Kako izračunati kamate na zajam: formula. Izračun kamate na zajam: primjer

Svatko se suočio s problemom nedostatka novca za kupnju kućanskih aparata ili namještaja. Mnogi se moraju posuditi za plaćanja. Neki ljudi više ne vole svoje prijatelje ili rodbinu s financijskim problemima, ali odmah idu u banku. Štoviše, nudi se ogroman broj kreditnih programa, koji omogućuju rješavanje problema kupovine skupih proizvoda po povoljnim uvjetima.

Što je kredit?

Ovaj sustav gospodarskih odnosa, koji osigurava prijenos vrijednosti od jednog vlasnika u drugu za privremenu uporabu po posebnim uvjetima. U slučaju banaka, ova vrijednost je novac. Osoba treba određeni iznos, ekonomist procjenjuje solventnost klijenta i donosi odluku. Ako je sve u redu, potrebno je osigurati potrebna sredstva za određeno vremensko razdoblje. Za to klijent plaća interes banci.

Nema dovoljno novca kupiti robu ili treba novac? Vrijedi uzeti zajam. Mali interes uvijek privlači korisnike. Stoga, popularne financijske institucije pružaju kreditne kartice i gotovinske kredite po povoljnim uvjetima. A formula (izračun kamata na zajam) pomoći će razumjeti koliko će banka morati platiti za uslugu.

preplatu

U slučaju zajma u banci, novac je proizvod. Za pružanje usluga, klijent mora platiti naknadu financijskoj instituciji. Da biste razumjeli kako se izračunava iznos preplatke, potrebno je razumjeti sljedeće pojmove:

• tijelo kredita;
• Komisija;
• godišnja kamatna stopa.

Sustav povrata, kao i rok posudbe, važno je. Ovo će se raspravljati u nastavku.

Kakvo je tijelo kredita?

Iznos koji je neka osoba posudila iz banke, ovo je tijelo zajma. Budući da su uplate izvršene, taj je iznos smanjen. Na tijelu zajma stječe se kamate i u većini slučajeva provizija.

Razmotrimo primjer. Klijent je 1. svibnja izdao kreditni ugovor za iznos od 20.000 rubalja. Mjesec dana kasnije izvršio je minimalnu isplatu od 2000 rubalja. Od ovog iznosa za isplatu kamate na zajam je 500 rubalja, a 1500 rubalja - da se isplatiti tijelo. Tako je 1. lipnja tijelo kredita smanjeno na 18.500 rubalja. U budućnosti će se naplatiti sva kamata na taj iznos.

komisija

Postotak koji klijent daje banci veći od kamatna stopa, ovo je komisija. Različite financijske institucije mogu ponuditi različite uvjete kreditiranja. Komisija se može teretiti i za tijelo zajma, i na iznos koji je klijent u početku posudio. Nedavno mnoge banke potpuno odbacuju proviziju i postavljaju samo godišnju kamatnu stopu.

Razmislite o primjeru s fiksnom provizijom od 0,5%. Klijent je uzeo zajam u iznosu od 10.000 rubalja. Mjesečna provizija iznosi 50 rubalja. Formula (izračun kamate na zajam) izgleda ovako: 10 000: 100 X 0.5.

Ako provizija nije fiksna, naplaćuje se saldo duga (tijelo zajma). Ova je opcija korisnija za klijenta jer se kamatna stopa stalno smanjuje. U pravilu, provizija se tereti za stanje duga od posljednjeg radnog dana u mjesecu. To jest, ako je klijent platio cijeli iznos 28. dana, a posljednji radni dan pada 30., komisija neće morati platiti.

Godišnja kamatna stopa

U nedostatku provizije temeljem ugovora o zajmu, godišnja stopa će biti osnova za izračun preplatke. Kamate se uvijek naplaćuju na teret duga. Što brže klijent vrati zajam, to će manje morati preplatiti.

Koliko kamate pruža zajam? Različite banke nude svoje uvjete. Postoji mogućnost da se novac uzima od 12% do 25%. Zatim ćemo opisati kako se obračunava kamata na zajam (formula). Primjer: klijent je uzeo zajam u iznosu od 10 000 rubalja. Godišnja stopa po ugovoru iznosi 15%. Na dan kada će kupac nadjačati 0.041% (15: 365). Dakle, u prvom mjesecu morat će platiti iznos kamate u iznosu od 123 rubalja.

10 000: 100 x 0.041 = 4 rubalja 10 kopecks - iznos preplata po danu.

4,1 x 30 = 123 rublja / mjesečno. (pod uvjetom da u mjesecu od 30 dana).

