Osobni financijski plan: značajke kompilacije, preporuke i primjer

Ovaj članak će vam reći kako stvoriti osobnu financijski plan.

Što je financijsko planiranje?

Financijsko planiranje počinje s činjenicom da morate znati svoju početnu točku. To jest, trebate razumjeti točku A, u kojoj se nalazite. Ne može se pretpostaviti, nagađati ili izvući iz uma, ona mora biti određena samo na jedan način - saznati svoje brojeve, to jest koliko novca i gdje ćete potrošiti.

Ako sastavljate osobni financijski plan, ne možete ga planirati, a da ne znate što imate. Nije važno u koju svrhu štedite: automobil, stan ili izlet - morate organizirati sve i voditi evidenciju.

Izrada osobnog financijskog plana

Da biste upravljali sredstvima, morat ćete izraditi 2 tablice. Možete provesti osobni financijski plan u Excelu ili nekom drugom programu ili nacrtati tablicu na širokom papiru.

Prva tablica će uključivati ​​vaše troškove. Treba podijeliti u nekoliko stupaca. U njemu možete slikati svaki dan ili zapisati broj plaća svakog mjeseca (ispod je tablica uzorka gdje se trošak izračunava prvog dana svaki mjesec), unesite kategorije troškova u susjedne stupce. Ne možete napisati sve troškove u zajedničkom "hrpu", jer ako računate ukupni trošak, nećete dobiti ništa. Ako uzmete određene kategorije, na primjer, koliko ste potrošili u kafiću, darovima i odjeći, to će doprinijeti razumijevanju, u pravom smjeru u kojem se krećete ili ne.

Zato uzmite glavne kategorije (na primjer, home fondove, poreze, održavanje automobila, hranu, odjeću, lijekove, zabavu, djecu, školarinu itd.) I zapišite ih u tablici. Posljednja kategorija je "Miscellaneous". Ova se tablica može lagano prilagoditi iz mjeseca u mjesec, možda neke stavke koje ćete očistiti ili dodati.

Računovodstvo troškova

Kada širite stol, započnite dnevno ili mjesečno pisati koliko novca troši u jednoj ili drugoj kategoriji. Na primjer, osobni financijski plan, sastavljen u nastavku, uključuje samo 4 kategorije, što je jednostavan ilustrativni primjer. Do kraja mjeseca iznenadit će se na slici koju ste dobili i shvatit ćete gdje ide novac, zašto nemate dovoljno za ništa i ne možete akumulirati određeni iznos da biste postigli financijski cilj.

Na kraju mjeseca trebate upisati ukupni iznos troškova za svaku kategoriju. Analizirajte je, shvatite jesu li potrošeni adekvatni iznosi za različite potrebe. Zatim morate unijeti ukupnu potrošnju mjesec ili godinu dana.

Računovodstvo prihoda

Zatim morate napraviti istu tablicu kao i troškove, gdje ćete upisati svoje prihode. Vaš zadatak je zabilježiti primitak dobiti, budući da će ta tablica biti temeljena na vašem osobnom financijskom planu.

Stvorite i tablicu, napišite datum u stupac. Ako prihod za vas nije svaki dan, onda napišite brojeve u stvari. U susjednim stupcima zapišite izvore prihoda, kao što su stipendije, alimentacija, plaća, honorarna, slobodna i slično. Zapišite iznose koji dolaze k vama. Na kraju mjeseca morate izračunati ukupni iznos vašeg prihoda.

usporedba

Zatim morate usporediti svoju potrošnju s prihodima. Ako preostala sredstva premašu trošak, tada imate određeni iznos. Nadalje, osobni financijski plan i dalje se provodi kao alat za postizanje cilja. Gledajući unaprijed, morate zapisati sve svoje financijske ciljeve za tekuću godinu i distribuirati preostali iznos. Morate razumjeti je li taj novac dovoljan za postizanje cilja.

