Što je saniranje banaka? Sankcija banke: što učiniti s deponentima

U 2013. - 2014., mnoge ruske banke, središnja je banka ukinula licencu. To nije samo izazvalo paniku među štedišama, nego je pogodilo i druge kreditne institucije. Kupci su počeli povlačiti sredstva čak i iz financijski stabilnih banaka. Tada je prvi put dugo vremena riječ "sanation" zvučala vrlo glasno. Koji je postupak za spremanje kreditne institucije od strane države? U ovom članku ćete saznati što je sanitarna banka.

definicija

Skup postupaka usmjerenih na obnovu financijskog stanja - rehabilitaciju banke. Što to znači? Ako je moguće izbjeći stečaj financijske institucije, uprava banke će biti prebačena na osiguranje depozita (DIA). Sanitacija je korisna za klijente koji su položili polog, jer vam omogućuje spremanje svih uloženih sredstava. Ako banci opozove licencu, DIA može vratiti samo dio vrijednosti pologa. Ali ako postoji investitor koji će kupiti cijelu kreditnu instituciju, pravne će osobe također imati koristi, budući da se i dalje mogu služiti u organizaciji. Novi vlasnik koristi cijeli kompleks mjera za restrukturiranje obveza i uklanjanje nelikvidne imovine. To je sanacija banaka. Ali to je vrlo rijetko. Ako rupa u bilanci odgovara količini imovine, tada ništa neće biti učinjeno.

Rehabilitacija se provodi ako:

- banka je značajna za gospodarstvo zemlje ili određene regije ("Solidarnost" u regiji Samara);

- kreditna je institucija stabilna, ali suočena s privremenim nedostatkom likvidnosti zbog panike stanovništva (Gazenergobank).

Odluku donosi CBR. Nadalje, Agencija za osiguranje štednih uloga (DIA) provodi privremeno upravljanje bankom sve dok imovina nije prenesena u drugu financijsku instituciju. Također će se dodijeliti sredstva za vraćanje likvidnosti i plaćanja obveza. Ponekad DIA uspijeva vratiti uznemirenu banku samostalno. Ali najčešće morate tražiti investitore. Trebao bi biti pouzdana financijska institucija s pozitivnim iskustvom iscjeljenja u prošlosti. Ukupno nadoknadiva banka može dobiti kapital od tri izvora: od središnje banke, DIA-e i privatnog investitora. To je sanacija banaka.

Pozitivni aspekti

Postupak oporavka pomaže pojedincima i pravnim osobama da zadrže svoje depozite u cijelosti. U slučaju stečaja poduzeća izgube svu svoju štednju, a obični građani dobivaju samo iznose do 700 tisuća rubalja. Sanitacija vam omogućuje da u potpunosti vratite aktivnosti financijske institucije. Dodatni kapital omogućuje spremanje poslova i brzo uklanjanje trenutnih problema.

Koja je korist investitora?

Država štedi samo jake ili regionalno važne banke. Razvoj poslovanja i povećanje povjerenja u investitora iz lokalnih institucija uvelike je olakšano bankovnim sanitarnim uvjetima. Što to znači? U zamjenu za uložena sredstva, financijska institucija prima dio kapitala, proizvodnu liniju organizacije, infrastrukturne kapacitete i bazu korisnika. Svi ovi podaci koje će investitor moći koristiti za sinergiju s drugim aktivnostima.

postupak

Razlog rehabilitacije stvarna je prilika da se obnovi solventnost banke. Postupak za oporavak ne smije biti duži od 1,5 godina. Ako je u roku od tri godine podnesena druga prijava u stečajnom slučaju, banka se ne može ponovno poslati na sankciju.

Nakon što je zahtjev zadovoljan, arbitražni sud najavljuje natječaj za sudjelovanje u postupku povrata. Glavni smjerovi za vraćanje solventnosti banke: odgođeni otplata izdanih obveznica, uz smanjenje u%, izdavanje novih vrijednosnih papira, davanje dodatnih zajmova, produljenje prethodno primljenih zajmova itd. Povlašteno pravo sudjelovanja u rehabilitaciji su zajmodavci, vlasnik banke i njezini zaposlenici.

Bankovna sanitacija: što učiniti s deponentima

Važno je zapamtiti da će tijekom postupaka za vraćanje financijskog stanja organizacije sve fondove klijenata biti zadržane. Banka prima dodatni kapital, koji bi trebao biti usmjeren na uklanjanje svih tekućih problema likvidnosti. Ranije u školama, jaki studenti pomogli su slabima. Sada se ista praksa primjenjuje u bankarskom sektoru. Stoga, najvažnija stvar u ovoj situaciji nije panika. Čak i ako menadžment izjavi da privremeno "zamrzne" sva sredstva, investitori će moći vratiti novac, ali to će potrajati neko vrijeme.

