Kreditni sustav: njegove glavne aspekte i načela funkcioniranja

Pojam "kreditni sustav" razmatra stručnjaci s više stajališta. S jedne strane, uključuje sve kreditne institucije različitih razina uključenih u pružanje određenih bankarskih usluga. S druge strane, to je skup pravila i načela, na temelju kojih svi bankovni sustav.

Trenutačno kreditni sustav gotovo svih zemalja uključuje tri glavne razine. Prvu razinu zauzima središnja ili nacionalna banka u zemlji. On obavlja funkciju kontrole preostalih razina, osim toga, takva banka ima pravo izdavati gotovinu. A to znači da je zadužen za regulaciju novčana ponuda u optjecaj. Središnja banka zemlje obavlja jednu od najvažnijih funkcija: zlatni rezervat. U nekim slučajevima to osigurava zajmovi javnosti tijela ili poslovne banke najnižih razina, a također stavlja državne vrijednosnice. Kreditni sustav je uređen na takav način da je Narodna banka i država zajedno rade kako bi postigli neke ciljeve, ali to nije utjecalo na interese jedni druge. Na primjer, glavna banka u zemlji provodi zadaće koje je razvila vlada i navedena u monetarna politika Država.

Druga razina kreditnog sustava pripada skupini poslovnih banaka. Glavni cilj njihove djelatnosti je dobiti dobit u maksimalnom iznosu. Ovo je i njihova glavna razlika od središnje banke, budući da su njegove funkcije regulirane i kontrolirane. Komercijalne kreditne institucije čine osnovu cijelog bankarskog sustava, jer djeluju kao posrednici između stanovništva i države. Prema ekonomskoj teoriji, banka je u punom smislu riječi, samo organizacija može se smatrati koja obavlja tri glavne aktivnosti: depozit, plaćanja, kredit. Centralna banka, prema vlastitom nahođenju, odlučuje hoće li izdati licencu određenoj banci. I bez licence, potonji nema pravo obavljati svoje aktivnosti, tj. Bilo koja operacija će biti proglašena nevažećom i nezakonitom.

Kreditni sustav Ruske Federacije pretpostavlja postojanje treće razine, koja uključuje specijalizirane financijske institucije. U pravilu, to su organizacije koje imaju pravo ponuditi određene vrste operacija, ali se ne mogu nazvati banci u punom smislu. Te institucije uključuju mirovinske fondove, osiguravajuće i leasing društva, investicijske i štedionice. Dakle, njihove aktivnosti temelje se na zasebnim bankarskim uslugama. Na primjer, organizacija štedionice obično nastaju kao zaseban entitet u svrhu akumuliranja sredstava stanovništva i daljnje preraspodjele u obliku donacija i kredita, odobrenih na kratkoročnoj osnovi. dugoročno kreditiranje pogled može se smatrati mirovinskih fondova, kao što su oni već dugo vremena akumulirati sredstva pod uvjetom periodičnih plaćanja u budućnosti. No, koliko god je propisani rok nije došao da bude uloženo količine mogu biti zbrinuti prema vlastitom nahođenju, na primjer, davanjem kredita.

Ova podjela na razine omogućava pojednostavljenje postojećih financijskih institucija, što uvelike olakšava proces nadzora nad njima. Međutim, ne sve zemlje financijski i kreditni sustav podijeljen je na tri glavne razine. Neki preferiraju alocirati samo prva dva, ovisno o stupnju razvoja gospodarstva određene zemlje. Nadalje, sustav svake zemlje ima svoje osobine. Na primjer, u SAD-u postoji drzavna podjela u pojedinim drzavama iu svakoj drzavnoj središnjoj banci. Dakle, kreditni sustav Amerike na prvoj razini uključuje 12 nacionalnih banaka.