Bankovni agent je ... Savezni zakon o platnim agencijama

Danas se komunalne usluge mogu platiti ne samo putem bankovnih blagajni, već i putem pošte i terminala. I o plaćanju usluga izravno izvođaču u uredu već nitko ne sjeća. Zakonodavstvo o posrednicima bankovnih usluga dugo je bilo nepromijenjeno. Ali pitanja sudionika u transakciji su još uvijek toliko.

srce

Izmjenama zakona dopuštene su kreditne institucije da proširuju svoju prisutnost u regijama i kreiraju dodatni komunikacijski kanal - agenta za plaćanje banke. To je pomoglo poboljšanju kvalitete i fleksibilnosti usluga. Razmotrimo što to posrednik radi.

Prema Federalnom zakonu "On bankarske aktivnosti ", isplatitelj je osoba koja prihvaća sredstva za plaćanje robe i usluga od strane fizičkih osoba kako bi ih prenijela bankovni račun. Prema istom dokumentu, agent bi mogao obavljati operacije s plastičnim instrumentima plaćanja.

Nakon što je izvršio izmjene Saveznog zakona "Na nacionalni platni sustav", funkcionalnost zastupnika proširila se i sada mogu:

• izdavati gotovinu kupcima;
• privući subagente;
• identificirati obveznike bez otvaranja računa;
• obavljati transakcije elektroničkim sredstvima plaćanja.

Na taj način, banka je sada platni agent - je pravna osoba (SP), koja se temelji na ugovor s kreditne institucije koji su uključeni u pružanje bankarskih usluga, prima i vrši isplatu sredstava pojedincima na njihove obveze.

Upute za djelovanje

Da biste bolje razumjeli što je djelatnost agenta za plaćanje, morate unijeti brojne pojmove:

• dobavljač je IP, organizacija koja prima sredstva za prodaju robe i prodane usluge;
• platitelj - potrošač usluga;
• zastupnik za plaćanje je posrednik koji prihvaća plaćanja od pojedinaca (CC).

Posrednik može angažirati operatera i subagenta da obavlja svoje aktivnosti. Također se bave aktivnošću primanja uplata, ali ugovor je već potpisan s agentom.

odgovornost

Zakonodavstvo propisuje nametanje agenata određenih obveza, čije se izvršenje ovisi o sigurnosti plaćanja. Evo nekih od njih:

• zastupnik može obavljati poslove tek nakon potpisivanja ugovora;
• operator se mora registrirati s Rosfinmonitoring;
• pri prihvaćanju plaćanja otvara se račun koji se koristi za izvršenje transakcije;
• Banka ne može djelovati kao subagent ili operater.

trošak

Posebni račun za platni agent ne koristi se za sve transakcije. Njegov vlasnik može napisati sredstva samo za određene svrhe, ali se obvezna naplata također ne provodi. To znači da služi kao tranzit između pojedinca i bankovnog računa vlasnika. S posebnog računa operatora sredstva se prenose klijentu i izravno posredniku u smislu naknade. Subagent prenosi novac operatoru i dobavljaču. Agencija za plaćanje dužna je odmah prenijeti sredstva na račun. Za kršenje ovog zahtjeva, suočava se s novčanom kaznom od 50 tisuća rubalja.

Razmotrimo tipične sheme na kojima se ostvaruju usluge platnog agenta.

Shema 1

Agencija je sklopila ugovor o prijenosu komunalna plaćanja preko mreže terminala. Prikupljanje i slanje dokumenata društvo za upravljanje privukla je jedan centar za naseljavanje (ERCT) s vlastitim blagajnikom. ERKC je sklopio ugovor s posrednikom koji posjeduje mrežu terminala.

Budući da je Kazneni zakon agent, mora otvoriti poseban račun. Prijenos sredstava iz ERCC-a. Tada će novac biti prebačen u organizaciju koja opskrbljuje resurse (RNO), a od tamo do ostalih sudionika. ERRC, kao operator, također mora otvoriti račun. Nije dozvoljeno prenositi sredstva izravno u Sjevernu Ossetijsku Republiku. Djelujte samo kroz Kazneni zakon. Vlasnik terminala u ovoj shemi djeluje kao subagent. Naknada svih posrednika određena je ugovorom s davateljem usluga. I potrošačima je potrebno obavijestiti da se provizija naplaćuje za prijenos sredstava.

