Koji su krediti? Gotovinski zajam. Express kredit

U suvremenom gospodarstvu kreditni odnosi se naširoko koriste. Stoga je neophodno znati koji su krediti i koje ekonomske osnove imaju. To je važno za učinkovito i pravilno korištenje kredita i zajmova kao sredstava za zadovoljavanje financijskih potreba.

Gotovinski zajam. Što je ovo?

U kreditnoj transakciji, subjekti odnosa su vjerovnik (privatna osoba, organizacija ili banka koja daje zajam bez jamaca) i dužnik, fizička ili pravna osoba koja treba novac, obično gotovinu.

Potrošnja potrošača postala je najrasprostranjenija. Svatko zna što su zajmovi, ali kako ih dobiti zajamčeno - neće svatko odgovoriti. U osnovi, ti krediti se pružaju građanima u obliku bezgotovinskog ili novca. U prvom slučaju to su zajmovi za usluge organizacije ili robe (na primjer, stomatološke usluge, putne dozvole, itd.) U drugom ciljanom zajmu.

Svrha zajma

Obično glavna bit zajma je povećanje solventnosti stanovništva i kao posljedica toga povećanje prometa. Potražnja za kreditom rođena je s potražnjom za robom, as druge strane, rast kredita povećava potražnju za robom. Taj je učinak vrlo primjetan u zasićenim tržištima. Danas, dobivanje potrošačkog kredita jedan je od najpopularnijih i javno dostupnih bankovnih operacija. Apsolutno bilo koji građanin iz dobi većine (ili dobi koju je uspostavila banka) može uzeti zajam pružanjem radne knjige, potvrdu o prihodima i drugim dokumentima koje zahtijeva banka. Potrošački krediti mogu se dobiti u gotovini, bez prijave njihovih prihoda. No, postoji manje vjerojatnosti odobravanja kredita od strane banaka. Otkrivanje onoga što su robni zajmovi ili ciljanih kredita, vrijedi zapamtiti da dužnik treba dati samo putovnicu (bez obzira radi li se o telefonskoj trgovini ili putničkoj agenciji). Ali ovo vrsta zajma može se dobiti ne u banci, već u organizacijama koje prodaju potrebnu robu i za malu količinu. Banka izdaje dužnik ozbiljne potrebe (kupnja automobila, plaćanje obrazovanja) potrošački kredit pod određenim uvjetima, na primjer, na predstavljanju izvještaja o zaradi, dokumenta o vlasništvu nekretnina, itd. D. Svaka banka za izdavanje gotovine uvjetima kredita.

Nedostaci potrošačkih kredita

Potrošački krediti, bez sumnje, uz niz prednosti, imaju nedostatke. Prosječan građanin može dobiti kredit u banci kako bi se riješio problem iznenadnih troškova (hitno odlazak u drugi grad, popravaka automobila i drugih okolnosti), ili da se provedu druge želje činilo kao cijevi: kupnju prijenosnog računala, kućnog kina ili odmor u inozemstvu.

Međutim, uzimajući zajam u gotovini, morate uzeti u obzir sve zamke koje je teško primijetiti nekoj nepripremljenoj osobi.

Banke govore o niskim kamatnim stopama (prosječno 15% godišnje) i idealnim uvjetima, ali u stvari to može skrivati ​​ogromne dodatne provizije - do 70% godišnje.

Za otplatu zajma prije tog mandata, mnoge banke naplaćuju velike provizije.

Banka je dužna samo prijaviti kamatu na zajam za godinu. Uz godišnje kamate, postoje i druga plaćanja, primjerice, provizije za pregled zajma, za izdavanje samog zajma, za formaliziranje ugovora o prodaji i kupnji, za održavanje računa. Kako možete dobiti gotovinski zajam i ne uloviti se u tim zamkama? Najjednostavniji i najuspješniji način je privući stručnjake koji znaju sve financijske i bankarske nijanse i suptilnosti.

Novac zajam kao hitno rješenje

Posudba je prilično teška vrsta odnosa u gospodarstvu između zajmodavca i zajmoprimca. Zajmoprimci koji su potrošači bankovnih financijskih usluga nemaju dovoljno iskustva u dobivanju kredita, potpisivanja ugovora o osiguranju, prijave pristojbi. Stoga, mnoge važne informacije ostaju nepoznate.

