Što je insolventnost?

Koja je definicija insolventnosti? Koji su njezini glavni kriteriji i razlozi? Kako je proces prepoznavanja nesposobnosti i kakvi su nedostaci takve situacije?

Prikazi različitih zemalja

Sada češće čujete taj pojam ne samo u medijima već iu svakodnevnom životu. Što to znači? Stezaljka je nedostatak mogućnosti da dužnik plati dugove vjerovnicima. Važno je napomenuti da različite zemlje postupaju prema dužnicima drugačije. Na primjer, u SAD-u i Francuskoj postoji poseban sustav koji omogućuje da se insolventna osoba riješi obveza duga i stvara novi posao. U drugim europskim zemljama postoji još jedan sustav u kojemu je dužnik što je više dužan ispuniti zahtjeve vjerovnika.

U Rusiji ovaj proces se približava neodređeno: negdje se dugovi mogu ostaviti, ali negdje su prisiljeni platiti. Međutim, ako je stečaj postao fiktivan, tada je to već ozbiljan zločin i prema tome je kažnjen zakonom.

Izjava stečaja

Kako ide stečajni postupak? Tko može tražiti taj status? Treba odmah spomenuti da se i pravna osoba i fizička osoba mogu proglašavati bankrotom. Međutim, u postojećem zakonodavstvu, određeni regulatorni postupci slabo su razvijeni pa stoga praktički ne postoji pitanje insolventnosti ili stečaja pojedinaca. Drugim riječima, mogućnost proglašenja pojedinaca o takvoj državi zapravo ne djeluje.

U Rusiji samo arbitražni sud može priznati stečaj. Stoga je primarna radnja podnijeti zahtjev za stečaj. Ovu izjavu može podnijeti sam dužnik i vjerovnici. Takav status mora se dokazati: bankrot bi trebao imati određene znakove takve situacije. Rezultat u ovom procesu je likvidacija poduzeća ili puni povrat financijskih obveza prema vjerovniku.

Znakovi insolventnosti

Koje znakove može utvrditi stečajni dužnik? Prvo, to je prisutnost duga kreditorami- drugo, nesposobnost za plaćanje potrebne uplate ili zadolzhennost- treće, postojanje duga od više od 10 tisuća rubalja za pojedince i više od 100 tisuća rubalja - za yuridicheskogo- konačno, priznavanje dužnika stečaj na odgovarajući način sud.

Zapravo, stečajni postupak je jedan od najsloženijih, a za njegovu provedbu, stručnjaci trebaju pomoć. To zahtijeva oprezan pristup i puno vremena, budući da je sud koji uspostavlja praćenje poduzeća da isključi mogućnost izmišljenog ili namjernog bankrota. Međutim, nadzor nije jedina metoda za postavljanje stanja insolventnosti - još uvijek postoje mnoge različite opcije za provjeru tih informacija.

Postupak za vraćanje financijske solventnosti

Financijska nedosljednost nije jednostavno priznata kao činjenica, također se može pokušati oporaviti kroz određene mjere. Postupak praćenja uključuje imenovanje privremenog upravitelja preko kojeg se odvijaju sve transakcije vezane uz imovinu dužnika. To je potrebno za očuvanje imovine prije donošenja presude arbitražnog suda, kao i za utvrđivanje stvarnog stanja financijskog položaja dužnika.

Financijsko oporavak provodi se uz pomoć upravitelja. Glavni zadatak ovog postupka je sanacija stečajne solventnosti. Ako se u oba slučaja ne riješi upravljanje poduzećem, postupak za vanjsko upravljanje podrazumijeva sličnu suspenziju. Za vrijeme trajanja ovog postupka otkazuju se sve kazne i ostale troškove vjerovnika, no voditelj je dužan izraditi plan za obnovu financijskog i materijalnog blagostanja i pružiti ga vjerovnicima.

