Osiguranje depozita. Popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita

Sustav osiguranja depozita (CER) je metoda zaštite depoziti banaka

Načelo rada ruskog državnog CER-a

Funkcioniranje ove strukture provodi se u skladu s Federalnim zakonom br. 77-FZ od 23. prosinca 2003. godine. Glavni zadatak cjelokupnog državnog sustava je (u slučaju prestanka funkcioniranja bankarske strukture) vratiti se deponentu svog uloženog novca na račun određenog izvora koji je financijski potpuno neovisan od bilo koga i od bilo čega. Pored toga, deponent ne mora sklopiti dodatni ugovor o osiguranju depozita s istom bankovnom strukturom. Popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita sastoji se od svih financijskih institucija koje pružaju sličnu uslugu.

Funkcije Agencije

Glavna zadaća Agencije je osigurati aktivnost sustava osiguranja novčanih depozita pojedinaca. Svoja prava proširuju se na sve stranke i faze odnosa između banke, središnje banke i deponenata. Glavne funkcije ustanove:

• Kontrola nadopunjavanja fonda osiguranja, naplata doprinosa stranaka.

• Popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita: njegovo računovodstvo, usklađivanje.

• Obračun depozita deponenata, prihvaćanje zahtjeva za nadoknadu depozita.

• Naknada iznosa.

• Definiranje uvjeta za izračunavanje bankovnih naknada.

• Ulaganje slobodnih sredstava u svrhu dodatne dobiti u skladu s postojećim zakonskim aktima.

• Zahtjev od banaka za pružanje informacija o funkcioniranju cjelokupne strukture osiguranja.

• Žalba središnjoj banci Ruske Federacije na primjenu odgovarajućih mjera bankama koje su prekršile svoje zahtjeve.

CER stranke

Članovi ovog sustava su klijenti bankarske strukture Ruske Federacije:

• banke koje su dobili dozvolu za obavljanje poslova s ​​pojedincima, odnosno bankama koje su ušle u sustav osiguranja depozita.

• Agencija za osiguranje štednih uloga.

• Središnja banka Ruske Federacije. To je regulirajuća veza u ovom sustavu.

• Građani Ruske Federacije koji imaju status pojedinca.

• SP nemajući pravni status, ali tko otvoriti račun za poslovanje operacije na profesionalnoj osnovi (avdokaty ili bilježnici).

• Neke agencije, koje su također pravno, poput banaka, prethodno bile priznate kao pružatelji usluga osiguranja.

Koje su banke dio obveznog sustava osiguranja depozita u Ruskoj Federaciji? Odgovor je jedan: sve banke sudjeluju isključivo. Nijedna banka neće moći dobiti odgovarajuću licencu ako nije sudionik CER-a. Kao sustav civilne zaštite depoziti banaka u Rusiji od 2003. godine postoji sustav osiguranja novčanih depozita (SSDV). Svrha ovog sustava je oporavak građanskih depozita iz određenog financijskog izvora ukoliko postoji prestanak aktivnosti bilo koje financijske organizacije koja je na popisu banaka koje sudjeluju obvezno osiguranje doprinosi. Potrebni su neki dodatni financijski izvor - rezervni fond osiguranja. Osnovan je kod osiguravajućeg društva. Osnove nadopunjavanja fonda (jedan od njih) služe banke Ruske Federacije, koje žele raditi s civilnim. I tek nakon što određeni novčani doprinos rezervnom fondu, banke imaju pravo biti licencirane za obavljanje poslova s ​​fizičkim osobama. Fondu su nadopunjavali banke jednom tromjesečju. Iznos takvog doprinosa utvrđuje Upravni odbor. To je isto za sve banke, ali ponekad je podložno korekciji, što se, pak, može temeljiti na prevladavajućoj ekonomskoj situaciji itd.

