Čl. 819 Civilni kodeks: sudska praksa

Sadržaj ugovora o kreditu i njegov oblik uređuju se Čl. 819 i 820 Građanskog zakonika Ruske Federacije

Odredbe norme

U 1. dio čl. 819 Građanski kodeks Ruske Federacije opisuje suštinu ugovora o zajmu. U skladu s tim, bankarska ili druga financijska organizacija koja ima odgovarajuće ovlaštenje, obvezuje se da će zajmoprimcu osigurati ugovoreni iznos novca po uvjetima i u visini utvrđenoj ugovorom.

Druga stranka - dužnik - prihvaća, prema str. 1 tbsp. 819 Građanski kodeks Ruske Federacije, obvezu vraćanja primljenih sredstava i plaćanja kamata na njih.

Na odnose između dužnika i kreditne organizacije primjenjuju se pravila utvrđena parovima. 1 Ch. 42, osim ako nije drugačije predviđeno parom. 2. istog poglavlja ili ne proizlazi iz suštine sporazuma. Ova odredba popravlja n. 2 tbsp. 819 Građanski kodeks Ruske Federacije.

Značajke terminologije

Za označavanje sredstava koja zajmoprimac prima pod ugovorom o zajmu, u normativnim aktima središnje banke, u praksi i u posebnim publikacijama, uz izraz "kredit" koristi se i izraz "zajam". Te se riječi smatraju sinonimima.

Iz toga slijedi da se poslovi vezani uz izdavanje i otplatu kredita nazivaju kredit ili zajam. Ta se upotreba riječi povijesno razvija i provodi se tradicijom.

Naziv zajma za ugovor o zajmu ne ukazuje na to da djeluje kao neka vrsta ugovora o besplatnoj uporabi (članak 689. Kodeksa).

Različite značajke sporazuma

Analiza definicije ugovor o zajmu u umjetnosti. 819 Građanski kodeks Ruske Federacije dopušta nam zaključiti da je suglasan. To se razlikuje od ugovora o zajmu.

Sporazum postaje važeći u trenutku kada sudionici postignu pravni sporazum o bitnim uvjetima transakcije. Oni su fiksni u obliku utvrđenim zakonom.

Ove okolnosti uvjetuju prisutnost sljedećih osobitosti ugovora o zajmu:

1. Bilateralno vezujuća priroda. Zaključenje predviđenog sporazuma Čl. 819 Civilni kodeks (stavak 1), generira složenu obvezu, koja uključuje dvije jednostavne.
2. Odmazda. Ugovor o zajmu uvijek je težak, za razliku od zajma. Plaćanje kamata jedan je od bitnih uvjeta transakcije. klauzula 1 tbsp. 819 Građanski kodeks Ruske Federacije obveza zajmoprimca da plati ne samo glavni dug, već i postotak obračunatog iznosa sredstava isplaćenih sredstava.

Također se mora reći da svaka obveza koja proizlazi iz sporazuma djeluje kao osnova za nastanak drugog. U tom smislu, ugovor o zajmu tretira se kao kauzalna transakcija (poput ugovora o zajmu). U međuvremenu, u sporazumu o kojem se razmatra, ne postoji osnova za nastanak obveza dužnika koji prelaze opseg sporazuma.

Sudionici u transakciji

U prvom stavku Čl. 819 Građanski kodeks Ruske Federacije sadrži naznaku posebnog predmeta ugovora. Sudionici transakcije mogu biti, zapravo, dužnik i banka (druga kreditna) organizacija. Prvi je dužnik, drugi, odnosno, vjerovnik.

Kao potonje, samo one organizacije koje imaju licencu koju izdaje CBR mogu djelovati i imati pravo da se nazivaju kreditnom ili bankarskom strukturom.

Za razliku od zajma koji ima karakter potrošača i poduzetnički, ugovor o zajmu je isključivo poduzetnička transakcija.

Zajmoprimac može biti bilo koji pojedinac ili organizacija.

Obveze dužnika

Pri sklapanju ugovora, u skladu s Čl. 819 Građanski kodeks Ruske Federacije, nastaju obveze druge ugovorne strane. Slijed njihovih otplata slijedi iz suštine sporazuma. Ne može se izmijeniti sporazumom.

Na glavne obveze dužnika, prema Čl. 819 Građanski kodeks Ruske Federacije, treba uključivati:

1. Povrat iznosa koji je naveden u ugovorenom roku.
2. Plaćanje kamata na kredit. Njihova je vrijednost postavljena jednom na kraju transakcije.

Banka (kreditna) organizacija može ustanoviti dodatne obveze. Na primjer, dužnik ne bi trebao odustati od praćenja učinkovitosti financijskih i gospodarskih aktivnosti.

Ako je zajam ciljane prirode, dužnik je dužan potrošiti sredstva sukladno deklariranoj svrsi. U nekim slučajevima, banka može zahtijevati osiguranje kolaterala od dužnika.

