Restrukturiranje kredita: što je to? Kako napraviti restrukturiranje kredita?

U životu mogu postojati slučajevi kada je teško platiti nedavno posuđene zajmove, ali je gotovo nemoguće. Svaki dužnik zna što može prijetiti: tužba, popis imovine

Restrukturiranje kredita: što je to?

Prilikom uzimanja zajma, praktički nema dužnika, ne želi se suočiti s osobnim bankrotom, kada nije moguće platiti kreditnim obvezama. Ali, nažalost, svake se godine povećava postotak nepodmirenog duga, pa se mnogima postavlja fer pitanje: kako možete smanjiti zajmove i smanjiti teret duga? Nažalost, mnogi još uvijek ne znaju za postupak smanjenja kamata i kazni. I mnogi postavljaju takvo pitanje kao restrukturiranje zajma. Što je to? Svrha postupka je obnova ugovora o zajmu, u kojem se pregledavaju konačni uvjeti plaćanja i kamate. Ne bi se trebalo miješati s refinanciranim dugom! Kada postoji restrukturiranje zajma, ugovor se može ponovno potpisati samo u financijskoj instituciji u kojoj je dug preuzet, a kada refinanciranje - u bilo kojoj drugoj banci.

Značajke restrukturiranja

Program zajmova za restrukturiranje je univerzalan, ali glavni razlog za njegovo pokretanje je prisutnost propuštenih plaćanja i delinkventnih ugovora. Uostalom, kada refinanciranje, takve nijanse mogu biti razlog za odbijanje, ali oni su samo dobrodošli u restrukturiranju. Štoviše, prisutnost kaznenog duga glavni je razlog za pregled uvjeta ugovora s dužnikom. Banke su neprofitni sudski postupci, koji nose značajan gubitak vremena i povećanje kreditnog portfelja. U nekim slučajevima povećani kreditni portfelj nosi automatsko smanjenje pokazatelja banaka, a oni zauzvrat smanjuju rejting institucije.

Glavni razlozi za restrukturiranje

Ponovno potpisivanje ugovora su:

1. Gubitak posla od strane zajmoprimca.
2. Niže razine dohotka.
3. Teška bolest dužnika ili članova obitelji.
4. Ostali valjani razlozi koji su značajno utjecali na pad prihoda.

Prednosti restrukturiranja

Na primjer, kada postoji restrukturiranje duga na kredit u Sberbanku, prednosti za uznemirujućeg dužnika su očite:

1. Sposobnost održavanja pozitivne kreditne povijesti, uz manje delinkvencije.
2. Sposobnost spriječavanja tužbi koje će uvelike utjecati na psihičko i emocionalno stanje dužnika.
3. U slučaju financijskih poteškoća, ponovno potpisivanje ugovora često pruža priliku ne samo zadržati pozitivan ugled, već i uštedjeti novac. Potpisivanjem profitabilnijeg ugovora s manje kamata (banke su to vrlo neodlučne, samo u "najtežim" slučajevima).
4. Izbjegavanje osobnog bankrota uspostavljanjem novih plaćanja i rokova plaćanja prihvatljivih objema stranama.
5. Restrukturiranje duga od strane zajam u Sberbanku pruža mogućnost da se u potpunosti riješite nastalih kazni i kazni.
6. Izbjegavajte komunikaciju i prisilnu naplatu dugova izvršnih izvršnih vlasti.

Glavne vrste restrukturiranja kredita

Trenutačno postoji nekoliko vrsta revizija kreditiranja u sklopu programa restrukturiranja, i to:

1. Produljenje, ili promjena roka za vraćanje zajamčenog iznosa. Na primjer, zajam je preuzet za razdoblje od 5 godina. Nakon produženja, konačni datum povrata promijenjen je na 7 godina, a mjesečna isplata je smanjena.
2. Promjena valute kredita. To nije najpopularniji način za ruske banke, ali ipak, zbog gospodarske situacije, sve se više koristi. Odobrena je samo za vjerovnike u dobroj vjeri, pod uvjetima prihvatljivim objema stranama. U ovom slučaju zajam izdan u američkoj / europskoj valuti zamjenjuje se rubalja uzimajući u obzir stopu i postojeće kamate.
3. Mogućnost primanja "praznika za odmor". Takvu relakciju uživaju zajmoprimci koji su privremeno izgubili posao za razdoblje od 3 do 6 mjeseci. Da biste primili ovu uslugu, morate se prijaviti u banku odgovarajućom prijavom, nakon čega se zajmoprimac ne može privremeno platiti kamate, već samo iznos glavnice. Kazna se ne broji.
4. Puno ili djelomično otkazivanje obračunanih kazni i kazni.
5. Smanjenje kamate na zajam. Koristi se rijetko i samo za pouzdane i dokazane zajmoprimatelje.

