Банк `Связной`: дефолт или нет? Проблемы банков в России

ЗАО «Связной Банк» — кредитное учреждение федерального масштаба. У него есть лицензии Центробанка, ФСФР, профессионального участника РЦБ, а также на выпуск пластиковых карт Visa, Mastercard. Долгое время организация хорошо функционировала. Но в 2014 году «Связной Банк» объявил о дефолте. С какими проблемами столкнулось финансовое учреждение, и насколько реальна угроза на самом деле, читайте детальнее в этой статье.

История

«Связной Банк» был создан на базе АК «Промторгбанк». Последний был организован еще в 1992 году и длительное время входил в число надежных учреждений, обслуживающих промышленные предприятия. В 2010 году Группа «Связной» и упомянутое выше кредитное учреждение в рамках стратегического партнерства создали универсальный банк. С начала функционирования (октябрь 2010 года) «Связной Банк» постепенно развивал карточный бизнес и расширял круг клиентов. Основным акционером учреждения является холдинговая компания Trellas.

«Связной Банк»: проблемы

10 ноября 2014 года одна из компаний группы «Онэксим» отправила Ноготкову (тогда еще председателю правления и владельцу холдинга) уведомление о дефолте. Залогом по кредиту выступал пакет акций Trellas Enterprises Ltd. По нему осуществлялось управление всеми активами ГК «Связной». Уже через два дня появилось уведомление, что 90 % акций ушли под контроль «Онэксим» и НПФ «Благосостояние». При этом цена сделки была символической – 1 рубль за ценную бумагу. Банк «Связной» дефолт предотвратить не смог. Стоит отметить, что активы компании включают не только кредитное учреждение, но и одноименные сотовый ритейлер, интернет-магазин, портал SVOY.RU, сеть салонов Pandora. Хотя ювелирные магазины в сделку не вошли.

Какие проблемы испытывает банк «Связной»?

Дефолт имел место из-за просроченной кредиторской задолженности. Компания не смогла справиться с кризисом 2014 года.

Осенью 2013 года группы «Онэксим» и «Связной» оговаривали возможность создания финансового холдинга из сотового ритейлера, банка, страховой компании и банка «Ренессанс Кредит». Тогда Ноготков получил кредит на 100 млн долларов со сроком погашения до 01.11.2014 года. Затем эта сумма выросла еще на 20 %. Именно её и не смог выплатить банк «Связной». Дефолт, по словам Ноготкова, образовался из-за бедственного положения внутри компании, сложной экономической ситуации в стране и за ее пределами.

Из-за решений антимонопольной службы на рынке сотовых операторов уменьшилась конкуренция. После изменения реформ «Связной» недополучил прибыли в размере 1,6 млрд руб. от продажи пенсионных фондов. Выходом из ситуации могла бы стать покупка переход права собственности на компанию к МТС. Но и эта сделка, намеченная на сентябрь 2014 года, сорвалась, так как основного акционера – владельца мобильного оператора – заключили под домашний арест.

Неудачная бизнес-модель

Эксперты считают, что проблемы возникли из-за неверно расставленных приоритетов. Развязав ценовую войну с «Евросетью», «Связной» попал в ту же ловушку, что и его конкурент в 2008 году. Слишком много занимал, ориентировался только на выручку, а не на чистую прибыль. Но рыночная ситуация изменилась, кризис затянулся, и у компании начались серьезные проблемы.

Развитие событий

Ранее кредиторами компании выступили Сбербанк, «Промсвязьбанк» и «Глобэкс». Всем им были заложены акции Trellas – основного акционера ЗАО «Банк Связной». Дефолт, образовавшийся из-за невыполнения обязательств, теперь дает право всем кредиторам забрать залоги. Им уже воспользовался НПФ «Благосостояние», когда получил 15 % акций Trellas.

В середине марта «Промсвязьбанк» получил разрешение от ФАС приобрести 51 % акций Svyaznoy N.V. По состоянию на ноябрь 2014 года, долг компании перед кредитной организацией составил 6 млрд руб. Но тогда же появилось заявление, что «Промсвязьбанк» не собирается выкупать компанию.

Закрытие банка «Связной»

Суета вокруг кредитной организации только мешает восстановлению финансового состояния. После появления новости о дефолте только за первые два дня вкладчики забрали со счетов чуть больше 8 млрд рублей. Тогда же поползли слухи, что «Связной» (банк) проблемы пытается решить путем санации. Однако позже эту информацию в пресс-релизе опровергли. По данным представителей банка, кредитный портфель, размер собственных средств (10,7 % из требуемых ЦБ 10 %) сильно не изменились, показатель мгновенной ликвидности в 4 раза превышает минимальное значение (15 %). Банк продолжает работать в обычном режиме по старой бизнес-модели.

В декабре 2014 года учреждение получило 11 млн евро субординированного кредита от «Финпромбанка» и группы «Альянс». По предварительным подсчетам, эта сумма должна была обеспечить минимальное значение показателя достаточности капитала (Н1) в течение нескольких месяцев. Но в конце февраля Н1 снизился до 9,81 %. Тогда руководство кредитной организации обратилось к акционерам с планом докапитализации на сумму 5 млрд руб. Без этих денег в течение всего 2015 года будет испытывать проблемы ЗАО «Связной Банк». Снятие наличных с депозита и оформление кредита может стать проблематичным для клиентов. К плану также прилагался график поступления платежей на целый год. Самая большая сумма (1,1 млрд руб.) требовалась уже в марте, а в последующие месяцы – по 300 млн. Но из-за постоянного изменения списка акционеров переговоры относительно докапитализации так и не начались.

Банк судится с бывшим владельцем

В июне 2015 года «Связной Банк» обратился в суд. Кредитная организация намерена взыскать с Ноготкова 120 млн руб., которые были предоставлены на собственные нужды. Срок погашения долга наступил еще несколько месяцев назад. Но требования банка выполнены не были.

Вывод

Закрытие банка «Связной» – одна из популярных тем для обсуждения. После информации о дефолте одноименной компании, многочисленных судебных процессов вокруг кредитной организации образовался неблагоприятный информационный фон. Из-за созданной паники вкладчики стали массово забирать свои депозиты со счетов. Для стабильного функционирования банку нужна докапитализация. Но из-за постоянных изменений в списке акционеров переговоры по этому вопросу пока не начались. Без этих средств у банка могут начаться проблемы с выполнением показателя достаточности капитала.