Kako dobiti zajam za posao od nule? Koje banke i na koje uvjete su krediti za poslovanje od nule?

Aksiom trgovine - sve poslovne potrebe financijskih ulaganja. To je osobito istinito u početnoj fazi aktivnosti. Da biste zaradili novac za provedbu poslovnog projekta, prvo morate ulagati u njega. Veliki projekti zahtijevaju velika sredstva, malo - malo manja. Ali da se riješite troškova u načelu u normalnim uvjetima, to je nemoguće.

Pa, ako novinarski biznismen ima barem malo novca. A ako ne, postoji nekoliko mogućnosti odakle možete legalno dobiti financije. Jedan od njih je dobiti kredit od banke za posao. Njegove se uvjete treba usporediti s uobičajenim opuštanjem. Inače se ne može vidjeti uspješan početak projekta. Ali ovdje postoje određene suptilnosti i hrapavost.

Rizici za stranke

Poslovne banke daju kredit samo po kamatama. Opći uvjeti ili povlašteni, ali osim samog zajma, morat ćete također vratiti obračunatu kamatu. Ako je posao uspješan, onda će takav financijski zajam, bez obzira koliko je težak, platiti za sebe. A ako ne? Nesretni poslovni čovjek izgubit će ne samo posao, nego i njegovu imovinu. I ostat će dužnik sa svim pravnim posljedicama.

Valja napomenuti da za banku, izdavanje kredita za razvoj poslovanja smatra se riskantnom transakcijom. Bezuvjetno jamstvo da će se zajam novorođenog trgovca, koji je dobio za stvaranje male tvrtke od nule, vratiti, br. U najgorem slučaju, kada se na horizontu pojavi verzija propasti, neuspješni poduzetnik može u određenom roku (najčešće mjesec dana) proglasiti bankrot i odbiti vraćanje primljenih novčanih sredstava u banku.

Pa ipak, kako dobiti zajam za posao od nule? Nije teže nego dobivanje redovnog kredita za obuku, poboljšanje životnih uvjeta, kupnju automobila i tako dalje.

Obavezni uvjeti

Unatoč takvim rizicima, kredit na povlaštene uvjete za male tvrtke polako, ali i dalje nastavljen. Uključujući i uzimanje zajma za poslovanje ispočetka postoji mogućnost pod određenim strožim uvjetima. Međutim, u ugovoru nema velikih i neispunjenih predmeta:

1. Dobra kreditna povijest dužnika. Poteškoće u plaćanju dugoročnih zajmova, nepodmirenih kredita ili nenaplaćenih plaćanja mogu biti razlog za odbijanje izdavanja zajma.
2. Profesionalni poslovni plan. Očita mogućnost ranog zarađivanja, premda mala, ali održiva, prisiliti će financijske stručnjake na dogovor s dužnikom i izdavanje nužnog rješenja.
3. Dostupnost zaposlenja, što daje dodatne prihode. Čvrsti prihod pruža priliku da uspješno otplati zajam za razvoj malog poduzetništva od nule.
4. Prisutnost osobne imovine, koja može biti hipoteka. To je ozbiljno jamstvo obveznog povratka sredstava.
5. Prisutnost pouzdanog jamca.
6. Postojanje početnog financijskog kapitala, što je oko 25% potrebnog iznosa.

Postoje i druge okolnosti u pitanju je li, kako dobiti zajam za posao od nule. Treba razmotriti barem neke od njih.

banke

Gdje mogu posuditi malu tvrtku od nule, kojoj banci trebam prijaviti? Moramo shvatiti da, prvo, sve financijske institucije ne daju takve zajmove, a drugo, zahtjevi i prijedlozi banke su različiti, a poslovni čovjek, naravno, želi odabrati najprofitabilniju opciju.

Oni koji žele organizirati vlastiti posao, Rusi mogu prihvatiti pomoć nekoliko financijskih institucija. Koje banke daju kredite za poslovanje od nule? Kredit za male poduzetnike od početka je u nekoliko banaka Ruske Federacije - više o njima dalje.

