Sberbank krediti pojedinačnim poduzetnicima: uvjeti, dokumenti, rokovi. Kreditiranje IP u Sberbanku

oh kreditne programe

Zašto Sberbank?

Zapravo, nema puno razlike u tome gdje treba uzeti zajam, glavni uvjet je da je to najprofitabilnije. Sberbank nudi vrlo povoljne uvjete. Osim toga, ova banka ima pristojan iznos obrtnog kapitala, što povećava šansu da podnositelj zahtjeva dobije odobrenje.

Naravno, nitko nije ukinuo stereotipe - Sberbank za ruskog građanina jamac je stabilnosti i lojalnog stava prema provedbi državnih projekata za razvoj malih poduzeća.

Kako podnijeti zahtjev za kredit za poduzetnike za otvaranje tvrtke u Sberbanku, koji programi postoje?

Kreditni programi Sberbanka za IP

Danas poznata banka nudi niz programa, uzimajući u obzir sklonosti klijenta i poslovni smjer.

Express krediti

Ovaj zajam može se izdati samo pod uvjetom da je nekretnina osigurana kao kolateralna, ona može biti stambena i komercijalna. Svrha zajma izravno ovisi o vrsti ekspresnog zajma, koji je podijeljen u dvije vrste:

• Hipoteka. Financiranje se troši samo na kupnju naseljenih ili nenastanjenih nekretnina.
• Zajam za sigurnost izdan je za sve vrste namjena.

Zajam za PI u Sberbanku može se izdati pod sljedećim uvjetima:

• Trajanje zajma je do 10 godina.
• Kamatna stopa kredita iznosi 16,5%.
• Maksimalni iznos od 7 milijuna rubalja.
• Kredit je osiguran nekretninama.
• Jamstvo nat. potrebne su osobe.
• Dopuštena je prijevremena otplata zajma.

Zahtjevi za zajmoprimce:

• Dobna ograničenja su 23-60 godina.
• Poduzetnička vještina nije manja od 12 godina.
• Promet poslovanja na 60 milijuna rubalja.
• Neophodna prisutnost računa za namiru.

Krediti za bilo koju svrhu

Sberbank iz Rusije daje kredite pojedinačnim poduzetnicima u obliku zajmova za povjerenje za sljedeće projekte:

• „Povjerenje”.
• "Povjerenje biznisa".
• "Poslovni projekt".

Sberbank krediti pojedinačnim poduzetnicima izdani su pod sljedećim uvjetima:

• Najmanji iznos zajma je 30 tisuća.
• Najviše je 3 milijuna.
• Rok kredita je do 4 godine.
• Kamatna stopa iznosi 18,5%.
• Sigurnost nije potrebna, ali registracijom kao jamstvom možete smanjiti kamate na zajam.
• Jamstvo pojedinaca jedan je od glavnih uvjeta.
• Evaluacija se provodi pod strogim redoslijedom banke.

Zahtjevi za pojedinog poduzetnika:

• Za dobivanje zajma od Sberbank od strane pojedinog poduzetnika, promet njegove tvrtke ne bi trebao prelaziti 60 milijuna rubalja.
• Trajanje organizacije je najmanje 2 godine.
• Dobna ograničenja su od 23 do 60 godina.
• Registracija u Rusku Federaciju.

Gore navedeni kriteriji za dobivanje bespovratnih sredstava za osnivanje malih poduzeća vrijede samo za programe "Standard" i "Business-Trust". U "Business-projektu" postoje neke značajke:

• Okolnosti zajma izravno se pregovaraju s financijskim institucijama na pojedinačnoj osnovi tijekom razdoblja donošenja odluke za izdavanje zajma za poslovni projekt.
• Osim standardnog zajma, poslovni čovjek može zahtijevati otvaranje kreditne linije ili dodjeljivanje portfelja ulaganja do 200 milijuna.
• Rok kreditiranja utvrđuje se osobnim nalogom.
• Smanjena kamatna stopa na zajam iznosi 14,5%.
• Projekt bi trebao uključivati ​​sredstva osobnih dužnika u iznosu od najmanje 10%.
• Osiguranje imovine kolaterala.
• Godišnji promet tvrtke iznosi do 400 milijuna rubalja.
• Dobna ograničenja su od 23 do 70 godina.
• Vještina poduzetništva nije niža od godinu dana.

