Različite značajke, značajke, organizacija financija ruskih kreditnih institucija

Kreditna sfera monetarnih odnosa ima osobitosti

dvojnost

Financije kreditnih institucija, s jedne strane, koriste se za generiranje profita, as druge strane su makroekonomski važne. Djelovanje takvih institucija povezano je s kretanjem sredstava u gospodarstvu, osiguravajući stabilnost poslovnih subjekata. Ta dualnost stvara neke značajke financiranja kreditnih institucija.

Pravna osnova

Financije kreditnih institucija Ruske Federacije formiraju se na temelju Federalnog zakona "O bankama i bankarskoj aktivnosti". Kreditna je institucija pravna osoba koja, za profit, obavlja niz poslova s ​​licencom Centralne banke. Oblik vlasništva organizacije može biti bilo koji.

Zakon predviđa stvaranje dvije vrste organizacija: banke i nebankarske institucije. Banka ima isključivo pravo za privlačenje depozita od građana i pravnih osoba za dodjelu sredstava o uvjetima plaćanja i povrata, održavanje računa, provjerite transakcije na kupnju i prodaju vrijednosnih papira, i tako dalje. Organizacija D. Non-banka ima pravo obavljati samo dio navedenih operacija.

Državna regulacija

Zakon propisuje minimalni iznos temeljnog kapitala banke od datuma podnošenja prijave za registraciju. To je 300 milijuna rubalja. Banka Rusije također regulira maksimalni iznos ne-novčanih depozita i popis imovine koja može biti izvan sijena sijena u temeljnom kapitalu. Posebno, kapital banaka ne može se formirati na štetu zajmova drugih institucija. Sastav dioničara treba ostati nepromijenjen tijekom prve tri godine poslovanja. Također, središnja banka razvila je niz standarda koji su obvezujući za sve sudionike na tržištu. Oni su regulirani minimalnom veličinom vlastita sredstva, razinu solventnosti i likvidnosti.

Raspodjela resursa

Financije financijskih institucija uključene su u preraspodjelu resursa na makro i mikro razini. Banke privlače sredstva od pojedinaca i poslovnih subjekata, a zatim ih koriste za obavljanje transakcija na financijskom tržištu.

Formiranje rezervi

Banke zadržavaju sredstva pravnih osoba i države. U kriznim vremenima čak i financijski sustav može patiti. Stoga, banke formiraju rezerve za zajmove, pod kolateralom u poslovanju s Centralnom bankom, prenesene regulatoru.

Atributi financiranja kreditnih institucija

• Besplatno raspolaganje sredstvima u okviru zakonodavstva.
• Hitnost i otplata - sredstva se osiguravaju za privremenu uporabu u određenom vremenskom razdoblju.
• Platiti - za korištenje kapitala morate platiti kamate.
• Rizikost - preferiraju se postupci s minimalnom razinom rizika koji mogu dugoročno proizvesti rezultate.
• Obvezna usklađenost s razvijenim standardima koji reguliraju stabilnost kreditnih institucija.

S obzirom na karakteristične značajke financiranja kreditnih institucija, monetarni odnosi mogu se podijeliti u dvije skupine. Prvi se odnosi na poslovanje trgovačkih organizacija (pružanje bankovnih usluga), a drugo - prema specifičnoj prirodi sustava u cjelini. Banke drže novac, djeluju kao posrednici između države i stanovništva, a također sudjeluju na tržištu vrijednosnih papira.

Organizacija sustava

U Rusiji djeluje dvoslojni bankarski sustav. Financije kreditnih institucija decentralizirane su. To je zbog prirode tržišnih odnosa. Sloboda poduzetništva osigurava raspodjelu sredstava kreditnim institucijama. I ovaj bi proces trebao biti pod kontrolom, budući da banke koriste ne samo vlastitu, već i privlače sredstva, uključujući i od vlasti. Središnje banke svih zemalja svijeta mogu se smatrati posrednicima između države i gospodarstva. Oni kombiniraju značajke kreditnih organizacija i državnih tijela.

Načela funkcioniranja Banke Rusije

Pravni status Centralne banke propisan je Ustavom i federalnim zakonom istog naziva. Na ustavnoj razini, glavna zadaća regulatora je osigurati stabilnost nacionalne valute. Savezni zakon propisuje da su djelatnosti regulatora nekomercijalne, jer ostvarivanje dobiti nije krajnji cilj.

