SK `Sberbank životno osiguranje`: kapitalna ulaganja, uvjeti i pravila osiguranja

Životno osiguranje je zaštita interesa imovine osobe povezane s njegovim životom i smrću. Ovo je dugoročna i akumulativna vrsta ulaganja sredstava. Ovu uslugu na tržištu nude ne samo profesionalni sudionici već i kreditne institucije, posebice Sberbank.

O nama

SK osiguravajuće društvo Sberbank Life Insurance osnovano je 2014. Ovo je podružnica PJSC "Sberbank", koja je specijalizirana za zaštitu imovinskih prava. U početku, tvrtka je ponudila projekte za akumulativne i investicijsko životno osiguranje, a zatim su postojali programi dobrovoljne zaštite javnog zdravlja.

Do danas, tvrtka je među prva tri na tržištu. Za 9 mjeseci 2015. godine obujam primljenih premija iznosio je 30 milijardi rubalja. Od tih, 18 milijardi rubalja. prikupljene na dugoročnoj akumulaciji i osiguranju od ulaganja. Rezerve i imovina iznosile su 55 milijardi rubalja. i 63 milijarde rubalja. respektivno.

Društvo za osiguranje Sberbank Life Insurance nudi svojim klijentima usluge zaštite:

• bilo koje imovine pojedinaca i pravnih osoba, osim vozila i poljoprivrednih strojeva;
• građanska odgovornost;
• poslovni rizici;
• financijski rizici;
• od nezgoda;
• zdravstveno osiguranje.

Shema

Kretanje sredstava u sustavu životnih osiguranja u pojednostavljenoj shemi može se prikazati kako slijedi.

Nositelj police plaća mjesečno plaćanje na temelju uvjeta ugovora o osiguranju. Ova sredstva tvrtke u roku od 10 do 20 godina obvezuje se uložiti kako bi dobila godišnji prihod od 14-17%. Važno je shvatiti da je obećanje naknade izračunava se prema formuli nije teško posto (vol. E. S kapom) i jedinstvenom postupku koji je poznat samo osiguravatelja.

Primljene sredstava najprije ulaze u pričuvi, tj. Ulažu u bankovni depozit, u imovinu ili dionice. Od zarade od oko 15-20%, osiguratelj napušta sve svoje troškove i 80-85% prenosi na klijenta.

Općenito, ulaganje i financirano osiguranje nisu namijenjeni za profit. Ovi proizvodi namijenjeni su pružanju financijske pomoći u slučaju zdravstvenih problema. Kumulativni programi osiguranja obuhvaćaju takve rizike:

- preživjeli do kraja ugovora -
- smrt (iz bilo kojeg razloga) -
- dobivanje invalidnosti prve skupine.

Tarife za ovaj proizvod razlikuju se za 5-10% od iznosa uplate. Oni ovise o dobi (stariji osiguranika, to je veći rizik), spol (žene žive duže od muškaraca), rizik postavljen prema odabranom programu (samo smrt, opstanak na mirovinu, primitak invalidnosti).

Kreditno osiguranje je aktualni proizvod na tržištu

Od 2014. godine, Rusi imaju priliku napustiti osiguranje potrošačkih kredita. Nije poželjno da banke podignu stopu izdanih zajmova jer će utjecati na trošak zajma. Što je viši zadnji pokazatelj, to je niža razina adekvatnosti kapitala. Iako prema zakonu postojanje police osiguranja nije preduvjet za izdavanje kredita, u praksi je vrlo teško odbiti.

Uvođenjem izmjena i dopuna Zakona o potrošačkim kreditima, broj pritužbi protiv nametnutog osiguranja je smanjen. Od jedne prodane police, agent banka prima 50-70% troškova. Ovo je značajan izvor prihoda. Stoga ne čudi da profesionalni sudionici na tržištu ne žure za povrat sredstava životno i zdravstveno osiguranje. Sberbank i ostale glavne institucije za kreditiranje još uvijek zadovoljavaju uvjete ugovora. No, uvjeti za donošenje odluka su različiti za svaku banku.

