Računi u banci: vrste i karakteristike. Kako otvoriti bankovni račun

Do danas malo ljudi zamišlja svoje živote bez plastičnih kartica i depozita. Sve monetarne transakcije prolaze kroz bankarske organizacije radi lakšeg i poboljšanja kvalitete života. Glavna stvar je vješto koristiti račune, a onda će plastična kartica postati snažan alat u vašim rukama. Postoje mnoge vrste njih, od kojih će se, zapravo, raspravljati u ovom članku.

Instrument modernog čovjeka

Prvo, trebate razumjeti što je značenje bankovnog računa u izrazu. Prije svega, to je sustav koji akumulira ne-novčana sredstva poduzeća i građana, kao i financije u gospodarskim aktivnostima. Kako bi izvršili novčane transakcije, u pravilu, korisnici otvaraju različite vrste računa u banci, koji imaju pravni status. Oni su izvor financiranja i različite aktivnosti za svakog klijenta. Otvaraju se ovisno o namjeni građana.

klasifikacija

U banci postoje sljedeće vrste računa:

1. Računi za namiru potrebni su za obavljanje gospodarskih djelatnosti. Uz njihovu pomoć pripisuju se sredstva, nagodbe s izvođačima i dobavljačima, razne transfere, transakcije s kreditom, kao i plaćanja i plaće zaposlenicima. Otvaranje računa za namiru banaka može biti i poduzeće, a pojedinačna osoba za realizaciju monetarnih poslova koja su izravno povezana s njihovom gospodarskom aktivnošću.

2. Transit. U pravilu se koriste za izračunavanje izvoznih prihoda koji se mogu prodati ako su uvjeti ugovora ispunjeni. Taj se račun može nazvati privremenim. Otvara se kao dodatak valuti.

3. Trenutni. Potrebno je za obične građane ili za komercijalne organizacije. U pravilu, prima novac, koji se može povući, koristeći bankomat ili bankovni blagajni.

4. Depozitar. Zaključen je ugovorom i namijenjen je za pohranu sredstava.

5. Zajam - koristi se za zajmove izdane korisnicima s povratnim računom.

6. Valutni račun u banci. Potrebno je za financijske transakcije kada rade s sredstvima zastupljenima u stranoj valuti. Uz to, lako možete plaćati robu i prenositi sredstva za određene usluge.

7. Kartica. Služi za prijenos sredstava putem bankovne kartice.

Vrste računa otvorenih u banci mogu se registrirati i numerirati. To se također mora uzeti u obzir. Prvo otvoreno, u pravilu, prema standardnom paketu. Rad s njima je nemoguće bez iznošenja dokumenata koji dokazuju identitet. Brojevi se koriste za maksimalnu zaštitu dokumentacije i novčanih sredstava svakog klijenta. Da biste otvorili takav račun, morate upotrijebiti određeni kôd, digitalni kôd koji skriva sve podatke podnositelja zahtjeva. Taj kod poznat je samo odabranim zaposlenicima banke i klijentu banke. Shema registriranih i numeriranih računa raširena je u švicarskim bankama i najpouzdaniji je.

Posebni računi u bankama za kratko razdoblje

Ako trebate otvoriti račun na neodređeno vrijeme, upotrijebite rok pologa. U pravilu, otvara se od jednog mjeseca do dvije godine. Moguće je i duže. Plaćanje možete zatražiti u bilo kojem trenutku, ali riskirate gubitak akumulirane zarade. Tu je i račun na banci potražnje, gdje možete staviti određenu količinu novca na bilo koji dan i povući ga u prvoj potrebi. Kada ga otvorite, trebali biste znati da kamate naplaćuju najmanji iznos. Do danas možete otvoriti račune u američkim dolarima, eurama, kao i ruskim rubilima. Uz pomoć višekratni depoziti možete pretvoriti valute u drugi. Vrlo je pogodno za one koji putuju često ili odlaze na poslovna putovanja u inozemstvo.

Strana valuta

Pod tekst novčanica u stranoj valuti treba shvatiti, priznat zakonsko sredstvo plaćanja, na relevantne strane države. Ako su novčanice povučene iz opticaja ili ograničena u optjecaju - ne može biti pozvan u stranoj valuti. Valuta računa je izrađen za potrebe prijenosa i namire sredstava. Osim toga, tu je depozit ili depozit za pohranu na raspolaganju financija. Depoziti razabrati bankovni kupca na temelju formalnih ugovora. On navodi da je stranka, koja je iznos novca dobio od investitora ili obveze investitora da bi povrat novca za plaćanje kamata po stopi predviđen ugovorom.