Ako taj iznos nije dovoljan, vratite se na prvu tablicu. Trebate optimizirati svoje troškove. Pogledajte popis troškova: može li se nešto izrezati ili ukloniti bez da se ozlijedi? Ne ograničavajte se samo na hranu, odmor i zabavu, samo pokušajte pronaći više povoljnih opcija za vas. Osobne upute osobnog financijskog plana nisu priložene. Sve što trebate sastaviti i uređivati ​​pojedinačno, za sebe. Prema tome, ako smanjite troškove, tada se količina preostalog novca povećava kako bi se postigao cilj.

optimizacija

Ako ste optimizirali sve svoje troškove i živjeli tako optimalno da nema nigdje drugo, postoji samo jedna mogućnost - povećavajući svoj prihod.

Zahtjevi za osobni financijski plan su jednostavni: morate primiti više nego trošiti. Vjeruj mi, to se događa obrnuto. Povećajte svoj dohodak povećanjem učinkovitosti ili pronalaženjem dodatnog izvora prihoda:

1. Povećana učinkovitost. Ova stavka zahtijeva samoorganizaciju i računovodstvo za svoje vrijeme. Planirajte svoj dan, riješite se vanjskih podražaja, ako vaša stopa ovisi o količini posla. Pokušajte učiniti više nego inače, ali nemojte pretjerati.
2. Potražite dodatnu zaradu. Možete naći posao u freelancingu, uzeti dodatno plaćeni sati na poslu ili zaraditi dodatni novac tijekom vikenda i slobodnog vremena ako imate snagu i želju.

Uzorak osobnog financijskog plana

Ispod je tablica na primjeru freelancera. Nije uzeta kao osnova za takve troškove poput liječnika, darova i tako dalje, ali ih morate uključiti. Primjer osobnog financijskog plana u programu Excel je lakši, ali možete koristiti posebne plaće ili besplatne programe.

Ukupan iznos: 269990.

Plan prihoda

Već je rečeno kako izraditi osobni financijski plan za svoje troškove. Sada dajte primjer prihoda istog slobodnjaka koji godišnje troši 270 tisuća rubalja:

Ukupni iznos: 575900 rubalja.

Postizanje financijskog cilja

Očigledno, naš besplatni profesor ima još 305 tisuća rubalja. Ako želi stan za 1,2 milijuna rubalja, treba samo četiri godine da ostvari svoj financijski cilj. Osobni financijski plan pomaže ne samo praćenju prihoda, već i značajnom optimiziranju.

Ostvarivanje vaših ciljeva

Kada odlučite poboljšati situaciju s vašim novcem, vaš prvi korak trebao bi biti sjesti i napraviti popis financijskih ciljeva koje biste željeli postići. Pregledajte i popunite svoj popis dok ne budete sigurni da su to ciljevi koje zaista želite.

Tada izradite jasne planove za postizanje svojih financijskih ciljeva. Prekinite ove planove u konkretne izvedive korake koji će vam omogućiti postizanje vaših monetarnih ciljeva, a vi ste već na dobrom putu.

U sljedećem koraku morate odrediti neke prioritete. Vjerojatno ćete imati puno novca, ali nećete se moći usredotočiti na sve svoje financijske ciljeve odjednom. Možda želite najprije raditi na nekim brzima da dobiju zamah. Možete se usredotočiti na jedan veliki monetarni cilj ako predstavlja problem koji dominira vašim životom (na primjer, dobivanje posla ili iznošenje duga po kreditnim karticama).

Koliko brzo želite nešto poduzeti, bez obzira na to koliko su mali prihodi, morate početi. Nikada nećete postići financijske ciljeve bez ikakvog stvarnog napora.

Ako su vam ciljevi jasni i definiran je vaš akcijski plan, točno znate što trebate učiniti. Najvažnije je početi. Svaki od ovih koraka je od velike važnosti pa ih ne propustite. Zajedno vam jamče uspjeh u novcu.

