Izračunavanje rente za kredit: primjer

Prvo pravilo pri registraciji zajma je adekvatno procijeniti vlastitu solventnost, tako da plaćanja tijekom vremena ne postaju opterećena dužniku. Ali u ovoj fazi ponekad se pojavljuju poteškoće, jer nisu svi ekonomski obrazovani kako bi pravilno izračunali potrebne proračune. Da bi se olakšao zadatak, ovdje se prikupljaju sve moguće metode za izračunavanje rente na kredit, koje se može koristiti za planiranje vlastitog proračuna.

Isplata mirovina ishellip-

Prije praktičnog dijela proučavanja problema, treba se upoznati s teorijom. U ekonomskoj teoriji, isplata mirovine jedan je od načina mjesečnog plaćanja zajma, kada njegov iznos ostaje nepromijenjen tijekom cijelog trajanja zajma.

Ovom metodom otplate zajma, platitelj istodobno plaća i obračunatu kamatu i dio glavnice. No, u pravilu, u početku, mjesečna rata uglavnom se sastoji od kamata na zajam. Stoga, prilikom izračuna isplata renta na zajam, možete vidjeti da ova metoda povrata nije vrlo korisna za zajmoprimce.

Klasifikacija rente

Ovisno o dodatnim uvjetima zajma, isplate rente podijeljene su u male skupine. Njihova klasifikacija je vrlo raznolika, no neke vrste rente više se ne nalaze ili su iznimno rijetke u popisu bankarskih usluga.

Vrste anuiteta:

• Fiksni - nepromijenjeni tijekom trajanja zajma.
• Valuta - iznos plaćanja može varirati ovisno o fluktuacijama na deviznom tržištu.
• Indexable - može se podesiti prilagodbom trenutne razine inflacije.
• Varijable - plaćanja variraju ovisno o razini profitabilnosti financijskog instrumenta.

Mehanizam za izračunavanje rente na zajam ovisi o vrsti. Međutim, za kreditiranje potrošača najčešće se koriste fiksne anuitete.

Prednosti i nedostaci isplata mirovina

Izračunavanje rente na zajam obično se vrši prije izvršenja. Stoga je važno znati je li uopće valjalo napraviti bilo kakve izračune, ili je bolje odmah odabrati drugu banku za dobivanje kredita. Da biste utvrdili, morate procijeniti sve prednosti i nedostatke isplata mirovina.

prednosti:

• nepromjenjivost iznosa i datuma izvršenja plaćanja tijekom cijelog razdoblja zajma;
• pristup gotovo svim zajmoprimateljima, bez obzira na njihovu financijsku situaciju;
• mogućnost smanjenja plaćanja, prilagođenog inflaciji.

Za mnoge je ljude prikladna metoda otplate kredita jer znajući točan iznos mjesečnog doprinosa, lakše je planirati obiteljski proračun. Međutim, sa stajališta ekonomskih koristi, ima nekoliko značajnih nedostataka.

nedostaci:

• ukupni iznos preplata je znatno veći nego kod diferenciranog načina otplate duga;
• složenost prijevremenog otplata;
• nemogućnost ponovnog izračuna ako zajmoprimac želi vratiti zajam prije roka.

Ako uzmemo u obzir primjer izračuna rente za kredit, odmah postaje jasno da je bankama korisno izdavati zajmove klijentima. Međutim, neki ne trude profit, pa pružaju zajmoprimcima povoljnije uvjete kreditiranja. Važno je napomenuti da među mikrofinancijske organizacije nema takvih tvrtki. Stoga, pri izradi zajma uvijek se koristi metoda otplate duga.

Kakva je isplata zajma?

Ako uzmete u obzir komponente plaćanja anuiteta, možete vidjeti da je podijeljena na dva dijela. Prva fiksna kamata na zajam, drugi dio glavnice. I iznos obračunate kamate obično prelazi iznos koji ide na otplatu kredita.

Tijelo kredita uspoređuje se s kamatama na njemu samo usred općeg roka zajma. Nadalje, iznos koji otplati glavni dug počinje rasti, postupno premašujući iznos uplata za korištenje zajma. Kao što je ranije spomenuto, ovo nije korisno za zajmoprimce, osobito kada je riječ o dugoročnim kreditima.

Metode za izračunavanje mjesečne isplate zajma

U stvari, vrlo je jednostavno izračunati točan iznos uplate. A to se može učiniti na nekoliko načina. Koristeći barem jedan od njih, možete usmjeriti predstojeće isplate i procijeniti kako će "banke" biti bankovni zajam.

