Posudba na potrošačke kredite. Prekomjerno rastvaranje potrošačkih kredita s nepodmirenim obvezama

U mnogim domaćim financijskim institucijama postoji servis pod nazivom "refinancing potrošačkih kredita". Taj je postupak, u pravilu, korisno za klijenta i banku. Uostalom, omogućava dužniku poboljšanje uvjeta servisiranja duga, a zajmodavac ne dopušta da transakcija bude dospjela. Neke banke refinanciraju ne samo svoje transakcije, već i svoje konkurente, tako da od njih uklanjaju dio portfelja.

Tri glavna razloga za posuđivanje

To se prije svega odnosi na velike zajmove izdane dulje vrijeme. To je hipoteka i zajmovi osigurani motornim vozilima. Banke predlažu kreditiranje kredita potrošača u slučajevima gdje postoji velika vjerojatnost da mogu postati problematični. Tada financijske organizacije daju ustupke kupcima i pristaju na novi sporazum sa smanjenjem stope (ako je moguće) ili produženjem roka.

Ako razmatramo situaciju s gledišta klijenta, onda bi trebao misliti na refinanciranje, kada se nakon nekog vremena pokazalo da se zajam nije izdavao po najpovoljnijim uvjetima. Nakon što je uplatio dio duga i dokazao svoju solventnost u praksi, zajmoprimac ima pravo očekivati ​​određenu lojalnost.

Drugi razlog zašto možete koristiti uslugu "on-kreditiranje potrošačkih kredita" prevelika je isplata. Nažalost, ponekad klijent jednostavno ne računa svoje snage, niti se okolnosti mijenjaju tijekom vremena, a ne na bolje. I ispostavilo se da uvjeti izgledaju dobri, ali zasluga je toliko tereta osobi s kojom se doslovce prevladava od posljednjih sila. Zatim ima smisla ponoviti pregovore o transakciji dulje vremensko razdoblje ili promijeniti raspored plaćanja tako da su oni u mogućnosti da dužnik.

Treći razlog je želja za promjenom vjerovnika. Ako se klijent poslužuje u drugoj banci, prima tamo plaće, koristi druge usluge, tada je moguće da će se on ponuditi i ponovno kreditirati korisničke zajmove. Naravno, uvjeti novog ugovora ne bi trebali biti lošiji od prethodne, inače će postupak izgubiti značenje.

U kojim je bankama ova usluga dostupna?

Mnoge banke bave se refinanciranjem "stranih" zajmova. Prije svega, ovo se odnosi na velike institucije sustava, kao što je Sberbank. Na kreditiranje potrošačkih kredita također se nudi svojim klijentima na rubu likvidnosti i vanjskim zajmoprimateljima. Potonji može izdati transakciju samo ako nema kašnjenja u trenutnom.

U VTB banci, na posudbi potrošački kredit je također moguć. Ovdje, kao u Sberbanku, sretni su dati novac za klijenta da zatvori "stranac" posao na račun njih.

Čelnici na području refinanciranja

Osim gore navedenih financijskih institucija, javno nudi drugima borrowers izdati na pozajmljivanje za potrošačke kredite "Alfa-Bank". Institucija se pozicionira kao lider u ovom području aktivnih operacija i pruža mogućnost da se stanovništvo riješi transakcija koje se izvršavaju u nepovoljnim uvjetima izdavanjem novih. Ako vjerujete oglašavanju, ova institucija je spremna za doslovno refinanciranje bilo kojeg duga, od obroka do hipoteka. No, u stvarnosti to je uglavnom pitanje velikih potrošačkih kredita. Vodeći, kao i uvijek, hipoteka i druge vrste dugoročnih zajamčenih kredita.

Uvjeti pružanja usluge

Oni u pravilu odgovaraju onima na snazi ​​za slične proizvode u vrijeme transakcije. Tako, na primjer, u Štedionici ponovno kreditiranje hipoteke ponuda za razdoblje do 20 godina. Situacija je slična u VTB i Alfa-Bank. Kamatna stopa na novu transakciju ovisit će o visini, kao i o odnosu s klijentom. Dakle, Sberbank nudi povlaštene uvjete refinanciranja za zaposlenike poduzeća koja su ovdje servisirane na projektima plaća. U prosjeku iznosi od 14 do 16 godišnje u nacionalnoj valuti.

