Komercijalni kredit je ... Posudba malim poduzećima. Bankovni kredit: vrste kredita

Do danas banke nude razne kreditne programe. Krediti se mogu izdati za potporu malim tvrtkama i drugim namjenama. U naše vrijeme većina ljudi ima bankovni kredit. Vrste kredita koji su najpopularniji među stanovništvom: hipoteka, potrošača, auto kredita i kreditne kartice.

Najskuplji zajmovi

Postoji mišljenje da su najskuplji zajmovi potrošači, kao i kreditne kartice. To je zbog činjenice da je komisija za njih više puta precijenjena, u cjelini može doseći i do 50% godišnje. Međutim, najskuplji kredit je hipoteka. Preplata će se izračunati u stotinama, pa čak i milijunima rubalja. No unatoč takvim uvjetima, postoji mnogo ljudi koji bi željeli uzeti takav bankovni kredit. Vrste zajmova detaljno ćemo razmotriti u nastavku.

Potrošnja za potrošače

Je najpopularniji među stanovništvom. Često, ljudi ga uzeti za kupnju velikih kućanskih aparata: .. Hladnjak, TV, perilica rublja, itd Također je moguće platiti za usluge zbog njega u drugim tvrtkama, kao što su za kupnju ulaznica za putničke agencije. uvjetima kredita u rasponu od nekoliko mjeseci do godinu dana. Ona je podijeljena u dvije kategorije: namijenjeno i ne-kreditiranja. Na primjer, klijent treba kupiti hladnjak. On dolazi u dućan, on bira pravi proizvod i banke, što mu daje ciljni kredit.

Druga vrsta zajma izdala je sama banka. Klijent sklapa ugovor, preuzima potrebnu količinu i troši novac po vlastitom nahođenju. Nadalje, banka mjesečno isplaćuje fiksni iznos banci.

Hipotekarni zajam

Hipotekarni krediti izdaju se za kupnju nekretnina. Kupljeno stanovanje može biti sekundarno ili biti u novim zgradama. Jamstvo za otplatu zajma je kupljeno stambeno ili drugo nekretnine u vlasništvu dužnika. Banka koja pruža ovu uslugu mora platiti prvu ratu koja iznosi 10% od ukupnog iznosa. Osim toga, dužnik će morati osigurati stečenu imovinu i vlastito zdravlje. Svi financijski troškovi pokrivat će dužnik. Uvjeti hipoteke su od 10 do 30 godina.

Auto zajam

Car zajam izdan je za kupnju novog ili podržanog automobila. U tom slučaju, dužnik će morati osigurati svoje zdravlje i auto na CASCO programu. Rok otplate je nekoliko mjeseci ili više.

Kreditna kartica

Kreditna kartica je vrlo povoljan sustav plaćanja i vrlo je popularan kod mnogih ljudi. Može platiti za kupnju u trgovini. Banka je prebacila na ovu karticu. Korisnost kreditne kartice je da možete kupovati bez financijskih sredstava. No, postoji značajan nedostatak - to je vrlo visoka kamatna stopa. U slučaju kašnjenja u plaćanju, slijedit će ozbiljne kazne.

Lombardni kredit

U tom je slučaju određena količina dana za založno pravo, na primjer, automobil. Glavni nedostatak ovog kredita je mali dospijeće duga.

Komercijalni zajam za male tvrtke

Komercijalni kredit je izravna razmjena između dvije organizacije. Prva organizacija izdaje gotovinu, a druga im osigurava proizvod ili uslugu. Takav zajam je najbolja opcija za financijsku potporu malim poduzetnicima.

Kreditiranje malim poduzećima najčešće je zbog komercijalnih kredita. Ova vrsta kredita ne odnosi se na klasične zajmove koji se izdaju u banci. Izdavanje takvog zajma može se izvršiti između komercijalne organizacije. Glavna je svrha zajma da jedna organizacija daje novac drugom za proizvod ili uslugu, dok obje strane potpišu ugovor i ugovor. Na primjer, jedno poduzeće prodaje još 20 tona metala u drugu. Trošak jedne tone je 4000 rubalja. Prema uvjetima ugovora, otplata će se izvršiti 7 mjeseci nakon zaključenja transakcije. U slučaju kašnjenja, organizacija koja je dobila kredit dužna je platiti dodatnih 5% količine prodanog metala svaki mjesec.

Značajke komercijalnog zajma

U ulozi zajmodavca mogu djelovati ne samo kupci, već i prodavači. U prvom slučaju, kupac daje određenu količinu novca za komercijalni zajam. Ovo je plaćanje unaprijed za određeni proizvod ili uslugu. Ako prodavatelj djeluje kao zajmodavac, tada se, kada je zajam izdan, izračunava razdoblje za koje je kupac dužan vratiti dug. Također je moguće vratiti zajam u obrocima. No, u ovom slučaju, bit će kamatna stopa.

