. Među glavnim proizvodima je izdavanje zajmova u eksplicitnom obliku (uključujući i aplikacije u trgovačkim mrežama), gotovinom ili karticama. U cijeloj zemlji otvoreno je puno kreditnih i novčanih odjela, novi nacionalni brand "Leto banka" pojavio se na svim tematskim internetskim portalima. Povijesno gledano, prve trgovačke organizacije koje su potpisale sporazume o partnerstvu s podružnicom VTB 24 bile su DNS (prodaja digitalne opreme) i Elmekh (prodaja proizvoda od krzna). Kreditni programi "Ljetne banke" osmišljeni su kako bi olakšali kupnju robe i plaćanje usluga za osobe niske solventnosti (ili ograničene u trenutku kupnje). Pitanje kredita izrazito je pojednostavljeno - trebate minimalne dokumente, odluku se donosi brzo. No, ovaj poslovni model podupire vrlo visoke stope - barem 29,9% godišnje (što se tiče POS zajmova i auto kredita).

Struktura imovine i prioriteti

Unatoč brzom rastu popularnosti u zemlji, "Summer Bank", u stvari, i dalje ostaje "start-up". Struktura obveza institucije zastupa samo unutarnji proračun, imovina - u obliku međubankovnih kredita, korporativnih računa na specijaliziranom računu sa središnjom bankom Rusije. Oko polovice imovine "Ljetne banke" uključeno je u financiranje infrastrukture, otvaranje novih ureda diljem zemlje, pružanje informacijske tehnologije. Zahvaljujući učinkovitom ulaganju, banka je mogla ući u povjerenje svojih klijenata u relativno kratkom vremenskom razdoblju. Ova mlada, ali dokazana financijska institucija nudi zajmoprimcima povoljne kamatne stope i dobru razinu usluge, uz potporu kvalifikacija osoblja. Ciljana skupina zajmoprimaca "Ljetna banka" je oženjeni stanovnik upravnog centra subjekta Ruske Federacije s prihodom od 20 tisuća rubalja i radi u maloj organizaciji. Institucija naglašava posebnu pozornost ponavljanju kupaca, nudeći im profitabilne mogućnosti.

Novčani krediti

Kada stvoriti novi brand u lice „Ljeto banke”, uprava VTB 24. planirano da se koncentriraju na rad institucije u onim segmentima u kojima matično društvo ne obavlja poslove - segment masovnih usluga za stanovništvo. Stoga su uvjeti za izdavanje kredita iz nove banke znatno pojednostavljeni. admiralski brod bankarski proizvod marku "Summer Bank" - gotovinski zajam. U pravilu, to su izraziti krediti "Ljeto-novac", odluka o kojoj se poduzima u roku od nekoliko minuta (više iznos - duže). Dužnik treba pokazati samo putovnicu (ako iznos iznosi do 100 tisuća, ako je više - potrebni su drugi dokumenti).

Cijena ove linije proizvoda iznosi 29,9-39,9%, što odgovara prosječnim vrijednostima za tržište. U isto vrijeme, „Ljeto banka” nudi vrlo poseban proizvod, analog koji se nalaze u drugim financijskim institucijama nisu vrlo često: soft kredit za pouzdanim dužnika o stvarnoj stopi od 19,9% godišnje. To znači da, po završetku uplata na zajam, dužnik vraća razliku, kao da je platio određeni postotak. Dopušteno je djelomično ili potpuno otplata, plaćanje novca na računu ostvaruje se prema shemi renta. Postoji minimalna isplata - njegova veličina ovisi o iznosu kredita.

Dodatne usluge

"Ljetna banka", čija je ocjena u velikoj mjeri određena kvalitetom dodatnih usluga, može ponuditi zajmoprimcu niz mogućnosti skladno u kombinaciji s glavnim bankarskim proizvodima. Među njima, na primjer, usluga "Preskočim plaćanje": klijent može jednom godišnje dopustiti plaćanje jednokratnim kašnjenjem, a za to se ne predviđaju nikakvi sankcije (osim da se kreditni rok premješta mjesec dana unaprijed). Zanimljiva opcija "Promijenim datum plaćanja": ako neka osoba nema vremena za zakazano plaćanje, tada može prenijeti datum zarade od 15 dana. Usluga košta 90 rubalja.

Postoji usluga "Smanjite plaćanje", što omogućuje nekoliko restrukturiranja kredita: jednom prilikom korištenja zajma možete smanjiti doprinose obvezna plaćanja zbog povećanja ukupnoga kreditnog razdoblja. Postoji "Ljetna banka" i proizvod kao što je "Program zaštite osiguranja" - formuliranje politike u slučaju poteškoća u otplati kredita. Cijena usluge iznosi 0,74% iznosa kredita, a otplaćuje se mjesečno.