VTB24

VTB24 nudi najpovoljnije cijene za pravne osobe registrirane u Rusiji, a razlicite uvjete, ukljucujuci poslovne zajmove za IP. Pristupi LLC i IP znatno se razlikuju. Često, zajam zahtijeva imovinu kao kolateral. Specifični primjeri:

1. Express mikro. Zajam se daje u iznosu od 30.000 do 600.000 rubalja za razdoblje od 3 mjeseca do 3 godine. Osobna sigurnost nije potrebna.
2. Mali zajam. Financijska imovina puštena je na sigurnost osobne pokretne ili nepokretne imovine za razdoblje od 3 mjeseca do 7 godina. Obujam zajma je u rasponu od 600 000 do 30 000 000 rubalja.
3. Prema ugovoru. Izdavanjem takvog zajma banka poslije ima zakonsko pravo tražiti iznose iz ugovora. Kredit se izdvaja za razdoblje od 3 do 12 mjeseci. Obujam zajma varira od 150 000 do 6 000 000 rubalja.

štedionica

Sberbank daje zajam za novi posao od nule u okviru projekta Start Business Start. Financiranje se daje za postojeći poslovni projekt. Također je moguće da poduzetnik radi na franšizi.

Osim toga, da biste dizajnirali i razvili vlastiti posao, možete se pridružiti kreditnom programu "Business Confidence" tvrtke Sberbank. Ne zahtijeva strogu odgovornost za svrhe i smjernice posudbe. "Poslovna pouzdanja" je:

• zajam bez jamstva kolaterala;
• iznos sredstava u iznosu od 80 000-3 000 000 rubalja;
• nema provizije;
• treba jamac - vlasnik tvrtke;
• kamatna stopa s 13,94% ili više;
• rok otplate je u rasponu od 3 mjeseca do 3 godine.

„Poljoprivredna banka”

"Rosselkhozbank" predstavlja pojedinačne kredite za jačanje malih poduzeća. Nema ograničenja na financiranje. Glavni fokus je agrarni sektor, ali postoje i druga područja kredita za pokretanje poslovanja od nule:

1. Investicijski standard. Obujam zajma je 60 milijuna rubalja, rok otplate je do 8 godina. Odgoda plaćanja - do 1,5 godina. Osobni zajam otplate raspored je moguće.
2. Za kupnju opreme i / ili opreme, zajam se izdava samo protiv sigurnosti kupljene opreme i / ili opreme. Odgoda plaćanja - do jedne godine. Rok kredita je do 7 godina.
3. Na stjecanju zemljišta. Izdana je samo na sigurnost kupljenog zemljišta. Odgoda plaćanja - do 2 godine. Rok kredita je do 8 godina.
4. Za kupnju mladih životinja zajam se izdvaja samo uz jamčevinu za kupljene farmske životinje. Odgoda plaćanja - 1 godina.

"Alfa-Banka"

U "Alfa-banci" postoje samo dvije vrste dobivanja kredita za poslovanje. No, istovremeno, menadžeri izvještavaju o aktivnostima s malim i srednjim poduzećima kao najvažnijem prioritetu.

Načini financiranja

Suvremeni načini financiranja kredita za pokretanje poslovanja od nule imaju niz suptilnosti. A glavni je da se minimiziraju rizici, kao što je gore spomenuto, i drugima (mnogi od njih uzimaju u obzir cijeli popis).

Prije svega, financijske institucije suočavaju se sa zadatkom određivanja stupnja financijskog rizika u kreditiranju malim poduzetnicima koji se primjenjuju. Banke primjenjuju dvije metode, vrlo različite u stupnju objektivnosti i dubini analize:

1. Rad stručnjaka o prijavi. U ovom slučaju, donošenje konačne odluke o dodjeli zajma uvelike ovisi o vrlo subjektivnoj verifikaciji argumenata poduzetnika zaposlenici banke.
2. Još jedna masovna metoda za određivanje količine rizika - korištenje „bodovanje” u automatizirani financijskog sustava pojavila prije pola stoljeća. Nije opterećen na bilo emocija, program pronađe vaš rezultat uzima u obzir sveukupne rezultate na temelju podataka navedenih u upitniku kupca. Bodovanje se dijeli prema vrsti: dobijene rezultate (morate birati dodijeljenu razinu, mnogi red nije do) - protiv izričite muljaža (uvidom u ponašanje otkriva čimbenike prateće dokaze zlouporabe kredita, moguća prijetnja imovini banke) - Protiv neodgovorni i neozbiljan kupci biti zajmoprimaca (smatra se vjerojatnost kašnjenja).

