"Binbank": ocjena pouzdanosti. "Binbank" u ocjeni banaka Rusije

Binbank je osnovana 1993. godine kao zarobljena banka i sada je postala srednja trgovačka financijska institucija koja ima mrežu podružnice u mnogim ruskim regijama. U 2014. godini njezin je neto prihod povećao pet puta, dostizivši neto prihod od preko 69 milijuna dolara (više od 3,9 milijardi rubalja). Ocjena "Binbank" o pouzdanosti, prema Centralnoj banci, je 20. mjesto s veličinom imovine od 413,2 milijarde rubalja.

Brzi rast

"Binbank" posljednjih deset godina ubrzano se razvija, izlazeći iz lanca srednjih banaka u prvih dvadeset Ruski. Posebno zasićena bila je kriza za mnoge 2014. godine. Financijska je institucija stekla više imovine, uključujući Binbank Credit Cards (bivšu Moscomprivatbank), Binbank Murmansk (bivši DNB Bank) i ROST banke. I 55% imovine u ukupnom udjelu osigurava sama tvrtka Binbank. Ocjena organizacije kao rezultat je znatno povećana.

Stjecanje imovine pridonijelo je diversifikaciji baza kupaca, povećati poslovnu diversifikaciju i poboljšati položaj konsolidirane skupine prema veličini imovine: prema ovom pokazatelju, banka je na sedmom mjestu u sve Ruski rejting (od 04/01/2015), godinu ranije - samo 40.

Ocjena banaka: "Binbank"

Gospodarska kriza znatno je izmakla paket ruskih financijskih institucija. Ako neki od njih zahtijevaju ozbiljnu državnu potporu, onda je Binbank, naprotiv, pojačao svoje stajalište. Štoviše, utjecajni portal Banki.ru zahvaljujući brzom uspjehu ove organizacije prepoznao ju je kao banku godine 2014. Iznosio je priznate potpore. Među njima su Sberbank, VTB, Gazprombank i drugi partneri.

Strani stručnjaci također su istaknuli "Binbank". Ocjena analitičara iz Standarda Poorrsquo odgovara ocjeni "B". Ovo je dobar pokazatelj za velike ruske banke, odražavajući snagu i određene rizike svojstvene regionalnim gospodarstvima. Ostali pokazatelji:

• 3. mjesto među najpouzdanijim poslovnim bankama Ruske Federacije (1.04.2015).
• Deseta po profitabilnosti (1.04.2015).
• 18. u ocjeni "Interfax-100" (1. kvartal 2015.).
• 27. u odnosu na kapital (1.04.2015).

Prognoze analitičara

Stjecanje značajne imovine, promatrano tijekom prošle godine, nameće određene rizici. bankarstvo analitičari napominju da je strategija "Binbank" oportunistička i istodobno agresivna. Može biti podložan visokim integracijskim rizicima, uzimajući u obzir značajan iznos stečene imovine i planove za daljnje širenje poslovanja u trenutno nepovoljnim uvjetima poslovanja za banke u Rusiji. U međuvremenu, različite strukture unutar grupe mogu se dovoljno nadopunjavati jedna drugoj i formirati organizaciju koja će postati jak tržišni igrač s dugoročnim održivim poslovnim modelom i jačom sposobnošću generiranja profita.

Pozitivan je faktor da stečena imovina odgovara dugoročnoj strategiji jačanja tržišne pozicije "Binbank" u segmentu maloprodaje i diversifikacije poslovnog profila. Zahvaljujući nedavno stečenim sredstvima, poboljšana je pozicija tvrtke u segmentu maloprodajnih depozita klijenata. Od 04/01/2015, "Binbank" u rejting banaka Rusije u ovom indikatoru je 7. mjesto. Osim toga, tvrtka je uspjela ući na tržište nekoliko značajnih ruskih regija. U budućnosti, mreža će imati 450 prodajnih mjesta u više od 60 regija do kraja 2015. godine nakon planiranog zatvaranja neučinkovitih grana.

Ocjena pouzdanosti

IA BankStars, temeljem rezultata brze analize financijskih izvještaja, dodijeljen PJSC "Binbank" ocjena pouzdanosti "zadovoljavajuća". Prema BankStarsovoj instituciji karakterizira umjereni rizik neispunjenja obveza prema vjerovnicima i investitorima. Međutim, stabilnost banke je osjetljiva na nepovoljni razvoj situacije.

likvidnost

Na temelju analize bilančne strukture PJSC Binbanke, ocjena banke za likvidnost ocijenjena je umjereno visoka. Zaključci se temelje na volatilnosti sredstava u depozitima i na bankovnim računima za namiru i skupine banaka sličnih imovini. Tvrtka je u stanju osigurati pravodobno izvršavanje obveza otplate zajmova, depozita u slučaju provedbe mogućeg scenarija stresa.

kapitalizacija

Do 2014. godine razina kapitalizacije financijske grupe porasla je na 13,05% zbog povećanja temeljnog kapitala, dok je obujam imovine PJSC "Binbank" smanjen. Procjena sposobnosti da nadoknadi moguće gubitke u slučaju realizacije scenarija stresa vlastitim sredstvima procijenjena je kao umjereno velika.

