Prijevara s bankovnim karticama i borbom protiv njega. Kako se zaštititi od prevara

Plastična bankovna kartica je univerzalno sredstvo plaćanja. Pruža kontinuirani pristup novcu koji se nalazi na vašem tekućem računu. Plastične kartice mogu biti debitne i kreditne. Članak će se usredotočiti na to kako se zaštititi od prijevara.

Više o Kartama

Plastična kartica sama ne sadrži fondova. Svi su na račun vlasnika. Komad plastike je samo sredstvo za pristup ovom novcu.

Na vanjskoj strani kartice nalaze se detalji vlasnika koji su potrebni da bi banka identificirala i donijela odluku o obavljanju traženih operacija. Da biste koristili karticu, to nije nužno njezina fizička prisutnost. Bit će dovoljno odrediti zahtjeve.

Do danas je osmišljeno mnogo načina da ostavite respektabilnog nositelja bankovnog zaduženja ili kreditna kartica bez sredstava. Napisani su razni zlonamjerni programi. Osobni podaci nositelja kartice ukradeni su. Poslužitelji poduzeća i banaka su sjeckani. Slanjem raznih poruka na mobilni telefon i zbog vjerodostojnosti građana kriminalci dobivaju pristup računima itd. Prijevara s bankovnim karticama je profitabilno i riskantno poslovanje. A to je zato što nije tako lako uhvatiti uljeza i dokazati svoju krivnju. Cyber ​​kriminal u suvremenom društvu pomoću informacijske tehnologije za kriminalne svrhe je masovne prirode. On tjera korisnike kartice da postanu taoci situacije i, stoga, biti osjetljivi na prevarante.

Načini pristupa karticama

Prijevara s plastičnim karticama može se pojaviti na jedan od dva načina.

1. Na ukradenu ili lažnu karticu, kupite robu za daljnju prodaju.

2. Kroz različite trikove, napadači dobivaju pristup bankomatu, detalje računa i pin-kod.

Bankomat ili bankomat (automatizirani rejting) namijenjen je pojednostavljenju poslovanja kod izdavanja, prihvata, prijenosa novca, plaćanja usluga i drugih financijskih transakcija, bez sudjelovanja zaposlenika kreditne organizacije. Te usluge možete koristiti u bilo koje doba dana. Jednostavnost, praktičnost i izravan pristup gotovim bankovnim strojevima u potražnji i popularni među stanovništvom, a time i među kriminalcima.

Prijevara s bankovnim karticama događa se putem hakerskih napada usmjerenih na ATM. Moguće je i to kopiranjem podataka iz magnetske trake kartice, postavljanjem za ladice zamke, što dovodi do nestanka novca ili izdavanja ne sve tražene količine od bankomata.

Izgubljena ili ukradena plastična kartica koja je pala u ruke zlonamjernih korisnika može ugroziti vlasnika otpisom svih sredstava na računu. Isto vrijedi i za lažnu bankovnu karticu, koja se obavlja u ime određene osobe, zbog čega ima sredstava.

Vrste kartice prijevare

Danas bi svaki građanin trebao biti upoznat s tim podacima. Prijevara s plastičnim karticama uključuje mnoge različite vrste trikova i prijevara.

Krivotvorenje - proizvodnja plastike s identičnim detaljima stvarne kartice stvarnog vlasnika. Ovaj trik omogućuje vam obavljanje bilo kakvih operacija. Da biste dobili osloboditi od krivotvorenja, banka uspostavlja zaštitu od odabira uvjeta. Razvoj metoda krađe novca od kartica učinio je ovu metodu manje profitabilnom. Sada jednostavnija opcija je krađa potrepština.

Krađa identiteta - metoda krađe, putem kojih prevaranti raznovrsnim komunikacijskim sredstvima (telefonom, e-poštom itd.) Komuniciraju s karticom u ime banke. Njihov je cilj otkriti povjerljive podatke vlasnika. Telefonsko krađu identiteta vrlo je čest način ukrasti. Stoga vlasnik kartice prima poziv, najčešće poruku s informacijama da je uplata izvršena s računa, morate platiti dug, karticu je blokiran, itd. Poziv se vrši u automatskom načinu rada i zvuči elektronskim glasom sa zastrašujućim informacijama, bez navođenja podataka o financijskoj instituciji iz koje je poruka primljena. Nakon toga, za više informacija, morat ćete kontaktirati operatera. Isti tekst je naveden u SMS i e-mail porukama. Tijekom poziva na navedeni broj operater pokušava otkriti povjerljive podatke, koji će naknadno omogućiti kriminalcima prazne plastične kartice. Skimming prijevara omogućuje kopiranje podataka pomoću posebnog uređaja instaliranog na bankomatu.

