Cons i profesionalci zajma

Krediti su dugo bili dio gotovo svakoga života, a trenutno je jedna od najčešćih bankarskih usluga koje se mogu ponuditi ne samo pojedincima nego i pravnim osobama kako bi im pomogli u rješavanju njihovih financijskih problema. Uzmi kredit danas nije veliki problem. Trebate samo osigurati minimalno potrebne dokumente, primijeniti na banku, a vrijeme odobrenja takvog zahtjeva, u pravilu, nije jako veliko. Stoga ljudi aktivno iskoriste tu priliku, jer je vrlo teško uštedjeti novac za kupnju bilo koje imovine ili, primjerice, kućanskih aparata, osobito kada je takva imovina hitno potrebna za osobu. Kao i kod bilo kojeg fenomena, kredit ima svoje pro i kontra. Razgovarat ćemo o ovome i još mnogo toga.

Klasifikacija zajmova

Krediti koje banka može pružiti građanima klasificiraju se prema sljedećim karakteristikama:

1. Putem otplate krediti su podijeljeni na pojedinačno definirane isplate, jednokratne i rentabilne isplate, koje su najčešće i podrazumijevaju plaćanja na zajam u određenom iznosu svaki mjesec.
2. Kao kolateralna, postoji i nekoliko vrsta zajmova - jamčevina, jamčevina ili bez kolaterala. Što je veća količina kredita, više jamstva banke treba osigurati da zajmoprimac može dokazati svoju solventnost. U tim slučajevima, banka može tražiti instrumente osiguranja u obliku kolaterala. Najčešće takav zalog je nekretnina ili vozila. Ili banka zahtijeva jamstvo, što je pisana potvrda takvih jamstava od trećih osoba. Međutim, zajam bez kolaterala plus je nedostatak rizika od gubitka hipoteka imovine.
3. Kreditom. U pravilu, pojam za odobravanje kredita ne prelazi pet godina, ali ako je to osigurani zajam, onda njegovi uvjeti mogu biti dulji.
4. Po veličini kamatne stope.

Zatim analiziramo prednosti zajma.

Prednosti takvog fenomena kao i kreditiranje

Općenito, ovaj proces ima puno pozitivnih aspekata:

1. Za registraciju kredita ne zahtijeva puno dokumenata, već samo minimalan broj dokumenata. Ovisno o tome koje zahtjeve predlaže bankarska organizacija, ponekad je popis dokumenata ograničen samo putovnicom i vozačkom dozvolom, a potvrda radnog mjesta i drugih dokumenata nije potrebna.
2. Kratak period razmatranja zahtjeva je samo nekoliko dana.
3. Sposobnost primanja novca odmah. Očita prednost bankovnog kredita je da klijent prima novac na isti dan, što omogućuje da odmah provesti svoje planove ili riješiti financijske probleme. Ako banka kupac je dužan izvršiti bilo koju kupnju, odmah ćete primiti novac, on ne riskira svoje planove, jer se često događa da se roba, koja je planirana za kupnju, prodaju i nestaje s pulta, bilo je cijena za to značajno varira u roku od nekoliko dana - roba može porasti u cijeni.
4. Plus zajam je postupna isplata. Trenutno, gotovo svaki klijent može pronaći samu sebe najprikladniju mogućnost kredita. To se objašnjava činjenicom da banke stalno reformiraju i razvijaju svoj kreditni sustav, što im omogućuje da imaju dovoljan broj klijenata za njihov razvoj i napredak. Zajam se može otplaćivati ​​mjesečno - takvi krediti nazivaju se anuiteti zajmovi. Iznos uplate u ovom slučaju, dužnik može odabrati pojedinačno, uzimajući u obzir njihove financijske mogućnosti
5. Pro osiguranog kredita je velika granica monetarnog kredita i niže kamate, ali svi rizici moraju biti procijenjeni.

Ima li koristi za institucije?

Plus kredit za poduzeće je prilika da proširite područje svojih aktivnosti. Za neke organizacije ovaj bankarski alat služi kao opći početak. Osim toga, uvjeti kreditiranja za poduzeća su vrlo raznoliki.