U roku od dva tjedna nakon potpisivanja ugovora, klijent ima mogućnost raskinuti ga jednostrano bez gubitka ulaganja. Ova je usluga dostupna korisnicima investicijskih, skladišnih i kutijskih proizvoda. Takva pravila su na snazi ​​u Sberbank Life Insurance. Prijavu se prihvaća samo u pisanom obliku u poslovnici financijske institucije. No, statistika pokazuje da nema toliko spremnih prekinuti posao - samo 3%. To se prvenstveno odnosi na probleme koji mogu nastati klijentom u slučaju osiguranog slučaja. Drugi je razlog da korisnici kasno primjenjuju ovu aplikaciju tvrtki.

Zašto se to događa?

Tvrtka "Sberbank Life Insurance", kao i bilo koji drugi profesionalni sudionik na tržištu, može vratiti cjelokupni iznos uplaćen klijentu samo do trenutka stupanja na snagu ugovora. Inače, osiguratelj će imati porezne posljedice. Jedini način kako ih izbjeći i istodobno uskladiti sa zakonodavnim zahtjevima jest odgoditi ovaj trenutak. Klijent sklapa ugovor, politika plaća, ali usluga počinje djelovati nakon nekog vremena.

Situacija na tržištu osiguranja

Povrat novca koji se plaća za politiku IC Home Credit Insurance, renesansnog osiguranja ili regionalnog osiguravajućeg društva, također može biti kupac HCF-Bank. Ako se klijent promijeni u roku od 30 dana nakon potpisivanja ugovora, može dobiti 100% troškova osiguranja. Sredstva se vraćaju na račun i odmah šalju da vrate zajam. Novac koji nije predmet police osiguranja ne može se vratiti.

Sličnu uslugu nudi Promsvyazbank i Binbank. No, u obje kreditne institucije udio otplate je mali. Alfa banka se samo priprema za dodavanje ove stavke u dobrovoljne ugovore o osiguranju, ali će klijentu pružiti 14 kalendarskih dana za razmišljanje. Ali VTB 24, RSB, Banka Moskve i KhMB Otkrytie uopće ne razmatraju tu mogućnost.

Minimalni postotak otkazivanja kreditnog osiguranja je norma. U svjetlu sve veće potražnje za zajmoprimcima, nižom potražnjom za kreditima, ova opcija može privući nove kupce. "Rashodno razdoblje" osiguravaju banke, čija stopa zaduživanja ne ovisi o raspoloživosti politike, a za koje komisija od prodaje osiguranja nije glavni izvor prihoda. Ova opcija poboljšat će sliku banke i osiguravajućeg društva, jer smanjuje vjerojatnost potraživanja.

Sberbank: životno osiguranje za hipoteke

Potencijalni zajmoprimci zainteresirani su za pitanje zaštite života i zdravlja prilikom podnošenja zahtjeva za stambeni kredit uz podršku države. Takvi programi rade po sniženoj kamatnoj stopi od 12%. Ako je klijent odbio izdati životno osiguranje, prihodi banke povećavaju se za 1%. Naravno, možete vratiti novac za nametnutu uslugu i tijekom programa, ali čak iu ovom slučaju stopa će se povećati na 13%. Isto se odnosi i na prestanak ili neobjavu osiguranja za iduću godinu. Svi ovi uvjeti propisani su u ugovoru o zajmu.

Međutim, osobno osiguranje već dugo nije shvaćeno kao dodatni način da se klijentu odbaci novac. Štoviše, u nazočnosti sporazuma o zaštiti interesa imovine, možete zatražiti hipoteku na 11,4%. Ali postoje mnoga pitanja o uvjetima posla. Činjenica je da se možete prijaviti za uslugu samo kod Sberbank Life Insurance LLC uz prilično veliku kamatnu stopu od 1% iznosa kredita. To jest, ako klijent kupi stan za 3,5 milijuna rubalja, čineći prvu ratu od 1,5 milijuna rubalja, potom duguje 2 milijuna rubalja. Premija osiguranja u prvoj godini Dogor operacije iznosit će 20 tisuća rubalja.