Izračun kamata

Osim toga, razlikuju se i bankovni računi po obračunu kamate. Postoji nekoliko vrsta. Prva je mjesečna. Dobit je dodana glavnom depozitu jednom mjesečno. U drugom slučaju, kamatna stopa obračunava se deponentu na kraju razdoblja, dodajući u puni iznos depozita. Treća mogućnost koju možete odabrati prilikom polaganja kvota je kvartalno. Vi ćete dobiti kamate iz depozita svaki tjedan, tri mjeseca ili čak šest mjeseci. Već ovisi o banci ili određenom pologu koji ste odabrali. Uvijek je potrebno zapamtiti da ste otvaranjem bankovnog računa obvezni platiti minimalni doprinos. Svaka financijska institucija je različita i varira od stotinu rubalja do nekoliko stotina tisuća. No, u većini slučajeva iznos ne prelazi 10 tisuća ruskih rubalja.

Što je račun za namiru?

Prema trenutnom zakonu, otvaranje bankovnog računa ne mora, međutim, pruža izvrsnu priliku za obavljanje bezgotovinskih plaćanja u nekoj PI. Drugim riječima, sve novčane transakcije obavljaju na ovaj način, s obzirom na pravo na osnivanje vlastite tvrtke, dok je beskoristan bez obvezuje kupaca. Ako imate vlastiti račun, možete u potpunosti sudjelovati u poslovnim aktivnostima. To se može otvoriti u bilo kojoj banci, bez obzira na mjesto registracije prebivališta ili teritorija kojoj se nalazi poduzeća. Ako SP zatvara ili otvara bankovni račun, potrebno je obavijestiti poreznog ureda, te u roku od deset dana, najkasnije u roku. Dakle, poduzetnik mora biti na posebnom obrascu da pisanu izjavu, koja se šalje carinarnici. Ako ste već klijent financijske institucije, također je potrebno kako bi se spriječilo poreza, što ukazuje na koji banka tekući račun otvoren registracije kao FE.

Na sklapanja ugovora (u vrijeme stvaranja / c) trebate znati da je bankarski institucija dužna je prihvatiti i kreditne kese novca na raspolaganju. U isto vrijeme financijske institucije imaju pravo raspolagati novcem koji su u svom tekućem računu. Razgovarajmo o tome detaljno.

Regulatorni okvir, ili Što treba obratiti posebnu pozornost

Za početak uzimamo u obzir obveze banke prilikom sklapanja ugovora:

1. Neprekidno plaćanje sredstava pravodobno.
2. Plaćanje kamata zbog činjenice da financijska institucija koristi sredstva klijenta. Poštivanje uvjeta, koji su određeni ugovorom i plaćanje na kraju svakog tromjesečja;
3. Provedba transakcija s korisničkim računima, sukladno zakonu.

Ako namjeravate otvoriti račun kod banke (IP), obratite pažnju na činjenicu da financijske organizacije nemaju pravo otkriti transakcije koje su izvršene na njemu. Oni su odgovorni za povjerljivost svakog klijenta. Informacije o svaku novčanu transakciju mogu primiti samo vlasnik ili njegov predstavnik. Ako ste otvorili račun kod banke za LLC, banka može pružiti zaposlenicima državnih tijela za provedbu zakona ili drugih službenika informacije koje ih zanimaju. Ali! Samo u onim slučajevima, koji su predviđeni važećim zakonima.

Stoga, otvaranjem računa za namiru u financijskoj instituciji, potrebno je pridržavati se regulatornog okvira, prikupiti svu potrebnu dokumentaciju, registrirati se kod poreznog ureda. Ako namjeravate otvoriti račun s bankom za IP, taj pokušaj vjerojatno neće uspjeti. Kao rezultat toga, banka ima pravo obustaviti pristup elektronskom novčaniku pravne ili fizičke osobe. Najbolje je kontaktirati stručnjake koji poznaju svoje poslovanje. Odabrat će vam odgovarajuću financijsku organizaciju i pripremiti sve potrebne dokumente.

Posebni i univerzalni bankovni računi

Imajte na umu da zbog sveopće račun, možete učiniti apsolutno sve transakcije sa svojim novcem. Međutim, postoje određena ograničenja nametnuta propisima i same banke. Tekući račun, što smo već spomenuli, odnosi se na univerzalni. To je glavni i osigurava usklađenost s određenim regulatornim zahtjevima. Da biste ga otvorili, kupac mora dostaviti sljedeće dokumente: potvrdu o upisu u porezu na državnoj registraciji pravne ili fizičke osobe za upis kao pojedinačni poduzetnik.

