Заем – это ярмо или рука помощи?

Поднимите руку, кто никогда не брал деньги в долг у друзей или в банке? Кто никогда не покупал вещи в кредит, начиная от сотового телефона и кончая квартирой? У кого нет кредитной карты просто на всякий случай? Поднятых рук мало - одна на тысячу. Это говорит о том, что кредиты и займы – самый популярный и востребованный финансовый продукт у населения нашей страны.

Давайте разберемся, что такое заем. Предлагаю не вдаваться в юридические тонкости, а рассмотреть это явление в наиболее широком смысле. Заем – это одалживание денежных средств или других вещей. Он может быть выдан юридическому лицу, то есть фирме, и физическому лицу. Занимаются оказанием финансовых услуг подобного рода в основном банки и прочие организации, имеющие на это право.

Заем физическому лицу может быть в виде денежной суммы, которую можно потратить по своему желанию, и иметь вполне определенное предназначение, например, на покупку бытовой техники, машины, дома. В этом случае клиент банка денег не увидит, так как они поступят сразу же на счет организации продавца. Вместо этого заемщик получает приобретенную с помощью заемных средств вещь и выплачивает ее стоимость банку.

Заем – это деньги, предоставленные банком в долг на условиях возврата в определенные сроки и платы за пользование. Что это может значить? Заем – это необходимость вернуть всю сумму, уплатить за ее пользование проценты, и выплатить и основной долг, и плату за его использование в тот срок, который оговорен банком. Если по какой-то причине заемщик нарушил эти условия, то к его плате за пользование одолженной суммой прибавляются штрафы и неустойки за нарушение условий договора.

Заем – это финансовый инструмент, при умелом использовании которого можно решить свои денежные проблемы. Умелое использование предполагает адекватную оценку своего финансового положения до и после взятия денег в долг. Для этого необходимо подсчитать все свои доходы, вычесть из них ежемесячные обязательные расходы ( на питание, оплату коммунальных услуг) и оценить, хватает ли остатка для выплаты ежемесячных платежей по займу. Смысл в том, чтобы заем не оказался неправильно поставленной картой, которая ломает весь карточный домик. На выплату кредита должно уходить не более 45% от семейного бюджета.

Поскольку в нашей стране созданы все условия для конкуренции между банками и их борьбой за клиента, не стоит бежать за займом в первый попавшийся банк. Рекомендуется потратить хотя бы пару часов на изучение предложений банковских учреждений, их требований к заемщику и способов оплаты займа. Даже в рамках продуктовой линейки одного банка обязательно найдутся кредиты с разными параметрами. Часто бывает и так, что предложение одного банка на основании только паспорта окажется более привлекательным, чем предложение банка-конкурента на основании полного пакета документов. Если вы активный пользователь дебетовых и кредитных банковских карт, есть вероятность предоставления вам займа на более выгодных условиях, чем для прочих клиентов банка. При изучении каналов погашения важно обратить внимание на возможность бесплатного внесения денежных средств. Во многих банках, как ни парадоксально, существует комиссия за погашение кредита через кассу банка.