U VTB-u, interes je nešto veći (od 17 godina), ali proces pomirenja i razminiranja je brži. Svi zapisi pobijedili su voditelja u tom smjeru - Alfa-Bank. Predlaže ponovno izdavanje hipoteke na samo 12,2 godišnje.

Kako je refinancing potrošačkih kredita?

Ako je osoba čvrsto odlučila refinancirati svoj dug, prva stvar koju treba učiniti je primijeniti s prijavom u ustanovu u kojoj planira izdati novi posao. U pravilu, dobivaju se potvrda o plaći (šest mjeseci ili godinu, ovisno o zahtjevima banke) i putovnicu. Ponekad budući vjerovnici traže dokument o stanju duga i kvaliteti transakcijskog servisiranja. Neki od njih samostalno zatraže ove podatke iz ureda za kreditnu povijest.

U sljedećoj fazi, banka koordinira klijent s novim zajmom za otplatu tekućeg računa i izvješćuje o svojoj odluci. U slučaju kada je pozitivan, dužnik obavještava o predstojećoj transakciji svoje banke (bez njegovog pristanka refinanciranje nije moguće) i potpisuje ugovore.

Dokumenti izrađeni u procesu posudbe

Pored obrasca zahtjeva, koji klijent podnosi u fazi odobravanja, nužno je sklopljen ugovor o zajmu. Za razliku od konvencionalnih transakcija, svrha izdavanja sredstava bit će otplata zajma u drugoj banci. Na zahtjev vjerovnika može se dodatno formalizirati ugovor o osiguranju. To vrijedi samo ako je transakcija osigurana hipotekom (nekretnine, automobil ili drugo).

Neki vjerovnici ne zahtijevaju osiguranje kolaterala, što znatno smanjuje troškove postupka, osobito kad je riječ o kreditima automobila. Pri refinanciranju transakcije osigurane nekretninama morat ćete obnoviti ugovor o hipoteku. Obično je to povezano s dodatnim troškovima, budući da je ovjereno.

Prekomjerno rastvaranje potrošačkih kredita s nepodmirenim obvezama

Ako se transakcija servisira u skladu s uvjetima ugovora, neće biti teško refinancirati ga. Inače, situacija je za zajmove s prekinutim obvezama. Ako je dužnik priznao kašnjenje u jednoj banci, tada će morati učiniti sve kako bi dokazao svoju solventnost drugoj.

Stoga je malo vjerojatno da će se zajamčiti na dospjele poslove (osim u okviru restrukturiranja unutar iste financijske institucije). Banka je zainteresirana za kvalitetu svog kreditnog portfelja. Dakle, može se susresti s klijentom i izdati novi posao za isplatu postojećeg dospjelog duga, ali pod uvjetom da je uvjeren u njegovu solventnost. Stoga je kreditiranje na problemski kredit u načelu moguće, ali u određenim uvjetima (na primjer, izvršavanje nekoliko "kontrola plaćanja" za trenutnu transakciju).

Što bih trebao obratiti pažnju na dužnik?

Nakon što se odlučila na potrebu za posudbom, prije nastavka izravne registracije potrebno je ponovno pročitati postojeći sporazum. Ako, pod uvjetima, dužnik u prijevremenu otplatu mora platiti ozbiljnu kaznu u banci, onda možete odmah zaboraviti na refinanciranje. Nakon što je izdao novu transakciju, klijent će biti prisiljen platiti u cijelosti na trenutnoj. A to će značajno povećati iznos duga, tako da će koristi biti vrlo sumnjive.

Između ostalog, potrebno je pažljivo pročitati novi ugovor, tako da njezini uvjeti više nisu robovni. Ako, nakon pažljive analize, klijent razumije da je za njega profitabilan, morate se odmah pomaknuti od misli do akcija.