Što znači "na posudbi"?

Refinancing (ponovno kreditiranje) dobiva novi zajam kako bi vratio prethodni kredit u drugoj banci na druge, povoljnije uvjete. Drugim riječima, ovo je novi zajam za isplatu starih.

Pro i kontra za refinanciranje kredita

Prednosti na posudbi su kako slijedi:

1. Smanjenje veličine mjesečnih plaćanja.
2. Promjena valute u kojoj se izvršavaju plaćanja.
3. Kombiniranje zajmova u različitim bankama u jednu.
4. Niža kamatna stopa.
5. Povlačenje tereta iz zaloga.

Nedostaci refinanciranja:

1. Dodatni otpad, beznačajnost procesa.
2. Kombinirajte maksimalno 5 bodova.
3. Dobivanje odobrenja banke vjerovnika.

Nedostaci zajma

Glavni nedostaci zajmova uključuju:

• Visoke kamatne stope na kredit, što je najvažniji nedostatak potrošačkih kredita. Pod uvjetom da je ovaj bankovni zajam instrument je jedan od najpopularnijih, jer ima pluses potrošačkih kredita.

Odobrenjem zajmova klijentima za pojednostavljenim sustavom kreditiranja i obrade zahtjeva, banka doživljava ogromne rizike od neizvršavanja novca. U tim slučajevima, banke nemaju dovoljno vremenski interval za provjeru sve potrebne dokumente i solventnost dužnika, kao i jedan od ciljeva Banke je privući što više kupaca, banke su prisiljene na naknadu za moguće gubitke na takav način da su unaprijed korist od povećanog interesa kamatne stope na kredite. Kamata se naplaćuje na općim načelima - na duži rok kredita i njegova količina je veća, to je veći iznos dužnik će morati platiti u interesu, a više će se preplaćeni u usporedbi s originalnim iznos tog kredita nije očito plus.

Nedavno su banke počele ponuditi svojim kupcima takozvane zajmove i zajmove bez kamata, što je vrlo učinkovit marketinški potez. U takvim slučajevima, dužnik privlači svijetle reklamne ponude, ali zaboravlja da niti jedna banka nikad ne radi na račun financijske dobrobiti. Obično u takvim slučajevima, pod glavnim iznosom takvih zajmova, brojne provizije za isplatu i servis su prikrivene, tako da banka ne gubi ništa, štoviše, dobiva potrebnu korist, čak i ako je minimalna.

• Tijekom postupka registracije kredita razmatra se samo službeni prihod klijenta. Ako banka izdati zajam samo ako postoji potvrda o prihodu zajmoprimca, to je također značajan nedostatak kreditiranja, jer se danas svaka osoba ne može pohvaliti da ima "bijelu" plaću. Potvrdi ostatak zarade dužnika nije moguće, au tim je slučajevima često odbijen zajam. Ili može dobiti zajam, ali njegov će iznos biti prilično mali.
• Ograničenja vezana uz mjesto prebivališta i dob. Vrlo često postoje slučajevi kada banke ograničavaju dobne granice za zajmoprimce. Dakle, ni mladi niti starije osobe ne dobivaju zajam. Osim toga, postoje određeni zahtjevi koji se odnose na državljanstvo dužnika i njegovo prebivalište.
• Visoka odgovornost, koja se odnosi ne samo na materijalne obveze prema banci. To posudbe umanjene je da, ako dužnik krši uvjete ugovora o kreditu, to može negativno utjecati na njegovu kreditnu povijest u budućnosti uvelike otežava ili čak onemogućuje dobivanje ovog kredita dužnik u ovom ili bilo koju drugu banku. Međutim, ponekad se dogodi da privremeni financijske poteškoće prisiljeni kreditne uplatu o dužnik za jednu ili nekoliko mjeseci, a to je već razlog za banke istaknuo svoju nesposobnost za plaćanje u budućnosti to znači.
• Brojne naknade i provizije. Uz kreditiranje, mnoge banke pokušavaju nadoknaditi svoje troškove za savjetovanje klijenata, kao i druge poslove svojih zaposlenika vezanih za kreditiranje. Stoga postoje razne dodatne naknade i pristojbe koje povećavaju iznos obveza za kamate dužnika. Prema zakonu, banke su dužne pružiti zajmoprimcu sve potrebne informacije o uvjetima zajma, kao i sve raspoložive provizije i dodatne naknade. Ovo je nužan uvjet za kreditiranje, jer dužnik treba imati predodžbu o financijskim isplatama koje treba pripremiti i jesu li upoznati s njegovim mogućnostima.
• Psihološki faktor. Ako neki ljudi discipliniraju kredit, a drugima, njezina prisutnost djeluje u suprotnom smjeru. Mnogi ljudi znaju planirati svoje troškove, a drugi ne. Često se može dogoditi da na kredit dužnik dobiva određeni proizvod, ali s vremenom zadovoljstvo kupnje nestaje, roba može doći u zapuštenost, su izgubljeni, i tako dalje. D. Međutim, kreditnih obveza ostaje i dalje odgovornost dužnik je pod tim obvezama. Nisu svaka osoba sposobna ostvariti tu odgovornost i unaprijed odrediti njihovu sposobnost da unaprijed vrati zajam. S vremenom, ti ljudi sve više i više uzimaju kredite, pronalazeći se u "dugoj rupi", sa svim posljedicama koje slijede, u obliku brodova i kolekcionara.
  