Krađa podataka o karticama s poslužitelja internetskih trgovina, koji su dužni ne pohranjivati ​​podatke o svom vlasniku. Ali to se često ne promatra. Više od uspješnog iskorištavanja.

Ponekad beskrupulozni zaposlenici banke sami pružaju kriminalcima podatke o kartici. Ili zbog nemara osoblja, te informacije postaju imovina uljeza.

Uz pomoć posebnih uređaja, scammers hakeri karticu zajedno s pin-kodom tijekom korištenja bankomata pomoću posebnih uređaja (mikro kamere, nadzemne tipkovnice, čitači kartica). Takva oprema čita uvjete i unese lozinke.

Korištenje krivotvorenih bankomata također vam omogućuje da ispraznite plastične kartice. Prijevara se provodi metodom "libanonske petlje". Ova opcija omogućuje kriminalcima da iskoriste tuđu karticu. Da biste to učinili, prevaranti stavljaju komad filma u utor čitača, što sprječava da kartica napusti rupu nakon završetka operacije. U blizini se nalaze uljezi koji nude za unos pin-koda, osiguravajući da će nakon ove akcije kartica biti puštena. Nakon neuspjelih pokušaja, prevaranti nagovaraju vlasnika da se prijave na banku sljedećeg dana kada će kolektori i inženjeri raditi, a prije toga se ništa neće dogoditi. Sigurno možete napustiti kartu. Kada vlasnik napusti ATM, prevaranti uklanjaju film, karticu. Oni povlače sve sredstva.

Prijevara s bankovnim karticama također se događa putem CNP transakcije, odnosno operacije koja se obavlja na internetskoj mreži na temelju primljenih podataka. Vlasnik i njegova banka plastika nisu uključeni.

Izvođenje operacija na ukradenim ili izgubljenim karticama koje se javljaju u vremenskom intervalu između navedenih događaja i blokade plastike. Također, mnogi zaboravni ljudi napišu svoj PIN kod na kartici, na komadiću papira ili na prijenosnom računalu. Kada kradu ili gubite torbu novčanikom, zastrasnici postaju vlasnici ne samo svih sadržaja, već i novca s osobnog računa.

Stjecanje je način na koji se ponavlja. Također možete promijeniti njezin sadržaj. Da biste to učinili, na elektroničkom terminalu napravljene su nekoliko kopči ili otisaka kartica na imprinteru. To je neophodno kako bi mogla promijeniti iznos transakcije ili stvoriti nove dokumente za plaćanje nakon što klijent potpiše slog.

Povratak kupnje prijeti vlasniku bankovne kartice da postane negativan. Da biste to učinili, prevarač, haker ili zaposlenik trgovačkog poduzeća, gdje je kupac izvršio kupnju, obavlja operaciju povrata novca, što povećava ravnotežu kartice. Tada napadač koristi sredstva. Trgovačko poduzeće podsjeća na povratak. Nakon toga kupac ostaje u crveno.

Što da radim ako otkrijem prve znakove prijevare?

Prijevara s plaćanjem kartica vrlo je česta. Svaki vlasnik plastičnog uređaja može postati njegova žrtva. Stoga je na prvoj sumnji odmah potrebno blokirati karticu. U banci možete pisati izjavu o neslaganju s operacijom, ukazujući na razlog, ako se to dogodilo bez vašeg znanja.

Prijevara s karticama Sberbank

Plastični uređaji ove ustanove vrlo su često podvrgnuti raznim napadima scammera. Najčešći načini krađe su SMS poruke s tekstom koji blokiraju karticu i za nastavak funkcioniranja potrebno je nazvati određeni broj. Takve SMS poruke mogu primiti tisuće korisnika Sberbank kartica. Ne zaboravite da sve poruke koje šalje Sberbank dolaze iz jednog broja. Ako je obavijest drugog primatelja kriminalac.

