Koja je kamata u banci?

Mnogi građani aktivno koriste usluge banaka. Financijske institucije daju kredite, depozite za koje se obračunava kamata. Mora se pristupiti ovom pitanju vrlo pažljivo, tako da u budućnosti neće biti poteškoća. Ako svaki klijent želi primiti nisku kamatnu stopu za kredit, onda kada ulaže vlastita sredstva - više isplativo. No, svaka banka predaje svoje uvjete za usluge. Koja je kamata i kako se izračunava?

definicija

Mnogi vjeruju da ako je postotak od 12%, cjelokupni iznos preplate je 12%. Ali to nije točno jer se ovaj pokazatelj izračunava godinu dana. Ako se, primjerice, zajam izdaju pet godina, kamata se obračunava za svaku godinu korištenja novca. Naplaćuje se od ostatka. Što je razdoblje kreditiranja duže, to je veća preplata.

Uz registraciju ugovora treba obratiti pozornost na uvjete. Sve financijske institucije naplaćuju različit postotak. Na primjer, MFI-i imaju preplata za svaki dan, a banke obično traju godinu dana. Što je kamatna stopa na depozite? To je iznos dobiti koja se pripisuje klijentu za privremenu isplatu novca u banku.

Što utječe na okladu?

Kamata se obračunava na temelju stope središnje banke. Na primjer, ako je 8%, niti jedna organizacija ne može posuditi novac za manju preplatu. Obično u bankama, usluge se pružaju u većem postotku.

Postoji takav pojam kao inflacija. Svake godine dolazi do devalvacije novca. Ako banke postavljaju niske stope, oni ne ostvaruju dobit.

Što uključuje trošak kredita?

Zajmodavac treba znati ne samo ono što je kamata, već i ono što uključuje zajam. Izračunava se na temelju:

• razina inflacija: u Rusiji oko 7% godišnje;
• Banka se ne bavi izdavanjem vlastitih sredstava, jer za to ima štediše: za servisiranje depozita potrebni su sredstva koja su uključena u zajam;
• u nekim slučajevima sami banke posuđuju novac od drugih organizacija, a zajmoprimatelji plaćaju međubankarsku kamatu;
• svaka banka nema obveznika, koja je također uključena u trošak zajma;
• banka uzima u obzir njegov razvoj: treba platiti plaću zaposlenicima, pokriti druge troškove, za koje kupci također plaćaju.

S obzirom na ova pravila obračuna, možemo reći da je takva kamatna stopa. To je naknada za trošenje banke za vlastite potrebe i za ostvarivanje dobiti.

Niska kamatna stopa

Često možete naći banke čije kamatne stope su dovoljno niske. Svaki dužnik želi primiti sredstva kako ne bi prekomjerno plaćao. Ali ni malena stopa ne znači da će zajam biti jeftin.

Oglašavanje banke uvijek označava najnižu kamatnu stopu godišnje. Takve usluge pružaju se samo za nekoliko klijenata. Zapravo, ovo je pokret oglašavanja, ali pravi dužnik će saznati pravi iznos nakon što napusti program i dostavi dokumente. Postotak određuje solventnost zajmoprimca, njegovu kreditnu povijest i druge čimbenike. Uz sve veći interes, banka pokriva svoje rizike formalizacijom sporazuma s dužnikom.

Mali ulog pokazuje puno. Banka će uvijek dobiti svoje prednosti, ali zajmoprimac ima sljedeće troškove:

• premije osiguranja;
• naknade za otvaranje i održavanje kreditnog računa;
• kazne i kazne za kašnjenje;
• naknada za prijevremenu otplatu;
• plaćene SMS obavijesti i druge usluge.

Prije potpisivanja ugovora, pažljivo pročitajte informacije koje sadrže. Također je potrebno saznati od stručnjaka koje dodatne naknade plaćaju banci. Samo bona fide platitelji imaju priliku koristiti niske kamatne stope u 2016.

