Kako se određuje ukupni trošak zajma i za što je to?

U naše vrijeme, informacijski prostor

No, nakon svega, to je iznos novca koji se isplaćuje banci, koji postaje najzagonetniji trenutak nakon otplate duga. Osim toga, ovaj koncept je vrlo važan za individualne poduzetnike i organizacija. Ovisno o upisu određenih plaćanja u trošak zajma, dodaje se trošak proizvodnje i usluga.

Kako izračunati punu vrijednost kredit. Koje su zakonodavne norme?

Kako se izračunava cijeli trošak zajma? Do neko vrijeme nije bilo sklada u ovom pitanju. Svaka ovlaštena organizacija mogla bi svojim metodologijom oglašavati usluge kreditiranja. Najčešće su se ponudili vrlo mali postotci, ponekad na granici zdravog razuma i stopa refinanciranja. Međutim, naknadno se ispostavilo da su konačne isplate višestruko veće od navedene veličine.

Banka Rusije 2008. godine bavila se tim problemom i usvojila dokument prema kojemu je kreditna institucija bila prikladna za izračunavanje ovog pokazatelja. Sada, da bi se ispravno odrazio cijeli trošak kredita, formula bi trebala biti primijenjena sama.

Na taj je način započeo reguliranje postupka i, iako osigurava neka odstupanja, one više nisu temeljne prirode.

Koje su isplate uključene u trošak zajma. Razmotrimo to više

Trenutno, cijeli trošak zajma uključuje sljedeće plaćanja dužnika:

- iznosi koji se isplaćuju kao dio otplate glavnice zajma;

- iznose plaćenih za plaćanje kamata na zajam;

- povjerenstvo za pregled zahtjeva za kredit ili izdavanje kredita (vrlo rijetko korišten ili skriven);

- proviziju za održavanje bankovnog računa (povlačenje novca, prijenos na račune trećih strana, itd.);

- provizije za izdavanje kreditnih kartica: trošak samog kartice, naknade za njeno godišnje održavanje i tako dalje.

No taj popis nije potpuna. Cijeli trošak zajma nedavno se povećavao plaćanjima za životno osiguranje dužnika ili njegovu odgovornost za osiguranje kolaterala. Valja reći da se na taj način banke smjenjuju vlastitim rizicima na ramenima klijenata. Međutim, primatelji kredita najčešće su podnijeli ostavke na ove uvjete. Uostalom, novac je potreban.

Koji iznosi nisu uključeni? Središnja banka također je utvrdila brojne isplate koje ne utječu na trošak zajma. Ovdje su:

- plaćanja koja nisu vezana uz ispunjavanje uvjeta ugovor o zajmu kao što su OSAGO itd.;

- sankcije nametnute dužniku ako se uvjeti ugovora ne ispune;

- plaćanja izvršena na inicijativu samog dužnika, obično je provizija za prijevremenu otplatu, plaćanje za informacije o statusu kreditnog računa, komisija za izradu ili povlačenje novca;

U nekim je slučajevima ovaj popis proširen sljedećim izdacima:

- provizije o transakcijama u stranoj valuti, ako je ugovor bio u rublju;

- provizije za transakcije koje obavljaju druge kreditne institucije;

- plaćanje suspenzijskih operacija.

Cijeli trošak zajma može imati različite opcije za naselja, ovisno o veličini plaćanja. Ako dužnik prestane s povremenom promjenom vrijednosti, vrijednost zajma određuje se maksimalnim iznosima i uvjetima povrata. Ako odabere više tihih redovitih plaćanja, obično mjesečno, onda se izračunava na temelju tih razloga.

Čini se da će jednostavan zajmoprimac moći izračunati sve iznose koje će morati platiti. Zapravo, najvjerojatnije se ispostavlja da će se njegove brojke razlikovati od bankarskih. I, naravno, na manjoj strani. Zato je najbolje usporediti prijedloge banaka na taj način. Ne više od toga.