Put do uspjeha

Većina ljudi koji se odluče preuzeti odgovornost za svoju financijsku neovisnost, napraviti skok i na početku ceste ostvariti neki pravi napredak. S vremenom, nažalost, počinje stagnacija. Imamo toliko interesa u životu da je vrlo lako zaboraviti na naše financijske ciljeve. Postavili smo se zadatke. Poduzimamo neke korake kako bismo ostvarili naše financijske ciljeve. I oduševljeni smo početnim uspjehom. No, uskoro ćemo naći zaposlenje negdje drugdje i malo paziti na ono što, iskreno, treba biti u prioritetu. Usredotočimo se na druge aktivnosti i jednostavno ne razmišljamo o planovima.

A kad prestanemo razmišljati o njima, počinjemo ih odgoditi. Onda one stvari koje mi stvarno trebamo učiniti, jednostavno ne žele to učiniti! Nema smisla. Ali to je istina.

Istina je da najveći dio stvarnog posla koji trebamo učiniti da bismo ostvarili naše financijske ciljeve dosadno je u najboljem slučaju. Možda nećete oduševljeno očekivati ​​posao bilo koje vrste, ali ćete doživjeti nešto zadovoljstvo što ste to učinili!

Druga prihvaćena praksa opisana je u velikoj knjizi Brian Tracy pod nazivom "Jedite žabu". Naslov knjige i njezina ideja slijede od odgovora na pitanje: "Kako je bolje jesti žabu?" Odgovor: "Brzo".

Najvažnija ideja je da optimizirate zadatke koje stvarno trebate učiniti, ili će se objesiti preko glave sve dok to ne učinite. Izvedite ih brzo i na prvom mjestu.

Ovo načelo vrijedi za većinu života, ali financijski to znači da ne plaćate račune ni bilo što drugo, odgađajte ga samo zato što se to bojiš. Nevjerojatno je koliko pritisaka postizanje ovih zadataka uklanja iz vašeg uma i što daje radost. Važno je ponoviti sebi: "Jedite ovu žabu. Jedite ovu žabu. Jedite ovu žabu. " Zatim idite na zadatak koji trebate izvesti i samo to. Razmislite o tome kako napraviti jedan financijski korak pri vrhu popisa ili blizu nje i od samog početka dobiti ono što želite. Ako to učinite, vaš financijski uspjeh bit će gotovo zajamčen, jer će vaša svakodnevna postignuća potaknuti nepokolebljivu motivaciju za nastavak djelovanja.

motivacija

Pretpostavimo, primjerice, da želite spremiti 3000 rubalja mjesečno ili dodati dodatnih 3000 mjesečno za plaćanje kreditne kartice. Umjesto da uključite samo taj iznos, dajte sebi raspon, recimo, od 2500 do 3200 rubalja mjesečno. Prema riječima Maure Scott, pomoćnog profesora marketinga na Sveučilištu u Floridi, prisutnost raspona je više motivirajuća, jer smo ga percipiraju kao ostvarivima i složenima. Postoje dvije psihološke sile koje su temelj naše motivacije da se pridržavaju dugoročnog cilja. Što je teže postići cilj, više ćemo biti nagrađeni osjećajem zadovoljstva ako uspijemo. Ali, vjerojatnije je da ćemo uspjeti i biti razočarani.

Ali u ovom i šarmu. "Ako je to previše lako, to ne izgleda kao cilj, ali istodobno, cilj mora biti postavljen unutar sposobnosti osobe", kaže Scott. Čak i ako ste dosegli nisku granicu, ipak ste postigli svoj cilj i nećete se osjećati A ako radite više da biste došli do vrha raspona vaših ciljeva, dobit ćete veći osjećaj uspjeha.

To je ono što radi u stvarnom životu. Sada znate provesti svoj osobni financijski plan. Pregledajte popis financijskih ciljeva s pisanim planovima kako biste ih postigli. Svakodnevno napišite popis važnih zadataka, uključujući i ono što namjeravate učiniti na ovaj dan kako biste povećali svoje financije. Zatim postavite jasnu predanost da učinite ono što je na vašem popisu prioriteta, kako biste bili važni i odmah poduzeti akciju, čak i ako to znači da morate "jesti ovu žabu"!