Snage regulatora također spadaju u dvije skupine. Prvi se odnosi na obavljanje javnih funkcija (regulacija monetarne politike), a drugi - uz provedbu bankovnih operacija. Prvi se izvodi besplatno, a drugi - po određenoj tarifi.

Kapital i sva imovina Banke Rusije dio su savezne imovine, ali sama organizacija smatra se legalno i financijski neovisnom. Prvi uvjet je potreban za upravljanje monetarna politika. Financijska neovisnost sastoji se u činjenici da Banka Rusije nije odgovorna za obveze države i neovisno financira sve svoje poslove.

Nakon odobrenja godišnjih računa, polovica profita banke prenosi se u savezni proračun. Preostali dio je usmjeren na formiranje rezervi i sredstava. Oporezivanje transakcija provodi se u skladu s poreznim zakonima, osim onih koji se odnose na državnu regulaciju.

Organizacija financija kreditnih institucija

Prijelaz na tržišno gospodarstvo se promijenio struktura kapitala financijske institucije. Danas je glavni izvor formiranja fondova temeljni kapital, privukli su se na financijskom tržištu. U gospodarstvu upravno-zapovjedništva, kapital banaka nastao je na račun državnih sredstava. S vremenom je proširen asortiman ponuđenih proizvoda. Banke su također počele primati prihode od RZB-a, od poslovanja s metalima, valute, leasinga, faktoringa, gubitka transakcija.

Organizacija financija kreditnih organizacija sastoji se u privlačenju privremeno raspoloživih sredstava i istovremeno ispunjavanju potreba za resursima stanovništva i poslovnih subjekata. Stoga se u strukturi resursa banaka može identificirati:

• jamstveni kapital: temeljni kapital, rezerve, posebna sredstva i dobit;
• obveze su sredstva prikupljena iz pasivnih operacija (depoziti klijenata) za aktivno poslovanje (kreditiranje).

Dobit banke

Veličina resursa organizacije utječe na volumen operacija. Prijelazom u tržišno gospodarstvo, kvaliteta kapitala je promijenjena. Organizacija financija kreditnih institucija je takva da je profit sada ne samo krajnji cilj već i važan društveni pokazatelj. Njegova dostupnost i veličina odnose se na interese različitih skupina potrošača:

• za dioničare, profit je glavni pokazatelj profitabilnosti;
• za zaposlenike organizacije - priliku da dobije nagradu za kvalitetan rad;
• za zajmoprimce, rast zarade znači širenje baze resursa i mogućnost dobivanja kredita po povoljnijim uvjetima.

Dobit banke izračunava se kao razlika između prihoda od poslovanja i troškova njihove provedbe, sadržaja poslovnog upravljanja. Prihodi, posebno, kamate na kredite, naknade za podmirenje, prihod od transakcija s vrijednosnim papirima, valutama, plemenitim metalima, garantnih poslova, upravljanje imovinom, leasing, savjetodavne usluge, i tako dalje. D.

Za rashode poslovanja uključuju troškove plaćene u proračun poreza, kamate na depozite, Komisija za međubankovne zajmove, usluge platnog prometa u dopisnika, cijena transakcije s vrijednosnim papirima, valutama, dragmeshy-talij, rezerviranja, održavanje upravljanja.

upravljanje

Postoje dva oblika korištenja resursa u financijskim institucijama. Ciljano financiranje (financiranje) omogućuje dioničarima kontrolu nad kretanjem sredstava. Zbog nedostupnih sredstava, banke mogu proširiti mrežu poslovnica, nabaviti OS, stimulirati zaposlenike, sudjelovati u dobrotvornoj organizaciji.

Povećanje volumena sredstava bilo koje komercijalne organizacije ostvaruje se povećanjem prihoda od prodaje i smanjenjem troškova. Ovo se načelo ne odnosi na banke čija je glavna djelatnost izdavanje i otplata zajmova. Volumen svoje dobiti ovisi o veličini osiguranih sredstava i kamatnoj stopi na njih. Stoga je glavni posao u upravljanju financijskim sredstvima povećanje iznosa vlastitih sredstava.

Najjednostavniji način za postizanje tog cilja je povećanje obujma zakonskog fonda. Proširenje kapitala povećat će granicu kredita po dužniku i usredotočiti se na dugoročna ulaganja.