Potrebno je uzeti u obzir činjenicu da broj obračunskih računa kojima klijent ima pravo otvoriti nije ograničen sadašnjim zakonodavstvom. Organizacije i institucije koje imaju zasebne podružnice, trgovine i skladišta mogu otvoriti podračune za prijenos transfera i kreditiranje prihoda na mjestu njihovih jedinica. Ovo je važan čimbenik koji se mora uzeti u obzir. Računi za obavljanje poslova podjele proizvodnje pripadaju računima za namiru. Koriste se za poslovanje kreditiranja financijskih sredstava, kao i za plaćanje troškova vezanih uz plaćanje poreza, vlastiti ugovor i tako dalje.

Za razliku od univerzalnih, posebni računi omogućuju ciljanu upotrebu postojećih financijskih sredstava. Osim toga, treba postojati subjekt koji će vršiti kontrolu.

Računi pravnih osoba u banci

Za izradu bankovnog računa u banci, pravna osoba mora osigurati sljedeće vrijednosne papire:

• konstituirajuća dokumentacija;
• sv-o o registraciji države;
• kartica;
• licenca (posebna dozvola), koja se obično izdaje pravnoj osobi na način propisan zakonom;
• dokumenti koji mogu potvrditi ovlasti izvršnog tijela;
• Službeni dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih na kartici. Imaju pravo raspolagati sredstvima koja su na račun pravne osobe.

Valja napomenuti da bankovni računi, čiji tipovi omogućuju obavljanje mnogih operacija, imaju nekoliko načina. Prva je pravna i djelomično je određena zakonom. Drugi je poseban. U pravilu, utvrđuje ga službeni ugovor ili zakon.

poseban pravni režim osnovana je za proračunsku, valutu, rublje (u bankama Ruske Federacije), račune za depozite i kartice. Ovdje se banka bavi isključivo prikupljanjem sredstava za torbice, a ne za njihovu pohranu. Glavni je cilj koristiti financiranje kao resurs za izdavanje zajmova. Kada banka uđe u transakciju, ona ne preuzima odgovornost za bilo kakve transakcije koje su u skladu s ustavnim komisijama ili uputama. Banka preuzima odgovornost za izvršavanje platnih transakcija u budućnosti, ako postoji potreba za njima. Također bi trebalo reći da banka nema nikakvo zakonsko pravo odbiti klijenta da sklapa transakcije poravnanja, ako u potpunosti poštuju zakon i pokrivaju sve novčane troškove.

Kako bi otvorili tekući račun u banci za LLC, potrebno je ispuniti puno vrijednosnica, ovjeriti kako bi osigurali kopije svih sastavnih dokumenata. Postoje i tvrtke koje nude svoje usluge kako bi uštedjeli vaše vrijeme. Iskusni odvjetnik-konzultant će vas upoznati s tečaja, preporučiti dobru granu i tamo prenijeti svoje podatke. Čak i ako se obratite profesionalcu, obratite pozornost na sljedeće vrste bankovnih računa i ugovora:

• okvirni sporazum - razmatranje transakcija poravnanja koji će vas izvršiti u budućnosti;
• usluge propisane ugovorom - računovodstvo ravnoteže, koje će se stalno mijenjati na vašem elektronskom novčaniku;
• nezavisni pogled - ostatak.

pramenovi

Banka je dužna izvršiti sve transakcije namire sukladno službenom ugovoru. Glavni element određuje pravnu svrhu bankovnih računa i nenovčane nagodbe.

Operacije mogu obavljati obje strane u ugovoru - kreditna organizacija, kao i sam klijent. U tom slučaju banka mora imati odgovarajuću licencu. Fizičke, državne, pravne (i ruske i strane osobe) koje koriste usluge mogu obavljati poslove poravnanja. Osobni račun u banci izrađuje se uz pomoć ugovora, što je jedan dokument. Međutim, njegov odsutnost ne znači da ugovorne odnose nisu sastavljene. Kada klijent podnese zahtjev za otvaranje računa kod banke za LLC, on napravi ponudu. Prihvaćanje se vrši tek nakon potpisa glave.

