Upravljanje gotovinom u banci

Upravljanje bilo dinamično razvija kreditne institucije mora nastojati osigurati da je vrijednost banke približava maksimum, odnosno, banka čini dobit na određenoj razini rizika. S druge strane, upravljanje rizicima banka je složen proces koji uključuje upravljanje novčanog toka, stalnom praćenju vjerojatnosti rizika od gubitka i njegove prevencije od strane učinkovit servis, odabir kvalificiranog osoblja na redovne i vodećih pozicija provedbenim automatizirane procese.

Rizici banaka podijeljeni su u nekoliko glavnih skupina:

1. Financijski rizici, uključujući tržišne i valutne rizike, likvidnosni rizik, kamatni i kreditni rizik, rizik adekvatnosti kapitala, rizike bilance stanja, financijsko izvješćivanje.

2. Poslovni rizici, uključujući rizike financijske infrastrukture, pravne, tržišne.

3. Rizici hitnih slučajeva, među kojima su i politički, rizici bankarske krize u zemlji u kojoj se banka nalazi, a također iu inozemstvu.

4. Operativni rizici, uključujući lažne radnje osoblja ili kupaca, rizici tehnoloških kvarova, odabrana strategija i interni sustav kreditne organizacije.

Najteže upravljati su rizici od hitnih slučajeva, jer često nastaju spontano i ne mogu se predvidjeti, pogotovo ako ih neki imovina banaka su u drugoj zemlji. Na primjer, zabrana poslovanja s depozitima u drugoj zemlji poništava upravljanje novčanim tokovima koje je neka banka morala primiti. Ostali rizici mogu i trebaju biti umanjeni za uspješan rad.

S obzirom na činjenicu da su glavne aktivnosti banke kao što su akumulacija sredstava i njihova rezerviranja u obliku zajmova, posuđuje se značajan udio u bankarskim rizicima. Uključuje vjerojatnost da zajmoprimac neće vratiti dug u potpunosti, vratiti samo dio svog posla ili izvršiti povrat sredstava s kršenjem rokova.

Među kreditima, postoje rizici od beskrupuloznosti privatnih klijenata, ne-povratak sa strane korporativnih klijenata, kao i rizike da će država izgubiti sposobnost plaćanja svojih obveza (suverena).

Upravljanje kreditnim rizikom podrazumijeva:

- upravljanje kreditnim portfeljem banke, čija se načela odražavaju u relevantnoj politici u obliku plana raspodjele kreditnih sredstava itd.;

- izvršenje kredita funkcije (krediti treba vratiti, donijeti dobit i potražiti na tržištu);

- stalno praćenje kvalitete kreditnog portfelja;

- dodjelu loših zajmova i razvoj mjera za njihov povratak;

- smanjenje kreditnih rizika zbog minimiziranja pretjerano velikih kredita jednoj ili drugoj osobi, regiji ili čak zemlji, stvaranju rezervacijskog sustava za moguće gubitke itd.

Uz osiguranje otplate kredita, banka mora prikupiti sredstva za depozite, jer na trošak vlastitih sredstava, ostvaruje se samo mali dio zajmova. Kako bi se učinkovito upravljala novčanim tijekovima potrebno je analizirati opće gospodarske trendove i prijedloge konkurenata da se uspostave stope na depozite, atraktivno za kupce da imaju dobru reputaciju, posuditi novac na međubankarskom tržištu, kako bi se zadovoljile zakonske uvjete za izdavanje vlastitih vrijednosnih papira, to je prednost da ulažu gotovinu primio je, na primjer, u stock ili valuta tržišta, i drugi.

upravljanje novčani tokovi banka je složen proces, krajnji rezultat koji bi trebao biti optimalan struktura ravnoteže, Pružanje dobiti na potrebnoj razini rizika i usklađenost s postojećim propisima i zakonima.