Zajmoprimac je ... Zaštita zajmoprimaca. Zajmoprimac - Definicija

Funkcioniranje financijskog sustava u svijetu nije moguć bez tako važnog mehanizma kao kreditiranje. Kredit - odnos ekonomske prirode proizlazi između subjekata u financijskim transakcijama, je pružiti posudio (posudio) vrijednost postići određene svrhe, pod uvjetom da otplate, plaćanje i zrelosti.

Kreditni sustav

Svrha kreditnog sustava je mobiliziranje raspoloživih sredstava za njihovu neposrednu upotrebu uz naknadu. Temelj sustava je struktura komercijalnog bankarstva. Njegova glavna djelatnost leži u području zajmova, depozita i depozita. Osim poslovnih banaka, važni sudionici u kreditnom sustavu su: središnja banka, specijalizirane kreditne i financijske institucije. Većina zemalja ima kreditne sustave na tri ili četiri razine: na prvoj razini - središnja banka, na drugoj - različite oblike banaka (štednja, investicija, hipoteka, komercijalni). Na trećoj razini, nebankarski kreditnih i financijskih organizacija. Osobito se nalazi četvrta razina, koja uključuje osiguravajuće i mirovinske fondove, kreditne udruge i druge. Funkcioniranje sustava osigurava se interakcijom između sudionika u kreditnim odnosima.

Subjekti kreditnih odnosa

Subjekti tih odnosa su vjerovnik i dužnik. Odnos između njih određuje se potrebom za novčanim doznake dužnika i njezinom dostupnosti, a što je najvažnije, mogućnost izdavanja od zajmodavca. Dakle, vjerovnik je stranka koja pruža zajam (zajam / zajam). Zajmoprimac je stranka koja prima zajam (zajam / zajam) i preuzima obvezu vraćanja pozajmljenih sredstava na vrijeme.

Ista osoba u okviru financijskih i kreditnih odnosa istodobno može djelovati kao vjerovnik i dužnik. Njihova definicija u ovom slučaju je takva da, primjerice, pojedinac, prilikom donošenja kredita s bankom, djeluje kao dužnik, banka u ovom slučaju kao vjerovnik. Istodobno, prisutnost depozita u banci mijenja sudionike odnosa na nekim mjestima. A već privatna osoba je vjerovnik, a banka je dužnik.

Objekt kreditnih odnosa

Glavna komponenta odnosa između zajmoprimca i zajmodavca je prijenosni objekt. Predmet prijenosa kreditnih odnosa je posuđen ili takozvana nerealizirana vrijednost. Drugim riječima, zajmodavac ima slobodna sredstva koja su se smjestila u njemu i zaustavila se u njegovu pokretu. Zahvaljujući zajmu, postaje moguće pokrenuti novi ciklus za nastavak prometa i slanje sredstava u promet. Da bi to učinio, dovoljno je izdati zajam dužniku pod određenim uvjetima. S ove točke gledišta, dužnik je osoba koja putem primitka i prometa naprednog iznosa ne prekida promet financija. I to u konačnici ubrzava proces reprodukcije. To je napredna priroda zajma koja je važna značajka kreditnih i financijskih odnosa.

Drugi važan uvjet za funkcioniranje kreditnog instrumenta je povratak i očuvanje vlasništva vjerovnika o sredstvima koja su predviđena za korištenje zajmoprimatelja. Jedna od garancija povrativosti je kreditna sposobnost zajmoprimca.

Temeljno načelo kreditiranja je očuvanje njegove vrijednosti

Osiguravajući sredstva za korištenje zajmodavca, važno je barem ih držati i maksimizirati što je više moguće. Ispunjavanje ovih uvjeta temeljna je kvaliteta kreditiranja.

U stvarnosti, nije uvijek moguće provesti u potpunosti. Glavna opasnost koja leži na sudionicima kreditnih i financijskih odnosa inflacijskih je procesa. Rezultat prelijevanja novčanih kanala je višak novčana ponuda i, kao posljedicu, njezin pad kupovnu moć. Zajmoprimac je osoba koja se obvezuje vratiti zajam. No, u situaciji inflacije, vraćeni novac, uz zadržavanje nominalne veličine, zapravo je već bio diskontiran. Međutim, postoji mnogo drugih rizika, u slučaju da zajmoprimac ne može vratiti zajam u skladu s uvjetima zajma. A to nije uvijek kriv sam dužnik. Često je povreda njegovih zakonskih prava koja dovodi do tako žalosnih rezultata.

Zaštita pravnih interesa zajmoprimaca

U početku, u kreditnom odnosu, dužnik je sa slabije strane s pravnog gledišta. Financijske organizacije minimiziraju utjecaj klijenta na sadržaj ugovora o zajmu, čime se ograničava njegova sposobnost da utječe na uvjete pružanja i plaćanja zajma. To zahtijeva potpisivanje ugovora koji su najkorisniji za vjerovnika, ali istodobno krše prava zajmoprimca. Najčešće kršenje prava osobe koja je preuzela zajam:

• sramežljivi izračun kamatne stope za korištenje zajma za cijelo tijelo zajma (a ne za stanje duga);
• sramežljiva provizija za izdavanje zajma;
• sramežljivi - tereti kaznu koja ne odgovara veličini glavnice duga;
• sramiti - nadležnost spora oko teritorijalnosti banke vjerovnika;
• sramotno osiguranje zajmoprimaca kao preduvjet za dobivanje zajma;
• sramežljivo uključivanje u ugovor o kreditu uvjeta za naplatu provizije za održavanje računa kredita i izdavanje zajma.

FZ RF "Na potrošački kredit (zajam)"

Od 1. srpnja 2014. godine, u Rusiji je stupio na snagu Zakon br. 353-FZ. Svrha je regulirati odnose koji nastaju u procesu pružanja kredita za pojedinca (zajam) ako zajam nije izdan za obavljanje poduzetničkih aktivnosti.

Glavni cilj zakona je donijeti red na tržište zajmova potrošača i zaštititi zajmoprimce. Nažalost, sve do nedavno čak i stabilne banke s visokim ugledom dopustile su korištenje legalne nepismenosti klijenata. Usredotočeni na pružanje pravne zaštite primatelja kredita, zakon jasno regulira sljedeće točke:

• sramežljiva standardizacija oblika ugovora o zajmu;
• sramežljiv restriktivan karakter veličine kazne u slučaju kašnjenja u plaćanju zajma;
• sramežljivo ograničenje stope kreditiranja stanovništva;
• sramežljiva specifikacija mehanizma za izračun efektivne kamatne stope;
• sramežljivo jačanje kontrole nad radom mikrofinancijskih struktura;
• sramežljivi- regulira rad usluga naplate.

Milijuni ljudi žive na kredit

Prema statističkim podacima, od 60 do 90% radnih građana u zemlji imaju nepodmirene zajmove. Istodobno, popularnost kredita stalno raste. Građani u agiotage sklapaju ugovore o kreditu. I banke, minimalno provjeravajući kreditnu sposobnost dužnika, spremne su osigurati zajmove. Ponekad je dovoljno pokazati jednu putovnicu. U takvoj je jednostavnosti i dostupnosti da je izgrađena "vremenska bomba" koja može pogoditi vjerovnika i dužnika. Ako primatelj kredita nije u stanju vratiti zajam, to je već problem ne samo za njega nego i za zajmodavca koji je izdavao zajam. Važno je trijezno procijeniti rizike i razinu odgovornosti i izraditi zajam samo s 100% povjerenja u njegovu otplatu.