Shema 2

Posrednik za plaćanje je posrednik između pojedinaca i stambenih i komunalnih usluga, koji djeluje na temelju ugovora. Uprava je odlučila da se naknada za usluge u stambenim zgradama (MKD) odmah prenosi na bankovni račun. Plaćanje se može izvršiti putem terminala od strane pojedinca.

Službenik za plaćanje u ovoj shemi je agent za prijenos sredstava od svih obveznika, osim za stanovnike MKD-a. Samo jedan operator može istodobno prihvatiti plaćanja odvojeno po sporazumu s Kaznenim zakonom i RSO-om. Komisija posrednika pregovara sa svakim dobavljačem odvojeno.

Shema 3

MC u sklopu ugovora o opskrbi resursima djeluje kao zastupnik vlasnika MKD-a. Ona prima naknadu za usluge od potrošača. Također plaćaju troškove transakcija. U ovoj shemi, Kazneni zakonik je pružatelj bankarskih usluga. Operator je dužan prenijeti sredstva na račun agenta. Ne postoji sporazum između Kaznenog zakona i RNK ugovor o suradnji. Stoga se sva sredstva moraju odmah prenijeti na račun stambenih i komunalnih usluga.

Shema 4

CC pruža usluge održavanja imovine u stambenoj zgradi. Vlasnici su sklopili ugovor s ERCC-om o prijenosu plaćanja. CC prima naknadu za popravak imovine i komunalnih usluga. Drugi je dio odmah prebačen u Sjevernu Osetiju. Naknada ERCTS mora platiti oba dobavljača (CC i RNC).

banke

Kreditne organizacije ne mogu djelovati kao operateri za prihvaćanje plaćanja. No oni pružaju uslugu za nenovčani prijenos sredstava od pojedinaca bez otvaranja računa. Temeljem narudžbe klijenta, banka izrađuje nalog za plaćanje. Dokument treba navesti sve pojedinosti i svrhe plaćanja. Maksimalni iznos prijenosa ograničen je na prihvatljivo u okviru nenovčane nagodbe. U odvojeno od iznosa prijenosa, plaća se posrednička komisija.

razlike

Dakle, postoje dvije operacije: primitak plaćanja i prijenos sredstava. Razlika između njih je isključivo pravna. Prihvaćanje plaćanja vrši se na temelju sporazuma s RNO-om ili s potrošačem. Payeri žalbu agenciji s zahtjevom za prijenos sredstava na račun stambenih i komunalnih usluga. Ako postoji ugovor između RNC i Velike Britanije, agent prihvaća plaćanje. Prijenos sredstava obavlja se na zahtjev platitelja za navedene pojedinosti.

Kontroverzni trenuci

Voditelj MKD potpisao je ugovor o prijenosu plaćanja kod operatera i banke (o razmjeni podataka o informacijama). Koji se predmeti trebaju navesti na računu? Plaćanje mora sadržavati broj računa davatelja usluga. Ako dokument navodi pojedinosti o posebnom računu, banka neće moći prenositi sredstva.

Shema 5

Voditelj MKD sklopio je ugovor s davateljem telekomunikacijskih usluga za prikupljanje sredstava za korištenje antene koja nije dio kolektivne imovine. U primitku iz stambenih i komunalnih usluga taj se iznos prikazuje u zasebnoj liniji. Novac je prihvaćen i preko banke i preko agenta. U ovoj shemi, CC i davatelj usluga moraju koristiti posebne račune za transakciju.

Međutim, Savezni zakon o platnom prometu ne odnosi se na bezgotovinske transakcije. Stoga, ako potrošač prebacuje s računa, sredstva ulaze u Kazneni zakonik, koji već otplaćuje dug telekomunikacijskom operatoru. Ove dvije točke moraju biti zasebno napisane u ugovoru.

zaključak

Prihvaćanje komunalnih plaćanja putem posrednika nameće određene obveze prema agentima. Na primjer, za održavanje zasebnog računa za sve transakcije. Ako CM prihvati naknadu za usluge RSO-a putem vlastitih ulaznica ili preko drugog posrednika, onda postaje agent. Ako su posrednici u transakcijama odsutni, potrošači mogu platiti usluge putem banaka. U tu svrhu nije potrebno sklopiti zasebni ugovor. No, banke su zainteresirane za dobivanje nagrade. Stoga se pružaju informativne usluge uz naknadu.