Državna banka. Banke s državnim sudjelovanjem

Državne banke Rusije imaju zanimljivu povijest i specifičnosti rada u uvjetima naše zemlje. Pogledajmo kako je struktura odnosa odnosa između vlade i bankarskog sektora.

Središnja banka i Državna banka: Relacija koncepata

U filistinskom okruženju ponekad se identificiraju pojmovi "Centralna banka" i "Državna banka". S jedne strane, ne postoji posebna pogreška: "Središnja banka" je državna banka, u cijelosti u vlasništvu vlasti. S druge strane, postoji još jedno uobičajeno tumačenje riječi "državna banka" - to je komercijalna kreditna institucija čiji kontrolni udjel (više od 50% dionica) pripada državi (obično u obliku vlade). Druga interpretacija obično se koristi u ruskom tisku i novinarstvu. Suvremene velike banke s državnim sudjelovanjem - VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Zauzvrat, nevladine organizacije ("komercijalne") bit će kreditna institucija, kontroliranje interesa koji pripada pojedinci (jedan ili više).

Zašto je "središnja banka" nazvala državnu banku? Uglavnom zato što on, kao mjerodavna institucija, izdvaja od komercijalnih kreditnih institucija, upravlja izdavanje novca, regulira nacionalni financijski sustav, općenito rješava zadatke, uglavnom koji nisu vezani za ekstrakciju profita, već je u neposrednoj blizini funkcija države.

Država i ne-država: glavne razlike

Veličina državnog udjela u vlasništvu banke samo je formalna osobitost. Državne banke i komercijalne institucije za kreditiranje međusobno se razlikuju zbog mnoštva drugih pokazatelja - uvjetovanih, u pravilu, praksom. Možemo razlikovati sljedeće. Državna banka najčešće nudi zajmovi s nižom kamatnom stopom, nego od privatnih financijskih institucija. Razlog tome je povlašteni radni uvjeti koje jamči vlada.

Nitko ne daje takvu povlasticu komercijalnoj instituciji i prisiljen je nadoknaditi gubitke kroz veće kamatne stope. Državnih banaka niže kamatne stope na depozite nego u privatnim ustanovama, a to je također razumljivo: prvi su tradicionalni povjerenje stanovništva, a drugi su prisiljeni da privuku obrtnog kapitala. U državnom vlasništvu, u pravilu, su fleksibilniji u formiranju tarifne politike na hipoteke zbog smanjio rizik (što je posljedica označen pogodovanja ponuđena od strane vlade).

Povijest: državne banke Ruskog Carstva

Pojava državnih banaka nije povezana s razdobljem socijalizma, kada je država kontrolirala sve, uključujući i kreditne institucije. Bankarski sustav s glavnom ulogom države u Rusiji ima dugu povijest. Prototip suvremenih banaka u državnom vlasništvu bile su tzv. Državne institucije (koje su se pojavile u 18. stoljeću). Među poznati - „bankovni kredit” (osnovan 1733.), „Banka kredit” za plemstvo i „banke za trgovinu i trgovce” (kako se pojavila u 1754-im). Zanimljivo je da su sve tri institucije suočene s "lošim dugovima" i uništene jer nisu mogli vratiti zajmove koje su dali.

Krajem 18. stoljeća pojavile su se državne banke da su prihvaćeni depoziti (sigurni blagajni) pojavili praksu akumulacije kapitala na račun depozita. Godine 1786. osnovana je "Državna zemaljska banka", gdje počinju raditi prototipovi današnjih hipoteka. Prvi transferi novca u Ruskom Carstvu pojavili su se početkom XIX. Stoljeća. Počele su voditi "Državnu komercijalnu banku". Sredinom stoljeća, kreditne institucije aktivno su privatizirane, smanjen je udio prisutnosti moći u njima. Do početka dvadesetog stoljeća bilo je manje od deset državnih banaka u Rusiji, oko 50 privatnih financijskih organizacija, nekoliko stotina zajedničkih financijskih asistenata i tisuće malih partnerstva. Nakon revolucije 1917. godine, sustav kreditnih institucija prošao je veliku reorganizaciju.

Povijest: državni bankarski sustav u SSSR-u

Boljševici su proglasili ekskluzivni monopol nad moći bankarstva. Komercijalne kreditne institucije nacionalizirane su. Vodeća financijska organizacija u zemlji bila je Narodna banka RSFSR-a, koja je bila odgovorna Narodnom povjerenstvu za financije, zabrana rada stranih struktura. U prvih nekoliko godina sovjetske vlasti, kreditne institucije dobile su neku nezavisnost, ali krajem dvadesetih godina njihovo je djelo postalo podskup nacionalnog planiranja. Postojala je "Državna banka SSSR", unutar partije kontrolu nad izdavanjem kredita, prihvaćanje depozita.

Sredinom 20. stoljeća u SSSR-u je bilo vrlo malo kreditnih institucija. Glavni su bili "Državna banka", "Stroibank", "Vneshtorgbank", kao i štedne banke. U godinama perestrojke, postojale su neke tvrtke financijskog sektora - „ICB”, „Zhilsotsbank”, „Agroprom” i „štedionice”. Osnovana je kreditna institucija za usluge vanjskotrgovinskim naseljima - Vnesheconombank. Do početka devedesetih, pojavili su se zakoni koji su stvorili bankovni sustav koji je bio blizak modernim stvarnostima.