Značajke zajmova

"Ljetna banka", gotovinski zajam u kojem je dostupan s minimalnim dokumentima, karakterizira izuzetna transparentnost uvjeta za kreditiranje. Ono što klijent vidi u ugovoru - onda plaća, bez ikakvih natpisa u finom tisku. Osiguranje za kredit ovdje se nudi dobrovoljno, za razliku od konkurentskih banaka, gdje se ponekad nameće. Brzo donošenje odluka o zahtjevima je zbog savršenog sustava "bodovanja" i procjene solventnosti. Budući da ova kreditna institucija ne treba veliki broj dokumenata, a novac se često izdava na dan prijave.

Vrlo važan čimbenik - infrastruktura "Ljetne banke" integrirana je s VTB 24, tako da su svi bankomati i uredi posljednje ustanove na raspolaganju "ljetnim" kupcima. U načelu, postoji mnogo mogućnosti za otplatu zajmoprimaca - u uredima, preko terminala, sustava prijenosa novca. Također, "Leto banka" je uspostavila procedure za daljinsko komuniciranje s klijentima: na primjer, ako trebate koristiti jednu od navedenih usluga, samo trebate nazvati pozivni centar ustanove, nemojte nužno ići u ured. Hotline "Summer Bank" uvijek je spremna za komunikaciju s zajmoprimcima.

Udobnost za klijenta

Unatoč činjenici da je stvaranje ured interijera nijanse lakoćom i prijateljstvo - trend gotovo svih ruskih kreditnih organizacija, „Ljeto banka” drugačiji „sezonski”, dolazi od imena vlastitog koncepta tonova toplinu, stvarajući atmosferu udobnosti u svojim prostorijama. Osim prekrasnim dizajnom, vrlo zadovoljan s organizacijom ureda Banke: svi centri za rad sa strankama na poslu svaki dan, tu su i terminali za plaćanje u njima. Ona privlači ljude i pozitivan riječi u naslovu, koja ima banku - ljeto. Adrese institucije lako mogu naći u većini urbanih online kataloga.

Kao što je gore spomenuto, nema provizije i kamate, možete zaraditi novac putem kreditne i infrastrukture VTB 24, od kojih su elementi predstavljeni u izobilju u većini gradova. Koncept poštovanja i naklonosti prema klijentima i naglašava brand management „Ljeto banke”. Raspored uredi - ne samo jedan, međutim, udobnost dužnika kriterij. U određenoj mjeri dio modela prijateljstva je odanost u procjeni kupaca solventnost - kredit ove institucije mogu dobiti umirovljenike i studente, za koje je omjer ostalih financijskih institucija (uključujući VTB 24) često nije najviše povjerenja. Najvažnija prednost, koja ima „Summer banku” - zahtjev za kredit smatra se vrlo brzo.

Krediti preko trećih strana banaka

„Ljeto banka” pokušava eksperimentirati - osobito kroz prodaju svojih kreditnih proizvoda kroz drugim partnerskim agencijama. Prema specijaliziranih medija, jedan od onih koji je banka, „Dođi!”, Koja već daje kredite na „letjeti” standarda i koristi softver iz „kćeri” VTB 24. Stručnjaci vjeruju da se radi o bankovnom franšize - još uvijek malo poznata u ruskom oblik interakcije financijskih institucija. Uprava organizacije smatra da je takva suradnja pomaže analizirati tržište u regijama u kojima je brand još uvijek nema urede. A banka „Dođi!” Zapravo dijeliti s partnerom novih klijenata koji pokušavaju „probiti u” novim modelima svojih proizvoda. Ima među stručnjacima i kritičku procjenu interakcije između dviju kreditnih institucija: franšize može izazvati gubitke povezane sa slike. Prodaje tuđe proizvode banke mogu biti zbunjujući za klijente. Iako, što je i potvrđeno od strane stručnjaka, „Hajde!” Prima prihod zajamčena proviziju na nulu kreditni rizici.

Napredak u jeziku likova

"Ljetna banka" aktivno proučava rusko tržište potrošačkih kredita. Prema procjenama stručnjaka, pravi "kreditiranje" ruskog stanovništva u ovom segmentu, unatoč mnogim pesimističnim procjenama, ne prelazi 10%. Kritički prihvatljiva razina kašnjenja u poslovni model banke u trenutku lansiranja bila je 15%, ali s poboljšanjem „bodovanja” mehanizam i pokroviteljstvo tu brojku treba smanjiti na 12% do kraja 2014. godine. U smislu zapošljavanja „Summer banke”, mišljenja, od kojih ostavlja ne samo dužnika nego i zaposlenika, fokusira na mlade koji minimizira obilježje „Odljev” okvira tržišni segment.