Maksimalna ponuda

U bankarskom sektoru, na snazi ​​su i minimalna kamatna stopa i maksimalna kamatna stopa. To je određeno trenutnim zakonodavstvom. Zajam ne može biti više od 57,3% godišnje. Tijekom vremena ovaj se pokazatelj može razlikovati.

To se pravilo odnosi na bankovne institucije, a mikrofinancijske institucije ne rade za to. Zato ih potonji osiguravaju građanima dug u iznosu od 500-800% godišnje.

Kladite se

Kamatne stope u bankama su konstantne, osobito za potrošačke kredite i hipoteke. Određuju se prije sklapanja ugovora, nakon čega klijentu dobiva raspored plaćanja. Na njemu se vrši otplata.

No taj postotak također pluta, o čemu je zaposlenik dužan upozoriti klijenta prije sklapanja ugovora. To znači da sam zajmodavac donosi odluku o promjeni iznosa preplatke. A dužnost klijenta je da plati određenu kamatu. Takvi se uvjeti obično primjenjuju na kreditne kartice, što nije korisno za javnost.

Kako instalirati pretplatu?

Instalacija mjesečnih plaćanja određuje se sustavom otplate duga. To je renta i diferencirana. U prvom slučaju svi iznosi su jednaki prije kraja razdoblja plaćanja. I druga opcija, mjesečni iznos se smanjuje.

Možete odrediti prekoračenje na web stranici svake ustanove. Da biste to učinili, postoji sustav plaćanja putem interneta, ali zaposlenicima će biti dostavljene određene informacije. Treba imati na umu da interes nije konačni trošak kredit, banke uključuju više pristojbi i provizije. To se može odrediti ugovorom o zajmu. Kamate na depozite također su navedene u dokumentu.

Kako utjecati na kamatnu stopu?

Banke nude različite uvjete svim klijentima, iako kreditni program djeluje sam. To određuje činjenica da je odluka o odobravanju kredita izvršena na temelju dostavljenih dokumenata. No, konačna cijena kredita ovisi o faktorima kao što su razina plaća, dostupnost kolaterala, status kreditne povijesti, dob.

Za postizanje povoljnih uvjeta potrebni su stabilni rad s visokom razinom plaćanja, bogati rekord poslovanja i dobra kreditna povijest. No, kada, primjerice, zajmoprimac ima ranije otplatene zajmove, može se postaviti veliki postotak. Razlog tome je gubitak dobiti banke, ako se dogodi ranija uplata.

Stopa marketinga - što je to?

Ova vrsta oklada obično se nudi u prodavaonicama automobila. Povoljni 0%, koji djeluju kao obećanja, ne odnose se na prekoračenje bankovni zajam. Stopa marketinga podrazumijeva prijem popusta za robu po stopi od onog novca koji bi trebao platiti banci. U ugovoru o kupnji označava se cijena automobila s popustom, a na temelju toga izračunava se postotak. Obično je 10-12%.

Ako indikator nije jednak 0, tada se dobiva popust za razliku u marketingu i bankovnim stopama. Ovaj novac plaća trgovac banci na temelju ugovora. Kao rezultat toga, kupac kupuje automobil po nižoj cijeni. Samo treba uzeti u obzir svoje financije, kao i pažljivo pročitati ugovor. Često se takve transakcije izdaju osiguranja, koje imaju visok postotak.

Dakle, ako želite podnijeti zahtjev za kredit, morate se upoznati s iznosom interesa, kao i dodatnim uvjetima. Naknade i provizije nekih banaka već se uključuju u godišnjoj stopi, te stoga nepotrebni troškovi neće biti potrebni. Ali budući da je zajmoprimac važan za troškove kredita, potonja opcija za njega bit će manje profitabilna. Samo ako je klijent zadovoljan svim uvjetima, može sklopiti ugovor.