Crni popis banaka Rusije

U posljednjih šest mjeseci ruska bankarska zajednica je grozničavo: jedna od glavnih tema za raspravu bile su banke na crnoj listi. Što je ovaj popis i koja je prijetnja organizacije koja se upućuje na takve popise?

Prvi crni popis banaka pojavio se prije gotovo 10 godina, to jest u ljeto 2004. godine. Tada je Središnja banka provela jednu od svojih prvih globalnih tvrtki kako bi "očistila" domaće bankarstvo od beskrupuloznih igrača. Pješačka u mreži crne liste izazvala je povećanje međusobnog nepovjerenja na tržište međubankovnih kredita, što je dovelo do gubitka likvidnosti od strane nekoliko malih i srednjih banaka. Kao rezultat toga, nekoliko organizacija izgubilo je dozvole, no regulator je uspio zadržati situaciju pod kontrolom i spriječiti lavinu stečajeva.

Voće mašte

Sredinom studenog 2013. došlo je do prvog vala glasina i insultacija o stabilnosti nekih kreditnih institucija. Čelnik Središnje banke Elvira Nabiullina u svim je intervjuima zanijekao takve informacije i, bez suzdržanosti, ponovio je da regulator ne sastavlja nikakve zapisnike. Istu poziciju održao je i Udruga ruskih banaka, koja je odbila prepoznati postojanje crnih lista.

Vodstvo Središnje banke i ARB objašnjava pojavu takvih informacija činjenicama nepošteno tržišno natjecanje u bankarski sektor, mogući odgovor velikih klijenata banaka koji provode operacije pranja novca, kao i želja nekih velikih zajmoprimaca da ne vrate velike kredite koje su preuzeli nakon ukidanja licenci.

Zima 2014 .: vrijeme za izgubiti banke

Objašnjenje je donijelo određene rezultate, ali većina Rusa svako jutro počela je tražiti informacije o tome koje se banke pojavljuju na crnoj listi na tekući datum. Unatoč trenutnom sustav osiguranja depozita, neki su ulagači radije preuzeli svoju štednju od potencijalno problematičnih organizacija. Voditelji tvrtki s tvrtkom računima za namiru u bankama koje su padale u replicirane popise, oni su također radije povukli novac od njih.

Uskoro mnogi bankari, prisjećajući se dobro poznate izreke novac voli tišinu, uglavnom je prestala komentirati temu crnih lista. Ako novinari mogu dobiti informacije o ovom pitanju, onda je to bilo vrlo žarko i kontradiktorno.

Opća retorika stručnjaka bila je svedena na klasični izraz: "Živimo - vidjet ćemo." Konkretno, pritisnite tajnik „SMP banke” Igor Ilyukhin u intervjuu za „Bankir.ru” rekao da on osobno ima 3 crne liste, na kojemu se nalaze, uključujući organizaciju i sa licencom № 1481, to jest, „Sberbank Rusija. "

Malo o istinitosti informacija

Valja napomenuti da su neke banke koje su navedene na crnoj listi naknadno izgubile licencu. Jedan takav popis, koji sadrži 48 organizacija, proglašen je 4. prosinca 2013. Od tog trenutka do kraja prvog tromjesečja 2014. dozvole su povučene iz 12 banaka koje su bile na popisu. Među "prerane mrtve":

• Prosinac 2013. - "Projektna banka", "Investbank", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Siječanj 2014. - "Moja banka".
• Veljača 2014. - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Ožujak 2014. - "Ruska zemlja", "Monolith", "Sovinkom", "EnergoBusiness".

Tako su podaci o slaboj financijskoj situaciji i mogućnosti ukidanja dozvole za četvrtinu kreditnih organizacija s crnog popisa potvrdili u samo četiri mjeseca. Moguće je da je spomenuti crni popis ruskih banaka sastavljen na osnovi informacija o biltenu dostupnim svojim autorima. Nije isključeno da je to rezultat temeljite analize glavnih pokazatelja rada pedeset domaćih kreditnih organizacija. U ovom slučaju, može se diviti samo količini posla i valjanosti zaključenih zaključaka.