Kvaliteta kreditnog portfelja

Prema računima, količine dospjelih obveza po kreditima Binbank od 01.01.2014 iznosile su 3623,61 milijuna rubalja. (2,63% kreditnog portfelja), što je povećanje u prosincu 2013. za 189,61 milijuna rubalja. Rezerve za moguće gubitke povećane su za 156,14 milijuna rubalja. i iznosila je 5752,92 milijuna rubalja od datuma izvještavanja. (4,17% kreditnog portfelja). Rezerve koje je banka stvorila za moguće gubitke po kreditima pokrivaju tekuće dospjele kredite s koeficijentom od 1,59. Na datum izvještavanja kreditni portfelj karakterizira nešto manji udio.

Čimbenici rasta

Mjesto na ljestvici „smeće” među natjecateljima / partnera oboljelih od sljedećih faktora.

pozitivan:

• povećanje baze korisnika i rastući tržišni udio;
• snažnu potporu u obliku kapitalnih injekcija dioničara;
• diversifikacija baze resursa.

negativan:

• visoka izloženost rizicima integracije povezanih s imovinom stečenim 2014. i agresivnom strategijom rasta;
• slabe pokazatelje profitabilnosti iz osnovnih djelatnosti, uglavnom zbog slabih pokazatelja portfelja neosiguranih kredita stanovništvu pri visokom riziku;
• usporavanja makroekonomskog rasta i štetne uvjete rada za sve banke u Rusiji.

Glavni dioničari

Očekuje se da će glavni dioničari - MO Shishkhanov i MS Gutseriev - će podržati razvoj „smeće” i osigurati dovoljno kapitala kako bi se postigla ambiciozne ciljeve rasta. U 2011-2014 oni su redoviti infuziju kapitala: 16,3 milijardi rubalja dopunski kapital 1 i 3,9 milijardi rubalja dopunski kapital 2.

Imovina u vlasništvu Shishkhanov Gutseriev i sektora nebankarskih, kao cijeli dopuna poslovanja „bin”. Konkretno, mirovinski fondovi i osiguravajuća društva u vlasništvu financijera Shishkhanov može osigurati sinergiju, nudeći korisnicima sveobuhvatnu uslugu, što omogućuje povećanje baze klijenata.

Kapitalizacija i profitabilnost PJSC "Binbank"

Kreditni rejting za kapitalizaciju i profitabilnost karakterizira umjeren. Kapitalizaciju se osigurava uglavnom putem kapitalnih injekcija dioničara. Procjena indikatora kao umjerena temelji se na izračunima da će RAC koeficijent bez prilagodbi za diversifikaciju i rizike koncentracije biti oko 5,1% u narednih 18-24 mjeseca. Ova prognoza određena je sljedećim očekivanjima:

• Povećanje imovine za 34% u 2015. godini zbog konsolidacije banaka GRUPA i BIN Bank Murmansk (14%), kao i organski rast (20%).
• Infuzija kapitala u iznosu od 10 milijardi rubalja. u 2015, unatoč činjenici da je 6 milijardi rubalja već primili u travnju.
• Kapitalni dobici (1,5 milijardi rubalja) kao rezultat izdavanja novih vrijednosnih papira za konsolidaciju Binbank Murmansk.
• Kapitalni dobici zbog početnog priznavanja imovine banaka GRUPE.
• Smanjenje neto kamatne marže od 4,3% u 2014. godini na 4% u 2015. zbog povećanih troškova financiranja i povećane konkurencije u ruskom bankarskom sektoru.
• Troškovi formiranja rezervi iznose oko 3,5% u razdoblju 2015-2016, u usporedbi s 2,1% u razdoblju 2012-2014 (prosjek) zbog pogoršanja ukupne ekonomske situacije.

planovi

U 2014. godini, Binbank je pristup pouzdanim korporativnim klijentima poboljšan. To je privatna financijska organizacija, pa se sankcije američkih i EU regulatora ne primjenjuju na njega (za razliku od velikih ruskih državnih banaka). Osim toga, rastuća veličina Binbank dopuštala je da služi većim kupcima. Kao rezultat toga, tvrtka privukla brojne privatne i javne korporacije kao zajmoprimaca i investitora, što je dovelo do jačanja svoje baze klijenata. Rizici kreditiranja povezanih strana procijenjeni su kao umjereni: udio kredita povezanim stranama činio je oko 2,6% kreditnog portfelja (31. prosinca 2014.).

U razdoblju 2015.-2016. slaba zarada Binbanke iz svoje osnovne djelatnosti predviđa se zbog očekivanog slabog učinka u segmentima unsecured kredita stanovništvu i kreditnim karticama. Operativna dobit u 2014. godini bila je negativna zbog značajnih troškova za formiranje pričuva Binbank Credit Cards JSC, prošle godine.

Pozitivan čimbenik - jamstveni kapital Binbanke podržava podređeni kredit od 12,7 milijardi rubalja. Od 1. travnja 2015., omjer adekvatnosti kapitala organizacije bio je 13,2%, što je znatno više od minimalne razine od 10% koje je odredio regulator.