Ali kako stvarno?

Zapravo je lakše osigurati život u bilo kojoj akreditiranoj banci tvrtke. Na terenu, menadžeri radije ne govore o tome iz raznih razloga: od nesposobnosti do materijalnog interesa zaposlenika. Da biste saznali s kojim ostalim tvrtkama financijska institucija surađuje, možete se naći u uredu. web stranica. Životno osiguranje za hipoteke Sberbank može se izdati u 16 tvrtki: "FAC", "Apsolutni osiguranje", "VTB osiguranje", "SOGAZ", "Zetta", "Reso", "Ingosstrakh", "Rosgosstrakh", "Nasco", "renesansni" PARI, Adonis, Sterkh, Spasskiye Vorota, RegionGarant i Surgutneftegaz. Tarife se mogu razlikovati u višoj ili donjoj strani. Ako zaposlenici Štedionice odbiju prihvatiti takvu politiku, zahtijevaju od njih pisano odbijanje.

Atraktivnost investicijskog osiguranja

Program ulaganja sredstava iz tvrtke "Sberbank Life Insurance" nudi usluge istodobne zaštite ulaganja ulaganjem u različite imovine na ruskom i svjetskom tržištu. Bankovni depozit donosi stabilan, ali niskobudžetni prihod. Uzajamni fondovi nude zanimljive mogućnosti za stvaranje dohotka, ali s većim rizikom, a njihove smjernice su se prebacile na iskusnije investitore. Stoga se povećava atraktivnost investicijskog programa iz SK "Sberbank Life Insurance". Potvrde klijenata to potvrđuju.

uvjeti

IC "Sberbank Life Insurance" je u svojoj liniji investicijski proizvod. Pri plaćanju naknade dio sredstava ide na klasične instrumente (bankovne depozite, državne obveznice), a ostatak se ulaže u imovinu koju klijent odabere. No, u okviru ovog programa, rizik neplaćanja prihoda leži kod kupca. Konzervativni instrumenti dodatna su zaštita od Sberbank Life Insurance. Klijent će dobiti povrat novca, točnije, početni iznos ulaganja, čak i ako imovina koju je odabere potpuno deprecira.

Program je dugoročan. Ako želite, korisnik može raskinuti ugovor. U tom će slučaju primiti iznos otkupa. Na tržištu, recesije i uspone stalno se izmjenjuju. Priliku da zaradite prihod je veći u prosjeku. Uspješni tržišni uvjeti mogu se promijeniti u svakom trenutku. U dvije ili tri godine nakon početka ulaganja, možete mijenjati predmetnu imovinu bez ikakvih odbitaka.

IC "Sberbank Life Insurance" investicijski proizvod u svojoj liniji ne pozicionira se kao alternativa depozitu. Namijenjen je korisnicima koji već imaju depozit u banci koji pokriva tromjesečni prihod. Sve se može dogoditi u životu. I izlazak iz dugoročne investicije zbog privremenog gubitka posla i plaća je nelogičan. No, da bi i godišnji proračun u banci na polog bio kriv. Takav investitor može imati interes za dobivanje dodatnih prihoda.

Samo za takve ljude, investicijski program je orijentiran. Klijent može samostalno izabrati bilo koju imovinu na ruskom i svjetskom tržištu. Štoviše, sudionici programa imaju još jednu važnu prednost - preferencijalni oporezivanje primljenog dohotka. Klijenti koji su sklopili ugovor o životnom osiguranju na razdoblje od pet godina putem Sberbanka imaju pravo na osobni odbitak poreza na dohodak. Porez se naplaćuje samo za dio koji prelazi prihode po stopi refinanciranja.

Međunarodno zdravstveno osiguranje

Tvrtka "Sberbank Life Insurance" svojim klijentima nudi novi proizvod za zaštitu od kritičnih bolesti s mogućnošću podvrgavanja tijeku liječenja u inozemstvu. To će omogućiti klijentima da iskoriste iskustvo stručnjaka s vodećih svjetskih klinika i pokrivaju troškove medicinske pomoći tijekom liječenja opasnih bolesti, rehabilitacije, preventivnih pregleda i dobivanja stručnih medicinskih savjeta. Glavne prednosti usluge su širok raspon rizika, zemlje u kojima se liječenje može liječiti i nova usluga.