Svatko je imao situaciju u kojoj je potrebno kritički hitno. Ono što im je činiti - nije važno: to može biti dar i voljenu osobu, i kupnju novih aparata i dugo očekivani izlet za vrijeme praznika i popravke u stanu, kao i mnoge druge stvari, bez kojih suvremeni svijet - pa, ništa. Moguće je dugo čekati, dok će na rukama biti potrebna svota. Što da radim?

U takvoj situaciji ljudi se obraćaju banci. Gotovinski kredit je idealan izbor. Ova vam usluga omogućuje brzu isplatu gotovine.

Postavlja se pitanje, što su zajmovi i kako ih dobiti? Izrada ovog kredita je debugiran i prilično jednostavan postupak koji traje samo jedan dan. Uvjeti za dobivanje kredita su osnovni, broj dokumenata je minimalan: putovnica građanina Ruske Federacije, registracija, plus još jedan dokument na vaš zahtjev. No, čak i ovdje postoji značajan negativan - banka uzima napuhani interes za takav zajam.

Express krediti

U Rusiji je u današnje vrijeme sve popularnija primanja eksplicitnog kredita, a to je jedna od vrsta potrošačkih kredita. Ova vrsta bankarstva je profitabilna pa se ova metoda prakticira u bilo kojoj financijskoj instituciji. Prikladno za to kredit za pojedine poduzetnike, menadžera ili vlasnika trgovačkih organizacija, za pojedince.

U biti, ovo je vrsta potrošačkog kredita: izraziti zajam daje u gotovini zajmoprimcu. Razlikuje se od ostalih u tome što se brzo razmatraju aplikacije i potrebna je mala dokumentacija. Obično vam treba putovnica ili nešto drugo dokument koji dokazuje identitet, putovnicu, mirovinsku karticu i vozačku dozvolu. Ako je zajmoprimac prilikom provjere prikladan za potrebe banke, tada se zajam može izdati tijekom dana. Ali ne biste trebali posebno uživati ​​u dobivanju ove vrste kredita. Banka ga izdvaja s maksimalnom korist za sebe, dakle, izraziti zajam razlikuje od drugih u velikom iznosu plaćanja. Takvi krediti su najskuplji od svih potrošačkih kredita: mnogo veća kamatna stopa, jer banka minimalno provjerava dužnika. Dakle, postoji ogroman rizik na banci nepovratnog takvog zajma. Stoga, express krediti su dati samo za kratko razdoblje i malu količinu.

Ako poduzmete postupak za dobivanje trenutnog kredita privatnom poduzetniku, onda se ne razlikuje od uobičajenog, a strop zajma je na razini od 500.000 rubalja.

Značajke ekspresnih zajmova

1. Kredit se uvijek obračunava isključivo u nacionalnoj valuti i uvijek se izdaju u gotovini.

2. Najkraće vrijeme za donošenje odluke o kreditiranju je u pravilu u roku od jednog dana.

3. Najjednostavniji postupak za dobivanje. Potreban je minimalni paket dokumenata, zajam se može izdati dovoljno brzo i nema potrebe za jamčevima.

Ali takvi povoljni uvjeti također dovode do nekih nijansi. Banka poduzima ozbiljan korak davanjem zajma osobi, dok posjeduje vrlo minimalne informacije o njemu. Stoga, u pravilu, banke to nadoknađuju visoka kamatna stopa, mjesečna provizija, a također i prilično visoke zahtjeve za iznos jednokratnog plaćanja za bankovne usluge.

Prednosti i mane pozajmljivanja

Koliko god koncept "trajnog života u dugu" snažno pobudio, pozajmljivanje je postalo sastavni dio i često vrlo povoljna značajka našeg života. Ova se industrija značajno razvija, tako da su stanovnici sve više i više, kao posljedica, vratio se još više.

