Osiguranje depozita pojedinaca. Zakon o osiguranju štednih uloga

Osiguranje depozita u Ruskoj Federaciji je poseban mehanizam za zaštitu novčanih sredstava građana. Glavna ideja sustava je osigurati brzu isplatu iz neovisnog izvora financiranja (npr. Posebni fond) po prestanku organizacije u kojoj su se štednja nalazila. Razmotrimo se detaljnije kako obvezno osiguranje

Prednosti sustava

Kao što pokazuje iskustvo većine ekonomski razvijenih zemalja, osiguranje depozita u bankama djeluje kao učinkovit alat za rješavanje kompleksa makroekonomskih i socijalnih problema. Prije svega, sustav jamčenja štednje pomaže u sprečavanju panike među građanima. Ovo zauzvrat osigurava stabilan rad bankarskog sustava. Zajedno s tim, CER pridonosi smanjenju socijalnih troškova za likvidaciju posljedica krize. Osiguranje pologa među ostalim, povećava povjerenje javnosti u financijske i kreditne organizacije. To stvara pretpostavke za dugoročno povećanje privatnih depozita. Danas, osiguranje državnog pologa postoji u 104 zemlje širom svijeta.

Osiguranje pologa pojedinci u Rusiji

Provodi se sukladno odgovarajućim saveznim zakonima. Zakon o osiguranju Depoziti „usvojen je 2003. godine, 23. prosinca. Njegove odredbe definiraju djelovanje CER, postupak za pružanje jamstva. Konkretno, u skladu sa saveznim zakonom, štiti sve štednje građana, nalazi se na računima koji pružaju registriranih na području ruskih banaka. Osiguranje depozita pojedinci primjenjuju se i na sredstva koja su na karticama (bez kredita), kao i oni također služe kao konvencionalne račune. zaštita štednje dana na temelju tog Zakona. To znači da nema potrebe dodatno sklopiti ugovor za jamstvo na teritoriju Rusije djeluje DIA - .. Agencija za osiguranje depozita Ova tvrtka je osnovana 2004. godine, u siječnju, Agencija za osiguranje depozita osigurava nadzor i obavlja nadzor nad sustavom u ruskom sudjelovanju u CER je sastavni dio aktivnosti organizacija .. provodeći privlačnost i skladištenje štednje građana. Danas je više od 800 banaka uključeno u sustav osiguranja.

Iznos naknade

Naknada za depozite u organizaciji za koju se osigurani slučaj dogodio provodi se u 100% iznosa uplaćenih sredstava, ali ne više od 1.400.000 rubalja. Uštede na deviznim računima preračunavaju se po tečaju u trenutku nastanka događaja. Maksimalni iznos naknade - 1,4 milijuna rubalja - obračunava se na depozite u jednoj banci na različitim računima (ili jedan). Uštede u raznim financijskim institucijama pružaju se međusobno neovisno.

Važna točka

Nakon što se isplaćuje osiguranje od osiguranja, u postupku se zadovolje pravo potraživanja deponenta za iznose koji prelaze iznos garancija stečajni postupak vjerovnicima prvog stupnja. Prava potraživanja za iznos isplaćenih naknada idu na DIA. U slučaju da je deponentu odobren zajam u banci za koju je došlo do osiguranog slučaja, iznos naknade se umanjuje za iznos protuzahtjeva financijske i kreditne organizacije od datuma prestanka njegovih aktivnosti.

Slučajevi naknade

Zakonom su utvrđene sljedeće okolnosti pod kojima se štedišama isplaćuje naknada štete:

1. Otkazivanje licence.
2. Uvođenje moratorija od strane Banke Rusije o obavljanju financijskih transakcija.

Plaćanja naknada počinju u roku od tri radna dana od trenutka predaje DIA dokumenata, ali ne prije dva tjedna od datuma nastanka bilo koje od gore navedenih okolnosti. Povrati sredstava na depozite vrše se u uredu Agencije (u slučaju da su ukupni iznos i broj štediša mali) ili u jednoj ili više ovlaštenih jedinica ili poštom. Za svaku pojedinačnu situaciju uspostavljen je određeni postupak za pružanje naknade.

iznimke

Osiguranje ne podliježe:

1. Sredstva na račune javnih bilježnika i odvjetnika, ako su otvorena za obavljanje stručnih poslova, predviđenih federalnim zakonom.
2. Doprinosi nositelju.
3. Prijenos novca bez otvaranja računa.
4. Depoziti kod inozemnih podjela domaćih banaka.
5. Sredstva na metalnim anonimnim računima.
6. Štednja se prenosi na bankovnu organizaciju u upravljanju povjerenstvom.
7. Novac namijenjen samo računanju korištenjem elektroničkih sredstava plaćanja bez otvaranja računa u financijskom i kreditnom poduzeću.

