Federalni zakon o potrošačkim kreditima

Federalni zakon 353 o potrošačkom kreditu regulira odnose koji se odnose na osiguravanje sredstava građanima u svrhe koje nisu povezane s obavljanjem poslovnih aktivnosti. Odredbe normativnog akta ne primjenjuju se na transakcije u kojima su obveze pojedinaca osigurane hipotekom. Dalje, uzmite u obzir savezni Zakon o kreditu potrošača (zajam).

Opća karakteristika ugovora

Ugovor uključuje opće i pojedinačne odredbe. Može sadržavati elemente drugih ugovora, ako to nije u suprotnosti s dotičnim normativnim aktom. Na uvjete ugovora za pružanje potrošačkih kredita, osim odredbi koje su dogovorile stranke transakcije u skladu s Dijelom 9. čl. 5 FZ br. 353, pravila umjetnosti. 428 CC. Opće odredbe utvrđuje organizacija koja prenosi sredstva pojedincima, jednostrano za naknadnu ponovnu uporabu.

Informiranje građana

Zakonom o zajmovima potrošača financijskim organizacijama potrebno je da informacije o:

1. Naziv poduzeća, mjesto izvršne vlasti, stojeće tijelo, detalji za kontakt, službena web stranica na Internetu.
2. Broj licence, prema kojem se obavljaju bankarski poslovi, upisuju podatke u državni registar ili članstvo u samoregulirajućoj udruzi (ovisno o vrsti poduzeća).
3. Zahtjevi podnositelju zahtjeva. Oni su uspostavljeni od strane vjerovnika i obvezni su za izvršenje.
4. Vrijeme razmatranja zahtjeva i odluke o njemu.
5. Popis dokumenata potrebnih za primanje sredstava, uključujući procjenu solventnosti subjekta.
6. Vrste zajmova.
7. Navedeni iznosi i uvjeti njihovog povratka.
8. Valuta u kojoj su zajmovi osigurani.
9. Načine pružanja sredstava, uključujući korištenje elektroničkih instrumenata plaćanja.
10. Kamatne stope. Pri korištenju promjenjivih tarifa daje se podatak o redoslijedu njihova osnivanja.
11. Vrste i iznosi ostalih plaćanja od strane građanina prema ugovoru.
12. Raspon vrijednosti puni trošak kredita, uspostavljen u skladu sa zahtjevima saveznog zakona br. 353.
13. Periodičnost uplata na povrat sredstava, odbitaka kamata ili drugih iznosa.
14. Uvjeti, tijekom kojih podnositelj zahtjeva može odbiti zajam.
15. Načini povrata sredstava, plaćanje kamata na dug, uključujući i besplatnu opciju za otplatu obveza.
16. Sredstva podrške.
17. Odgovornost dužnika ukoliko ga ugovor ne provede pravilno, veličina kazne, postupak za njegovu izračun. Ovdje se također daju informacije o okolnostima pod kojima se mogu primijeniti sankcije.
18. Na ostale ugovore koji moraju biti sklopljeni ili druge usluge bez prestanka pri sklapanju ugovora o kreditu, o mogućnosti podnositelja zahtjeva da se složi ili odbije potpisati ugovor.
19. O vjerojatnom povećanju troškova podnositelja zahtjeva u usporedbi s očekivanim iznosom u rublju, uključujući i u slučaju primjene promjenjivog tečaja.

Na mjestima gdje se pružaju usluge mogu se pružiti i druge informacije od značaja za potrošače. Informacije se besplatno prenose građanima. Ako je potrebno, pojedinci mogu zatražiti kopije dokumentacije. Oni su besplatni ili za naknadu, čija količina ne prelazi troškove njihove proizvodnje.