Glavne prednosti komercijalnog kredita su postotak koji je znatno niži nego kod konvencionalnih banaka. Prednosti uključuju činjenicu da je komercijalni kredit istodobno zadovoljenje potreba dviju stranaka. Kupcu je dana mogućnost kupnje točno robe za koju ne može odmah platiti. Prodavatelj će nadopuniti klijentsku bazu. Valja istaknuti da je kamata već uključena u cijenu robe. Organizacija može ponuditi zajmove i primati ih. Ta činjenica omogućuje značajno uštedu financijskih troškova. Zahvaljujući tome, kreditiranje malim poduzećima odvija se vrlo povoljnim uvjetima.

Glavni nedostaci su ograničena robna rezerva prodavatelja. I tako, kako bi proširili svoje sposobnosti, organizacije u svojim izračunima često koriste čekove i račune. Postoji i određeni rizik da kupac može jednostavno bankrotirati i ne vratiti zajam na vrijeme. Bitan nedostatak je kratak rok otplate zajma. No, neke organizacije mogu pružiti svojim klijentima odgođena plaćanja.

Što se tiče kamatne stope, u ovom slučaju, s svakim kupcem, pregovaraju se pojedinačno. Ako ugovor navede da zajmodavac daje zajmoprimcu gotov novac umjesto novca, tada se kamatna stopa isključuje. Ako je dužnik kršio ugovor o zajmu, tada je dužan platiti novčanu kaznu. Iznos novčane kazne se također izračunava pojedinačno. Ako ugovor ne daje fiksnu kamatnu stopu, koristi se stopa refinanciranja. Ako se zajmoprimac ne želi dogovoriti o kamatnoj stopi, onda može uzeti sličan zajam u poslovnoj banci.

Vrste komercijalnih zajmova

Komercijalni kredit je vrsta zajma koji je podijeljen u nekoliko kategorija: s fiksnim rokom otplate, plaćanjem nakon prodaje cjelokupnog proizvoda, otvorenog računa. U potonjem slučaju, organizacija dobiva zajam kako bi isplatila prethodnu. Izdava se samo onim organizacijama koje su odavno surađivale jedna s drugom.

Koje druge vrste komercijalnih kredita postoje? Također postoji račun kredita, koji predviđa izdavanje posebnih mjenica. Prema tim dokumentima dužnik je dužan organizaciji platiti određeni iznos iu dogovorenom roku. Ako postoji prodaja novog proizvoda i potražnja za njom nije moguća, onda se koristi takva kategorija kredita kao i pošiljka. U tom slučaju, kupac vrati zajam tek nakon prodaje cjelokupnog proizvoda. U suprotnom će roba biti vraćena organizaciji koja je dala zajam.

Postoji još jedna kategorija komercijalnih kredita - sezonski. Proizvođač proizvoda može uštedjeti na pohranu i pohranu, a kupac može profitabilno prodavati proizvod tijekom sezonske prodaje. Ako kupac vrati zajam na vrijeme, tada postoji popust za to. Najčešće je 1-3%.

sporazum

Vrlo često ugovor o komercijalnom kreditiranju izrađuju oni koji se bave poduzetničkim aktivnostima. Kako bismo iskoristili uvjete najma, nužno je pravilno ugovoriti ugovor. Ako uvjeti ugovora o zajmu nisu točno navedeni u ugovoru, bit će vrlo teško oporaviti od plaćanja organizacije za korištenje komercijalnih zajmova. Da biste to izbjegli, treba poštovati sljedeća pravila:

• Prvo, ako ugovor predviđa odgodu plaćanja, tada je potrebno naznačiti plaćanje od strane zajmoprimca od strane zajmoprimca za isplatu za pružanje komercijalnog zajma.
• Drugo, trebate navesti iznos plaćanja i koji će se uvjeti izvršiti. Može biti godišnje ili dnevno i ovisit će o iznosu koji ste dobili.
• Treće, vrlo je važno da se klauzula s uvjetima zajma u ugovoru nalazi nakon odjeljka o odgovornosti stranaka. Također je napomenuto da naknada za korištenje kredita nije mjerilo odgovornosti. Ako se uvjeti zajma nalaze u odjeljku o odgovornosti stranaka, u slučaju parnica, ta će se točka tumačiti kao kaznena novčana kazna. Kao rezultat toga, može se smanjiti ili sud može odbiti platiti.
• Četvrto, vrlo važna točka ugovora je da se plaćanje za korištenje komercijalnog zajma počinje od trenutka obavljanja određenih radova ili pošiljke robe, a ne od trenutka odgode plaćanja. Ako se ta stavka prekrši, sud će odrediti raspravu o isplati kazne.

Na temelju gore navedenog, možete dati primjer. Stranke su potpisale sporazum o odgođenim uvjetima plaćanja. To znači da dobavljač ima pravo prikupiti određeni iznos od kupca za korištenje komercijalnog zajma. Plaćanje kredita počinje od trenutka prodaje robe i do određenog datuma dospijeća. Kamatna stopa iznosi 0,1% vrijednosti prodane robe i naplaćuje se za svaki dan korištenja zajma. U slučaju kršenja ugovornih obveza, ova naknada nije mjera odgovornosti, već je plaćanje za korištenje zajma.