Prijevara s karticama Sberbank često se pojavljuje s plastičnim uređajima "Master Card Standard" i "Visa Classic". Stoga je kupnja od njih, posebice na internetu, u dokazanim trgovinama, o kojima možete čitati recenzije.

PrivatBank

Prijevara s PrivatBank karticama najčešće se provodi uz pomoć skimmera. Da bi se uvelo pin kôd, napadači nisu vidjeli brojeve kroz prethodno instaliranu kameru, potrebno je zatvoriti birani kombinaciju s dlanom svoje ruke.

Drugi način - "hitni novac", koji omogućava prevarantima da upoznaju dolazni kôd u SMS poruku vlasniku kartice, koju vlasnik računa (bez sumnje na prljavi trik) diktira putem telefona. Ovo je čest slučaj pri kupnji mrežnih trgovina.

Prijevara s karticama "Kukuruz"

Kriminalci često koriste još jedan zanimljiv način krađe novca, koji koristi kartu "Kukuruz". Prijevara se javlja stvaranjem internetske trgovine, navodno iz "Euroset", u kojoj možete kupiti mnogo jeftinije nego u samoj kabini. Dodani bonusovi. Da bi stekao akviziciju, konzultant treba diktirati svoje ime, datum rođenja, barkod kartice, tajnu riječ koja je došla u tekstualnoj poruci, odnosno podatke koji se ne mogu ni na koji način izgovoriti. Nakon toga, novac se naplaćuje s računa kartice, a vlasnik računa ostaje bez kupnje.

Tko će vratiti ukradeni novac?

Povratak sredstava ukradenih od strane prijevara događa se nakon istrage koja bi trebala utvrditi neke činjenice.

1. Nije li vlasnik sam potrošio svoju štednju, a zatim odlučio vratiti ih?

2. bankomata ili bankovna pogreška?

3. Ili je to trikovi?

Ako se utvrdi da otpis nije bio posljedica greške nositelja kartice, uklonjen je iznos koji mu se vraća. Izdavatelj ga mora vratiti, što obično ne žuri za to. Teret nadoknade je nametnut na prodajnom mjestu ili stjecatelju. Dok sudionici razumiju tko bi trebao platiti štetu i tko je kriv, vlasnik kartice može dugo očekivati ​​sredstva. Kako se ne bi odgodio s naknadom, regulatorno tijelo je sustav plaćanja koji čini jedinstvena pravila za sve sudionike, vrijeme i algoritam ponašanja.

Proces istraživanja krađe računa

Prijevara s kreditnim karticama, kao i s debitnim plastičnim uređajima, događa se istim metodama. To znači da je istraga za određivanje krivca u krađi dogodila prema jednoj shemi.

U početku, stjecatelj (vlasnik bankomata) predstavlja iznos koji je otpisan, što vlasnik ne osporava. Izdavatelj (banka) zahtijeva stjecatelja da dostavi dokumente. Moraju potvrditi zakonitost otpisivanja novca. Ovo traje trideset dana. U zadanom roku, stjecatelj mora dostaviti zatražene dokumente s kojima je upoznat vlasnik računa. Ako se klijent prihvati i potvrdi činjenica operacije, predmet se smatra riješen i istraga je ukinuta. Ako je stjecatelj davao dokumente pripremljene prekršajima ili zanemario uvjete, iznos se tereti iz svog računa u korist banke (izdavatelja), nakon čega se tvrdi činjenica povlačenja i navodi razlog njegove valjanosti. U ovoj fazi novac se ne vraća vlasniku. Nakon otkazivanja, u roku od četrdeset i pet dana, ako akceptor nije poduzeo nikakvu radnju, ukradeni iznos knjiži se na račun nositelja platne kartice.

Postoje situacije kada vlasnik bankomat ne radi ispravno odgovoriti na zahtjev izdavatelja za dokumente, jer smatra da ni on ni utičnica nije kriv za krađu, dakle, ne mora biti odgovoran za to. U ovom slučaju, istraga se provodi na drugačiji način.

Iznos, slično ukradenim sredstvima, tereti se od stjecatelja s računa izdavatelja. Ovo je dokumentirano. Nakon toga, izdavatelj mora dokazati svoju nevinost prije stjecatelja. Ako to ne uspije, vlasnik ATM-a vraća ukradeni iznos vlasniku kartice.

