Državne banke Rusije kao jamac stabilne ekonomije zemlje

Bankarski sustav Rusije je heterogen: uključuje velike i male igrače, kao i institucije u kojima je najvažniji pokazatelj državni udio. Koja je specifičnost rada kreditnih institucija, gdje prevladava volumen imovine pripada nadležnim tijelima?

Što je državna banka?

Kreditne institucije koje su u vlasništvu i pod kontrolom vlasti (na temelju vlasništva nad kontroliranim udjelom) jesu državne banke. Glavna funkcija takvih organizacija je kreditiranje važnih gospodarskih subjekata s gledišta nacionalne politike, kao i povezanih poslova ulaganja i namire. U pravilu, država banke ključ ruski usluga, strateški važnom sektoru gospodarstva koji utječu na položaj zemlje u međunarodnoj poslovnoj sceni i rad koji je teško kreditnih institucija sa privatnim kapitalom.

Vlada, koja ima svoje vlastite financijske institucije, vanjska trgovina vodi i uređuje najvažnije domaće industrije (kao što su poljoprivreda), ima politiku u dijelovima zemlje, upravlja ulaganja u nacionalne projekte. Postoji tako veliki broj jasnih kriterija za određivanje koji su banke - država. U Rusiji, takve institucije imaju ključnu ulogu u nacionalnom financijske politike.

Središnje banke. Tko je vlasnik središnje banke Rusije?

Centralna banka (Banka Rusija) je podvrsta državne kreditne institucije. Njegove funkcije - makroekonomska regulacija nacionalnog gospodarstva, nadzor nad radom financijskih institucija s vlastitim udjelom kapitala u međunarodnim monetarnim procesa, olakšavanja provedbe strateških programa razvoja zemlje. CB upravlja strateškim zlata i deviznih rezervi Država. Pravni status središnje banke Rusije, kako vjeruju stručnjaci, vrlo je dvosmislen. S jedne strane, ovlašteni kapital Centralne banke naše zemlje je vlasništvo federacije.

Istodobno, institucija je odgovorna za obveze države (ali ne obratno), djeluje na račun vlastitih prihoda. Ispada da je sa stanovišta zakona, središnja banka Rusije neovisna o vladi zemlje. Nije posve točno da je Banka Rusije tijelo državne vlasti. Ako se pridržavamo ove točke gledišta, država je daleko od apsolutnog opsega ovlasti za korištenje sredstava središnje banke u obliku zlatnih i deviznih rezervi. Ako, na primjer, vlada izražava takve namjere, središnja banka ima pravo podnijeti zahtjev međunarodnim pravosudnim tijelima.

CB: imovina u inozemstvu

Središnja banka posjeduje takozvane ruske banke - kreditne institucije, vodeće aktivnosti u inozemstvu. Među njima su Moskovska narodna banka (u Londonu), Ost-West Handelsbank (Frankfurt am Main), Eurobank (Paris). Stoga su banke Rusije s državnim sudjelovanjem u najrazvijenijim zemljama Europe.

Uloga financijskih institucija ove vrste je unaprijediti mehanizam namire i kreditnog poslovanja s inozemnim subjektima. Roszagranks mogu privući investicije za državu, što je korisno za gospodarstvo zemlje. U pravilu, profitabilnost takvih institucija (i iznos plaćanja od poreza na proračun) veća je od onih poslovnih banaka.

Najveće državne banke u zemlji

Sberbank iz Rusije (SB RF) najveća je kreditna institucija s državnim udjelom u imovini. Oko 60% dionica ove financijske organizacije pripadaju autoritetima, 40% - u javnoj nakladi. Ova državna banka Rusije uspostavljena je pod sovjetskim režimom, ali pokazatelj privatnog udjela u posjedu jedan je od najviših na tržištu.

Na primjer, imovina tvrtke Rosselkhozbank 100% je u vlasništvu Federalne agencije za upravljanje nekretninama (jedna od glavnih autoriteta u strukturi aktiva banaka). Drugi primjer velike kreditne institucije je VTB Bank. Agencija Federal Property Management posjeduje nešto više od 75% dionica ove institucije. Prilično velik udio, koji pripada vlasti, također je prisutan u Gazprombank.

Posebni status Vnesheconombank

Vnesheconombank (VEB) je kreditna institucija koja zauzima određeni položaj u bankarskom sustavu naše zemlje. Činjenica je da svoje djelatnosti obavlja bez dozvole i ne podliježe nadzoru, dok se ostale državne banke Rusije bave ovim fenomenima. Vnesheconombank je starija od 90 godina, a sa pravnog gledišta to je državna korporacija. Dužničke obveze su prihvatljive u praksi ove institucije. Razmatrane su mogućnosti suradnje između Vnesheconombank i druge kreditne institucije - Roseximbank (stvorene za potporu izvozu). Ako se ispostavi, tada će u rukama vlasti postojati alat za potporu vanjskotrgovinskom pružanju djelomičnih jamstava. Međutim, neki stručnjaci vjeruju da bi stari dugovi VEB-a mogli postati određena prepreka za ovu vrstu posla.