Krediti za financiranje obrtnog kapitala

Sberbank osigurava individualnim poduzetnicima pravo izdavanja kredita za nadopunu korištenih sredstava, što je potrebno uz brzi rast poslovanja, kada osobni fondovi postanu nedovoljni. U ovom slučaju, naravno, ne možete učiniti bez posuđenog novca!

za nadopunjavanje obrtnog kapitala predviđeni su sljedeći programi: "Turnover-Business" i "Overdraft-Business".

"Prometno poslovanje" pruža se pod sljedećim uvjetima:

• Ovisno o dužniku, veličina kredita za PI u Sberbanku može doseći do 3 milijuna.
• Godišnji financijski promet tvrtke iznosi do 400 milijuna rubalja.
• Poslovno iskustvo - od 3 mjeseca.
• Razdoblje ugovora je do 4 godine.
• Stopa je od 14,5%.
• Ovaj program zahtijeva jamstvo ili zalog vlasništva.
• Predviđena je prijevremena otplata duga.

Kreditiranje PI u štedionici "Overdraft-Business" dostupan je samo za poslovne ljude s aktivnim računima u ovoj ustanovi. Novac koji je pohranjen na njih jamstvo je otplate kredita.

Uvjeti za ovaj program su sljedeći:

• Maksimalni iznos kredita iznosi 17 milijuna rubalja.
• Maksimalno razdoblje je 1 godina.
• Kamatna stopa na zajam iznosi 13%.
• Iznos provizija za otvaranje prekoračenja iznosi 1,2% traženog iznosa.
• Kreditna podrška jamstvo je fizičkih osoba. osoba.
• Osiguranje nije obvezno.
• Rad tvrtke ne traje manje od 1 godine.

Kreditiranje za kupnju sredstava za proizvodnju

Sberbank krediti pojedinačnim poduzetnicima mogu se dobiti u obliku posebnog zajma za kupnju proizvodne imovine, kao što su oprema, zemljište, vozila, nekretnine i dr. Zahtjevi za ovaj program praktički se ne dodjeljuju u pozadini ove vrste zajmova. Da bi se financirala kupnja sredstava za proizvodnju, potrebno je prikupiti utvrđeni skup dokumentacije, kako bi se dobio inicijalni doprinos od 20% i odmah položio stečenu opremu.

Ova vrsta pozajmljivanja uključuje sljedeće projekte:

• "Business-Active", u iznosu od 150 tisuća, po stopi od 14,50%, do 7 godina;
• "Business Auto", zajam se izdvaja od 150 tisuća, po stopi od 14,50 i vrijedi do 8 godina;
• "Poslovna nekretnina" vrijedi do 10 godina od iznosa od 150 tisuća, s stopom od 14,0%;
• "Business Invest", minimalni iznos od 150 tisuća, do 10 godina, kamatna stopa - od 14,40%.

Krediti za sudjelovanje na natječajima

Zahtjevi za sudjelovanjem, kao i za provedbu osvojene natječaja, zahtijevaju impresivne financije. U Sberbanku iz Rusije, individualni poduzetnici mogu se prijaviti za natječaje na nacionalnoj razini, a ne samo.

Radni programi:

• „Ugovor-poslovanja.”
• "Garancija-business."

Mogućnosti i uvjeti projekta "Ugovor-posao":

• Dobivanje financiranja za domaće ugovore i za izvoz.
• Primanje do 80% iznosa ugovora u obliku zajma ili nekorigirane kreditne linije.
• Raspored otplate zajma usklađuje se s shemom dolaska dobiti na dobivenu ponudu.
• U okviru ovog programa krediti Sberbank odobravaju se individualnim poduzetnicima na razdoblje do 36 mjeseci.
• Stopa kredita je 14%.
• Iznos je od pola milijuna do 200 milijuna.
• Kreditna potpora - založno pravo vlasništva / prava prema ugovoru / jamčevinu. osoba.
• Komisija za servisiranje kredita - od 1,5 do 70 posto od ukupnog iznosa.
• Dostupno samo stanovnicima Ruske Federacije.
• Poslovno iskustvo - od 3 mjeseca.

Program "Poslovno jamstvo"

Ovaj program iz Sberbank je puno složeniji - to nije standardni zajam, već simbioza osiguranja od početka osiguranog događaja. Jednostavnim riječima, poduzetnik nije siguran da će, ako pobijedi na natječaju, imati dovoljno novca za ispunjenje ugovora i neće se dogoditi novčani jaz. Obraćajući se banci za kredit, osiguran je zajmovima.

U nedostatku eventa osiguranja, poduzetniku će se zahtijevati samo plaćanje provizije, au slučaju da se mora koristiti posuđeni novac, morat će se vratiti i platiti kamatu.

