Iznos osiguranika i osigurana vrijednost

Ovisno o vrsti osiguranja vrijednosti imovine, izračunat će se iznos doprinosa i naknade. No obvezne vrste već imaju vlastitu bazu citata.

Pri potpisivanju politike važno je znati unaprijed: koliki je iznos doprinosa klijenta od tvrtke i da li odgovara stvarnosti tržišta.

Vrste osiguranja

Osiguranje danas je zasebno područje gospodarstva. Klijent tvrtke plaća za činjenicu da se potonji obvezuje preuzeti svoje rizike. Onda osiguranik može sigurno spavati i ne brinuti se o mogućim problemima.

Možete osigurati sve:

• nekretnine;
• nakit;
• automobili;
• život i zdravlje;
• poslovni i financijski rizici;
• turističko osiguranje;
• nematerijalne vrijednosti (umjetnička djela);
• zemljište, drugo.

Nositelj police i njegov klijent imaju obostranu korist od transakcije. A ako tvrtka bude u skladu s "pravilima igre" na svom tržištu, sve više i više klijenata ulaže u nju. Glavna stvar je postići konsenzus između dvije strane o iznosu naknade. Da bi je ispravno izračunalo, potrebno je procijeniti imovinu, odnosno odrediti vrijednost osiguranja.

Koncepti vrijednosti osiguranja i osigurani iznos. razlike

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, po pristupu nesreća navedene u politici, osiguravatelj je dužan klijentu dati određeni iznos. Taj iznos je ključni trenutak sklapanja ugovora, izračunava ga tvrtka i, po dogovoru s klijentom, sklopi ugovor o osobnom ili imovinskom osiguranju. Ovo je iznos osiguranja.

Međutim, iznos osiguranja i vrijednost osiguranja nisu identični pojmovi. Vrijednost osiguranja može biti jednaka iznosu, ali u praksi, iznos novca koji klijent može primiti u rukama je manji od stvarne tržišne vrijednosti objekta. Prekoračiti trošak iznosa osiguranja ne može, što je postavljeno na 2. stranici. 10. Zakona o organizaciji osiguranja, jer osiguranje ima za cilj nadoknaditi štetu, a ne povećati kapital.

Koja je vrijednost osiguranja? Utvrđuje se nakon procjene imovine ili procjene rizika koju osiguravajuće društvo preuzima. Najčešće to je tržišna vrijednost.

Treba uzeti u obzir da samo s dobrovoljnim osiguranjem iznos naknade može se pregovarati. U slučaju da je potpisivanje politike obvezatno, iznos će biti određen zakonom.

Iznos osiguranja ponekad ima fiksnu veličinu. I to se događa, postavlja se na temelju određenog postotka troškova.

Vrste troškova osiguranja

Najčešće osiguranje je osiguranje imovine. Trošak osiguranja imovine, kao što je već spomenuto, izračunava se korištenjem različitih metoda. Na temelju izbora ove metode razlikujemo takve vrste osiguranja:

• Puno osiguranje. Trošak objekta osiguranja jednak je naknadi.
• Proporcionalan.
• Zamijenite objekt novom i radnom stavkom. Odnosi se na prodaju kućanskih aparata.
• Trošak oporavka. Iznos koji je potreban za popravak objekta je obnovljen.

Ovisno o specifičnostima izračuna tarife izdvaja se pojedinačni rizik osiguranja i masivan. Pod masivnim tipom rizika podrazumijeva se osiguranje od prirodnih nepogoda. Vrijednost osiguranja ovdje izračunava se zasebnim tarifama.

Izračun osigurateljne vrijednosti

Da biste odredili trošak osiguranja, prvo morate odabrati način ocjenjivanja objekta osiguranja. To može biti usporedno, isplativo ili potrošivo. U većini slučajeva koristi se usporedna metoda. Trošak je izveden iz analize prethodnih transakcija i situacije na tržištu. Nakon toga utvrđuje se iznos naknade.

Formula za izračunavanje naknade za osiguranje kod korištenja proporcionalnog sustava izračuna jednaka je svugdje. Samo promjene tarifa.

Formula ima sljedeći oblik: Q = T middot-S / W.

Kako bismo izračunali vrijednost osiguranja, zamijenit ćemo u formulu početne brojeve:

• S - iznos osiguranja;
• W - stvarna vrijednost imovine;
• T je koeficijent odabran za ovu vrstu rizika.

Trošak osiguranja imovine. rizici

Procjena nekretnina obično se provodi u odjelu Rostekhinventarizatsiya ili u bilo kojoj privatnoj imovini koja ocjenjuje imovinu koja ima licencu.

Procjena troškova utječe na nekoliko čimbenika:

• kategorija rizika;
• stvarni trošak;
• trajanje osiguranja;
• vrstu objekta koji će biti fuzioniran.

Vrlo važna točka je kategorija rizika. Osiguravajuće društvo neće raditi na gubitku. Svi rizici povezani s sklapanjem transakcije provjeravaju najviši profesionalci - osiguravatelji. Ovo je osoba za koju je odgovorna portfelj osiguranja. Oni klasificiraju vrste rizika i odlučuju koje treba poduzeti i koje one odbacuju. Glavne kategorije rizika su sljedeće:

1. krađe imovine;
2. oštećenje imovine uljeza;
3. nesreće drugačije prirode;
4. katastrofe povezane s elementima (poplave, klizišta, ostalo).

S tim u vezi analiziraju se mnogi parametri. Ako je nekretnina osigurana, a zatim mjesto, provjerava se stupanj pogoršanja ove zgrade. Izračunavanjem osigurane vrijednosti, procjenitelj će također analizirati inventuru i katastarsku vrijednost imovine.

Procjena osiguranja poduzeća

Kada je pravna osoba osigurana, tarifa se odabire na temelju veličine poduzeća. Za srednje poduzetnike postoje samo tarife, za velike - druge. Tijekom vrednovanja sve se uzima u obzir: dugotrajna imovina, obrtni kapital, dionice, pa čak i trošak onih zgrada koje su nedovršene.

Pri analizi rizika koristi se sve dostupne informacije, budući da su iznosi u ovom obliku osiguranja veliki. Potrebno je uzeti u obzir sve statistike dostupne od drugih tvrtki.

U Rusiji osiguranje od poslovnih rizika nije vrlo uobičajena. Nestabilno stanje gospodarstva čini ga neatraktivnim.

Mogu li promijeniti cijenu nakon potpisivanja pravila?

Nakon potpisivanja pravila, njezini uvjeti ne mogu se mijenjati. Ali postoje i neke nijanse. Samu tvrtku može osporiti osigurani iznos ili oporezivanje ako postoje sumnje u ispravnost izračuna osigurane vrijednosti. A kad sud uspije dokazati osiguravatelju da je bio prevaren, ima pravo smanjiti iznos naknade.

Još jedna nijansa je prihvaćanje - unutarnja provjera u osiguravajućoj organizaciji. Ako se tijekom pregleda utvrdio da je iznos naknade je previsoka, osiguratelj je dužan obavijestiti kupca o prihvaćanju, a ugovor će se prepisivati ​​i ponovno pregovarati.

Bez sumnje, u zaključku politike postoje prednosti. Nakon osiguranja, pojedinac ili organizacija dobivaju jamstvo nadoknade novčanih sredstava. Ali načela izračuna su previše zbunjujuća, a većina osiguravatelja ne može razumjeti ovaj sustav. Stoga država treba kontrolirati osiguranje.