Međunarodno zdravstveno osiguranje vam omogućuje da dobijete pomoć u situacijama kada standardna VHI politika ne funkcionira: liječenje onkoloških bolesti, kirurški zahvat, rehabilitacija nakon transplantacije organa. Program osigurava provođenje stručnih ispita u inozemstvu. Politika također pokriva liječenje bolesti koje je klijent otkrio i prije sklapanja ugovora (ali ne prije dvije godine), kao i na kraju njegove valjanosti. Osim toga, klijent može kupiti i druge pakete usluga u inozemstvu.

Međunarodno životno osiguranje dužnika (Sberbank) omogućava klijentima da se liječe u vodećim svjetskim klinikama:

• u Njemačkoj, Izraelu, Španjolskoj, Turskoj, Rusiji - liječenje onkoloških bolesti i operacija;
• u bilo kojoj zemlji - transplantologija;
• u Izraelu - rehabilitacija i palijativna skrb.

Pristup „all inclusive” u programu osiguranja ne samo da pruža primati uplate, ali i uslugu na organizaciju procesa liječenja, klijenta putovanja, kao i njegovu pratnju. Usluga na visokoj razini je oko 24 sata. Prvo, prije, tijekom i poslije tretmana, pruža se konzultacija preko telefonske linije. Drugo, trošak programa uključuje trošak putovanja zrakoplovom za klijenta i njegovu pratnju u kliniku u inozemstvu. U doba teške bolesti, važna je psihološka pomoć.

Program vrijedi 5 godina. Uvjeti predviđaju mogućnost godišnjeg produljenja ugovora. Godišnja granica iznosa osiguranja po osobi je 1 milijun dolara s mogućnošću trostruko povećanja. Zbog širokog zemljopisnog obuhvata, pravila se izdaju samo u američkim dolarima. Maksimalna dob klijenta je 65 godina. Postoje povlašteni programi za klijente koji izjavljuju ugovor za cijelu obitelj, koji se sastoji od 5 osoba.

Pokemon osiguranje je novi proizvod na tržištu

Pokemon je lik iz nove mobilne igre Pokemon Go. Razvijali su ga ne samo igrači, već i bankari. "Roketbank" bio je jedan od prvih koji je pokrenuo Pokemon hvatač program osiguranja. Za "uhvaćen" na grani banke lika, kartice su primile po 50 rubalja za bonus račun.

Tu se ideju neki dan pridružio Štedionici. Otvorio je posebnu web stranicu za igrače s adresama od 28 modula, privlačeći crtanske likove. Upravljanje financijskim institucijama očekuje da će privući entuzijastične igrače u grane. Ako je tijekom zarobljavanja jednog od Pokémona klijent ozlijeđen, Sberbank Life Insurance LLC će mu platiti osiguranje za maksimalni iznos od 50 tisuća rubalja. Možete se prijaviti za sudjelovanje u programu izravno s web mjesta.

Za daljnje interesiranje igrača, Sberbank provodi akciju "Uvijek na liniji". Vlasnici kartica mogu aktivirati AutoPay do 18. kolovoza, napuniti račun barem jednom - a onda, ako se pokupi Pokemon, kreditna institucija naplatit će 500 bonus "Hvala" igraču. Osim toga, klijent će trebati poslati screenshot i broj mobitela u LAN-u zajednici Sberbank na Facebooku ili "VKontakte".

"Tinkoff Bank" ponudio je svoje uvjete za akciju. Svaki klijent, koji je izdao kreditnu karticu Tinkoff Google Play, kreditna institucija naplatit će 2000 bonusa. Mogu se platiti za bilo kakve kupnje u online trgovini, uključujući i igru ​​Pokemon Go (1 bod = 1 rublje). Igra već pruža igračima povrat novca za sve kupnje na Google Playu (10%), restoranima (2%) i svim ostalim kupnjama (1%).