Stečaj građana. Zakon o stečaju građana: značajke primjene

Zakon o stečaju građana počeo se razvijati u 2012, ali je usvojen ne tako davno - 2015. godine. Nisu svi dužnici na zajmovima pokazali da su solventni, pa je za većinu stanovnika Rusije uvođenje ovog zakona bilo dobrodošlo događaj. Je li vrijedno pokrenuti stečajni postupak? Koje su suptilnosti trebate znati dužnika?

Zašto je prošao zakon?

Svake godine dugovi Rusi rastu na kreditima. Prema Središnjoj banci, od 1. siječnja prošle godine, ukupni dug građana iznosio je više od 600 milijardi rubalja, au 2014. godini bio je za trećinu manje. Zakon je dizajniran da pozitivno utječe na kreditiranje potrošača. Kamate na kredite rastu svake godine, jer sadrže rizik plaćanja i delinquencije. Ista situacija se razvila uz plaćanje komunalnih usluga. FZ se odnosi na sve vrste nepodmirenih obveza.

Zakon o stečaju građana: suština, glavne odredbe

1. srpanj 2015 stupio na snagu savezni zakon s brojem 476. U skladu sa Zakonom, postojećeg stečajnog zakona (ili nesposobnost za plaćanje) i niz drugih djela izmijenjen, uređuju postupci za rehabilitaciju dužnika građana.

Od tog trenutka građanima čija su dugovanja prema vjerovnicima više od 500, 000 i imaju odgodu plaćanja od 90 dana može se obratiti sudu za priznanje njihove bankrot. U tom slučaju, postupak stečaja državljanina može biti inicijativa kreditne organizacije ili porezne službe. Prema članku 214. ovog saveznog zakona, stečajni postupak za pojedine poduzetnike identičan je onome koji se primjenjuje na građane.

U stavku 1 članci 213 navodi da se podaci o postupcima bilježe u Federalnom registru i ne mogu biti objavljeni u službenim izvorima. Informacije mogu biti otkrivene za priznanje pojedinaca kao bankrot, za pokretanje postupka restrukturiranja duga i za prodaju njihove imovine.

Značaj zakona je veza na službeno mjesto registracije fizičke osobe.

Znakovi bankrota građanin: kriteriji insolventnosti

1. fizička osoba u potpunosti je zaustavio obavljanje monetarnih obveza prema kreditnim institucijama.
2. Građanin ne vraća obvezne isplate, koji imaju rokove za izvršenje.
3. Ako je od izvršenja duga proteklo više od 30 dana, a njihova ukupna veličina iznosi više od 10% od ukupnog iznosa novca koji se plaća.
4. Vrijednost imovine građana mnogo je niža od iznosa duga.
5. Ako državljanin ima uredbu o okončanju ovršnog postupka, budući da nema imovine koja se može oporaviti.

Tko može proglasiti stečaj?

Nisu svi građani Ruske Federacije mogu proglasiti bankrot. Prema novom zakonu to se može učiniti u tri slučaja:

1. Kada je iznos duga premašio 500.000 rubalja.
2. Kada dužnik može dokazati da ne može platiti novac na obveze nametnute za njega.
3. Ako dužnik dokazuje da je pokušao isplatiti svoje vjerovnike i sklopiti ugovor o restrukturiranju novčanih obveza.

Stečajni stečaj državljanina Ruske Federacije ne može se proglašavati ako iznos mjesečnih isplata, prema dogovoru s vjerovnikom, premašuje stvarni prihod osobe. U tom slučaju, sud može samo priznati građanin kao insolventan, ali dug zbog toga neće biti otpisan.

Rizici za dužnika

Početak stečajnog postupka dužnik-građanin pretpostavlja da nema novca za isplatu tekućih dugova. U skladu s tim, ovršitelji će biti prisiljeni prodati svoju imovinu. Sve transakcije u vlasništvu koje se odnose na prijenos rođacima bit će otkazane. Može se ukinuti i ugovor o daru. Ako je imovina u zajedničkom vlasništvu, dio imovine koji pripada dužniku prodaje se. Ako stečajni program je IP, sve su licence i potvrda o registraciji države poduzetnika otkazane.