Organizacija nadzora nad aktivnostima bankama-

Središnja banka (prema Federalnom zakonu br. 86-FZ) nadgleda banke, njihove financijske i kreditne politike i prati nejasno poslovanje organizacije i njenih klijenata. U skladu sa zahtjevima regulatora, sve banke dostavljaju Središnjoj banci izvješće o izvršenim transakcijama i to na vrijeme i na redovnoj osnovi.

Središnja banka redovito provjerava sve kreditne institucije. Štoviše, sveobuhvatan pregled bilo koje banke obavlja se najmanje jednom svake 3 godine. Tijekom ove provjere pažljivo se analiziraju veličina i struktura imovine i obveza kreditne institucije, posebni koeficijenti koji karakteriziraju njegovu stabilnost. Osim integriranog, tu su i tematske provjere, koje se ponekad događaju nekoliko puta godišnje.

Uz nadzor Središnje banke, Rosfinmonitoring - u okviru ispunjavanja zahtjeva zakona 115-FZ - svakodnevno prima desetke tisuća poruka od banaka o svojim poslovima koji mogu biti upitni. Nije sasvim jasno u kojoj se svrsi prikupljaju svi ti podaci, ako ne olakšava donošenje odgovarajućih mjera za kreditne institucije koje krše zakonske zahtjeve.

hellip-i njegovi rezultati

Postoji mišljenje da su banke koje su na crnoj listi, iz više razloga u središnjoj banci na posebnoj kontroli. Doista, pravi financijski položaj svake pojedine banke je za stručnjake regulatora prilično transparentan i razumljiv. U ovom slučaju, to je nemoguće mijenjati na značajan način u kratkom vremenu. Moguće je da se na temelju primljenih podataka Centralna banka može sastaviti svoj crni popis banaka, koji obično ulaze u organizacije koje trebaju jačati nadzor nad svojim aktivnostima.

Središnja banka ima niz alata složenih, koji pomažu poboljšati performanse kreditne institucije te kako bi se spriječila bankrot i ukidanje bankarske dozvole - to je najviše krajnja mjera. Slijedom toga, svaki takav slučaj je nedostatak stručnjaka teritorijalnih uprava "Centralne banke".

Kao rezultat toga, glavni razlozi koji su doveli do ukidanja licenci od većine banaka, Centralna banka poziva na pružanje nepouzdane izvješćivanja, visokorizične kreditne politike, kao i njihov neispunjavanje regulatornim aktima koji reguliraju njihove aktivnosti.

Predvidive akcije nepredvidivih ulagača

Valja napomenuti da je široko publiciran crni popis banaka (2014.) po svom izgledu pridonio povećanju nepoštene konkurencije. Konkretno, zaposlenici nekih vodećih kreditnih institucija pozvali su svoje klijente da prenesu novac od banaka navodno na popisu za ukidanje licence.

Nesposobnost regulatora da odgovori na pitanje kako saznati crni popis banaka, kao i nedostatak pouzdanih informacija o stvarnoj situaciji kreditnih institucija koje su se upustile u nju, dovele su do masovnog prijenosa depozita građana bankama s državnim sudjelovanjem. Samo za IV kvartal 2013 opseg depozita građana u "Sberbank" porastao je za 7,8%, u banci "VTB" - za 4,7%.

Kriteriji za procjenu značaja

Bez obzira na to postoje li određene banke na crnom popisu Centralne banke, ili je bila druga inspirirana tvrtka za brisanje tržišta od konkurenata, više nije toliko važno. No, sastavljanje "bijele" popisa već je službeno objavljeno.

Središnja banka je krajem 2013. godine razvila kriterije prema kojima će se odrediti tzv. Sustavno važne banke. Glavni kriteriji predložili su razmotriti veličinu imovine, aktivnosti na međubankovnom tržištu (odvojeno - kao zajmodavac i dužnik), kao i obujam privatnih depozita.