Novi upravitelj

Koncept nesposobnosti uključuje mnoge različite postupke. A kako je menadžer imenovan u postupcima nadzora i financijskog oporavka? Za takvu odgovornu poziciju bira građanin, koji je član jedne od organizacija arbitražnih menadžera. Dodjela upravljanja je moguća samo osobi koja nema izravne koristi od bankrota. Paralelno s financijskim oporavkom dužnika, novi menadžer može sudjelovati u drugim aktivnostima, ali samo ako ne ometa slučaj stečaja i potpuno isključi bilo kakav sukob interesa.

Obvezni uvjeti su: visoko stručno obrazovanje, radno iskustvo na najvišem položaju najmanje jednu godinu, donošenje posebno formuliranog ispita. Upravitelj arbitraže također ne bi trebao imati kaznene evidencije.

Način natjecanja

Vrijednost stečajnog postupka nosi puno problema, stoga, zajedno s financijskim oporavkom i drugim kardinalnim metodama, koristi se i način natjecanja.

Svrha natječaja je rješavanje problema vezanih uz dužničke obveze dužnika, a točnije - predstavljanje svoje imovine za prodaju. Nakon prodaje imovine, vrijeme je da platite dug prema vjerovnicima redoslijedom reda. Takav natječaj može se obavljati i obvezatno i dobrovoljno. Nije nužno da se imovina stečaja proda, ona se također distribuira od strane vjerovnika, ali samo isključivo s poštivanjem natječajne procedure. Takva se metoda može primijeniti na pravne i fizičke osobe. Insolventnost je status koji se može dodijeliti različitim kategorijama građana i poduzeća.

Uzajamni sporazum

Postoji i drugi način borbe protiv bankrota, nazvan "sporazum o nagodbi". Ovo je ugovor koji je sklopljen između dužnika i vjerovnika. Koristi se za rješavanje svih pitanja vezanih uz restrukturiranje duga. Insolventnost je odredba koja se nužno mora dokazati na sudu. I tek nakon ovog postupka dužnik ima pravo tražiti sporazum.

Ovaj sporazum se također smatra na sudu, a samo ga arbitražni sud može zadovoljiti. Obvezatan aspekt sklapanja prijateljskog sporazuma je pristanak ovog postupka od strane obiju stranaka. Nakon sklapanja takvog sporazuma započinje proces restrukturiranja strukture zajma (obročna isplata, revizija kamata, odgoda plaćanja).

Apsolutna i relativna nesolventnost

Ovaj pravni smjer u pravnoj praksi definitivno je nov, jer se status stečaja pojavio nedavno. Sam pojam insolventnosti počiva na izrazu "insolventnost". Potonji, zauzvrat, dijeli se na relativno i apsolutno.

Apsolutna nelikvidnost se zove stečaj, a relativna podrazumijeva prevladavanje nelikvidnosti putem sporazuma između dužnika i vjerovnika, rate.

Pravna definicija nelikvidnosti koja je opisana u saveznim zakonom „o stečaju” - to je nemogućnost dužnika da vrati u cijelosti gubici novčanih obveza prema vjerovnicima ili ispunjava uvjete za plaćanje obveznih plaćanja, koja je priznata od strane arbitražnog suda. Međutim, nemojte zaboraviti da se insolventnost i stečaj upotrebljavaju kao sinonimi.

pojedinci

Sve više, različite organizacije čelik postaje bankrot. I zaista ima puno razloga. Ali insolventnost je pojam koji se odnosi na pojedince. Da bi se građanin proglašen bankrotom, mora se uzeti u obzir nekoliko čimbenika: dugovi moraju biti iznad pola milijuna rubalja, a odsutnost plaćanja za isplatu mora biti dulja od 3 mjeseca. Kada su ti kriteriji prisutni i državljanin je proglašen bankrotiranim, nametnuta su određena ograničenja i zabrane.

Nekoliko godina ovaj građanin neće moći obavljati poduzetničke aktivnosti, neće imati pravo konsolidirati se na rukovodećim položajima, neće preuzeti kredite ni od jedne banke. Do prestanka stečajnog postupka, građanin neće moći putovati u inozemstvo. A to nije cijeli popis ograničenja.