Ipak, takva turobna perspektiva i dalje se suočava s ne manje grim stvarnost naših dana. Prosječni prosperitet, većina takvih stanovnika ne bi imala stvarnu šansu priuštiti dovoljno velik raspon dobara potrebnih u svakodnevnom životu. Je li to odgoditi staromodan u banci na polici. Međutim, rastuće inflacije i skokovi cijena na tržištu vrlo slabo pridonose toj činjenici, što ipak potiče na štednju na sebi u skladu s potrebama potrebnih potreba. Do kraja života, sasvim je moguće akumulirati, ali nažalost ...

Zato mnogi ljudi u našem vremenu radije dobivaju danas, umjesto da pričekaju i odrţu neodređeno vrijeme. Mogućnost dugovanja ne uplašuje osobu ako je slučaj bio pametan pristup, a kuća već ima nove predmete koji osvjetljavaju ili olakšavaju naše živote.

Nijanse života u dugu

Kreditno društvo pretvara život. Dobivate dobar razlog za reorganizaciju svakodnevnog života i rad za naknadnu optimizaciju troškova s ​​očekivanjem da se dio plaće i dalje mora dati za zajam bez jamaca. Stoga, izravni poticaj da radite bolje i učinkovitije za dobivanje dodatnih radnih isplata ili čak podizanja. Usput, ovo nije iluzorno doprinos samo onim prednostima za koje vam se kredit visi nad vama. Oni pomažu razvijati i olakšati svoj život sada, kao i poboljšati životne uvjete - mobilnost, kvalitetu odmora, kvalitetu zdravlja i tako dalje. To, naravno, podrazumijeva moralnu i psihološku rast, kao i predvidivi porast stvarne kvalitete života uvijek daje razlog da budu ponosni na njih, i još jednom uživati ​​u novi dan. A ako se ne zamarati s činjenicom da veliki postotak teško zarađenih sredstava prikupljenih su isti bezbrojne dugovi - mogu biti vrlo iskreno uživati ​​u životu i vjeruju u njegov uspjeh.

Odgovornost za kredit

Ali nije sve tako bezobzirno. Ako se vratite na zemlju, onda kredit nije samo novi hladnjak ovdje i sada, već je i velika odgovornost. Potrebno je mjesečno plaćati procijenjeni iznos sredstava, koji se, pak, moraju zaraditi. Osim toga, najprije morate saznati gdje da dobijete zajam. Može postojati nekoliko opcija - banke, privatne kreditne organizacije itd. To podrazumijeva strahove za očuvanje radnog mjesta i razinu plaća kao opciju - trošenje i suzenje tijela, uzrokovano prekomjernom žarom i marljivošću na poslu. Stres je sastavni dio bilo kojeg posuđivanja. Konstantan opsesivni osjećaj onoga što uvijek imate nekome nije ugodan, ali ako vam i dalje čvrsto sjeda u glavi 24 sata dnevno - nove stvari više ne mogu pružiti nikakav užitak.

Da bi se izbjegle takve komplikacije, to je moguće, ako je osnovni pristup pitanju s umom i zbog izračuna. Nemojte precijeniti njihove sposobnosti. Također, puno je lakše odabrati pravu vrstu zajma, srećom, u našem vremenu, dovoljan broj, a svaki je maksimalno prilagođen za željenu svrhu. Vrlo je dobro ako se posuđeni zajam troši na nešto što ne postane zastarjelo i ne zagušuje se tijekom vremena. Na primjer, za stanovanje. Za stanovanje postoji poseban hipotekarni kredit, namijenjen prosječnom laik, ali u isto vrijeme - za dugo razdoblje i velike količine. Hipotekarni kredit može vas uroniti u neusporediv osjećaj da je dug u trajanju od 10 do 20 godina, ali onda postanete pravi vlasnik ovog doma. To je puno praktičnije i bolje od vječnog najma, a naknadno se doprinos može isplatiti.

Kako ispravno razumjeti mogućnosti i vrste zajmova? kredit
agenti su uvijek spremni pomoći u tome. Obraćajući se njima, dobivate neprocjenjivu pomoć i besplatnu konzultaciju.

Bodovanje ili Zašto ne odobravati kredit

Danas u Rusiji bankari šire tržište pozajmljivanja. Ali pravi put i odobreni plan još nisu izmišljeni. Dogodilo se da pristojan klijent nije dobio zajam ili je dobio visoku kamatu. I samo dio traženog iznosa može dati. Još gore, ako se takva situacija počinje ponoviti u mnogim bankama, a klijent ne može razumjeti što je to.