Izvršenje može biti izrečeno ne na svim svojstvima dužnika. Ovrhom nije predmet nepokretne imovine, ako je to jedino mjesto prebivališta dužnika. Isto pravilo se odnosi i na nekretnine, koje su stečene korištenjem kreditnih sredstava (ako to nije predmet ovog spora). O konfisciranju se ne primjenjuje na odjeću, obuću, kućni namještaj, nagrade, državne nagrade.

Postupak za stečajni postupak

Stečaj građana - višestupanjski postupak, čije je pokretanje moguće samo odlukom arbitražnog suda. Da bi to učinio, sud mora podnijeti zahtjev. Ako se prijava smatra opravdanom, poduzete su sljedeće mjere:

• Restrukturiranje duga.
• Realizacija pokretne i nepokretne imovine dužnika.
• Jedno prijateljsko rješenje (stranke mogu postići kompromis, a slučaj se ukida).

Postupak prodaje imovine je ekstremna mjera. Primjenjuje se samo u slučaju kada plan restrukturiranja duga ne obavlja pojedinac. Nekretnina koja je bila raspoloživa dužniku u trenutku donošenja odluke suda ili je preuzeta nakon prodaje, prodaje se na aukciji.

Plan restrukturiranja duga

Stečaj građana je mjera, prva faza je restrukturiranje duga. Njegov cilj je dodatna prilika za građanina da isplati dugove s vjerovnicima, koristeći sve moguće izvore prihoda. Prema odluci suda izrađuje se plan koji određuje vrijeme i iznos, kao i postupak za otplatu dugova. Razvoj ovog plana središnja je veza u stečajnom postupku. Plan ima maksimalno razdoblje provedbe od 3 godine. Međutim, može se produžiti sudskim nalogom.

Prema zakonu, restrukturiranje duga može se primijeniti na pojedinca ako:

• Građanin ima izvor prihoda.
• Ne postoji kaznena evidencija u sferi ekonomskih kaznenih djela (ili isteklo vrijeme progona).
• Stečaj građanina-dužnika nije priznat za pet godina.
• Plan restrukturiranja nije razvijen ili odobren 8 godina prije pokretanja ovog postupka.

U iznosu duga prema planu, kamate su uključene i na temelju potraživanja vjerovnika. Tako veličina postotka odgovara stopi refinanciranja središnje banke.

Kako se izvršava plan

Budući da se dug isplaćuje prema odobrenom planu, dužnik ima pravo učiniti prijedloge o tome kako će to promijeniti. Financijski menadžer mora biti obaviješten o tome. Ako se imovinska situacija dužnika poboljša, vjerovnici podnose zahtjev arbitražnom sudu, gdje je plan izmijenjen.

Kada se termin plana završi, financijski menadžer priprema izvješće koje se kasnije šalje sudu i kreditnoj organizaciji. Ako se potraživanja vjerovnika ne ispunjavaju na vrijeme, on odlazi na sud.

U ovom slučaju, sud može poduzeti jednu od dvije odluke:

• Dovršiti postupak restrukturiranja.
• Prepoznati stečaj građana.

Prodaja nekretnine

Razlozi za priznanje stečajnog postupka mogu biti nekoliko:

• Plan dospijeća restrukturiranja duga.
• Kreditne institucije nisu odobrile plan.
• Ukidanje restrukturiranja odlukom suda.
• Ponovno pokretanje sudskog postupka zbog stečaja.

Stečaj građana (pojedinaca) podrazumijeva prodaja imovine dužnika. Sud može također nametnuti ograničenje putovanja u inozemstvo. Ograničenje se ukida tek na kraju suđenja. Može se otkazati ispred rasporeda samo u slučaju zahtjeva građana i savjetovanja s vjerovnicima.

Kada je dužnik proglašen bankrotom, sva imovina prenosi se u financijski menadžer. Sve se transakcije s nekretninama bez njegova sudjelovanja poništavaju. To se odnosi na gotovinu na bankovnim računima i obavljanje imovinskih obveza od strane trećih osoba.

Evaluacijski rad se provodi pod vodstvom financijskog menadžera. Procjenitelji mogu biti privučeni odlukom vjerovnika iz svojih sredstava. Štoviše, sama procjena može biti osporena na sudu.