Depoziti osiguranja

Osiguranje podliježe depozitima koji su izvršeni u bilo kojoj valuti. Ako se dogodi osigurani događaj, depozitniku će se vratiti cijeli iznos, ali ne prelazi 1,4 milijuna rubalja. Osnova za osiguranje je ugovor kojim stranke otvaraju račun u ime klijenta banke.

Popis banaka koje sudjeluju u obveznom sustavu osiguranja depozita

Svaka bankarska struktura koja ima veze s pojedincima na temelju licence uključena je u registar Agencije. I obrnutim redoslijedom - svaka banka iz navedenog registra ima dozvolu za obavljanje poslova s ​​fizičkim osobama. Ako nije uključen u popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita, tada nema mogućnosti provesti odgovarajuće poslove. Banka uvrsti navedeni popis samo kada plaća određene doprinose u fond osiguranja. I agencija za osiguranje, sa svoje strane, ima ovlasti isključiti banku i time prilagoditi popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita. Samo u dva slučaja banka se može izbrisati s popisa:

• Poništavanje i prestanak licence.

• Središnja banka nameće moratorij na banci u skladu sa zahtjevima vjerovnika.

Trenutno banke koje sudjeluju u obveznom sustavu osiguranja depozita za pojedince čine popis koji uključuje više od 1.000 institucija.

Prije svega, to su sve glavne i poznate institucije suvremenog ruskog bankarstva, uključujući:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank i drugi.

Osim toga, osiguranje depozita podržavaju i manje poznate institucije: "Plus Bank", "LOKO-Bank", "CEDAR" itd.

Da biste saznali popis banaka koje sudjeluju u sustavu obveznog osiguranja (postoji više od 800), dovoljno se prijaviti Agenciji. Službena web stranica ove organizacije pruža sve potrebne informacije. Također će pružiti informacije o bankama koje su izgubile pravo obavljanja poslova za ulaganje novca na račun pojedinaca ili osiguranje novca građana.

Ciljevi i mehanizam Zaklade

Ova je financijska struktura stvorena kao osnova za djelovanje mehanizma osiguranja depozita građanskog novca. Glavni i vjerojatno jedini zadatak je povrat cijelog depozitarnog iznosa civilima koji su klijenti koji su pretrpjeli od prestanka rada banke zbog bilo kojeg životnog razloga. Fond u punom smislu sastoji se od financijskih doprinosa banaka koje sudjeluju u sustavu obveznog osiguranja depozita i od povrata ulaganja vlastitih sredstava.

Glavne metode nadopunjavanja fonda

1. Država dopunjuje fond s određenim iznosom putem središnje banke Rusije. Trenutačno taj iznos iznosi 7,9 milijardi rubalja.

2. Banke koje sudjeluju u sustavu obveznog osiguranja depozita za pojedince.

3. Prihodi od ulaganja financijske imovine fondova u vrijednosne papire najvećih organizacija na depozite Banke Rusije. Ulaganja se provode isključivo uz poštivanje zahtjeva zakona federalne vrijednosti o organizacijama netekorisničkog oblika djelatnosti.

Njegova glavna značajka je neovisnost od bilo koje državne strukture i banaka. To potvrđuje da se sredstva ne mogu koristiti za druge poslove, osim za plaćanje osiguranja na depozite. Važna obilježja ove strukture je da njezina sredstva ne uključuju isključenja za obveze financijskih organizacija pripisanih na popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita i suradnika.

Značajke depozita u stranoj valuti

Depoziti Rusa u bankama u bilo kojoj stranoj valuti nužno su osigurani. Međutim, potrebno je znati da se u slučaju osiguranog slučaja iznos vraća u rubriku. Sukladno tome, raspodjela je izvršena sukladno tečaju središnje banke za valutu koja je uložena u vrijeme nastanka osiguranja. Iznos naknade za osiguranje je također sto posto od ukupnog iznosa pologa, ali ne prelazi 1,4 milijuna rubalja. Kamate na devizne depozite također se uzimaju u obzir pri povratku. Postupak vraćanja deviznih depozita sličan je depozitima rubalja.