Obično klijent popunjava upitnik, u kojem postoje lukav pitanja. A procjena svih odgovora otkriva automobil uz pomoć bodovnih bodova. A raspravljati s njim beskorisno je.

Bodovanje je kompromis u procjeni sposobnosti zajmoprimaca da vrate zajam. Kreditni odbor ne može osobno razmotriti sve prijave, a broj odobrenih kredita treba povećati. Temelji se bodovanje matematički model, koji pokušava odrediti obveznik i dužnik dužnika. Dogodilo se da takvi zajmoprimci ne dobivaju zajam. Sustav bodovanja u Rusiji upravo je započeo s radom, banke još uvijek nisu u mogućnosti primjenjivati ​​što je točnije moguće. Treba imati na umu da je bodovanje samo matematički program i nema svrhu ponižavati dužnika. Njegova je zadaća prihvatljiva količina rizika s potrebnom razinom kredita. Banke minimiziraju rizik od ne-povratka, ali tako da postoji dobit od opsega poslovanja.

Općenito, banke imaju naviku procjenjivati ​​svoje bivše klijente za različite ciljne skupine - od vjerodostojnih i nepouzdanih obveznika. Položaj se može dinamički mijenjati. Procjena se, u pravilu, javlja kroz desetke osnovnih parametara, kao što je prisutnost automobila, stabilnost boravka na istom mjestu rada i brojni drugi. Takvi se rezultati koriste za izradu odgovarajućih modela bodovanja. Na primjer, ako dužnik redovito mijenja svoje radno mjesto, prebivalište i često napitke, logično je da mu davanje kredita je izuzetno rizično.

Metode ocjenjivanja

Banke obično koriste 3 različite metode izgradnje takvih modela željenog klijenta. Prvo, to je samokomponirani model koji se temelji na profilu ciljnog dužnika. Prilično prikladan i objektivan model koji vam omogućuje fino podešavanje sustava za najbolju izvedbu i učinkovitost. Drugo, ovo je upotreba model bodovanja drugu banku. Plagijat je plagijat, ali zašto ne možete koristiti tuđe iskustvo koje ste već iskusili? U pravilu, takvi modeli još uvijek moraju biti dovršeni do tražene razine banke, ali većina posla je već učinjena i, što je najvažnije, razrađeno. I treće, to je stvaranje idealnog modela klijenta. Visoki zahtjevi, koji mogu odgovarati samo "zlatnom" klijentu. Banka je još jednom pobrinula se da taj "zlatni" klijent zapravo postoji i da im se dopusti tražiti novac. Ova se shema obično koristi samo za određene vrste kredita, a ne za cijele banke i jamči dobru zaštitu, ali, nažalost, visok postotak potencijalnih kupaca koji su ukradeni, što također jamči dobre gubitke banci. No, prevaranti su zaštićeni.

Domaće banke još uvijek samo uče na ovom području, jer još uvijek nemaju značajno iskustvo u korištenju takvih tehnika. U pravilu, prateći rizici pokriveni su rastućim kamatnim stopama na zajam, a procjena ciljanog dužnika sve je više na kreditnoj povijesti, ako ih ima. Takve nijanse ograničavaju razvoj potražnje među potrošačima. Svi ti čimbenici čine zajam osiguran mnogo skupljim od iste hipoteke, na primjer.

Banke ne rade uvijek čisto i transparentno. Neki završavaju dodatne skrivene provizije i kamate, mjesto u oglasima zapravo nisu pravi pokazatelji o zajmovima i stvarima. Ova praksa puno pomaže u povećanju proračuna banke, ali je puna činjenice da banka ne treba kreditnu povijest svojih klijenata - oni obično podnose zahtjev za kredit drugim bankama, shvaćajući što je to.

Ne bismo smjeli zaboraviti da uskraćivanje kredita nije uvijek kriv banka. Klijenti često pokušavaju ukrasiti ili sakriti njihova stvarna obilježja. Vrlo često, odbijanja se javljaju kada se kredit primi od drugih banaka. U pravilu, banke gledaju u dobroj vjeri svakog klijenta o kreditnoj povijesti, ako ih ima.