Na temelju tih pokazatelja izveden je izračunati "generalizirani rezultat", čija vrijednost pokazuje stupanj važnosti banke za ruski bankovni sustav. Godišnji popis uključuje one kreditne organizacije čiji će "ukupni rezultat" premašiti 0,6.

Bijela lista

Glavni kandidati za mjesto na popisu sustavno važnih kreditnih organizacija bit će banke u državnom vlasništvu: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank i drugi. Popis bi mogao uključivati ​​velike privatne banke kao što su Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank i Banka Moskve. Očito je da prisustvo na "bijelom" popisu olakšava kreditnoj instituciji pristup državnim sredstvima, posebice dobivanjem zajmova središnje banke i sudjelovanjem na aukcijama za pravo postavljanja depozita državnih poduzeća i državnih poduzeća.

S druge strane, pada na takav popis znači povećanu pozornost regulatora na operacije koje provode organizacije. Postoji mišljenje da će neke privatne banke donekle umanjiti svoju poslovnu aktivnost, kako bi se izbjegla previše pažnja središnje banke.

Novi zahtjevi za pouzdanost banaka koje rade s javnim sredstvima

Krajem ožujka ove godine je postalo poznato da je Ministarstvo financija i Vlada Ruske Federacije namjerava revidirati popis banaka u kojima je država korporacija će biti dopušteno u budućnosti staviti svoja sredstva. Prema projektu razvijenom „Banka Rusije”, u državnom vlasništvu tvrtke će biti u mogućnosti da se privremeno slobodan novac samo u onim organizacijama, čija dugoročna ocjena nije manji od BBB (Fitch verzije ili StandardPoor-a), ili Baa3 (prema Moody verzija), u skladu s uvjetima iz postavljenih depozita.

Ruski bankari reagirali su na inovaciju s malim entuzijazmom, gledajući je kao drugu tvrtku s ciljem popunjavanja neslužbenog crnog popisa banaka od strane kreditnih institucija koje zbog određenih razloga nisu imale ocjene od tih agencija. Opće mišljenje bankarske zajednice izraženo je u intervjuu novinama Izvestia predstavnika tvrtke FBK Roman Koenigsberg. Prema njegovim riječima, ideja o stavljanju državnih sredstava u pouzdane banke općenito je dobra i ispravna, ali upotreba međunarodnih ocjena kao glavnog kriterija za evaluaciju uglavnom je kontroverzna.

Značajke kompilacije ocjena

Dugoročna ocjena agencija koje čine "velike tri" ima samo 78 domaćih banaka. Međunarodne su ocjene u velikoj mjeri subjektivne, uzimaju u obzir vanjsku politiku, a ne stvarno stanje u kreditnoj organizaciji. Agencija - pod pritiskom nekih zapadnih struktura - može u bilo koje vrijeme povući ocjene su im dodijeljene, što će uzrokovati znatne poteškoće ruskih banaka koje sudjeluju u državnim programima.

Planirano pooštravanje zahtjeva za rejting kreditnih institucija trebalo bi dovesti do smanjenja broja sudionika u aukcijama depozita za otprilike jednu i pol puta. Prema nekim procjenama stručnjaka, otprilike tridesetak banaka na kraju će biti primljene na takve dražbe. Jasno je da organizacije koje su napustile borbu za državne resurse automatski će sastaviti novi "Crni popis banaka - 2014".

Što je sljedeće?

U drugom tromjesečju 2014., prema prognozama stručnjaka, tempo "čišćenja" bankarskog tržišta će se nešto smanjiti, no nastavit će se raditi na identificiranju problematičnih organizacija. Na primjer, 17. travnja, još dvije regionalne banke lišene su dozvola: Dagestan Caspian i Bashkir AF Bank. Valja napomenuti da te kreditne institucije nisu bile uključene u crnu listu banaka, jer su zauzeli najniži rang u rejtingu, a glavni problemi počeli su tek u 2014. godini. Prema nekim procjenama stručnjaka, tijekom 2014. oko pedeset banaka će izgubiti svoje licence.