Faktoring poslovanja banke: njihova suština i misija

Već dvadeset godina, u našoj su zemlji provedene operacije faktoringa. Oni predstavljaju kupoprodajnu transakciju od dobavljača koji je istodobno povjerilac, pravo da dobije dug od dužnika. Predmeti takvih odnosa mogu biti dobra ili usluge, kao i vrijednosni papiri, plaćanja na koja još nisu izvršena.

Factoring operacije su korisne svim stranama transakcije, jer dopuštaju dobavljaču da dobije dug, iako ne u cijelosti. Između banke i vjerovnik je sporazum prema kojemu je prvi kupac je dužan platiti dug od 80-90% od ukupnog iznosa, a pravo na povrat duga u cijelosti u budućnosti. Ekonomska dobit kreditne institucije čini razliku od 10-20%, zove se popust. U nekim slučajevima, uvjeti ugovora preuzimaju puni povrat duga vjerovniku, a banka zauzima komisija, čiji je iznos određen bilateralnim sporazumom.

faktoring bankovne operacije mogu se klasificirati prema vrsti. Jedan od najčešćih je unutarnji faktoring, odnosno postupak za stjecanje prava na potraživanje stanovnika zemlje. Ako je jedan od sudionika transakcije državljanin druge države, onda možemo govoriti o međunarodnom obliku. Uz otvorenu transakciju faktoringa, dužnik će biti obaviješten o prijenosu prava na naplata potraživanja u korist banke. Povjerljivi ili skriveni obrazac obavlja se bez poznavanja dužnika o prijenosu prava na potraživanje. Takav posao će koštati mnogo više. Plaćatelj prenosi sredstva u iznosu duga na račun klijenta za namiru, koji tada daje novčani iznos banke u visini utvrđenom ugovornim ugovorom.

U praksi podijelite faktoring operacije s pravom regresije i bez nje. Prema prvom tipu, banka može otkazati ugovor s dobavljačem i vratiti mu pravo na potraživanje u slučaju odbijanja kupca da vrati dug. Ako se neka operacija obavlja bez prava pribjega, faktor ne može zahtijevati od vjerovnika da vrati neplaćeni dug. Naravno, u većini slučajeva prednost se daje prvoj vrsti transakcija, jer to omogućuje smanjenje razine bankovni rizik. U pravilu, neprekidne transakcije se obavljaju kada je dužnik pravna osoba solventa sa stabilnim financijskim položajem.

faktoring poslovanje poslovnih banaka postaju sve raširenije, jer omogućuju kompenziranje privremenog nedostatka kružne imovine u sadašnjim aktivnostima gospodarskih subjekata. U uvjetima nedostupnosti zajma, primjerice, kada banke odbijaju iz jednog ili drugog razloga, faktoring postaje svojevrsna panaceja koja omogućuje očuvanje vlastitim sredstvima. No, kreditna institucija ne slaže se uvijek na zaključak takve transakcije. U razmatranju upravljanja aplikacija banke ispituje solventnost dužnika, njegove kreditne povijesti, potražnja za proizvodima na tržištu i mogućnost njegove primjene u kratkom vremenskom razdoblju. Provedeno je mnogo napornih i velikih radova, a to pokazuje sličnost faktoringa i kredita.

Često banka je prisiljena uskratiti dobavljača, ako dužnik ima velike dugove na raznim vjerovnicima, ili u slučaju spekulativne aktivnosti. Također faktoring tvrtke ne riskirati da se prava na zahtjeve duga pravne osobe koja se bavi proizvodnjom nespecifičnih robe ili ima fokus na uskom publike potrošača.

Faktoring operacije na suvremenom financijskom tržištu naše zemlje provode se gotovo u istoj količini kao na europskim tržištima međunarodne razmjene. I to privlači više stranih ulagača koji imaju velike količine novca nego što se nažalost domaći proizvođači ne mogu pohvaliti.