Važno je razlikovati pojmove "sanitarni" i "bankrot". U drugom slučaju, DIA jamči otplatu sredstava građana u iznosu do 700 tisuća rubalja. Prema Zakonu o osiguranju pojedinačnih depozita s ruskim bankama, isplate trebaju početi 14 dana nakon povlačenja odobrenja banke. Ali u praksi, vrijeme će proći mnogo više. I točka ovdje nije ni da DIA ne može odmah vratiti depozite s obećanim velikim interesom. Mnogo će više vremena potrošiti na analizu financijskog stanja i sastavljanje registra deponenata.

Poduzeća i IP neće moći vratiti svoje depozite. Prema Federalnom Zakonu o insolventnosti kreditnih institucija, takvi su zahtjevi ispunjeni nakon plaćanja obveza prema pojedincima, DIA i Centralnoj banci pod uvjetom da financijska institucija još uvijek ima sredstva. Stoga je tako važno da se pojavi investitor koji može vratiti solventnost organizacije.

Iako su prošle godine opozvale mnoge licence banke, dionice Agencija još uvijek ima novca. Ako novac istekne, Centralna banka će osigurati dodatno financiranje, budući da je prethodno izdala nacionalnu valutu. Devalvacija rublja mogla je teško pogoditi nositelje deviznih depozita. Iznos njihove depozita uzimajući u obzir kamate će premašiti 700 tisuća rubalja. Vlasnici depozita rubalja, iako će moći vratiti svoju štednju, ali do tog vremena bit će uvelike amortizirani. Stoga, u ovom slučaju, možete savjetovati sljedeće: na prve naputke snažne devalvacije valute, obratite se bankovnom uredu uz zahtjev za "razbijanje" depozita na nekoliko dijelova. Čak i bolje - ponovno oblikovati dio doprinosa rođaku. U obavljanju bezgotovinske transakcije ne možete odbiti jer zapravo ne preuzimate valutu iz banke.

Što će se sljedeće dogoditi?

Po završetku reorganizacije novi investitor samostalno odlučuje hoće li zadržati brand, poslovni model i tim zaposlenika ili razviti sve od nule. Najčešće se mijenjaju. Središnja banka ne može na bilo koji način utjecati na ovu odluku.

Rehabilitacija banaka 2014

U nadolazećoj godini, najveća je panika bila vijest o uvođenju privremene uprave u jednu od najstarijih kreditnih institucija u zemlji. Radi se o JSC "Baltic Bank" (St. Petersburg). Sanitarizacija financijske institucije započela je u kolovozu 2014. Da bi se vratila likvidnost, središnja banka je najprije izdvojila 10 milijardi rubalja. DIA je održala natječaj za sudjelovanje u postupku povrata kreditne institucije "Baltic Bank". Sanitacija traje pet mjeseci. Novi proces ulagača Alfa-Banke. Tijekom tog vremena mnogi klijenti već su doživjeli pozitivne promjene u aktivnostima organizacije. Brand i poslovni model ostali su nepromijenjeni. No, kupci sada mogu povlačiti sredstva s dodatnih 5000 Alfa bankomata bez provizije. Mreža ureda neće se brzo rekonstruirati. Uprava je također uvjerila da će se kamatne stope na depozite i ugovore o zajmu ostati nepromijenjene sve do isteka njihove valjanosti. Ranije, Alfa-Bank je sudjelovala u oporavku Sjeverne riznice. Nakon obnove, ova je financijska organizacija likvidirana i pridružena investitoru. Ista sudbina očekuje "baltičku banku". Sanitacija će se provoditi na štetu proračunskih sredstava u iznosu od 57 milijardi, koju je ulagač primio pod povoljnim iznosom od 0,51%.

Najnovije vijesti

11./19/2014 postalo je poznato da je DIA preuzela funkcije privremenog upravitelja u upravljanju grupom GROWTH. Uz kreditnu organizaciju istog naziva, ona obuhvaća još četiri institucije: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. U listopadu 2014. Središnja je banka preuzela procjenu financijskog stanja holdinga, čiji rezultati pokazuju potrebu za uvođenjem mjera za sprečavanje stečaja. Sada, DIA razvija planove za oporavak od svake od pet kreditnih institucija. To jest, što je sankcija bankarske skupine.

rezime

Ako banka igra važnu ulogu u gospodarstvu zemlje ili se suočava s privremenim nedostatkom likvidnosti, središnja banka može započeti postupak poboljšanja organizacije. U ovom slučaju, DIA preuzima ulogu privremenog upravitelja. Paralelno s financijskom analizom najavljuje se natjecanje ulagača, što bi moglo vratiti solventnost organizacije. To je sanacija banaka.