Pojedinačni uvjeti

Zakon "o zajmovima potrošača" predviđa usklađivanje odredbi izravno između financijske institucije i podnositelja zahtjeva. Za pojedinačne uvjete nositi:

1. Posebni iznos koji se dodjeljuje građaninu ili ograničenje sredstava i postupak prilagodbe.
2. Rok valjanosti ugovora i razdoblja povrata.
3. Valuta u kojoj je zajam odobren.
4. Kamatna stopa u% godišnje, au slučaju korištenja varijabilne tarife - postupak određivanja u skladu s regulatornim aktom u pitanju.
5. Informacije o utvrđivanju deviznog tečaja, ako je vrsta gotovine u kojoj se zajam odobrava razlikuje od one u kojoj financijski subjekt prenosi novac trećoj strani koju je odredio dužnik.
6. Iznos, iznos i učestalost isplate građana prema ugovoru ili postupak određivanja njih, kao i pravila kojima se mijenjaju u slučaju prijevremenog otplata duga.
7. Ciljevi za koje će pojedinci potrošiti novac, ako je u ugovoru određen odgovarajući uvjet.
8. Odgovornost subjekta zbog nepravilnog obavljanja obveza.
9. Sposobnost zabrane dodjela prava trećim stranama prema ugovoru.
10. Suglasnost podnositelja zahtjeva na opće uvjete ugovora.
11. Načini razmjene informacija između stranaka.

Zakonom o zajmovima potrošača omogućuje se uključivanje u pojedinačne uvjete i druge informacije važne strankama transakcije.

zabrane

Zakon 353-FZ "O kreditima potrošača (Zajam)" ne dopušta uključivanje u dogovor s uvjetima:

1. O prijenosu financijske organizacije cjelokupnog iznosa ili njegovog dijela kao osiguranja obveza.
2. Prilikom izdavanja novog zajma fizičkoj osobi da isplati postojeće dugove bez izrade odgovarajućeg ugovora nakon datuma njezina nastanka.
3. instalirati dužnost građanina koristiti usluge vanjskih sudionika u vezi s ispunjavanjem obveza iz sporazuma uz naknadu.

Promjena uvjeta

Zakon "Na potrošačke kredite" omogućuje prilagodbu pojedinih odredbi ugovora. Istodobno, financijska struktura koja osigurava sredstva građanima dužna je udovoljiti zahtjevima regulatornih akata. Građanin koji koristi sredstva za financiranje kredita mora prijaviti promjene u kontaktnim detaljima ili način na koji komunicira s njim. Zakon 353-FZ "O potrošačkim kreditima" dopušta:

1. Smanjenje kamatnih stopa od strane financijske organizacije jednostrano.
2. Smanjenje ili otkaz plaćanja za pružanje usluga određenih pojedinim uvjetima ugovora.
3. Smanjenje iznosa kazni, kazni, gubitka ili otkazivanja (u cijelosti ili djelomično).
4. Promjena općih uvjeta ugovora.

Te se aktivnosti mogu provesti ukoliko ne podrazumijevaju nastanak novih ili povećanje postojećih obveza dužnika. Istodobno, financijska institucija treba poslati odgovarajuću obavijest građanima i pružiti mu pristup informacijama o prilagodbama koje su izvršene.

nijanse

Savezni zakon „Na potrošački kredit” predviđa da se u slučaju da pojedini uvjeti bankovni račun na ime predviđeno za otvaranje svih operacija na njega, koje se odnose na ispunjavanje obveza, uključujući izdavanje i prijenos sredstava, bez naknade. Položaj o potrebi sklopiti dodatne ugovore ili za korištenje financijskih usluga tvrtke za projektiranje i izvođenje glavnog ugovora uključenih u njemu samo ako je fizička osoba izražava svoju suglasnost na to u pisanom obliku. 353 Zakon „Na potrošački kredit” ne dopušta naplatu naknada za obavljanje poslova organizacije, osnovana od strane regulatornih akata, kao i pružanje usluga koje se obavljaju u njihovom interesu, i kao rezultat od kojih je zasebna imovinska korist nije stvoren za dužnika.

Slijed otkupljenja

Zakonom o kreditu potrošača (zajmom) utvrđuje se da u slučaju nedostatnosti iznosa koji je dužnik dužan platiti obveze su zatvorene u sljedećem redoslijedu:

1. Kamata neplaćena.
2. Zaduženost na iznos glavnice.
3. Izvrsno, izgubljeno ili kazneno. Njegova je vrijednost određena pravilima čl. 21 FZ br. 353.
4. Kamata stečena za tekuće razdoblje.
5. Iznos glavnice na datum sljedećeg plaćanja.
6. Ostali odbitci utvrđeni propisima ili sporazumima.

kazna

RF Zakon "o potrošačkim kreditima" uspostavlja pravilo prema kojemu se izračunava. U skladu s odredbama regulatornog akta, iznos kazne ne može biti više od 20% godišnje. Ovaj je iznos predviđen ako se ugovorom sklopi kamata za iznos glavnice duga za razdoblje u kojem je prekršen rok dospijeća. Ako% nije ugovoreno, kazna je 0,1% kašnjenja. Izračunava se za svaki dan neplaćanja.