Financijska osnova

Osiguranje individualnih depozita obavlja se uz potporu nezavisnog fonda. Veličina je od 7. svibnja 2014. iznosila 195,7 milijardi rubalja. (minus osnovana rezerva za isplatu naknada za nastale slučajeve - 157,6 milijardi rubalja.) Glavni financijski izvori formiranja Fonda su doprinos državne imovine - 7,9 milijardi rubalja, kao i naknade banaka osiguranja i prihodi od ulaganja iz svojih fondova. Doprinosi su ujednačeni za sve financijske i kreditne organizacije i moraju se plaćati tromjesečno. Tarifu određuje Upravni odbor DIA-e. Trenutačno je stopa 0,1% od prosječnih ušteđevina osiguranika za relevantno tromjesečje.

Povijesne činjenice

Od trenutka kada je počelo osiguranje pojedinih depozita, iznos naknade je povećan 14 puta. U početnoj fazi bilo je 100 tisuća rubalja. Od kolovoza 2006. plaćanja su se povećala na 190.000 rubalja, od ožujka 2007. do 400.000, od listopada 2008. do 700.000 rubalja. U 2014. godini Država Duma usvojila je amandman, prema kojemu je maksimalni iznos naknade bio 1,4 milijuna rubalja. Više od 180 slučajeva osiguranja dogodilo se tijekom cijelog razdoblja postojanja CER-a.

Više o izmjeni

Povećanje iznosa naknade je dvostruko zbog panike štediša. Prema riječima bankara, ovaj korak Državne Dume je vrlo pozitivan, ali malo je vjerojatno da pridonosi priljevu depozita. Odbor financijskih tržišta odlučio je podržati ovaj projekt. Sastanak je održan u nekonvencionalnom režimu i skriven od novinara. Kao što je istaknuo načelnik Odbora Burykin, izmjene i dopune nisu bile dovoljno razvijene u to vrijeme, a kako bi se izbjegle razlike, rasprava bi se trebala održati bez predstavnika medija.

Dnevni red sastanka

Odbor je morao razmotriti dva nacrta zakona. Prvi se odnosio na povećanje osiguranja plaćanja po pola, a drugi - formiranje između frakcijske skupine zastupnika, koji bi se bavio stabilizaciji situacije na ruskom financijskom tržištu. Međutim, brojna druga aktualna pitanja također su se odnosila na raspravu.

Razlozi za povećanu naknadu

Potreba za žurnim usvajanjem ove mjere bila je posljedica značajnog odljeva novca od građana s računima u rublju. Dakle, od početka 2014. iznosila je oko 216 milijardi rubalja. U vezi s financijskom krizom koja je započela u prosincu, rizik od istjecanja znatno je porastao. Bankari ukazuju na veliku želju Rusa da prenesu svoja sredstva na devizne račune, kao i ulažu u imovinu. Prema Aksakov, predsjednik udruge "Rusija", povećanje veličine osiguranja će pridonijeti toka novca u domaće financijske tvrtke. Kao dokaz njegove pozicije, navodi situaciju u 2008. godini. Tada je došlo do odljeva depozita, u iznosu od 7%. Nakon povećanja iznosa osiguranja na 700 tisuća rubalja. obujam depozita građana porastao je u listopadu za 10%.

Rad DIA u novim uvjetima

Donošenjem izmjene i dopune o povećanju naknade za osiguranje, kao što kaže Aksakov, sustav dodjele sredstava vjerojatno neće biti podvrgnut nikakvim promjenama. S značajnim smanjenjem rezervi DIA-e, može zatražiti kredit središnjoj banci. Ova mogućnost predviđa Federalni zakon o CER-u. Kao što je izjavio Isayev (glavni agencija), donesena odluka će utjecati na rad korporacije, ali još nije bilo potrebe da se prijave na Središnjoj banci.

Dodatne mogućnosti za građane

Kao što je već rečeno, bankari smatraju da je povećanje iznosa osiguranja vrlo pozitivna odluka. Trenutno, prosječna veličina depozita stanovništva je 500 tisuća rubalja. Takva relativno malena brojka je zbog činjenice da su mnogi uništili svoja sredstva i otvarali svoje račune u raznim financijskim institucijama radi smanjenja rizika. Ako se premija povećava, deponenti će moći skupiti velike iznose u jednoj banci. Istodobno, povećanje naknade je dodatno jamstvo Vlade. To zauzvrat, zajedno s drugima, pridonosi i povećanju povjerenja u domaćem financijskom sektoru. Uz to, prema bankarima, usvajanje izmjene i dopune će smanjiti tempo otkazivanja i odabira licenci, kako bi se izbjeglo povećanje tereta na osiguravajućem fondu.