Metode za izračunavanje plaće za anuitet:

• ručno pomoću formule;
• pomoću programa Microsoft Excel;
• na web stranici banke uz pomoć kalkulatora kredita.

Svaka od metoda izračuna s pravilnom primjenom dat će točan iznos koji je jednak predstojećem iznosu plaćanja. Stoga, ako postoji sumnja u ispravnost izrađenih izračuna, može se provesti izračunavanje rente na drugi mogući način.

Formula izračuna

Izračun kamate na zajam za isplate rente, bez obzira na odabranu metodu izračuna, izrađuje se pomoću posebne formule. Kreditni kalkulatori, mobilne aplikacije i drugi softver čine točne izračune, počevši od nje.

Opći oblik ove formule je sljedeći:

AM = О * p / 1 - (1 + pz)^-s,

gdje je:

AP - mjesečna isplata mirovina;

O - iznos glavnice duga;

ps - mjesečna kamatna stopa banke;

s je broj mjeseci u razdoblju kreditiranja.

Znajući formulu, možete sami napraviti potrebne izračune. Dovoljno je samo zamijeniti izvorne podatke potencijalnog kredita umjesto slova, te obaviti potrebne matematičke izračune pomoću uobičajenog kalkulatora. No, kako bi se izračunati otplata kredita po renta isplata je postala najučinkovitija, neka je uzmemo u obzir uz primjer.

Primjer izračuna

Pretpostavimo da je dužnik u banci uzeo zajam u iznosu od 50 000 rubalja za razdoblje od 5 godina. Prema uvjetima ugovora o zajmu, godišnja kamatna stopa na zajam je 20%.

Na temelju formule, trebate znati mjesečnu kamatnu stopu za izračune. Banke rijetko ukazuju na ovu brojku u ugovoru o zajmu, stoga je potrebno pronaći sami. Da biste to učinili, upotrijebite sljedeću formulu:

ps = P / 100/12,

gdje je:

P - godišnja kamatna stopa.

Izračun:

ps = 20/100/12 = 0.017.

Poznavajući sve početne podatke, možete početi pronaći naknadu za anuitet za zajam. Izgleda ovako:

AP = 50.000 * 0.017 / 1 - (1 + 0.017)^-60 = 1336,47 rubalja.

Izračunavanje isplata renta za kredit u programu Excel

Excel nije samo veliki stol. U njemu možete napraviti veliku količinu izračuna, znajući samo koje formule trebate koristiti. Da biste izračunali anuitet u programu Excel, postoji posebna funkcija - PLT. Da biste je pravilno upotrebljavali, morate postupati na sljedeći način:

1. Ispunite početne podatke (iznos, kamate i razdoblje posudbe u stanicama B2, B3, B4, respektivno).
2. Izradite raspored otplate po mjesecu (A7-A_n).
3. Napravite stupac "Plaćanja na zajam" (B7 - B_n).
4. Nasuprot prvog mjeseca u stupcu "Plaćanja na zajam" upišite formulu

= PLT ($ B3 / 12- $ B $ 4- $ B $ 2) i pritisnite Enter.

Rezultat izračuna prikazan je crvenom bojom u tablici sa znakom ";". To je normalno, jer će dužnik dati taj novac u banku, a ne da ga primi. Formula za izračunavanje anuiteta zajma u programu Excel omogućuje vam izračunavanje i tako da su vrijednosti pozitivne. Pomoći svojim zaposlenicima u banci za nekoliko minuta može napraviti i ispisati raspored plaćanja zajmoprimateljima, štedi vrijeme.

Da biste ispunili sve mjesece, trebate protezati stanicu s formulom do kraja rasporeda otplate. Ali budući da se plaćanje rente ne mijenja s vremenom, brojevi u stanicama bit će isti.

Dvaput provjerite podatke, možete koristiti kredit kalkulator isplate rente. On je na web stranicama svih banaka koje izdaju kredite s metodom otplate. Trebate iste sirovih podataka, kao i za prethodnih metoda izračuna za korištenje kalkulator kredita. Oni trebaju se staviti u određenim područjima za punjenje. I onda program će učiniti sve izračune za nekoliko sekundi, dajući mogućnost procjene potencijalnog zajmoprimca iznos primljene i pažljivo razmišljati o dolasku kredit.