Povijest: državne banke u suvremenoj Rusiji

Zakon „o bankama i bankarstvo aktivnost Ruske Federacije”, usvojen nakon raspada SSSR-a, utvrđeno je da postoji „središnja banka”, ima „štedionice”, kao i neovisne trgovačke objekte. Potonji bi mogao raditi na temelju licence središnje banke, imali pravo postaviti kamatne stope i obavljati transakcije s valutom. Broj takvih ustanova rastao je poput kvasca, svake godine pojavljuju se nekoliko stotina. Financijska stabilnost tih "banaka u žurbi" ostavila je mnogo da bude željena, mnogi su bili uništeni. Najstabilniji su, međutim, banke u državnom vlasništvu u Rusiji.

Povijest: glavna državna banka u zemlji

"Sberbank" - državna banka, smatrana vodećim u Rusiji, pozicionira se kao institucija koja ima više od jednog stoljeća i pol vremena: 1841. godine, odlukom cara Nikole I, štedionice su se pojavile u Rusiji. Njihov rad postao je "oglašen" među državnim podanicima, objasnili su im prednosti depozita. U razdoblju prije revolucije, nekoliko milijuna štedne knjige, u zemlji je bilo nekoliko tisuća štedionica. Usprkos teškim preobrazbama u prvim godinama izgradnje socijalizma, blagajni su uvelike pomogli gospodarstvu zemlje. Pogotovo tijekom Velikog Domovinskog rata, kada bi građani mogli pomoći ispred rublja, a zatim vratiti uništeno gospodarstvo.

Štedionice postojao prije reforme bankovnog sustava u kasnim 80-ih - to je kad je došlo do kreditna institucija sa poznatim imenom - ‘štedionice’, državu, unatoč tržišnim trendovima restrukturiranja. Prva bankomata pojavila se. Uglavnom zahvaljujući infrastrukturi razvijenoj u sovjetskim vremenima, "Sberbank of Russia" postao je vodeća kreditna institucija u zemlji.

Korištenje državnih banaka za gospodarstvo

Socijalistička vremena su gotovi, sada naša zemlja gradi kapitalističku ekonomiju. Čini se da nije važno koje su banke u državnom vlasništvu, a koje posjeduju određene dionice u vlasništvu. Ipak, među ekonomistima postoji stajalište da to nije tako. Činjenica da su interesi privatnih banaka, u pravilu, ne uvijek poklapati s nacionalnim: potonji podrazumijeva da monetarna procesi nisu previše opterećeni gospodarstvo i stanovništvo primiti odgovarajuću uslugu za kredite i depozite. Poslovne banke zauzvrat vode brigu o dobitima, a društvena uloga u njihovom shvaćanju blijedi u pozadinu. Oni su zainteresirani za napuhavanje inflacije, što potiče potražnju za novcem, rastuće kamatne stope i povećanje priljeva spekulativnog kapitala u banke. Gospodarstvo zemlje i socijalna stabilnost mogu biti popraćeni kriznim pojavama. To nije u interesu vlade i ne treba većina građana. Stoga, kako bi se održala stabilnost u zemlji, potrebne su ruske banke u državnom vlasništvu. Prisutnost takvih nije u suprotnosti s načelima tržišnog gospodarstva: državne banke imaju značajnu ulogu u razvijenim zapadnim zemljama.

Negativna uloga državnih banaka za gospodarstvo

Postoji stajalište o kojem se nanosi štetu od aktivnosti državnih banaka do nacionalnog gospodarstva. Prije nekoliko godina, stručnjaci su analizirali bankarske sustave nekoliko desetaka zemalja za odnos između rada državnih banaka i proračunskog deficita (tj. Razine javnog duga). Pokazalo se da su obveze vlasti o vanjskim kreditima manje u zemljama u kojima su kreditne institucije uglavnom privatne.

Kada banke s državnim sudjelovanjem igraju vodeću ulogu, državni dugovi u prosjeku iznose 45% BDP-a. U zemljama u kojima dominiraju komercijalne financijske organizacije, obveza za inozemno zaduživanje niža je za 7%. Proračunski deficit, međutim, nešto je veći u državama u kojima dominiraju privatne kreditne institucije, ali ne mnogo - oko 0,4% BDP-a.

Državne banke u inozemstvu: njemačko iskustvo

Njemačka - zemlja u kojoj državne banke su vrlo različite u praksi njihovih aktivnosti iz privatnog, unatoč činjenici da je u drugoj vrsti institucije - većine. Glavni zadatak koji je povjeren njemačkim državnim bankama je kreditiranje projekata koji su značajni za cijelo gospodarstvo. U njemačkim banke u državnom vlasništvu može izdati kredit, a atraktivna za posao: stopa reda 1,5-2% godišnje. Zanimljivo je da su strani investitori mogu računati na tim uvjetima, samo trebate pokazati kreditnoj instituciji da je projekt je u stanju stvoriti značajan broj radnih mjesta i da će imati koristi gospodarstvo Njemačke.

U njemačkim državnim bankama, bez obzira koliko se zvučalo sjajno, zajmovi bez interesa, pa čak i oni koji se ne mogu vratiti pod određenim uvjetima. Sve ove činjenice pokazuju da je crta razdvajanja između vrstu „državne banke” i kreditne institucije privatnog vlasništva u razvijenom kapitalističkom Njemačkoj je mnogo izraženiji nego u Rusiji.