Obveze banke

Banka ima svoje obveze prema svojim kupcima. Prvo, mora upravljati svim operacijama koje se izvode. To znači da je bankarski sustav dužan upisati sredstva i otpisati ih. Drugo, financijska institucija trebala bi odmah povjeriti klijentu isporuke novčanih sredstava i gotovine bez odricanja od gotovinskih operacija koje služe interesima klijenta. Treće, banka je dužna platiti svakom klijentu za saldo sredstava na njegov račun. Važno je činjenica da su računi organizacija u bankama bili pod najstrožom zaštitom. To jest, banka je dužna čuvati tajnu i ne otkriti osobne podatke klijenta trećim stranama u pogledu plaćanja i financijskih sredstava koja dolaze na njegov osobni račun. Pravilno i pravodobno izvršenje poslova namire sastoji se u tome da banka poštuje sve utvrđene zakonske odredbe slijeda i osnove plaćanja.

Osim toga, banka mora u određenom vremenskom razdoblju izvršiti transfere koje su upućene klijentu, u skladu s dokumentom za namiru. Rok za prijenos sredstava na posebne račune u bankama ne smije prelaziti jedan dan. Ovo se uvjet ne može ispuniti samo ako ugovor sadrži klauzule o uvjetima predviđenim zakonom.

Na svim vrstama računa u banci, u pravilu, izrađuju se odgovarajući ugovori, prema kojima obje strane (vlasnik i bankarski sustav) imaju određene obveze. Jedan od njih je red plaćanja. Sukladno zakonu, treba slijediti rok poništavanja vlasničkih sredstava u skladu s relevantnim dokumentima.

Postoje dva pravila koja određuju redoslijed. Prvo, ostatak vam omogućuje potpuno pokrivanje svih zahtjeva. U tom slučaju, dokumenti se plaćaju u skladu s kalendarskom sekcijom plaćanja. Drugo pravilo određuje činjenica da se u slučaju nedostatka sredstava sva potraživanja automatski otkazuju. Tada je vlasnik dužan staviti određeni iznos na bankovni račun. Za drugu verziju, zakonom je predviđeno šest odvojene skupine bezgotovinskih plaćanja:

1. Otpis se odvija na platnim dokumentima koji pružaju plaćanja javnim sredstvima i proračunu. Oni se, u pravilu, prenose na plaće službenim radnim osobama.
2. Otpisi koji su predviđeni izvršnim dokumentima koji predstavljaju isplate proračuna, kao i izvanproračunske fondove. Takve se operacije izvode u trećoj fazi.
3. Otpisi, predviđeni izvršnim dokumentima, koji predstavljaju izdavanje financijske imovine s računa kako bi se zadovoljili zahtjevi za naknadu štete koja je prouzročena životom i zdravljem. To uključuje i klauzulu o povratu alimentacije.
4. Otpisi za izdavanje financijskih sredstava za isplate otpremnina, kao i plaćanje zaposlenicima koji rade po ugovoru. Također predviđa isplatu nagrada, propisanih u autorskom ugovoru.
5. Otpisi koji se mogu unijeti u kalendarskom redoslijedu.
6. Otpisivanje izvršnih dokumenata koji udovoljavaju drugim financijskim zahtjevima.

Bez obzira na vrste računa koje odaberete, sustav ima pravo nadzirati upotrebu vaših sredstava i transfera. Ovo treba zapamtiti jer je ovaj stavak obvezan u ugovoru. Banka također može utvrditi druga ograničenja koja nisu predviđena zakonom ili ugovorom. To znači da vaš bankarski sustav može upravljati vašim bankovnim sustavom po vašoj odluci, a računi organizacija u bankama nisu iznimka od pravila.

Obveze kupca

Klijent je dužan platiti određeni iznos kao naknadu za usluge namire i gotovine. Također, u svezi s ugovorenim ugovorom, u cijelosti su plaćene operacije na bankovnim računima za prijenos sredstava na računu vlasnika. Potpisivanjem ugovora, klijent se obvezuje osigurati gotovinsko osiguranje za obavljanje poslova namire, koji se obavlja plaćanjem gotovine ili transferima od trećih osoba. Valja napomenuti da vlasnik ima pravo ne ulagati sva sredstva na određeni bankovni račun. Unatoč tomu, mora ostaviti dovoljno novca da bi bankarski sustav omogućio obavljanje poslova s ​​gotovinom i namirnicama.

Ako se ti uvjeti ne poštuju, banka ima pravo potpuno odbiti obavljanje poslova namire i pružanje drugih usluga. Istodobno, vlasnik ne mora ulagati sredstva na bankovne račune, čiji se tipovi mogu proučavati na početku članka. Također je moguće raskinuti ugovor ako je saldo ispod traženog iznosa. U pravilu, korisnici dobivaju odgovarajuća upozorenja.