Poslovni zajmovi. Kreditiranje malih i srednjih poduzeća

Za otvaranje novog poslovanja potrebna su financijska ulaganja. Mnogi se poduzetnici obraćaju bankama za to. Oni nude razne programe za uspostavljanje vlastitog posla. Postupak registracije je prilično dug, i za to morate prikupiti mnogo radova. Mali i srednji zajmovi poslovanja bit će najbolji izbor ako ne postoje financijska ulaganja.

Uvjeti za dobivanje

Registracija kredita u mnogim organizacijama je slična. Kreditiranje malim i srednjim poduzećima osigurano je pod sljedećim uvjetima:

1. Tvrtka mora biti legalno registrirana tako da ima sve dokumente.
2. Banke su dužne pružiti poslovni plan za poduzeće. Na intervjuu ćete morati razgovarati o svojoj viziji razvoja poslovanja.
3. Stručnjaci kreditnih institucija obavljaju svoje proračune za stabilnost tvrtke, tako da trebate pružiti potrebne informacije, izvješćivanja, prognoze.
4. Krediti malim i srednjim poduzećima osiguravaju dostupnost nekretnina u zemlji.
5. Provjerava se povjerljivost klijenta. Ako je zajam izdan za IP, dužnik se provjerava kao pojedinac. Povijest kreditne bi trebala biti pozitivna.
6. Prisutnost jamaca i suobveznika povećava mogućnost odobravanja zahtjeva za dobivanje zajma.
7. Osiguranje u mnogim bankama smatra se obaveznom uslugom.

Samo pod takvim uvjetima postoji mogućnost odobravanja prijave. Pri donošenju pozitivne odluke počinje standardni postupak registracije.

Vrste proizvoda za zajam

Krediti malim i srednjim poduzećima podijeljeni su na sljedeće vrste:

• ciljanje;
• skretanje.

Ciljni krediti koriste se u specifične svrhe, koji su propisani u ugovoru. Na primjer, za kupnju građevinskih materijala. Kada se plaćanje vrati drugoj osobi, troškovi se potvrđuju uz pomoć dokumenata. To mogu biti kopije ugovora, otpremni dokumenti.

Neplaćeni krediti izdaju se za bilo koju svrhu. Nakon što ih primi, dužna je stabilna isplata računa, a klijent ne mora prijaviti troškove. Cijene za nenamjenske zajmove obično su veće od onih za ciljane zajmove.

Programi

Svaki kreditni program za male i srednje tvrtke ima svoje vlastite značajke dizajna. Mogu ih se konzultirati u poslovnici banke ili uz pomoć konzultanta. Sada se nude programi sljedećih banaka:

• Sberbank. Proizvod ima naziv "Business Start". Postoji mogućnost dobivanja kredita bez kolaterala, ali su potrebni jamci i predujam. Stopa je 17-18%, a iznos iznosi od 100 tisuća rubalja do 3 milijuna. Rok kreditiranja je 6-36 mjeseci.
• Rosbank. Do 40 milijuna rubalja izdano je najviše 5 godina. Stopa je 12-16,5%. Morate platiti jednokratnu proviziju i osigurati imovinu tvrtke kao kolateral.
• TCB. Institucija predlaže izdavanje različitih programa za poslovanje: razvoj, ciljano kreditiranje, leasing, faktoring. Cijene kreću od 15%, a iznos iznosi 30 milijuna rubalja.
• "VTB 24". Banka nudi revolving zajam, poslovnu hipoteku, uvođenje obrtnog kapitala. Cijene kreću se od 9%, a iznos od 850 tisuća rubalja. Rok kreditiranja iznosi 120 mjeseci.
• "Alfa-Banka". Krediti se izdaju do 3 godine. Maksimalni je 6 milijuna rubalja na 15%. Banka ne zahtijeva osiguranje kolaterala. Za razmatranje zahtjeva potrebno je uplatiti 2% od troškova zajma.

Postupak registracije u Štedionici

Prvo morate kontaktirati banku za zajmove malim i srednjim poduzećima. Puno ljudi u našoj zemlji okreće se Sberbanku. Zatim se morate prijaviti s porezom kao IP. Važno je upoznati se s franchising programima koji su partneri Sberbank. Morate odabrati pravu franšizu.

Pod programom morate izraditi poslovni plan: izraditi marketinški plan, odrediti mjesto ureda i riješiti druga pitanja. Tada morate prikupiti dokumentaciju za kredit: putovnicu, TIN, PI certifikat, poslovni plan. Aplikacija se podnosi s njima. Morate pripremiti sredstva (30% za prvu uplatu). Nakon pozitivne odluke, sastavljen je ugovor. Sberbank obično odobrava prijave ako je kupac odabrao partnersku franšizu.

Rad sredstava

Mnogi poduzetnici okreću se kreditnom fondu za male i srednje tvrtke. Oni djeluju kao jamci za dobivanje kredita za otvaranje vlastitog posla. Poduzetnik bi trebao zatražiti kredit za banku, obavještavajući ga o želji da podrži državnu organizaciju.

Tada banka uzima u obzir zahtjev, uzimajući u obzir sve pojedinosti. Uz pozitivnu odluku, sastavljen je trostruki ugovor. Često se provodi mali postotak kako bi se olakšalo pozajmljivanje malim i srednjim poduzećima. Mnoge banke rade u okviru ove sheme, ali ne sve.

Preporuke za zajmoprimce

Prilikom zaključivanja transakcije trebali biste se upoznati s ugovorom, tako da kasnije neće biti sporova. Trebali biste odmah postavljati pitanja stručnjaku. Ako je posao profitabilno, preporučljivo je isplatiti zajam prije vremena, budući da je većina kamata uključena u prvih mjeseci plaćanja.

Zajmoprimatelji bi trebali razmotriti sljedeće nijanse:

1. Takvi zajmovi izdani su s prilično visokim interesom. Stoga, ako postoji prilika da to učinite bez njih, bolje je ne izdavati takve zajmove za novac. Ali ako se to ne riješi, trebali biste pažljivo pristupiti postupku izdavanja zajma.
2. Kako bi odluka banke bila pozitivna, potrebno je izraditi jedinstveni poslovni plan. Od njega će biti odjednom jasno je li potrebna sredstva i kako će se dobiti biti raspoređena.
3. Važnu ulogu ima i poslovni ugled vlasnika tvrtke. Stoga je potrebno osigurati računovodstvenu dokumentaciju kako bi se povećale šanse za dobivanje kredita. Svi radovi moraju biti pravilno sastavljeni.
4. Banka mora osigurati poslovni plan u kojem će biti propisane sve suptilnosti poslovne organizacije. Ako je to obećavajuće, obično je odobrena aplikacija.

Kreditiranje malim i srednjim poduzećima velik je rizik za banke. Ako tvrtka bankrotira, financijska institucija može izgubiti novac. Stoga se obično traži da dostavi dokumentaciju o dostupnosti imovine, kao i jamaca, suobveznika. Samo uz potpunu usklađenost sa zahtjevima postoji mogućnost odobravanja zajma za razvoj poslovanja.