Ako se prodaja imovine nije dogodila, a kreditne organizacije odbili ga prihvatiti kao dug, građanin ponovno prolazi pravo raspolaganja. Istodobno su potraživanja vjerovnika prepoznata kao zadovoljena.

Sporazum o nagodbi

Ovaj je postupak predviđen ovim zakonom. Na temelju toga, sudski postupci prestaju. Odluka se donosi na sastanku vjerovnika, a sporazum je već na sudu.

Nakon sklapanja sporazuma, plan restrukturiranja duga je ukinut, zabrana zadovoljenja potraživanja vjerovnika je ukinuta. Građanin nastavlja otplatu duga. Ako stranke krši uvjete ugovora, stečajni slučaj ponovno se pokreće.

Odbitak za dužnika

• Stečaj ruskih državljana je postupak koji zahtijeva materijalne troškove (plaćanje sudskih troškova i usluga upravitelja).
• Svi računi, uključujući zajedničke, zamrznuti su.
• Imovina dužnika uhićena je.
• U trogodišnjem razdoblju nakon priznanja stečaja dužnik ne može postati osnivač pravne osobe.
• Zabranjena je zabrana putovanja u inozemstvo.
• U petogodišnjem razdoblju nakon priznanja bankrota, građanin neće moći preuzeti zajmove.
• Ako bez znanja financijskog menadžera postoji kupnja ili prodaja imovine, dužnik se suočava s novčanom kaznom od 4.000 do 5.000 rubalja.
• U roku od godinu dana nakon odluke suda, ne možete se baviti poslovanjem.

Pro za dužnika

• Kada duga prelazi vrijednost imovine, preostali iznos otpisuje se od građanina, jer nema sredstva za plaćanje.
• Kada dužnik ne posjeduje bilo koju drugu imovinu osim svog stana, gdje živi.
• Tijekom suđenja ne procjenjuju se novčane kazne i kazne.
• Uklanjanje prekomjerne financijske odgovornosti.

Posljedice za vjerovnike

Za kreditne institucije, stečajni postupak vam omogućuje prikupljanje cjelokupnog iznosa duga, kao i sudjelovanje u raspodjeli sredstava primljenih od prodaje imovine.

Fiktivni stečaj: posljedice za dužnika

Za fiktivni bankrot građana, odnosno lažnih informacija o njihovoj likvidnosti, zakon uvodi administrativnu odgovornost. Postupak ovog djela je pun administrativne kazne, veličine od 1000 do 3000 rubalja.

Također je predviđena i administrativna kazna za namjerne postupke dužnika, što je uzrokovalo gubitak likvidnosti i nemogućnost plaćanja dugova vjerovnicima.

Davanje lažnih informacija o imovini, pravima na nju, novčanim obvezama, iznosu duga i ostalim informacijama ugrožava građanina novčanom kaznom od 4.000 do 5.000 rubalja. Za pojedince, novčana kazna za nezakonitu opstrukciju financijskog menadžera koje imenuje sud iznosi do 3000 rubalja.

Prilikom pokušaja prenošenja prava na pokretnu i nepokretnu imovinu, bankrotirana osoba se sučeljava s kaznom zatvora do šest godina.

cjepidlačenje

Poželjno je da dužnik zna značajke bankrota građana. Zakon je nesavršen i ima mnoge kontroverzne detalje.

Može se osporiti minimalni iznos duga dužnika prema vjerovnicima. U vrijeme analize solventnosti i blagostanja dužnika, potonji može prenijeti prava na korištenje imovine. Za poduzetnike nemogućnost zaduživanja može biti neka vrsta zabrane obavljanja svojih poslova. Međutim, situacija je korigirana, budući da postoje poduzeća koja financiraju nakon ovih postupaka.

Dobivanje stanja u stečaju daje malu prednost građanima, iako pruža dodatne mogućnosti. Sam postupak traje dosta vremena. Zakon može poboljšati situaciju onih pojedinaca koji duguju velike sume novca i ne mogu vratiti svoje dugove. Stečaj nije uvijek postao spas za dužnika.