Postoje slučajevi kada se argumenti stjecatelja dokazuju neuvjerljivi ili ne dokazuju njegovu ispravnost. U takvim situacijama, odgovornost za krađu leži na nekoliko strana procesa, a istraga se odvija preko pre-arbitražnog rješenja. U tu svrhu, izdavatelj podnosi zahtjev za razmatranje predmeta u roku od šezdeset dana od trenutka plaćanja. U tom procesu djeluju kao stjecatelj i izdavatelj, koji dokazuju njihov slučaj dajući argumente i dokaze. Ako stranke postignu dogovor, isplata gubitaka događa se jednako, ako ne, onda se predmet prenosi na arbitražni odbor. To je provizor za platni sustav. Odbor razmatra sve argumente i dokaze stranaka, a potom donosi zaključak. Odluka arbitražnog odbora obvezna je za izvršenje. Ako se stranke ne donose odluke, podnosi se žalba, ali količina krađe u ovom slučaju mora biti najmanje pet tisuća dolara.

Proces provjere prijevara s bankomatima

Prijevara s platnim karticama vezanim uz transakcije obavljene preko bankomata prolazi kroz različite faze istrage. Ako je ATM ne izdaju gotovinu, izdavatelj šalje zahtjev stjecatelju koji mora provjeriti mogućnost tehničkih smetnji prilikom servisiranja određenog računa ili prisutnosti pogrešne distribucije bilježaka. Ova situacija nije prijevara.

U slučaju da je izvršena lažna operacija putem bankomata, na primjer, povlačenje gotovine, jedan izdavatelj ili zajedno sa stjecateljom sudjeluje u istrazi. Objašnjena je krivnja nositelja kartice i kompromisne točke. Većina tih slučajeva odgovornost je izdavatelja, pa predviđa takve rizike kako bi nadoknadio karticu za naknadu od osiguravajućeg društva.

Borba protiv banaka prijevarom

Prijevara s bankovnim karticama dovela je do činjenice da se mnoge institucije moraju boriti protiv kriminalaca. Ali s tim se ne uspijevaju uvijek uspješno nositi.

Na primjer, za zaštitu od skimming, najčešće se koristi zaštita SRK + tehnologije od TMD Security. Ova tvrtka je vodeća među kreatorima zaštite od ATM-a od skidanja. Uspjeh tehnologije objašnjava činjenicom da je s unutarnje strane ugrađena posebna zaštita, ona se uklapa u sve vrste bankomata i lako se montira.

Prijelazom bankomata na operacijske sustave "Microsoft Windows", osnovnu "Intel" bazu koja koristi TCP / IP protokole, naprotiv, značajno povećava rizik od napada. U tu svrhu, prevaranti provode ciljane (ciljane) napade.

Sada sve češće kriminalci pribjegavaju raznim programima za pristup platnim karticama. Oni su uneseni u bankomatima. Nakon toga, program će prikupiti sve potrebne informacije o poslovanju. Takav bankomat se ne razlikuje od normalnog bankomata. Stoga ga obična osoba ne može prepoznati.

Prijevara s bankovnim karticama može se spriječiti postavljanjem posebnih sigurnosnih alata na bankomat. Oni su signalizacija na vratima uslužnog područja i program koji pruža zaštitu informacija.

Kako se zaštititi od prevara?

Prijevara s kreditnim karticama ili debitnim plastičnim uređajima trenutno je vrlo česta. Stoga je potrebno poduzeti mjere kako bi se smanjio rizik od krađe financijske imovine. Zbog toga se moraju pridržavati sljedećih pravila.

1. Nemojte nikome ispričati PIN kod, ne napisati ga na kartici, u bilježnici itd.

2. Ne prenosite karticu drugoj osobi.

3. Kupnja u pouzdanim trgovinama.

4. Rukom pokrijte tipkovnicu unosom osobnog koda.

5. Ne obavijestiti navodne zaposlenike o pojedinostima bankovne kartice.

6. Ne kažite lozinku koja je došla u poruci na telefonu.

7. U slučaju gubitka ili gubitka kartice, potrebno je imati broj na mobilnom telefonu gdje se može odmah blokirati.

Danas se izmišljaju nove vrste prijevara s bankovnim karticama i metodama zaštite od krađe. Stoga, osim mjera opreza izdavatelja, trgovca ili stjecatelja, potrebno je poštivati ​​sve zahtjeve zaštite.