Kamate na zajam: kako se ne dopustiti da se unovčite na sebe?

Mnogi se ljudi boje prestati kredit zbog velikog interesa. Međutim, treba imati na umu da bez zaliha znanja na ovom području, čak i niska kamata na zajam može dovesti do ozbiljnih gubitaka.

Za početak, pogledajmo sheme interesa koji postoje. Prihvaća se razlikovanje dvaju glavnih: standardni (klasični) i anuitet. Obje uključuju tijelo zajma i sam interes.

Prema standardnoj shemi, interes se stalno obračunava na saldo kredita. Zapravo, i kamate na zajam i njegovo tijelo smanjuju se istodobno.

Što se tiče sheme anuiteta, to je nešto složenije nego inače. U tom slučaju zajmoprimac mjesečno plaća fiksni iznos. A činjenica je da je u prvoj polovici razdoblja, većina tog iznosa je kamata, a na kraju - tijelo kredita.

Koje od tih shema je profitabilnije? Razmotrimo ih u praksi. A prvi kriterij treba biti preokrenut pozornost, ovo mogućnost prijevremene otplate. Na primjer, ovaj mjesec morate platiti $ 800 ($ 500 - tijelo, a $ 300 - kamate na zajam). Ako govorimo o standardnoj shemi, a zatim polaganjem na račun ne 800 dolara, ali 900 dolara, sljedeći mjesec ćete moći platiti 100 dolara manje. Imajući volju i priliku, mnogo ćete ranije moći vratiti zajam.

Ako odaberete anuitet, tada je prisutna i mogućnost plaćanja kredita ispred vremena. Međutim, to vam ne pomaže da se riješite potrebe za plaćanjem kamate. Uostalom, većina njih ćete morati platiti u prvim mjesecima. Osim toga, mogu se pojaviti problemi s činjenicom da banke nisu osobito spremne izvršiti rekalkulaciju sheme.

Sljedeća točka, koju treba obratiti pozornost, proučavanje interesa na zajam i njihovu profitabilnost, je komisija. Nemojte očekivati ​​da banke koje nude veće stope, praktički ne uzimaju novac za održavanje. Vrlo često, dostupnost različitih povjerenstava se doznaje nakon sklapanja ugovora. Naravno, ako prije registracije postavite izravno pitanje o tome, dobit ćete pošten odgovor. Međutim, oni imaju tendenciju da se usredotoče na prednosti prijedloga i skrenuti pozornost na svoje nedostatke. Uključujući i provizije. S ove točke gledišta to je više isplativo odmah platiti veliku jednokratnu proviziju nego dopustiti banci za mnogo godina da ekstrakt interes od vas za uslugu.

Također provjerite koliko je potrebno mjesečno plaćanje. Na primjer, ako je razdoblje odgode za bankarske uvjete 45 dana, to ne znači uvijek da možete izvršiti sljedeću uplatu u roku od 45 dana od prethodne. Vjerojatno je da je potreba za plaćanjem prije 15. dana svakog mjeseca. Zatim to neće biti važno, 1. ili 31. ste uzeli zajam - do 15. morate platiti.

Obratite pažnju! Obračun kamate na zajam donosi dobit banci. Zato je isplata interesa za njega na prvom mjestu. To jest, ako nemate dovoljno novca za izvršavanje potpune mjesečne uplate, najprije će se isplatiti kamate na zajmove, a ostatak novca će se smanjiti. To znači da će tijelo ostati "suspendirano" u istom stanju, a banka će nastaviti s naplatom kazni i novčane kazne.

Pažljivo pročitajte uvjete ugovor o zajmu, i tada možete izbjeći nepotrebne otpade i brige!