Premija osiguranja

Premija osiguranja odnosi se na premiju osiguranja koja se plaća po zakonu u slučaju obveznog osiguranja ili dobrovoljnog osiguranja pod uvjetima ugovora, kroz koje se formira osiguravajuće društvo.

Premija osiguranja kao koncept, prema svom sadržaju, ima tri oblika manifestacije:

• pravno - očituje se u propisanom novčanom iznosu obveze osiguranja, što se potvrđuje ugovor o osiguranju, sklopljen između stranaka;

• ekonomski - djeluje kao dio nacionalnog dohotka koji je osiguranik izdvojio kako bi jamčio njezine interese zbog negativnog ili nepoželjnog učinka mogućih štetnih događaja (slučajevi osiguranja);

• matematički - izražava se u obliku periodičnog plaćanja osiguravatelja od strane osiguravatelja.

Trošak usluge osiguranja prikazan je u iznosu premije osiguranja koja se isplaćuje osiguravatelju, odnosno, troškove osigurateljevih usluga pruženih klijentu u slučaju osiguranog slučaja. Izračun premije osiguranja obavlja se prema tarifi osiguranja. legalno stopa osiguranja je definirana kao stopa premije osiguranja od objekt osiguranja ili jedinica osigurane svote.

Premija osiguranja trebala bi biti dovoljna da:

• pokrivenost očekivanih potraživanja tijekom cijelog razdoblja osiguranja;
• stvaranje rezervi osiguranja;
• pokriti troškove osiguravajuće društvo u slučaju upravljanja;
• pružajući određenu količinu dobiti.

Dio toga, zbog kojeg se formira osiguravajuće društvo, odnosno namijenjeno isključivo plaćanju osiguranja, naziva se neto premija, a dio koji je usmjeren na obavljanje osiguranja za pokriće troškova osiguratelja - opterećenje. Neto premija, dakle, je trošak osiguranja, isključujući troškove njezinog stanja, koji je dostupan od osiguravatelja. Zapravo, premija osiguranja je zbirka neto premije i opterećenja, također se zove i bruto premija.

Vrste premija osiguranja

Razni tehnički aspekti premija osiguranja karakteriziraju različiti pojmovi.

Pod oznakom je podijeljen na:

• Premije rizika namijenjene za pokriće rizika;

• kumulativni doprinos koji je prisutan u ugovorima o životnom osiguranju i pokriva isplatu osiguratelja kada istekne razdoblje osiguranja;

• Neto premija, koja pokriva plaćanja osiguranja za određeno vremensko razdoblje za određenu vrstu osiguranja;

• dovoljan doprinos koji je jednak iznosu opterećenja i neto premije koji su uključeni u troškove osiguravatelja;

• carinska stopa osiguravatelj, koji se sastoji od dovoljnog doprinosa, kao i dodatnih troškova koji su potrebni za pokrivanje troškova koji su povezani s provođenjem različitih preventivnih mjera, propagande i oglašavanja, i drugi.

Po prirodi rizik osiguranja premija se klasificira u prirodnu, koja pokriva rizik za određeno vremensko razdoblje i fiksna, ne mijenja se s vremenom, tj. konstanta.

Premija osiguranja podijeljena je prema obliku plaćanja za:

• jednokratno, koji su u cijelosti isplaćeni prilikom osiguranja osiguranika unaprijed;

• tekući doprinos je određeni dio jednokratne premije, jer je dio obveza koje je osiguranik prihvatio u odnosu na osiguravatelja;

• podijeljena premija - jednokratna premija podijeljena je na godišnju premiju koja uzima u obzir ekonomske mogućnosti osiguranika, a zauzvrat se može podijeliti na mjesečno, tromjesečno i polugodišnje (u jednakim dijelovima).

Premije osiguranja podijeljene su i prema vremenu plaćanja, njihovim odrazom u bilanci osiguravajućeg društva i po vrijednosti.