Prednosti restrukturiranja duga

U slučaju financijskih poteškoća, moguće je provesti bezbolan postupak ponovnog potpisivanja ugovora s najpovoljnijim uvjetima. Restrukturiranje kredita: što je to? To je prvenstveno žalba banci s relevantnom prijavom s zahtjevom za preispitivanjem uvjeta ugovora o zajmu. Na primjer, pisanjem zahtjeva za restrukturiranje kredita, Sberbank (uzorak će dobiti zaposlenik podružnice), morat ćete navesti razlog takvog žalbe. Ako banka otkrije razlog poštovanja, potpisat će ugovor s vama na manje uštedne uvjete.

Opći postupak za izvršenje restrukturiranja

Pri primjeni i podnošenju postupka restrukturiranja postoje opća pravila za sve financijske institucije koje se mogu malo razlikovati. Prije restrukturiranja kredita morate pripremiti sljedeći paket dokumenata:

1. Putovnica građanina Ruske Federacije.
2. Zahtjev za restrukturiranje zajma Sberbank, uzorak koji će vam dati rukovodilac ustanove.
3. Izvornik radne knjige s napomenom o otkazu ili smanjenju plaće.
4. Bilješka o plaći 6 mjeseci od posljednjeg radnog mjesta.
5. Obvezni izvorni certifikat od službe za zapošljavanje u četvrti, koji treba sadržavati podatke o datumu registracije i iznosu mjesečnih naknada (ako ih ima).
6. Suglasnost supružnika za restrukturiranje duga.

Sva ova lista dokumenata je neophodna kako bi se osiguralo da je banka zadovoljna privremenim invaliditetom dužnika i da je na pozitivan način odlučio pitanje restrukturiranja zajma. Ono što postaje jasno o stanju nadležnog pristupa svim fazama prikupljanja dokumenata i potpisivanju odgovarajućeg ugovora.

Kada je potrebno podnijeti zahtjev za restrukturiranje kredita

Kada nastane problematični dug, odmah potražite pomoć od najbliže velike grane vaše banke. Ako takva mogućnost ne postoji, trebate nazvati telefonsku liniju i telefonski razgovor objasniti situaciju. Najvjerojatnije ćete biti poslani u regionalni središnji ured, stručnjaka za kreditne dugove, s kojima ćete nastaviti nastaviti dijalog. Najvažnije je primijeniti na banku radi pregleda ugovora o zajmu do trenutka kada se formiraju velike delinkvencije i primjenjuju se kazne. Unaprijed je velika vjerojatnost da se ugovor o najpovoljnijim uvjetima za zajmoprimatelja preispita, bez novčane kazne i kazni.

Ako se pojave financijske poteškoće, odmah se obratite najbližem uredu za pomoć. Sami banke nisu zainteresirani za akumulaciju dugova problema i naknadne parnice.

Restrukturiranje loših dugova

U slučaju. ako su vaši dugovi postali problematični i kamate i kazne već su postignute, banke vam mogu ponuditi restrukturiranje, ali s malom značajkom. Prilikom restrukturiranja loših dugova, banke nenamjerno otpuštaju novčane kazne i kazne, pa pokušavaju platiti cijeli iznos u ugovoru o zajmu. Prilikom potpisivanja pazite na to. S vašim neslaganjem, banke ponekad idu u susret zajmoprimcima, smanjuju ili potpuno otpuštaju novčane kazne i kazne. U ovoj fazi banke nude restrukturiranje, kao posljednji korak prema dužniku prije podnošenja dokumenata od strane suda.

Restrukturiranje potrošačkih kredita

Ova vrsta restrukturiranja najpopularnija je na domaćem kreditnom tržištu. Postupak restrukturiranja potrošačkih kredita vrlo je jednostavan, ne zahtijeva dodatne dokumente, a banke ih prate prstima. Za potrošačke kredite uključuju se: kreditne kartice, iznosi preuzeti na opremu i druge male robe vrijedne do tisuću dolara. Većina restrukturiranih ugovora odnosi se na zajmove specifične za potrošače za male potrebe kućanstava.

Postupak restrukturiranja je jednostavan, banke spremno idu na sastanak, a što je najvažnije - dužnik se ne može odgoditi odlukom o tome. Uostalom, prije što se obratite financijskoj instituciji, bolje uvjete možete pružiti.