Kao jedan od bitnih uvjeta predmet je sporazuma. To su akcije dužnika, s ciljem vraćanja primljenih sredstava. U tom pogledu, uvjet za otplatu dugova trebao bi biti prisutan u svim ugovorima o zajmu. Bez svoje koordinacije, sporazum se priznaje da nije sklopljen.

Značajke osiguranja sredstava

Kredit se može izdati samo u gotovini u gotovini ili gotovini. Valuta može biti strano ili nacionalno (rublje).

Devizne transakcije između ovlaštenih financijskih organizacija i rezidenata vezane uz primitak i povrat sredstava, plaćanje kamata i sankcija vrše se bez ograničenja.

U bankarskoj praksi razvijaju se razni načini kreditiranja. Kredit se može izdati jednokratno.

Prema općim pravilima navedenim u Uredbi Središnje banke br. 54-P u točki 2.1.1., Osiguravanje sredstava pravnim osobama i poduzetnicima obavlja se prenosu novca na račun zajmoprimca. Prijenos se može izvršiti bilo kojoj banci otvorenoj u bilo kojoj bankovnoj organizaciji.

Prema nekim stručnjacima, stopa stavka 2.1.1, navedene odredbe ne udovoljavaju u potpunosti s člankom 313 Građanskog zakonika, prema kojemu je dužnik može dodijeliti izvršenje obveza preuzetih u trećem licu.

Prilikom izdavanja sredstava „zaobilazeći P / dužnik”, dužnik, koji je, na primjer, dužnik iz ugovora o isporuci robe, na temelju ugovora o kreditu nameće bankarske strukture u skladu sa svojim obveze plaćanja za proizvode dostavljaju.

Klauzula 2.1.1 Pravilnika oduzima dužniku ovu mogućnost. To je, prema odvjetnicima, nerazumno ograničenje prava trgovaca.

Trenutak izdavanja sredstava

Ako je davatelj kredita otvoren u banci koja daje zajam, iznos se pripisuje, zaobilazeći korespondenciju. računa, putem internog knjiženja zbog obveza financijske institucije. Iz toga slijedi da se zajam može smatrati izdanim u trenutku kreditiranja sredstava na račun klijenta.

Ako se p / s otvori u nekoj drugoj bankovnoj strukturi, iznos se prenosi nalogom za plaćanje. U tom slučaju, trenutak kada je banka dužna otpuštati obvezu, treba odrediti pravilima o otplati obveza u naseljima prema uputama.

Kredit se može smatrati odobrenim kada se iznos uplaćuje na korespondentni račun bankarske strukture koja upravlja poslovima poravnanja klijenta zajmoprimca.

Kreditni zapisi

Praksa njihova pružanja vrlo je česta. Sporazum o izručenju račun kredit Sadrži jednu razliku od ugovora o standardnom obliku. Razlika između njih je da u prvom slučaju banka preuzima obvezu davanja kredita jednostavnim zadužnicama, čija ukupna vrijednost odgovara veličini obećanog zajma.

Sudovi su prvobitno vrlo negativno reagirali na arbitražni sud zaduživanje zadužnica. Sporazumi su često prepoznali kao nevaljani, jer na temelju Čl. 819 Civilni kod, brSamo novac, a ne vrijednosni papiri, može djelovati kao moderator sporazuma. Vrhovni sud je postavio pitanje jasnoće, prepoznajući sporazume o zaduživanju zaduženosti s relevantnim zakonodavstvom. Prema nalazima Suda, takvi su ugovori mješovite prirode.

Kreditna linija

Ova opcija odobravanja kredita preuzima obvezu banke da u budućnosti dostavi zajmoprimca sredstva koja ne prelaze ugovorene granice, bez posebnih pregovora.

Prema stavku 2.2 Uredbe Centralne banke br. 54-P, postoje dvije vrste kreditnih linija. Prvi se CB odnosi na svaki ugovor prema kojemu dužnik stječe pravo primanja i korištenja za određeno razdoblje novca u obavljanju bilo kojeg od sljedećih uvjeta:

1. Ukupni iznos iznosa ne prelazi ograničenje (maksimalni iznos) utvrđen ugovorom.
2. Tijekom trajanja ugovora, iznos paušalnog iznosa ne prelazi ograničenje propisano uvjetima ugovora.

Kao primjer ove vrste kreditne linije prekoračenje je na računu kartice, koji se dostavlja nositelju debitne kartice.

Drugi tip je ugovor, pod uvjetom da su oba gore navedena ograničenja utvrđena za dužnika.

Sporazum o pružanju kreditne linije može se kvalificirati kao okvir, u kojem se dogovore samo određeni bitni uvjeti budućih transakcija. Ostale odredbe, uključujući i klauzulu o ukupnom iznosu ugovora, stranke se mogu naknadno dogovoriti.

Gornje granice se smatraju nekom vrstom kvota u okviru koje zajmoprimac ima pravo zahtijevati od bankarske strukture izdavanje zajma, a kreditna organizacija zauzvrat preuzima obvezu izdavanja sredstava.