Financijska institucija je ... Definicija pojma

Novac u svojim različitim oblicima oduvijek je bio i bit će osnova gospodarskih odnosa na mikro i makro razini. Financijska je institucija aktivni sudionik u monetarnom sustavu određene zemlje ili međunarodnog financijskog tržišta.

Pojam financijskih organizacija

Novac je također predmet trgovine, čiji su prodavači kreditne institucije. Financijska institucija - gospodarskog subjekta (često pravna osoba), djeluju na financijskom tržištu pod licencom i obavljanje usluga u davanju kredita, prodavati vrijednosne papire i druge poslove koji se odnose na formiranje novčani tokovi.

Funkcije financijskih tvrtki

U stvari, financijske tvrtke obavljaju posredničke funkcije za preraspodjelu sredstava. Njihova kratkotrajna imovina su depoziti za određenu naknadu od stanovništva i pravnih osoba, koji se naknadno "prodaju" ostalim sudionicima u kreditnim odnosima pod krinkom zajmova. Naravno, to je primitivni model mehanizma funkcioniranja financijskih posrednika, ali njegovo načelo ostaje uobičajeno, samo ona mjera, oblik i sudionici promjene transakcija. Stoga kreditne institucije obavljaju sljedeće funkcije:

• Sudjelovanje u oblikovanju i funkcioniranju tržišta novca i vrijednosnica.
• Preraspodjela monetarnih dohodaka u obliku štednje stanovništva, tj. Njihove transformacije u investicijske fondove.
• Savjetovanje sudionicima u gospodarskim odnosima i financijskom upravljanju.
• Procjena rizika i minimizacija.

Moderne financijske organizacije, njihove vrste i funkcije

Neke od prepoznatljivih karakteristika sudionika u monetarnim odnosima, kao i značajke pružanja usluga, omogućile su ih klasificirati u nekoliko skupina. Na razini bilo koje moderne države mogu postojati sljedeći oblici financijskih organizacija:

1. Banke su posredničke organizacije u krugu kojih se visoko likvidna imovina djeluje: novac (elektronski, gotovina) i vrijednosni papiri.
2. Nebankarske kreditne organizacije - posredno uključene u preraspodjelu štednje. Njihova djelatnost je prilično specijalizirano financijsko upravljanje prihodima klijenata.
3. Investicijska društva - obavljaju procjenu ekonomskih rizika i određuju najprivlačnija područja ulaganja.
4. Kreditni sindikati - pružaju usluge kreditiranja i štednje članovima zajednice. Oni se razlikuju od komercijalnih tvrtki u tome što ne slijede cilj ostvarivanja dobiti

Banke, njihove osobine i vrste

Financijska institucija banke je posrednik koji pomaže "prodati" novac ili proizvod / uslugu, pruža konzultantske usluge u području gotovinskih ulaganja. Tako možemo razlikovati tri vrste banaka:

1. Banka osobne financije je trgovačka institucija koja osigurava monetarni zajmovi stanovništvu ili gospodarskim subjektima za fiksnu naknadu. Kamate na zajmove odobrene klijentima su glavna stavka prihoda poslovnih banaka. Troškovi tih kreditnih tvrtki su kamate na depozite (investicije kupaca). To su depoziti štediša koji čine većinu pregovarati kapitala banke.
2. Banka financiranja prodaje. Usluga ove vrste institucije je posredovanje u prodaji trajnih dobara u obrocima. Istovremeno, samu ponudu i prodaju robe ne obavlja banka, već trgovačko društvo. Banka samo nadgleda izdavanje plaćanja za kupnju.
3. Investicijska banka je sudionica nacionalnih i međunarodnih financijskih sustava. Njegovi klijenti su pravne osobe, pa čak i državna vlast. Glavni zadatak investicionog instituta je privlačenje ulaganja u različite sektore gospodarstva, kao i posredovanje u preprodaji poslovanja i na području transakcija s vrijednosnim papirima.

Podjela poslovnih banaka prema predloženoj opciji je prilično proizvoljna, budući da većina kreditnih organizacija pokriva sva poznata područja djelovanja: i financiranje i financijsko upravljanje investicijskim fondovima.

Nebankarske kreditne organizacije

Nebankovne kreditne institucije su trgovačka društva koja mogu obavljati zasebne bankarske operacije na temelju licence. Načelo rada se svodi na poslove poravnanja, budući da takve strukture imaju puno manje ovlasti nego financijske organizacije banaka. Primjeri ove grupe tvrtki su sljedeći:

• Osiguravajuća društva. Princip rada se svodi na izdavanje duga koristi od strane kupaca za pokrivanje nepredviđenih troškova, popis koji je u ugovoru. Za kupnju tih obveznica korisnici plaćaju premiju osiguranja. Razlika između prihoda od premija osiguranja i isplate povrata osiguravatelja (ako takva će se dogoditi), kao i administrativni troškovi tvrtke čini dobit UK.
• Mirovinski fondovi prikupljaju novac od kupaca za određeno vrijeme, oblikuju i gomilaju radni kapital. Po dolasku na dob za umirovljenje, od akumulirane štednje potrebna je mjesečna naknada za klijenta. U ovom slučaju tuženik otvara osobni račun štednje koji samo odražava iznos doprinosa, ali ne daje pravo na potpunu uporabu. Iznos naknade izračunava se na temelju opće prihvaćene formule i ima rokove. Mirovinski fondovi mogu djelovati i kao financijske institucije ruskog javnog sektora i kao privatne trgovačke tvrtke.
• Pawnshops rade na području osobnih financija i daju male kredite potrošača. Kredit se izdaje uz jamčevinu samo nakit i vrijedne materijalne stvari, koje u slučaju nevraćanja duga će se oduzeti i prodan na aukciji. Prije isteka trajanja kredita zalagaonica ima pravo raspolaganja založene nekretnine, organizacija je dužna osigurati sigurnost stvari. Prihodi u ovom slučaju nije samo prihod od prodanih nakit, ali i na kamate na iznos odobrenih kredita, odnosno kupac mora vratiti ne samo na iznos kredita, ali i fiksni postotak.

