Što je podređeni zajam?

definicija

Tipično, subordinirani kredit se isplaćuje jednokratno plaćanje nakon isteka puni kredit kako je navedeno u ugovoru, ali je iznimka postaje situacija u kojoj je banka-dužnik je prisiljen potpuno zaustaviti svoje aktivnosti, počevši postupka likvidacije. U tom slučaju, vjerovnik izdavanje podređene kredita ne može zahtijevati od nesolventne banke posuđivanje svoj novac sve dok će biti u potpunosti zadovoljni s financijskim zahtjevima svih drugih vjerovnika.

Značajke: Primanje domaćih banaka subordinirani zajam, može u potpunosti uključiti kreditne resurse u dodatni kapital u roku od pet godina, ako je ugovor sklopljen s Državnom bankom duže razdoblje. Ako prije nego što konačna isplata takvog kredita ostane kraća od pet godina, dužnik će moći primijeniti sredstva za povećanje kapitala samo uz ograničenja. A u slučaju kada je iznos kredita više od 50% fiksnog kapitala financijske i kreditne institucije, takav zajam treba smatrati posuđenim sredstvima.

uvjeti: U ovom trenutku, podređeni kredit se odobrava na temelju pojedinog ugovora, glavna značajka koja postaje prisutnost posebne stavke da kredit i kamate dotrčala banka dužnik ne može vratiti prije roka bez prethodnog dobivanja odobrenja iz središnje banke. Djelovanje u svojstvu zajmodavca CBR-a može prekinuti zatvorenika ugovor o zajmu nakon pristanka takvih radnji s dužnikom ili izvršiti bilo kakve izmjene trenutnog ugovora.

Prema trenutnom zakonu, banka-dužnik može dobiti podređeni zajam ako su istodobno ispunjeni sljedeći uvjeti. Dakle, rok otplate smije prelaziti razdoblje od pet godina, uvjeti izdavanja dužničkih obveznica ne može se mijenjati bez prethodnog odobrenja Centralne banke Ruske Federacije, i nije dopušteno platiti bilo rano dio kredita ili cijelom tijelu kredita ili kamata na njemu je trčanje. I sama kamatna stopa propisuje se u uvjetima izdavanja zajma, a ugovori između vjerovnika i banke za zaduživanje ukazuju na nemogućnost njezine revizije do prestanka zajma.

Obično se podređeni kredit izdava otprilike pod istim uvjetima kao i drugi zajmovi, a stope za ovu vrstu kredita gotovo su jednake prosječnoj kamatnoj stopi za slične kreditne programe. A ako je banka zadužena u stečaju, dužnik će moći primiti sredstva nakon što je bankrot zadovoljan potraživanjima preostalih vjerovnika.

priča: U razdoblju od 2008. do 2009. godine, tijekom akutne faze financijske krize, korišteni su podređeni krediti za održavanje stabilnosti ruskog bankovnog sustava. Ulogu regulatora tada nije ispunila Središnja banka Ruske Federacije, već Vnesheconombank, koja je pod uvjetom da je nekim ruskim kreditnim institucijama izdvojila rublje. Prvi takav zajam dani su tvrtki Rosselkhozbank i VTB, budući da je razina njihove djelatnosti bila u skladu s minimalnim zahtjevima za ocjenjivanje, a kapital banaka porastao je zbog doprinosa trećih strana i dioničara.