Stručnjaci: banke u državnom vlasništvu trebale bi biti višerazinski

Stručnjaci bankarskog tržišta primjećuju da razvoj bankarskog sustava zemlje treba imati jasna načela. Jedan od takvih stručnjaka vidi sustav podređenosti između kreditnih institucija različitih razina. Rosselkhozbank, kao i RDB i RRDB, predlažu se upućivanje na banke koje bi trebale biti na vrhu. Njihove se aktivnosti mogu povezati s financijskom ponudom investicijske politike zemlje, razvojem poljoprivrednog sektora.

Na "drugoj razini" - Sberbank, VTB, VEB i Eximbanku. Konkretno, funkcije ruski Vijeća sigurnosti, stručnjaci vjeruju, mora biti usmjereno oko problema vezanih uz štednju, te spriječiti širenje trgovačkih segmenata. Ruska državna banke „treći stupanj” na ideji stručnjaka mora biti univerzalna: .. Lend, sudjelovati u obavljanju plaćanja, itd stupanja ove kategorije banaka u prva dva, prema financijerima, moraju biti otporni na prepreke.

Učinkovitost državnih banaka

U posljednjih nekoliko godina, provode istraživanja vezana uz razvoj ruskog bankarskog sustava. U jednom od njih je otkriveno učinkovitost banaka, uključujući i države. Studija je također ispituje organizaciju i sa stranim sudjelovanje. Kreditnih institucija, u radu eksperata rezultati su bili podijeljeni u pet skupina: banke u državnom vlasništvu, uzimajući u obzir Vijeće sigurnosti Ruske Federacije, državne banke koje nemaju veze s Vijećem Ruske Federacije sigurnosti, privatne banke s centralnom uredu u Moskvi ili u St. Petersburgu, privatne banke u regiji, kao i podružnice stranih financijskih institucija.

Ispalo je da su najučinkovitije državne banke Rusije uključene u skupine s SB RF. Popis mnogih kriterija uključenih u studiju potvrdio je to. Najbliži tužitelji na mjerilu kvalitete posla bili su privatne banke iz Moskve. Međutim, učinkovitost Vijeća sigurnosti Ruske bila nešto niža od prosjeka za grupu od deset najvećih banaka u smislu imovine (ali još uvijek je viša od prosjeka za ovih pet skupina institucija).

Pouzdanost državnih banaka

Mnogi financijeri (i filistini) vjeruju da su ruske državne banke pouzdanije od privatnih. To, kako praksa pokazuje rad kreditnih institucija, u cjelini odgovara stvarnosti. Stručnjaci vjeruju da postoji mnogo prilično logičkih objašnjenja za to. Prvo, banke u državnom vlasništvu na štetu većeg povijesnog iskustva ima velike alate za širenje poslovanja u regiji i stječe povjerenje klijenta. Drugo, prema financijerima, vlada često sponzorira projekte koji nisu previše duboko u cost-benefit analize, što je apsolutno nije karakteristično za privatne kreditnih institucija. Treće, u državnom vlasništvu može priuštiti ljudi na nižoj razini plaća, što u općim povećanjem operativne učinkovitosti organizacija i konkurentni u odnosu na privatne banke.

Izgledi državnih banaka

Među nekim stručnjacima financijskog tržišta, teza je popularna da će udio sudjelovanja države u bankama postupno smanjivati. Međutim, umjesto da posjeduju imovinu institucija, vlasti će nastojati uvesti prave ljude u državna tijela. Tu je suprotno od stajališta da je smanjenje državnog vlasništva u bankarskom sustavu nema najizraženiji perspektive: slučaj specifičnostima pravnog okvira. Prema drugoj točke gledišta, transformacija će se provoditi ako se, zapravo, odraz formalni prijenos dionica (ili razmjena funkcija) između različitih državnih agencija. Od ostalih nijansi koje određuju izglede kreditnih institucija s državnim sudjelovanjem - udio središnje banke u upravljanju poslovnim bankama.

Postoji mišljenje o potrebi da se povuče iz kapitala Centralne banke privatnih financijskih institucija, kao CB položaj kao vlasnik je u suprotnosti s njegovom zadatku da nadgleda i rad u interesu gospodarstva cijele zemlje. Godina u kojoj je određena stopa može biti predmet za reformu državne banke Rusije - 2014, popis mogućih reformi vjerojatno da će biti objavljen na stranicama radova središnje banke ili specijalizirane medije.