Tijekom 2013. godine portfelj banke narastao je 29 puta i premašio je 1 milijardu rubalja. Ovaj pokazatelj sastoji se od dvije komponente - gotovinskih kredita i POS kredita (16 i 4 milijarde eura). Zemljopis mjesta s markom "Leto Bank" također raste - Rostov-na-Don, Kemerovo i drugi veliki gradovi Rusije pridružili im se. Do kraja 2014. godine Uprava Banke očekuje rast portfelja na 28 milijardi. Poboljšanje infrastrukture financijske institucije je smanjen prosječno vrijeme zahtjeva za kredit do 10 minuta, što je rezultiralo u kreditnom centara gotovo nestao iz reda dužnika čekaju rješenja. Rad osoblja postaje produktivniji - to je vrlo dobro shvaćeno od strane "Ljetne banke", čiji zaposlenici jednostavno ne mogu biti negativni zbog dobro koordinirane organizacije interakcije između različitih odjela.

Ocjena zajmoprimatelja

U središtu sustava "bodovanja" i potpisivanja "Ljetne banke" - automatizirani sustav koji se temelji na SAS Credit Scoreu i SAS Real-Time Decision, dizajniranoj za donošenje odluka u stvarnom vremenu. Isto tako, nekoliko procesa povezivanja s kreditnim uredima. Rad je u mrežnom smjeru: ocjena zajmoprimaca temelji se i na profilima društvenih mreža. Banka također planira uvesti uslugu koja analizira osobne odnose zajmoprimca: s kojim je poznat, koje dobi i roda ti su ljudi, kako oni zauzvrat komuniciraju jedni s drugima i kakav je odnos u banci.

Potvrda klijenta prema ovoj shemi će, osim proučavanja društvenog profila, odrediti koliko je iskren prilikom popunjavanja prijave. Međutim, uloga čovjeka u „bodovanje” i pokroviteljstvo stručnjaci procjenjuju kako je visoka: nitko, pa čak i najnaprednije automatizirani sustav ne može više činilaca, analizirati podatke o dužnik. "Ljetna banka", zahtjev za kredit u kojem se smatra kombiniranim, i kao zaposlenik i automatski, ima slične stavove.

Kreditne kartice

Sada u proizvodnoj liniji "Ljetne banke" nema kreditnih kartica, no početak rada s njima planiran je za 2014. godinu. Dok se samo zajmovi izdaju u gotovini, menadžment institucije razumije da je kartica neophodan alat za tržište, što će povećati prodaju. Istovremeno, kreditna kartica je dizajnirana da postane neovisni bankarski proizvod. Uprava je priopćila kako planira otvoriti ovaj smjer nekoliko specijaliziranih medija. "Ljetna banka", čije se kartice planiraju izdati za ulaganja VTB 24, čini, po mišljenju tržišnih stručnjaka, logičan korak.

Neiskorišteni krediti s visokom kamatnom stopom, smatra analitičari, naći će dobru kompatibilnost s formatom "kartica". Ekonomisti smatraju da je ovaj segment kreditiranja vrlo tražen u Rusiji. Možda trgovac "kćer" VTB 24 ne treba povući do kraja 2014., i probati drugu sezonu - ljeto. Odredišta mjesta gdje možete naručiti "kreditne kartice" potom će potaknuti klijenti ureda ureda.

POS-kreditiranja

Kao što je već spomenuto, u ručnom „Ljeto Banka” radnih ljudi, već dugi niz godina bave POS-kreditiranja: kada kupac dućan, ne nalazeći dovoljno novca za kupnju stvari koje vam se sviđaju, možete to učiniti mali kredit. Stručnjaci tržišta smatraju da konkurencija između različitih financijskih institucija u ovom segmentu raste: sami trgovci na malo pozivaju predstavnike banaka na njihove prodajne mjesta. Zajmoprimac može usporediti ponude od nekoliko kreditnih institucija i istodobno se prijaviti na sve kako bi odabrao najpovoljniju opciju. Glavna zadaća sudionika na tržištu, uključujući "Ljetnu banku" - jest poboljšati mehanizme procjene, poboljšati učinkovitost infrastrukture. Natječaj je visok, pa će klijent odabrati ona institucija koja će prije svega dati najbrži odgovor na prijavu. Jednako je važno pozitivan aspekt rada s dužnik - ako se ona ne sviđa nešto, onda sljedeći put će izabrati drugu organizaciju, a to je očito svjestan „Ljeto banke”. Povratne informacije klijenata su pozitivne - pridonose stvaranju i razvoju uspješnog bankarskog poslovanja.