Investicijske institucije

Financijska investicijska institucija je institucija specijalizirana za privlačenje investicija ispitanika (investitora). Predmet ulaganja su vrijednosni papiri (dionice, obveznice, zadužnice). Njihov se trošak može razlikovati ovisno o trenutnoj situaciji na tržištu. Vrste ove grupe organizacija:

• Brokeri i trgovci su posrednici u obavljanju transakcija kupnje i prodaje vrijednosnih papira koji obavljaju svoje djelatnosti na temelju licence.
• Investicijske tvrtke - čine određenu zajednicu čiji članovi vjeruju tvrtki da upravljaju svojim investicijama. Takva sindikat zbog investicijskih portfolija omogućuje da se rizici individualnih investitora smanji na nulu.
• Investicijski fond - posrednik između vjerovnik i dužnik, to se razlikuje od konvencionalnih brokera koji izdaje svoje obveznice, mobilizirani u objektima koji podliježu privatizaciji druge tvrtke. Fond ostvaruje prodaju vrijednosnih papira za kupnju obveznica drugih organizacija. Razlika između prodaje i kupnje Centralne banke i računa dobiti fonda, i formirao dobit na kraju poslovne godine u obliku dividendi raspodijeljenih među svojim članovima.
• Burza je tržište vrijednosnica koje ih zapravo proizvodi i osigurava uvjete za transakcije s dionicama i računima.

Sindikati kreditnih institucija

Kreditne zadruge su među nebankovnim kreditnim organizacijama, ali zbog toga što takva organizacija ne ostvaruje dobit, može se svrstati u zasebnu skupinu. Načelo sindikata temelji se na uzajamnoj financijskoj pomoći sudionika.

Različiti kreditni sindikati su investicijski fondovi, koje grupa pojedinaca i pravnih osoba može uspostaviti na jednoj zajedničkoj osobini, na primjer, teritorijalnom. Kreditni sindikati, kao i poslovne banke, izdaju kredite po kamatama i preuzmu depozite u obliku depozita. Jedina je razlika u tome što su ove usluge dostupne samo članovima zadruge, a postotak izdanih zajmova raspoređen je među sudionicima razmjerno njihovim doprinosima.

Potreba za stvaranjem MFI

Velika depresija, koja je održana u 30-ih godina prošlog stoljeća, kolaps Europske regionalnom tržištu kao posljedica Drugog svjetskog rata, neuspjeha većine zemalja na zlatni standard, brojne regionalne i globalne krize u poslijeratnom periodu bili su preduvjeti za stvaranje jednog centraliziranog sustava valute regulacije međudržavnih odnosa.

Tako je 1944. godine, kao rezultat pregovora u kojima su sudjelovale 29 zemalja, donijela odluku o stvaranju novog valutnog sustava, Međunarodnog monetarnog fonda (MMF). Međunarodna banka za obnovu i razvoj (IBRD) osnovana je kao izvršno tijelo.

Glavne financijske organizacije svijeta

Naravno, za funkcioniranje globalnih monetarnih i financijskih odnosa, MFI i IBRD nisu dovoljni. Učinkovitost međunarodnih gospodarskih odnosa osiguravaju sljedeće institucije:

• Međunarodna udruga za razvoj (IDA), koja daje zajmove zemljama u razvoju na povlaštene uvjete.
• International Finance Corporation - podržava privatni sektor država.
• Agencija za međunarodnu investicijsku garanciju - regulira investicijske tokove u zemljama u razvoju.
• Banka za međunarodna poravnanja - obavlja međunarodne financijske i devizne operacije središnjih banaka različitih zemalja.

Uz svjetske međunarodne financijske institucije postoje i regionalni:

• Europska banka za obnovu i razvoj - privlači ulaganja u europsku ekonomsku regiju, a također obavlja kreditnu aktivnost.
• Europsko financijsko društvo - obavlja bankarske aktivnosti u europskoj regiji.
• Europska investicijska banka.
• Azijska razvojna banka - pruža povlaštene kredite azijskim zemljama.
• Afrička razvojna banka.
• Međamorska banka za razvoj.
• Liga arapskih država - osigurava učinkovit gospodarski odnos između arapskih zemalja.

rezime

Kao i potražnja stvara zalihe u potrošačkom tržištu, postojanje monetarne i devizne i ekonomskih odnosa dovodi do nastanka financijskih institucija, od kojih su oblici variraju ovisno o specifičnostima njihovog rada. Neki od njih rade isključivo na području privatnog kreditiranja, dok drugi pružaju usluge za pravne i vladine agencije. U tom slučaju, država financijske institucije, vladine odgovornosti, djelovati u uskoj vezi s komercijalnim pozajmljivanje tvrtke.