Racionalno korištenje zajmova

Kredit se treba poduzeti samo u slučajevima kada je potrebno kupiti skupo, ali istodobno i neophodne predmete za životna vozila, kućanske aparate, namještaj ili građevinske materijale za popravak stana. U takvim slučajevima, poželjno je uzeti zajam za kratko razdoblje, oko 2-3 godine, kako bi se isplatilo što je prije moguće i time prekinuti svoje materijalne obveze. Nije preporučljivo preuzeti kreditnu odgovornost u slučaju različitih oblika "više sile", na primjer, zajam za plaćanje tretmana ili odmora, jer u tim slučajevima postoji previše rizika da ne apsorbiraju takvu materijalnu odgovornost.

Vrlo je praktično uzeti zajam za kupnju stanova, jer postoje posebni hipotekarni krediti u bankama koji mogu poduzeti potrebnu količinu novca pri niskim kamatnim stopama.

Za one koji su odlučili započeti vlastiti posao

Veliki rizik nije isplatiti zajam u slučajevima kada zajmoprimci posuđuju novac kako bi razvili vlastiti posao. Takav kredit trebao bi platiti za sebe u roku od šest mjeseci, ali ako se to ne dogodi, osoba je u gubitku. Materijalne obveze rastu i akumuliraju, a ako posao ne donosi potrebne prihode, rizik se još više povećava.

Nemojte utjecati na kupnju

Nije potrebno preuzeti kreditne obveze izravno u trgovinama, u slučaju kupnje određene robe. Takvi izričiti zajmovi podrazumijevaju izuzetno visoke rizike za banke, pa u svakom slučaju, banke nadoknađuju troškove podizanja kamate za kredit. Prekomjerno plaćanje robe u tim slučajevima bit će neuobičajeno visoka. Kada kupujete robu u trgovinama, mnogo je isplativije koristiti kreditne kartice. U većini slučajeva, s takvim kreditnim shemom, naplaćuje se jednokratna provizija pri kupnji u iznosu od oko 20% od ukupne vrijednosti kupljene robe. Međutim, pri vraćanju robe u trgovinu, takva se provizija obično ne vraća, jer se smatra u obliku plaćanja za usluge vezane uz izvršenje ugovora o zajmu.

U zaključku

Što god osjećate o kreditu, važno je zapamtiti jednu vrlo važnu stvar. U svakom slučaju, morate pažljivo pročitati ugovor koji zaključujete s financijskom institucijom. Inače, posljedice možda neće biti najviše ružičaste i oboriti vašu radost u brzom primljenom novcu.