Postupak dobivanja

Dobivanje unosnog poslovnog kredita za IP uključuje određeni kruti postupak. Logističke akcije za dobivanje kredita za otvaranje male tvrtke:

1. Da biste započeli, morate poslati obrazloženi zahtjev odabranoj banci. On bilježi oblik aktivnosti, određeni program kredita.
2. Zatim, morate pružiti informacije o financijskom stanju svoju malu tvrtku. To zahtijeva kredit za tvrtku od nule i dokumente: morate dati osobnu iskaznicu, PDV broj, kopiju Zaposlenje potencijalnog zajmoprimca, potvrdu prihoda, dokaz o drugim prihodima (depozita u banci, dionice bilo koje tvrtke, investicije), u radu se utvrđuje pravo na nekretnine ili drugu imovinu koja će djelovati kao kolateralna i tako dalje. Naglasak treba biti izvedena na veličinu profita, pozitivan kreditne povijesti, prisutnost dopolnitelnoogo zarade ili drugih izvora financiranja, koja će pomoći da se vrati novac u slučaju da to neće raditi.
3. Ako je prijava prihvaćena (i to se, u pravilu, pojavljuje u većini slučajeva) i smatra se da započinje konkretan rad - odobravaju se uvjeti zajma: iznos sredstava, kronološki okvir, oblik zajma.

Poboljšati mogućnosti

Kako dobiti zajam za posao od nule? Prilikom traženja kredita za razvoj svog poslovanja, početni poduzetnik mora odabrati banku što je moguće skrupuloznije, u kojem će biti servisiran. nijanse:

1. Analizirajući situaciju financijskih institucija potrebno je pitati postoje li posebne ponude (i ono što jesu) za razvoj malih poduzeća.
2. Važni savjeti i preporuke poslovnih partnera, poznanika i prijatelja u kontaktu s određenom bankom.
3. Krediti se šire slobodno pod već postojećim poslovanjem. Aplikacija s priloženim nacrtom neriješenog slučaja nema malu mogućnost primanja financijske potpore.
4. Nije loše da je vaša tvrtka bila solventna, uspješno razvijena najmanje šest mjeseci.
5. U korist pozitivne odluke banke za izdavanje kredita bit će prisutnost određenog depozita. Kao hipoteka obično se razmatraju objekti nekretnina, automobili, tehnička oprema.

Subjektivni čimbenici

Prelaskom na pitanje kako dobiti zajam za poslovanje od nule, banka razmatra druge čimbenike koji, čini se, posve subjektivni, odnose se na dužnika:

1. Trenutačno doba. Svijet praksa sugerira da je dob u kojoj je potencijalni klijent najviše jaki i sposobni da rade i mogu vrlo vjerojatno biti optužen za postupak puštanja kredita u tečaj je u roku od 30 do 40 godina.
2. Formalno formalizirani brak. Ako je vjerovnik pravna brak, njegove moguće šanse dobiti kredit ako je zatraženo od strane koja se bavi povećana s vremena na vrijeme jer kad je problem s povratkom pozajmljenih sredstava za spajanje na zatvaranju kredita moći će se mužu (ženi) dužnik.
3. Mjesečni redovni troškovi. Financijska institucija koja kreditira razvoj malog gospodarstva također može uzeti u obzir iznos mjesečnih izdataka u procesu razvoja poduzetničke aktivnosti dužnika.
4. Interni interijer uredskog prostora. Prostor koji je kreditni poduzetnik izdvojio kao ured, banka će provjeriti prisutnost komunikacijskih objekata, opreme za poslovne urede, nekoliko računala i dobrog namještaja.

Dodatne opcije

Pitanje kako dobiti poslovni zajam od nule valja shvatiti da postoji alternativna mogućnost dobivanja potencijalne financijske pomoći - običnog potrošačkog kreditiranja. Kredit se može izdati za pojedinca koji radi u tvrtki. Kao polog, možete koristiti osobni automobil ili nekretninu. Također se primjenjuje institut jamaca.

Dobivanje takvog kredita nije jako teško, ali krediti nisu posve korisni poslovnom čovjeku zbog visokih kamatnih stopa. Zato je bolje razmišljati više, potražiti opcije za dobivanje sjemenskog kapitala. U većini regija naše zemlje sada postoje sredstva koja pružaju financijsku potporu malim tvrtkama. Te institucije rade u ime države kao jamci za zajam, a mogu sami ponuditi male preferencijalne zajmove gospodarstvenicima.