Razmotrimo dalje. Kupac je izvršio prvu uplatu od 500 rubalja. Komisija temeljem ugovora je odsutna. 123 rubalja će ići na interes, 377 rubalja - da isplatiti tijelo. Stanje duga bit će 9623 rubalja (10 000 - 377). Ovo je tijelo zajma, za koje će kamata biti nakupljena u budućnosti.

Kako brzo izračunati preplatak za zajam?

Za osobu koja je daleko od financijske sfere, teško je napraviti nikakve izračune. Mnoge banke nude klijentu kreditni kalkulator koji vam omogućuje brzu izračunavanje preplate preko ugovora. Sve što trebate učiniti je upisati iznos duga na internetskim stranicama institucije, očekivanom roku otplate i godišnjoj kamatnoj stopi. Za nekoliko sekundi moći ćete saznati iznos pretplate.

Kalkulator kredita je pomoćni alat koji vam omogućuje da grubo izračunate iznos navodnog preplatka. Podaci nisu točni. Iznos prekoračenja ovisi o visini sredstava koje će klijent izvršiti, kao io dospijeću zajma.

Koje su sustave otplate kredita?

Postoje dvije opcije za otplatu zajma. Classic predviđa plaćanje određenog dijela tijela zajma i kamatne stope. Primjer: klijent je odlučio uzeti kredit za godinu dana u iznosu od 5000 rubalja. Prema uvjetima, godišnja stopa iznosi 15%. Mjesečno je potrebno platiti tijelo kredita po stopi od 417 rubalja (5000: 12). Formula (izračun kamate na zajam) izgledat će ovako:

5000: 100 h 0,041 = 2 rubalja 05 kopecks - iznos preplata po danu.

2,05 x 30 = 61 rubalja 50 kopecka (pod uvjetom da u mjesecu od 30 dana) - iznos preplata mjesečno.

417 + 61,5 = 478 rubalja 50 kopecks - iznos obvezne minimalne uplate.

S klasičnim sustavom otplate, svaki mjesec se smanjuje iznos plaćanja, jer se kamate naplaćuju na dugu.

Anuitetni sustav osigurava otplatu zajma u jednakim obrocima. U početku je uspostavljen fiksni iznos minimalne uplate. Kako se dug otplaćuje, većina novca ide na otplatu kreditnog tijela, jer se prekoračenje kamata smanjuje.

Razmotrimo primjer. Klijent je odlučio uzeti zajam od 10 godina za iznos od 100 000 rubalja. Godišnja stopa iznosi 12%. Preplata po danu iznosi 0.033% (12: 365). Formula (izračun kamate na zajam) izgledat će ovako:

100 000: 100 x 0.033 = 33 rubalja - iznos preplata po danu.

33 h 30 = 990 rubalja - iznos preplata mjesečno.

Minimalna uplata može se postaviti po stopi od 2000 rubalja. U isto vrijeme u prvom mjesecu da isplatiti tijelo kredita će ići 1100 rubalja, onda taj iznos će se smanjiti.

kazne

Ako gost banke ne ispuni svoje obveze, financijska institucija ima pravo nametnuti novčanu kaznu. Uvjeti moraju nužno biti opisani u ugovoru. Novčana kazna može se prikazati u obliku fiksnog iznosa iu obliku kamatne stope. Ako u ugovoru predviđaju kazne u iznosu od 100 rubalja, primjerice, iznos sljedeće minimalne uplate neće se lako izračunati. Samo trebate dodati 100 rubalja.

Situacija je složenija ako se kazne naplaćuju u obliku kamatne stope. Tipično, izračun se temelji na iznosu duga za određeno razdoblje. Na primjer, kupac je morao platiti minimalnu isplatu od 500 rubalja prije 5. svibnja, ali nije. Prema ugovoru, kazna je 5% iznosa duga. Izračun sljedećeg plaćanja bit će kako slijedi:

500: 100 h 5 = 25 rubalja - iznos novčane kazne.

Do 5. lipnja, kupac će morati platiti 1025 rubalja (dvije minimalne isplate od 500 rubalja i 25 rubalja u redu).

Sažetak

Neovisno izračunati kamate na zajam je jednostavno. Potrebno je pažljivo proučiti uvjete ugovora i koristiti gore opisane formule. Olakšati zadatak posebnih kreditnih kalkulatora koji se prikazuju na službenim stranicama financijskih institucija. Važno je imati na umu da se izračunava samo približan proračun. Točan iznos može ovisiti o mnogim čimbenicima, kao što su razdoblje kredita, iznos plaćanja itd. Što je zajam najmanji, to je manja pretplata.