Trošak kredita

Pri izračunu plaćanja uzimaju se u obzir:

1. Na otplatu glavnice duga po ugovoru.
2. Na plaćanje kamata.
3. U korist financijske institucije, ako je takva obveza predviđena sporazumom ili ako je sredstvo ovisno o takvim isplatama.
4. Za izdavanje i naknadno servisiranje elektroničkih sredstava plaćanja u procesu izvršenja i izvršenja ugovora.
5. U korist subjekata trećih strana, ako proizlazi iz sporazuma u kojem su te osobe identificirane ili ako je zajam zavisan o sklapanju ugovora s njima.

tarife

Zakonom o potrošačkim kreditima propisano je da ako se u ugovoru utvrdi treća strana, posebne stope koje primjenjuje taj subjekt koriste se za izračunavanje punog troška. Tarife ne mogu uzeti u obzir osobitosti samog dužnika. Ako ih vjerovnik ne uzme u obzir, tada se o tome mora obavijestiti podnositelj zahtjeva. U nekim slučajevima, plaćanja trećim stranama u izračunu vrijednosti ne mogu se jedinstveno odrediti za cijelo razdoblje ugovora. U takvim situacijama primjenjuju se tarife utvrđene na dan izračuna. Ako ugovor navede nekoliko subjekata treće strane, mogu se koristiti stope bilo koje od njih. Istodobno treba navesti podatke o osobi čija se tarifa primjenjuje u izračunu.

Čišćenje transakcije

Zakon o potrošačkim kreditima utvrđuje niz zahtjeva za sklapanje ugovora. Ako je pružanje građana sredstava se nude za naknadu dodatnih uvjeta, uključujući zdravlje / životnom osiguranju, mora biti izrađena izjavu koja sadrži točku u kojoj su fizičke osobe dati svoj pristanak. U ovom slučaju, dokument pokazuje njihov trošak. Razmatranje zahtjeva građana je besplatna. Ako je izdana isprava, međutim, odluka o dodjeli sredstava ne može se provesti bez prisutnosti fizičkih osoba, potonji pod uvjetom da je čin u kojem se informacije o datumu prijama u ispitivanju. Financijsko društvo ima pravo odbiti podnositelja zahtjeva bez objašnjenja razloga, osim ako savezni zakon ne utvrdi dužnost da poslati motivirani odgovor na predmet. Istovremeno informacije o odlukama pružaju se uredu za kreditnu povijest. Ugovor će se smatrati potpisanim ako su stranke postigle apsolutni dogovor o svim svojim pojedinačnim odredbama. Sporazum počinje od trenutka kada se sredstva podijele podnositelju zahtjeva.

dodatno

Dužnik može obavijestiti kreditnu instituciju pristanka na primanje sredstava pod uvjetima iz ugovora, u roku od pet dana od trenutka poznanstva s njima, osim ako drugačije razdoblje nije postavljen financijsku konstrukciju. Ona, zauzvrat, ne može mijenjati odredbe sporazuma u roku od 5 dana od dana primitka od strane državljanina. Ako financijska struktura dobije ugovor potpisan od dužnika nakon isteka petodnevnog razdoblja, smatra se da nije sklopljen.

zaključak

Ako je dužnik krši obveze namjensko korištenje sredstava utvrđenih u ugovoru, vjerovnik može odbiti daljnju službu za korisnike. Ima pravo zahtijevati prijevremeno otplatu duga. Potrebna dokumentacija za zaključivanje ugovora, i zahtjev za sudionike sredstva transakcije mogu pretplatiti s metodom analogne potpisa, što potvrđuje da pripada strane, u skladu s važećim propisima i preusmjeren kroz informacijskih i komunikacijskih kanala.