Uvjeti poslovanja:

• U okviru ovog programa, Sberbankove ponude zajmova pojedinačnim poduzetnicima daju se do 3 godine.
• Minimalni iznos je 50 tisuća rubalja.
• Komisija naknada za izdavanje sredstava - od 2,5%.
• Kamatna stopa je od 11,5.
• Sigurnost - jamčevina ili kolateralna.
• Osiguranje nije obavezno.

iznajmljivanje

Činjenica da Sberbank krediti nude IP, već znate, ali osim toga, možete zatražiti kredit za kupnju sredstava za proizvodnju, kao što su vozila. Ovaj program naziva se "Leasing".

Programi leasinga:

• Automobili. Kredit je izdan do 24 milijuna rubalja, razdoblje od 1 godine, 10% doprinosa.
• Trgovinski i teretni prijevoz - od 1 do 24 milijuna rubalja, 15% doprinosa.
• Posebna oprema - od 2 godine, do 24 milijuna rubalja, 25% doprinosa.

Poticajni program malih poduzeća

Sberbankovi krediti pojedinačnim poduzetnicima mogu se izdati na temelju državnog programa "Poticanje malog gospodarstva", u suradnji s JSC "Corporation SME". U ovom slučaju, razmatranje zahtjeva spada na korporaciju, u Sberbank ispunjava svoju volju.

Uvjeti programa:

• Preferencijalna kamatna stopa iznosi 10%.
• Maksimalni iznos zajma iznosi 1 milijardu rubalja.
• Rok kredita je do 3 godine.
• Osiguravanje zajma je jamstvo JSC SME Corporation.
• Ostali uvjeti nametnuti svakom dužniku pojedinačno.

Popis dokumenata

Kako bi zaposlenici Sberbanke mogli započeti proces pregleda zahtjeva, potrebno je dostaviti cjeloviti paket dokumenata. Samo izvornici trebaju biti poslani u poslovnicu banke, a fotokopije će izvršiti zaposlenici na licu mjesta. Pri podnošenju zahtjeva za kredit od Sberbank, pojedinačni poduzetnici trebaju sljedeće dokumente:

• Upitnik se popunjava u skladu sa svim pravilima i propisima Štedionice.
• Putovnica podnositelja zahtjeva.
• Dokument iz vojnog komesarijata koji potvrđuje nedostatak svojih potraživanja dužniku (ova svjedodžba je neophodna kako bi se isključila svaka mogućnost prisile za razdoblje ugovora o zajmu).
• Potvrda o registraciji pojedinog poduzetnika i TIN-a.
• Kopija licence za pravo na obavljanje djelatnosti.
• Ugovor o zakupu ili potvrdu o vlasništvu prostora koji sudjeluje u poslovanju.
• Porezna izjava.
• Financijska izvješća za proteklu godinu.
• Porezno izvješćivanje, potvrđujući plaćanje poreza.
• Osobni dokumenti jamca (putovnica, TIN, potvrda na obrascu 2-NDFL).

U nekim slučajevima mogu biti potrebni dokumenti koji potvrđuju jamstvo franšize.

Razmatranje zahtjeva za financiranje

Posebni kreditni odbor je osnovan u Sberbank, koji se bavi primjenom kredita pojedinih poduzetnika. Kreditni slučaj formira inspektor, a tek nakon što se prenese na analizu u odbor.

Kako bi se povećale šanse za pozitivnu odluku o odobravanju kredita Sberbanku pojedinačnim poduzetnicima, moraju se ispuniti sljedeći uvjeti:

• Idealna kreditna povijest.
• Stabilno financijsko stanje.
• Trajno i službeno zapošljavanje jamca.
• Prisutnost vlastite nekretnine i druge imovine.
• Pouzdani jamac.
• Konkurentski poslovni plan.

Mogući uzroci neuspjeha

Nažalost, situacija kada Sberbank odluči odbiti zajmove, događa se vrlo često. Postoji nekoliko razloga za to:

• Nepobitan projekt poslovanja.
• Nedovoljna likvidnost poslovanja.

Treba imati na umu da je provjera boniteta pojedinih poduzetnika provodi studiozno pogotovo jer dosta teško procijeniti transparentnost financijskih izvješća.

Proučavajući programe banke, možete shvatiti da su prilike za razvoj poslovanja prilično dovoljno, samo trebate pronaći pravi program i ispuniti sve potrebne uvjete.