Regulatorni i pravni aspekti insolventnosti

Pravna insolventnost dobro je razvijena za sve kategorije koje spadaju u stečajnu klauzulu. Točnije, pravni propisi nose puno složenih mjera za izlazak iz stanja stečaja, kao i zatvaranje svih dugova dužnika. Naravno, kao rezultat tih mjera, sva imovina poduzeća može se prodati, ali nitko neće poduzimati više nego što bi to trebalo. Od početka stečaja poduzeća, pojedinog poduzetnika ili pojedinca, bilo koji nastanak kamate, kazni ili delinkvencije zaustavljen.

Insolvencija je pozicija u kojoj padaju razne kategorije osoba. Postoje li kategorije koje ne mogu biti pod konceptom bankrota? Da, postoje. To uključuje javna poduzeća, vjerske organizacije, političke stranke.

Fiktivni bankrot

Često, počevši od vlastitog poslovanja, poduzetnici ne mogu jasno izračunati cijeli plan svog poslovanja, čime se povećavaju šanse za bankrot. Međutim, insolventnost nije samo stvarna opasnost, već i određeni način prijevare, na koji bivaju beskrupulozni poduzetnici. Ovaj korak se uzima iz mnogih razloga. Na primjer, kako ne bi platili novčane obveze kako za vjerovnike, tako i za pojedince ili čak za vladine agencije. Ipak, dokazivanje fiktivnog bankrota je prilično realno, a kazna za ovu prijevaru vrlo je ozbiljna. Prevareni će dobiti novčanu kaznu u iznosu od 80.000 do 300.000 rubalja ili zabranu obavljanja ovog posla za razdoblje od 12 do 36 mjeseci ili pravu kaznu zatvora do 72 mjeseca. Stoga je vrijedno razmotriti potrebu za takvom obmanom i shvatiti da će nužno biti odgovoran za to.

Kako izbjeći bankrot

Nemojte misliti da je neuspjeh neizbježan proces. Ovo je zabluda. Stečaj se može izbjeći ako slijedite neke mjere: da su određene rezerve gotovine za organizacije za povećanje prihoda od transakcija ili prodaje (prodaja ne smije se povećati za pad cijena, a uz promocije, povećanje broja kupaca, itd). Pokušati uvjeriti svoje klijente o potrebi za avansno plaćanje za transakcije, pratiti proces zakašnjelih plaćanja i nepodmirene dostavnice, praćenje pravovremenog obračun, pokušati optimizirati sustav prodaje roba i usluga, izrezati osoblje, ako neki od njih ne treba uopće. Naravno, to nije potrebno odbaciti sve zaposlenike ili kroz jedan, inače nitko neće pomoći u razvoju poslovanja, ali samo jedan razgovor o tome što može biti smanjenje osoblja, učinit će timski rad učinkovito.

Stečaj kao nastavak puta

Unatoč činjenici da spominjanje bankrota u mnogim uzrokuje neugodne misli, to je daleko od kraja. Stečaj, stečaj je definicija koja može dati drugu priliku tvrtki ili organizaciji. Ponekad poduzeće ne propada, desetke ili čak stotine ljudi se otpuštaju, ali glava se mijenja. Da, moguće je izgubiti ulaganja, gotovinu, imovinu, ali istodobno se stječe i druga šansa. Mnogi su mogli jednom ustati od nule, ne bi se drugi put odustali. To je jedna stvar kada poduzeće ili organizacija bankrotira. I kako se osjećaju bankrot, tko je pojedinac? oh insolventnost, stečaj u ovom slučaju to je dvostruko zastrašujuće. Samo je zakon ovdje na strani građana i usmjeren je upravo na osiguravanje da njegova imovina ostaje netaknuta i sigurna, a osoba ne ostaje poderana. Naravno, nitko neće biti bogatiji od bankrota, ali da to smatramo krajom ceste, apsolutno ne vrijedi.